Sticky Details Applen luottokortin takana

Maaliskuun 2019 lanseeraustapahtuma Apple Inc.:ssä (AAPL) pääkonttorin Cupertinossa, Kaliforniassa, piti olla kyse laitteistovalmistajan syvemmästä sukelluksesta mediaan ja viihteeseen, ja se oli. Yhtiö julkisti uuden pelitilausalustan (Apple Arcade), tehokkaamman suoratoistosisältöalustan (Apple TV+) ja uuden premium -tilausalustan (Apple News+). Yllätysilmoitus oli kuitenkin Apple -kortti, Mastercard, jonka Apple tarjoaisi yhteistyössä Goldman Sachs Group Inc: n kanssa. (GS). Tämä vie laitteistovalmistajan syvälle rahoituspalveluihin ja vangitsee 1,4 miljardia käyttäjää ekosysteemiinsä ikuisesti. Kuten Oprah Winfrey sanoi tapahtumassa: "He ovat miljardissa taskussa, kaikki!"

Tiedot uudesta Apple -kortista

Apple tarjosi kortin tietylle käyttäjäryhmälle elokuussa. 6, 2019 ja laajempi julkaisu myöhemmin kuussa. Apple -kortti näkyy Wallet -sovelluksessasi ja on saatavana kaikilla Apple -laitteillasi. Se seuraa kulutustasi esimerkiksi toimittajien nimillä, maksupäivillä ja kuukausikuluilla. Ei myöhästymismaksuja, vuosimaksuja, kansainvälisiä maksuja, ylitasepalkkioita tai korkeampia korkoja, jos maksut myöhästyvät. Ei ollut mainintaa APR lehdistötilaisuudessa, mutta jos seurasit pientä tekstiä, huomaat, että se on jossain 13,24%: n ja 24,24%: n välillä luottokelpoisuuden perusteella. Vaikka alin hintataso on alhainen, tällaisen luottotason asiakkaita voi olla vaikea löytää. Huippuluokka on vakio ja muiden palkintokorttien mukainen.

Applen mukaan palkinnot Apple -kortin käytöstä ovat erittäin kilpailukykyisiä: "Aina kun asiakkaat käyttävät Apple -korttia Apple Payn kanssa, he saavat 2 prosenttia päivittäistä käteistä. Asiakkaat saavat myös 3 prosenttia päivittäistä käteisrahaa kaikista ostoista, jotka on tehty suoraan Applen kanssa, myös Apple Storessa, App Storessa ja Applen palveluissa. "Hanki se? 2% kaikista ostoksista, mutta 3%, kun ostat lisää Applen palveluita. Se on tahmeaa. Jos voit käyttää päivittäistä käteistäsi useissa peleissä Apple Arcadessa tai maksaa Apple TV+ -maksusi, miksi et tekisi sitä? Rahapalkinnot toimitetaan päivittäin, ja ne ovat käytettävissäsi nopeasti Apple Cash -korttisi saldossa.

Mutta Apple ei halua sinun päätyvän luottokorttivelkojen pyörteen. Apple ei veloita myöhästymismaksuja, muistatko? Mutta se käyttää koneoppimista kulujen seurantaan ja ehdottaa tapoja hallita velkaansa. Kuten iPhonen käyttöseurannan käyttäjät saavat joka viikko, Apple haluaa sinun olevan tietoinen tottumuksistasi, kunhan nämä tavat ovat sidoksissa sen laitteisiin.

Jennifer Bailey, Apple Payn varapresidentti, piti tapahtumaa paljon mukavampana:

"Apple Card on suunniteltu auttamaan asiakkaita elämään terveempää taloudellista elämää, joka alkaa ymmärtämällä paremmin heidän kulutuksensa, jotta he voivat tehdä älykkäämpiä valintoja rahoillaan, läpinäkyvyys auttaa heitä ymmärtämään, kuinka paljon se maksaa, jos he haluavat maksaa ajan myötä, ja tapoja auttaa heitä maksamaan rahansa saldo."

Miksi nyt?

Applen palveluliiketoiminta, johon kuuluvat iTunes, App Store ja Apple Pay, on yksi nopeimmin kasvavista segmenteistä yrityksessä, mutta se on edelleen kääpiö laitteistomyynnissä. Palvelujen liikevaihto kasvoi 10,9 miljardia dollaria vuoden 2019 viimeisellä neljänneksellä, kun taas tuotteiden osuus oli 73,4 miljardia dollaria. Apple ei enää purkaa iPhonen myyntiä, mutta se laski yhtiön mukaan 15%. Jotkut analyytikot ajattelevat, että palvelut voivat olla 100 miljardin dollarin liike vuosittain jonain päivänä, ja Apple -kortti saattaa olla platina lippu sinne.

Big Techin siirtyminen rahoituspalveluihin ei ole mitään uutta. Amazon.com Inc. (AMZN) tarjoaa Amazon Prime -kortti Visa: n kanssa ja vaikeuttaa tehdä mitään Prime -viidakon ulkopuolella, jos olet jäsen. Apple Wallet ja Apple Pay olivat Cupertino-yhtiön hyökkäys digitaalisiin lompakoihin ja maksuihin, monen biljoonan dollarin liiketoimintaan. Mutta siitä puuttui monipuolisempi maksutuote, jolla oli laajempi valikoima vaihtoehtoja, eikä se antanut käyttäjilleen syytä maksaa muulla. Apple Pay ei ole vielä yleisesti hyväksytty, mutta Mastercard on.

Miksi Goldman Sachs?

Unohda se tosiasia, että Goldman -pankkiirit voivat olla niitä harvoja, joilla on enää varaa uusiin iPhoniin. Kerrostunut rahoituslaitos on yrittänyt murtautua vähittäispankkitoimintaan useiden vuosien ajan. Vuonna 2016 se otettiin käyttöön Marcus, sen liikepankki, jolla on samanlainen tehtävä kuin Apple -kortilla:

"Marcusin henkilökohtaiset lainat ja online -säästötilit auttavat ihmisiä löytämään tapoja olla fiksumpia rahoillaan. Haluamme auttaa asiakkaita menestymään paremmin nyt ja pitkällä aikavälillä. "

Applen tavoin Marcus tarjoaa asiakkailleen maksuttomia henkilökohtaisia ​​lainoja ja on suhteellisen kilpailukykyinen sekki- ja säästötileillään. Mutta Marcus ei ole vielä vahvistanut brändinsä Goldman Sachsin perinnön ulkopuolelle. Se on vasta alkamassa tehdä sitä rohkeilla markkinointiliikkeillä suurissa kaupungeissa, mutta yhteyden muodostaminen Applen, lopullisen markkinoijan ja tuotenimen, pitäisi auttaa hieman.

"Yksinkertaisuus, läpinäkyvyys ja yksityisyys ovat kuluttajatuotteiden kehittämisfilosofiamme ydin", sanoi David M. Solomon, Goldman Sachsin puheenjohtaja ja toimitusjohtaja, Applen lehdistötiedotteessa. "Olemme innoissamme saadessamme tehdä yhteistyötä Applen kanssa Apple Cardilla, joka auttaa asiakkaita hallitsemaan taloudellista elämäänsä."

Siellä on taas se "ohjaussana". Maaliskuun Cupertinon mediaesityksessä useat Applen johtajat mainitsivat jatkuvasti, että käyttäjät eivät halua hypätä sovelluksesta sovellukseen ja laitteesta toiseen nauttiakseen kokemuksistaan. He haluavat mukavuutta ja he haluavat sen käsiinsä. Apple on mullistanut käsiemme käytön viimeisen vuosikymmenen aikana. Kun tavallinen käyttäjä koskettaa puhelinta satoja kertoja päivässä ja käyttää jopa neljä tuntia sen katseluun, iPhone on tahmein tuote. Uusi Apple -kortti teki siitä entistäkin enemmän.