FICO 10 ja FICO 10T Määritelmä

Mitä ovat FICO 10 ja FICO 10T?

FICO 10 ja FICO 10T, jotka tunnetaan yhdessä nimellä FICO Score 10 Suite, ovat uusimpia luottoluokitus malleja alkaen FICO (aiemmin Fair Isaac Corporation). Yhtiön mukaan FICO 10 ja FICO 10T on suunniteltu ylittämään kaikki aiemmat versiot FICO tulokset auttaa lainanantajia arvioimaan luottoriskiä.

FICO 10: n ja FICO 10T: n ymmärtäminen

FICO Score 10 Suite on suunniteltu ennakoivimmaksi ja kattavimmaksi

luottotiedot Viestintäviraston tähän mennessä kehittämä malli, jonka avulla lainanantajat voivat mitata paremmin luottopäätösten riskiä. FICO 10T: n keskeinen piirre on trendikkäiden käyttö luottotoimisto tiedot yksittäisistä lainanottajista luottotietojensa laskemiseksi, jolloin saadaan kattavampi kuva heidän mahdollisesta luottoriskistä.

FICO: n mukaan uudet luottokelpoisuusmallit voivat auttaa lainanantajia vähentämään luottokorttien ja autolainojen maksukyvyttömyyttä 10% ja 9% verrattuna FICO 9. Asuntolainojen osalta FICO arvioi, että FICO Score 10 Suite voisi vähentää oletuksia 17%.

FICO 10T edustaa uutta lähestymistapaa luottoluokitukseen käyttämällä trenditietoa, joka tutkii, miten kuluttajat ovat hoitaneet rahoitustilinsä edelliset 24 kuukautta tai kauemmin, mukaan lukien esimerkiksi se, onko niillä saldo kuukaudesta kuukauteen tai onko ne yhdistäneet velkansa aika.Tämän tarkoituksena on antaa lainanantajille enemmän tietoa siitä, miten joku hoitaa talouttaan. Lainanantajat voivat käyttää FICO 10- ja 10T -pisteitä luottoriskin arvioimiseen, kun henkilö hakee luottokortteja, autolainoja, henkilökohtaisia ​​lainoja ja kiinnityksiä.

FICO 10 ja FICO 10T eivät kuitenkaan korvaa FICO -luottotietojen aiempia versioita, ja lainanantajat voivat jatkaa näiden vanhempien mallien käyttöä. Monet lainanantajat luottavat edelleen FICO 8 -luottopisteytysmalliin, esimerkiksi luottokorttien ja henkilökohtaisten lainojen hyväksymiseen. Asuntolainojen osalta lainanantajat voivat käyttää eri versioita, kuten FICO 2, FICO 4 tai FICO 5. Autolainan liikkeeseenlaskijat voivat käyttää samoja vaihtoehtoja: FICO 2, FICO 4, FICO 5 tai FICO 8.

Kuinka FICO -luottotiedot toimivat

FICO -luottotiedot on tarkoitettu auttamaan lainanantajia, kuten pankkeja ja luottokortin myöntäjiä, ennustamaan, kuinka suuri riski olet todennäköisesti taloudellisen historian perusteella. Erityisesti FICO -pisteet ottavat huomioon viisi päätekijää:

• Maksuhistoria (35%)
• Luottojen käyttö (30%)
• Luottoikä (15%)
• Luottoyhdistelmä (10%)
• Uusi luotto (10%) 

Koska maksuhistorialla on eniten painoarvoa, laskujen maksaminen ajoissa joka kuukausi voi auttaa sinua luomaan positiivisen luottotiedot ja mahdollisesti parantamaan FICO -pisteitäsi. Toisaalta myöhässä maksaminen voi vahingoittaa FICO -pisteitä. Toiseksi tärkein tekijä, luottojen käyttö, viittaa kuinka paljon käytettävissä olevasta luotosta käytät milloin tahansa.

On syytä huomata se rikokset saattaa vahingoittaa luottotietoja vielä enemmän FICO 10- ja FICO 10T -malleissa. Joten jos menetät maksuja, luottotietosi voivat pudota merkittävästi kuin aiemmissa FICO -pisteytysmalleissa. Tämä on hyvä kannustin saada tapana maksaa laskut ajoissa joka kuukausi.

Myös luottojen käyttö voi saada enemmän painoarvoa uusien pisteiden myötä. Kuten muutkin FICO -pisteytysmallit, päivitettyjen FICO 10 -mallien pitäisi olla edullisempia kuluttajia kohtaan, joilla on alhaisempi luoton käyttöaste verrattuna korkeampaan. Henkilökohtaisten lainojen saaminen voi myös laskea sinua vastaan ​​enemmän FICO 10- ja FICO 10T -laitteilla kuin vanhemmilla FICO -malleilla.

Kuinka tarkistaa FICO -luottotietosi

Toistaiseksi FICO ei ole ilmoittanut milloin (tai onko) yksittäisillä kuluttajilla pääsy FICO 10- ja FICO 10T -pisteisiin. Tällä hetkellä voit tarkistaa FICO 8- ja FICO 9 -luottotietosi ostamalla ne FICOn kautta.Vaihtoehtoisesti voit ehkä käyttää jompaakumpaa näistä pisteistä maksutta. Monet pankit ja luottokorttiyhtiöt tarjoavat ilmaisen pääsyn FICO -luottotietoihin asiakkailleen.

Kuinka parantaa FICO 10- ja FICO 10T -luottopisteitäsi

Jos sinulla oli alhainen FICO -pisteet ennen FICO 10: n ja FICO 10T: n käyttöönottoa, et todennäköisesti näe parannusta uusien mallien alla. Luottotietojesi parantaminen alkaa siitä, että tiedät, mikä toimii eduksesi ja mikä voi vahingoittaa pisteitäsi. Kun otat huomioon kaikki FICO -luottotiedot, seuraavat vaiheet voivat auttaa sinua parantamaan luottotietojasi:

• Maksa laskut ajoissa kuukausittain
• Pidä luottokorttitilit mahdollisimman pieninä
• Älä hae uusia luottotilejä, ellei se ole ehdottoman välttämätöntä
• Pidä vanhemmat luottotilit auki
• Käytä eri luottotyyppien yhdistelmää

Näistä viidestä maksuhistorialla ja luotonkäytöllä on eniten vaikutusta FICO 10- ja FICO 10T -luottopisteisiisi. Eräpäivien ylläpitäminen ja luottokorttitilojen pitäminen alhaisina voivat olla hyödyllisimpiä pisteiden parantamisessa. Koska FICO 10T -tulokset ottavat trenditiedot huomioon, aika voi olla paras työkalu hyvän luoton rakentamiseen. Mitä pidempi historia on maksaa laskuja ajoissa ja pitää alhaiset velkasaldot, sitä parempi.