Kuukauden tulosuunnitelman (MIP) määritelmä
Mikä on kuukausittainen tulosuunnitelma (MIP)?
Kuukausittainen tulosuunnitelma (MIP) on eräänlainen sijoitusrahastostrategia, joka sijoittaa ensisijaisesti velka- ja oman pääoman ehtoisiin arvopapereihin, joiden tehtävänä on tuottaa rahavirtoja ja säilyttää pääoma.
MIP: n tavoitteena on tarjota vakaa tulovirta osinkojen ja korkomaksujen muodossa. Siksi se on tyypillisesti houkutteleva eläkeläisille tai eläkeläisille, joilla ei ole muita merkittäviä kuukausitulolähteitä.
Avain takeaways
- Kuukausittainen tulosuunnitelma (MIP) on sijoitusrahastojen luokka, joka pyrkii tuottamaan vakaita tuloja osinkojen ja korkojen rahavirtojen avulla.
- MIP sijoittaa usein matalamman riskin arvopapereihin, mukaan lukien korkosijoitukset, etuoikeutetut osakkeet ja osinko-osakkeet.
- Erityisesti Intiassa suositut MIP: t sopivat parhaiten eläkeläisille, jotka etsivät vakaita tuloja eikä myyntivoittoja.
Kuukausitulosuunnitelmien (MIP) ymmärtäminen
Kuten a sijoitusrahasto MIP: n varojen kohdentaminen voi vaihdella. Jotkut esimerkiksi sijoittavat yli 30% korpustaan osakkeisiin. Toiset pyrkivät pitämään tämän sijoitusmuodon 10 prosentissa tai alempana. Lähestymistavasta riippumatta suurin osa investoinneista on velkapapereita, joilla pyritään saamaan tasainen tuotto, ja osa on omistettu voiton maksimoimiseksi osakesijoituksilla. Myös sijoitustyypit vaihtelevat. Jotkut rahastot rajoittavat osakesijoituksia keskittymällä ensisijaisesti pieniin, keskisuuriin tai suuriin yrityksiin. Toiset käyttävät sekavaa lähestymistapaa.
Vaikka näitä varoja kutsutaan kuukausittaisiksi tulosuunnitelmiksi, MIP: t eivät takaa kuukausituloja. Sijoittajat voivat odottaa tasaista tulovirtaa, kun markkinat ovat vahvat, mutta he voivat nähdä laskun karhumarkkinoilla. Osakesijoitusten tasoon vaikuttaa markkinoiden epävakaus. Koska osakkeet ovat alttiimpia hintavaihteluille, ne ovat yleensä rajallinen osa koko rahastoa.
MIP: t ovat suosituimpia Intian sijoittajien keskuudessa.
Sekoitus MIP -investointeja
Sijoittajien on kiinnitettävä erityistä huomiota tulotarpeisiinsa ja riskitoleranssi päätettäessä sijoittaako MIP. Rahastolla ei ole velvollisuutta maksaa kuukausittain osinkoja. Kun voitot ovat heikot, se voi ohittaa maksut kokonaan. Itse asiassa Securities and Exchange Board of India (SEBI) ei salli sijoitusrahastojen taata tuloja tai osinkoja.
Oikealle sijoittajalle MIP voi tarjota vakaita tuloja eläkkeelle. Ongelmia syntyy, kun ihmiset jäävät eläkkeelle ja käyttävät eläkkeensä pesämuna, nostamalla satunnaisesti erisuuruisia nostoja kuukausikulujensa tueksi. Kuukausittainen tulosuunnitelma voi tuottaa vakaan summan tuloja joka kuukausi, mikä mahdollistaa tarkemman kuukausibudjetoinnin. Huolellinen kuukausibudjetointi voi auttaa välttämään liiallisen kulutuksen. Sama tavoite on olemassa myös elinkorko.
MIP: ien verotus
Yhdysvalloissa MIP -varoja verotetaan vakiokorko- ja osinkolaskelmilla. Intiassa vähimmäistuontihintaa pidetään verotuksessa velkajärjestelynä. Intian verolainsäädäntö soveltaa tätä nimitystä kaikkiin rahastoihin, jotka sijoittavat alle 65% varoistaan varastot.
Kuten muutkin rahastot, myös ennen vuotta myydyistä sijoituksista saadut tulot ovat lyhytaikaisia myyntivoittoja. Lyhytaikaiset voitot Yhdysvalloissa lasketaan tuloiksi ja niihin sovelletaan sijoittajan tuloveroa. Yhden vuoden kynnyksen jälkeen tapahtuva myynti on pitkän aikavälin myyntivoittoa, jota verotetaan joko 15% tai 20% (verotettavasta tulosta riippuen) ja jossa on indeksointietu.