Keskimääräinen luottokortin korko
19.49%
Investopedia -korttitietokannan kaikkien luottokorttien keskikorko elokuussa 2021.
Kaikkien Investopedia -tietokannan luottokorttien keskikorko on tällä hetkellä 19,49%perustuen keskimääräisiin mainostettuihin hintoihin useissa sadoissa suosituimmista korttitarjouksista markkinoida. Investopedian keskikorkotiedot eroavat merkittävästi Yhdysvaltain keskuspankin (Fed) seuraamasta luottokorttikeskiarvosta, joka viimeksi noteerattiin 14,61 prosentissa toukokuussa 2021. vuoden 2005 ensimmäisen neljänneksen lopussa 14,75 prosentista, koska Fed otti näytteitä suhteellisen rajoitetusta määrästä pankkeja ja ottaa huomioon vain kortin myöntäjien mainostaman korkotason alimman tason. Ottaen huomioon, että keskiarvo FICO: n luottotiedot Yhdysvalloissa oli 711 vuonna 2020, kun se oli Experianin mukaan 703 vuonna 2019, Investopedia uskoo, että on tarkempaa seurata mainostetut luottokorttikorot vaihteluvälin sijaan alin, koska 711 -luottopisteet eivät kelpaa parhaisiin saatavilla oleviin korkoihin Fedin mukaan keskimääräiset hinnat.
Avain takeaways
- Keskimääräinen saatavilla oleva korko Investopedian yli 300 kortin tietokannasta on 19,49%
- Luottokortin korot määräytyvät suurelta osin hakijan luottolaadun mukaan
- Parhaat luottokorttihinnat on varattu niille, joilla on erinomainen luotto
Luottokorttikorkojen odotetaan pysyvän suurelta osin ennallaan lähitulevaisuudessa, koska useimmat kortin myöntäjät käyttävät vaihtelevia korkoja, jotka on indeksoitu Federal Reservein peruskurssi. Saatavilla olevien korttihintojen ala- ja ylärajat voivat kuitenkin muuttua kuukausittain kilpailupaineiden ja yksittäisten pankkien riskipolitiikan mukaan. Kun alennettiin korkoja kahdesti vuonna 2019 yleisistä taloudellisista syistä ja sitten uudelleen maaliskuussa 2020 yritys käyttää rahapolitiikkaa taloudellisen toiminnan käynnistämiseen alkuperäisen COVID-19-kriisin keskellä, the Federal Reserve ei ennakoida tekevän lisämuutoksia liittovaltion rahastojen viitekorkoon, ja se on ilmaissut haluttomuutensa korottaa Fed -rahastojen korkoa lähitulevaisuudessa, mahdollisesti vuoteen 2023 saakka. Pandemian jatkuvat taloudelliset vaikutukset ja talouden mahdollinen ylikuumeneminen elvytysmaksujen vuoksi saattaa lisätä painetta koronnostolle jossain vaiheessa myöhemmin vuonna 2021, jos inflaatio uusiutuu, vaikka Fed on hiljattain opastusta. Laaja valikoima kulutusluottoja, mukaan lukien luottokortit, on sidottu Fedin korkokantojen muutoksiin on mekanismi, jota Fed käyttää stimuloimaan tai hidastamaan lainanannon suuruutta talouden mukaan olosuhteissa.
Useat tekijät vaikuttavat siihen, miten yksittäiset luottokorttihinnat asetetaan, joista tärkein on luoton laatu Ne, joilla on erinomainen luotto, saavat alhaisimmat korot ja ne, joilla ei ole luottoa tai huono luottotiedot, saavat korkeimmat hinnat. Muita tekijöitä ovat luottokorttityyppi ja tietyn luottokortin myöntäjän riskipohjaiset hinnoittelupolitiikat.
Investopedia seuraa uusien hakijoiden keskimääräisiä mainostettuja hintoja, jotka ilmoitetaan tyypillisesti vaihteluvälinä kullekin kortille tuote yli 300 korttitarjouksessa, jotka on esitetty alla eriteltynä luottolaadun, korttityypin ja kortin mukaan liikkeeseenlaskija.
Korot luottotyypeittäin
Eri luottoluokitusalueet voivat vaihdella käytetyn pistemäärän mukaan, mutta suosituin luottokortin lainanantajien käyttämä luottoluokitus on FICO -pisteet.
Eri luottoluokitusalueet voivat vaihdella käytetyn pistemäärän mukaan, mutta suosituin luottokortin lainanantajien käyttämä luottoluokitus on FICO -pisteet. Luottoluokitus määritellään kunkin luottotason FICO -pistealueiden mukaan:
| FICO -luottopisteet | |
|---|---|
| Erinomainen | 740-850 |
| Hyvä | 670-739 |
| Kohtuullinen | 580-669 |
| Huono/ei luottoa | 350-579 |
Niille, jotka tarvitsevat luottonsa rakentamista tai uudelleenrakentamista, on tärkeää aloittaa luoton aktiivinen käyttö vastuullisesti - mikä tarkoittaa aina laskujen maksamista ajallaan ja käyttöasteen pitämistä alle 30 prosentissa luottorajoista. Suojattu luottokortti voi olla hyvä paikka aloittaa, jos sinulla ei vielä ole luottoa nimelläsi. Se voi viedä aikaa, mutta vastuullinen luoton käyttö voi tuottaa positiivisia tuloksia jo kuuden kuukauden kuluttua ja kasvaa ajan myötä.
Korot luottokorttityypeittäin
- Palkinnot: Luottokortit, jotka tarjoavat pisteitä, kilometrejä tai käteisellä takaisin ostoista
- Opiskelija: Luottokortit, jotka on suunniteltu korkeakouluopiskelijoiden rajalliseen luottohistoriaan ja luottotieteellisiin tarpeisiin
- Turvattu: Luottokortit, jotka vaativat vakuuden, joka toimii alkuperäisenä luottorajana
- Liiketoiminta: Luottokortit, jotka on suunniteltu pienyritysten omistajille ja jotka erottavat toisistaan liiketoiminnan kulut, käyttöpääoman ja usein palkkiot ja alennukset liiketoimintaan liittyvistä ostoluokista.
Korot liikkeeseenlaskijan mukaan
Luottokortin myöntäjillä on erilainen riskipohjainen hinnoittelupolitiikka, joka aiheuttaa vaihtelua korkoja, joita he mainostavat ja lopulta osoittavat asiakkaille hyväksyttyjen hakijoiden luottojen perusteella pisteet.
Prime Hintatrendi
Luottokortin korot indeksoidaan pääasiassa Prime -korkoon sekä marginaali, joka vaihtelee korttituotetasolla ja yksittäisen tilinhaltijan luottolaadulla. Prime -korko on tällä hetkellä 3,25%, alin taso sitten vuoden 2015 viimeisen neljänneksen, ja sitä on muutettu alaspäin vuosikymmenen huippu, 5,50%, saavutettu vuoden 2018 viimeisellä neljänneksellä Yhdysvaltain keskuspankin talouden elvytystoimien jälkeen vuoden 2019 kolmannella ja viimeisellä neljänneksellä ja uudelleen Maaliskuuta 2020. Viimeisen muutoksen jälkeen maaliskuussa 2020 peruskurssi on pysynyt muuttumattomana.
Delinquency Rate Trend
Luottokorttirikokset, jotka määritellään tileiksi, jotka ovat erääntyneet vähintään 90 päivää, ovat olleet viime vuosina alle 3% ja laskeneet lähes 30 peruspistettä ensimmäisen ja toisen vuosineljänneksen välillä, ja vielä 38 peruspistettä vuoden 2020 toisen ja kolmannen vuosineljänneksen välillä, mikä johtuu todennäköisesti pandemian aikana vähentyneistä korttimenoista ja elvytysmaksujen myönteisestä vaikutuksesta kortin alasmaksamiseen velkaa. Rikollisuusprosentit kuitenkin nousivat hieman (10 peruspistettä) vuoden 2020 viimeisellä neljänneksellä, mikä viittaa mahdollisesti uuteen käännepisteeseen viimeaikaisessa positiivisessa kehityksessä.
Luottokorttivelkojen kehitys
Kuluttajalainojen kokonaisvelka laski ensimmäisellä neljänneksellä alle biljoonan dollarin viimeisellä neljänneksellä vuoden 2017 jälkeen, mikä heijastaa COVID-19: n vaikutusta kulutusluottokorttimenoihin ja maksamattomiin luottokortteihin velkaa. Yhdysvaltain keskuspankin viimeisimmät kuukausitiedot osoittavat, että tammikuun 2021 luottokorttien kokonaisvelat laskivat lähes 10 miljardia dollaria neljännen vuosineljänneksen lopusta 965,1 miljardiin dollariin.
Metodologia
Investopedia seuraa yksittäisten luottokorttien hintoja yli 300 yleisölle tarjotusta kortista 32 maan suurimmista pankeista ja liikkeeseenlaskijoista. Useimmat luottokorttihinnat mainostetaan vaihtelevasti alhaisesta korkeaan hakijan luottotiedoista riippuen. Määrittäessään keskimääräisiä korkoja luottolaadun, korttityypin, korttityypin tai kortin myöntäjän mukaan Investopedia laskee keskimääräisen keskipisteen ilmoitetuista korkotasoista ja laskee myös keskimääräisen koron ala- ja yläpäät alueet.