Bad Creditin sivuvaikutukset

Huono luotto voi olla monia negatiivisia vaikutuksia. Jos sinulla on tapana maksaa laskusi eräpäivän jälkeen, myöhästymismaksut eivät todennäköisesti ole ainoa ongelmasi. Huonot lainanottotavat heikentävät luottotietojasi, mikä vaikeuttaa lainojen saamista tulevaisuudessa. Ne voivat myös vaikeuttaa matkapuhelinsopimuksen saamista tai jopa saada tiettyjä töitä. Tässä vain muutamia mahdollisia seurauksia.

Huono luotto tarkoittaa ongelmia lainan saamisessa

Ei todennäköisesti tule yllätyksenä, että ennen uuden lainan myöntämistä pankit haluavat tietää, kuinka todennäköisesti maksat ne takaisin. Yksi tärkeimmistä tavoista tehdä arviointi on tilata luottotietosi palveluntarjoajien, kuten

FICO ja VantageScore. Nämä luottoluokitusmallit käyttävät luottotietojesi tietoja luottokelpoisuutesi arvioimisesta-lainasaldoista maksuhistorioihin.

Alhaiset pisteet voivat vaikeuttaa lainaamista, olipa kyseessä sitten autolaina, asuntolaina tai luottokorttitili. Ja jos olet oikeutettu, joudut todennäköisesti maksamaan korkeampia korkoja hyvittääksesi korkean tasosi oletusriski. Esimerkiksi monet luottokortin myöntäjät edellyttävät luottoluokitusta, joka on välillä "hyvä" ja "erinomainen" - tämä tarkoittaa vähintään 670 FICO -pistettä ja VantageScore -arvoa 700 tai enemmän.

Jos aiot ostaa asunnon tavanomaisella lainalla, tarvitset vähintään 620 FICO: n. Lainanottajat voivat joskus saada FHA asuntolaina joiden pisteet ovat jopa 500, vaikka pudottaisit vähintään 10% ja joutuisit maksamaan asuntovakuutuksen, mikä nostaa lainakustannuksiasi.

Jos luottosi on alle tähtien ja joudut taloudelliseen hätätilanteeseen, saatat joutua lainaamaan rahaa kiireesti auttaaksesi sinua selviytymään tilanteesta. Vaikka luotto -ongelmat vaikeuttavat hätälainan saamista, saatat silti saada useita erilaisia hätälaina vaihtoehtoja.

Vähemmän vuokrausvaihtoehtoja

Asunnon ostajien ei tarvitse olla huolissaan epäselvästä luottohistoriasta. Se voi myös ahdistaa sinua, kun yrität vuokrata. Kuten pankkienkin, vuokranantajat haluavat suurentaa kykyäsi maksaa ne ajoissa ennen kuin luovutat kiinteistön avaimet. Siksi he yleensä saavat luottotietosi osana hakuprosessia.

Jos olet tehnyt lainausvirheitä aiemmin, uuden paikan saaminen voi olla vaikeaa. On olemassa joitain tapoja kiertää huono luottotieto - voit esimerkiksi hankkia avustajan tai tarjota maksamaan korkeamman vakuuden - mutta on paljon helpompaa päästä sisään kunniallisilla pisteillä.

Hyvällä luottotiedolla voi olla yhtä paljon merkitystä vanhemmille aikuisille kuin nuorille. Medicare ei yleensä maksa pitkistä oleskeluista hoitokodissa tai avustetussa asutuskeskuksessa, joten nämä laitokset luottavat yksityisiin maksuihin. He suorittavat usein luottotarkastuksen ennen sisäänpääsyä varmistaakseen, että hakija voi maksaa laskun.

Korkeammat vakuutuskustannukset

Tässä on asia, jota monet kuluttajat eivät odota, kun he keräävät suuren luottokorttilaskun tai jäävät jälkeen asuntolainastaan: maksavat korkeammat autovakuutusmaksut. Ja kuitenkin juuri näin tapahtuu joidenkin vakuutusyhtiöiden kanssa (vaikka jotkut valtiot kieltävät käytännön).

Jos mietit, miksi näin on, se johtuu tutkimuksesta, joka osoittaa korrelaation köyhien välillä luottotiedot ja todennäköisyys, että kuljettajat jättävät korvausvaatimuksensa autovakuutusyhtiönsä kautta. Mitä huonompi luottosi on, sitä suuremmalla todennäköisyydellä olet syyllinen onnettomuuteen. Vakuutusten vertailusivuston The Zebra 2019 -raportissa todettiin, että huonot tulokset kuljettajat maksoivat yli kaksi kertaa enemmän kuin poikkeukselliset pisteet.

Muunlaiset vakuutuksenantajat voivat myös tarkastella luottotietosi. Esimerkiksi jotkut vuokralaisen ja asunnon omistajan käytännöt käyttävät omaa luottopisteytysjärjestelmää hintojen määrittämiseen. Vaikka henkivakuutusyhtiöt eivät yleensä käytä luottotietoja vakuutus prosessi, voi olla vaikeampaa saada vakuutus tai saada parhaat hinnat, jos sinulla on ollut viimeaikainen konkurssi.

Takuumaksun maksaminen palveluista

Huono luotto on usein este yritettäessä luoda tiliä palvelu- tai Internet -yritykselle. Asiakkaat, joiden luottotiedot ovat alhaisemmat, saattavat joutua maksamaan talletuksen ennen rekisteröitymistä, mikä toimii vakuutuksena, jos et maksa laskua.

Jopa palvelun luominen matkapuhelinoperaattorin kanssa voi olla hieman hankalampaa, jos et voi näyttää hyvää lainaushistoriaa. Jotkut vaativat käyttäjiä, joiden luottotiedot ovat alhaisemmat, käyttämään prepaid -suunnitelmaa tai talletusta. Sinulla voi myös olla vaikeuksia saada parhaat tarjoukset halutuissa puhelimissa.

Vaikeus työn saamisessa

Kun seuraavan kerran haastattelet työtä, potentiaalinen työnantajasi ei voi pyytää vain luetteloa viitteistä vaan myös lupaa luottotarkastuksen suorittamiseen. Miksi? Tiettyihin rooleihin - mukaan lukien johtotehtävät ja töitä, joissa käsitellään rahaa- yritykset haluavat tietää, että heidän palkkaamaansa henkilöön voidaan luottaa taloudellisia päätöksiä tehdessään.

Vuoden 2016 CareerBuilder -tutkimuksen mukaan 72% työnantajista sanoi suorittavansa taustatarkastuksen jokaisesta uudesta vuokrauksesta, ja heistä 29% suoritti ehdokkaan luottotiedot osana arviointiprosessia. Luottotietojesi heikentyminen ei välttämättä maksa vain rahaa kalliiden lainojen muodossa. Se voi myös rajoittaa kykyäsi ansaita rahaa.

Bottom Line

Huonolla luottotiedolla voi olla laajemmat seuraukset kuin luulisi. Täplä luottotiedote johtaa paitsi korkeampiin korkoihin, myös vähemmän laina -vaihtoehtoihin. se voi myös vaikeuttaa asunnon löytämistä ja tiettyjen palvelujen hankkimista. Joissakin tapauksissa se voi laskea sinua vastaan ​​työnhaussa. Jos luottotietojesi saavuttamisesta on kulunut aikaa, voi olla hyvä aika nähdä missä olet.