Tililuoton määritelmä, esimerkit ja maksut

Mikä on tililuotto?

Tililuotto on jatkoa luotto luottolaitokselta, joka myönnetään, kun tili saavuttaa nollan. Tililuotto antaa tilinomistajalle mahdollisuuden jatkaa rahan nostoa, vaikka tilillä ei olisi varoja tai se ei riitä kattamaan nostosummaa.

Pohjimmiltaan tilinylitys tarkoittaa sitä, että pankki sallii asiakkaiden lainata tietyn määrän rahaa. Lainasta maksetaan korkoa, ja tyypillisesti maksua peritään luotosta. Monissa pankeissa tilinylitysmaksu voi nousta jopa 35 dollaria.

Miten Overdraft toimii

Pankki kattaa tilinylitystilillä asiakkaan suorittamat maksut, jotka muuten hylättäisiin, tai todellisten shekkien tapauksessa pomppia ja palautetaan ilman maksua.

Kuten minkä tahansa lainan yhteydessä, lainanottaja maksaa korkoa tilinylityslainan erääntyneestä saldosta. Usein lainan korko on pienempi kuin luottokortin korko, mikä tekee tililuotosta paremman lyhytaikaisen vaihtoehdon hätätilanteessa. Monissa tapauksissa tilinylityssuojauksen käytöstä peritään lisämaksuja, jotka vähentävät shekkien kattamiseen käytettävissä olevaa summaa, kuten riittämättömät maksut sekistä tai nosto.

Esimerkki Overdraft -suojauksesta

Luottokortin suojaus tarjoaa asiakkaalle arvokkaan työkalun sekkitilin hallintaan. Jos vuokrasummassasi on muutama dollari, tililuototurva varmistaa, että sekkiäsi ei palauteta riittämättömien varojen varalta, mikä heijastaa huonosti maksukykyäsi. Pankit tarjoavat kuitenkin palvelua sen vuoksi, miten ne hyötyvät siitä - nimittäin veloittamalla maksun. Sellaisena asiakkaiden tulee olla varmoja käyttämään tilinylityssuojausta säästeliäästi ja vain hätätilanteessa.

Dollariluottosuojan määrä vaihtelee tililtä ja pankilta. On käytön hyvät ja huonot puolet tilinylityssuojaus. Usein asiakkaan on pyydettävä tililuoton suojauksen lisäämistä. Jos tilinylityssuojaa käytetään liikaa, rahoituslaitos voi poistaa suojan tililtä.

Erityistä huomioitavaa

Pankki voi käyttää omia varojaan kattaakseen tililuotonsa. Toinen vaihtoehto on liittää tililuotto luottokorttiin. Jos pankki käyttää omia varojaan kattaakseen tilinylityksesi, se ei yleensä vaikuta luottotietoihisi. Kun luottokorttia käytetään tililuoton suojaamiseen, on mahdollista, että voit kasvattaa velkasi siihen pisteeseen, jossa se voi vaikuttaa luottotietoihisi. Tämä ei kuitenkaan näy ongelmana shekkitilien tililuottojen kanssa.

Jos et maksa tililuottoa takaisin ennalta määrätyn ajan kuluessa, pankkisi voi luovuttaa tilisi perintätoimistolle. Tämä noutotoiminto voi vaikuttaa luottotietoihisi ja saada raportin kolmelle tärkeimmälle luottotoimistolle: Equifax, Experian ja TransUnion. Se riippuu siitä, miten tili raportoidaan virastoille siitä, näkyykö se ongelmana shekkitilin tilinylityksessä.

Usein Kysytyt Kysymykset

Mikä on tilinylitys?

Tililuotto on pankin myöntämä laina, jonka avulla asiakas voi maksaa laskut ja muut kulut, kun tili saavuttaa nollan. Pankki antaa maksua vastaan ​​lainaa asiakkaalle odottamattoman veloituksen tai riittämättömän tilin saldon sattuessa. Yleensä näiltä tileiltä veloitetaan kertaluonteinen varomaksu ja korko erääntyneestä saldosta.

Miten tilinylitys toimii?

Jos asiakkaan sekkitilillä on negatiivinen saldo, hän voi käyttää tilinylityssuojauksen alaisena pankin antamaa lainaa ja veloittaa maksun. Monissa tapauksissa tilinylityssuojaa käytetään estämään sekin pomppiminen ja sen aiheuttama hämmennys. Lisäksi se voi estää riittämättömän rahastointimaksun, mutta monissa tapauksissa kukin veloitustyyppi veloittaa suunnilleen saman summan.

Mitkä ovat tilinylityksen hyvät ja huonot puolet?

Vaikka tililuoton etuihin kuuluu väliaikaisten hätävarojen tarjoaminen silloin, kun tilillä on yllättäen riittämättömät varat, on tärkeää punnita kustannukset. Tililuoton suojaan liittyy usein huomattava maksu ja korko, joka voi aiheuttaa lisätaakkaa tilinomistajalle, jos sitä ei makseta ajoissa. Kuluttajan varainhoidon suojelutoimiston mukaan ylisuojatut asiakkaat maksoivat itse asiassa enemmän palkkioita kuin ne, joilla ei ollut ylityösuojaa.