Eläkkeelle säästäminen ja sijoittaminen armeijalle

Armeijassa palveleminen voi avata useita taloudellisia etuja, mukaan lukien mahdollisuus osallistua säästötalletusohjelmassa (SDP), lukukausimaksut korkeakoulusta ja kohtuuhintaiset kotelo. Sotilaat voivat myös hyödyntää liittovaltion eläkesäästöohjelmia. Eläkesäästämisen ja sijoittamisen strategian kehittäminen voi auttaa palvelun jäseniä hyödyntämään uransa tuloja.

Eläkkeensuunnitteluvaihtoehdot armeijan jäsenille

Sotilailla ei ole pääsyä 401 (k) suunnitelmiin yksityisen sektorin työntekijöiden tapaan. Mutta heillä on useita vaihtoehtoja säästää ja sijoittaa rahaa eläkkeelle. Näitä vaihtoehtoja ovat:

• Liittovaltion armeijan eläke -etuudet
• Säästöohjelma (TSP)
• Henkilökohtaiset eläketilit

Näiden eri sijoitusvaihtoehtojen yhteistyön ymmärtäminen on avainasemassa eläkesäästöstrategian luomiseksi.

Liittovaltion sotilaalliset eläke -etuudet

Liittovaltion hallitus tarjoaa kaksi eläkejärjestelyvaihtoehtoa asepalvelusjäsenille. Nämä ovat vanhat eläkejärjestelmät (LRS) ja sekalaiset eläkejärjestelmät (BRS). Suunnitelma, johon olet kirjautunut, ja edut, joista nautit, riippuvat aseellisiin palveluihin liittymisestä.

Legacy Retirement System, jota kutsutaan myös nimellä Uniformed Services Retirement System, koskee palvelun jäseniä, jotka ottivat palvelukseen 31. joulukuuta 2017 tai sitä ennen. Tämä on etuuspohjainen järjestely joka maksaa elinikäisen kuukausittaisen elinkoron palvelusjäsenille eläkkeelle siirtyessään. Tämän etuuden saamiseksi sinun on täytynyt palvella 20 vuotta tai pidempään. Annuiteettimaksut perustuvat palvelusvuosien määrään ja palvelun jäsenen korkeimman 36 kuukauden peruspalkan keskiarvoon.

Blended Retirement System koskee palvelun jäseniä, jotka ilmoittautuvat 1. tammikuuta 2018 tai sen jälkeen. Jos aloitit palvelun kyseisenä päivänä tai sen jälkeen, olet automaattisesti rekisteröitynyt BRS -järjestelmään. Tämä sotilaallinen eläkejärjestely yhdistää etuuspohjaisen eläkejärjestelmän a maksupohjainen järjestely. Erityisesti käytetty maksupohjainen järjestely on säästöohjelma (Thrift Savings Plan, TSP).

Säästöohjelma

Säästösäästösuunnitelma (TSP) on liittovaltion eläkejärjestely, jota tarjotaan tukikelpoisille valtion työntekijöille, mukaan lukien sekaeläkejärjestelmään ilmoittautunut sotilashenkilöstö. Säästösäästötilit ovat samankaltaisia ​​kuin 401 (k) -suunnitelmat, koska sotilasjäsenet voivat päättää suorittaa maksuja peruspalkastaan. Vähimmäisvaalien osuus on 1% peruspalkasta.

Nämä maksut voidaan suorittaa ennen veroja tai verojen jälkeen sen mukaan, valitsetko perinteiset TSP- vai Roth-vaalit. Säästöohjelmiin sovelletaan IRS: n vuosittaisten maksujen rajoituksia. Vuonna 2021 armeijan jäsenet voivat lykätä jopa 19 500 dollaria TSP: ksi. The kiinniottomaksu 50 -vuotiaiden ja sitä vanhempien raja on 6500 dollaria.

Yksilölliset eläketilit

Sotilaat voivat myös käyttää Henkilökohtaiset eläketilit (IRA) täydentää liittovaltion eläke -etuuksia ja TSP -maksuja. Vuonna 2021 palvelun jäsenet voivat lahjoittaa jopa 6 000 dollaria perinteiseen tai Roth IRA: han. Yli 1000 dollarin lisämaksu on sallittu sotilasjäsenille, jotka ovat vähintään 50-vuotiaita.

Perinteiset IRA-maksut voivat olla verovähennyskelpoisia, kun taas Roth IRA: t tarjoavat verovapaita nostoja eläkkeellä. Onko järkevää valita perinteinen tai Roth IRA, voi riippua siitä, kuinka paljon ansaitset nyt verrattuna odotettuihin tuloihin eläkkeellä. Jos olet nyt korkeammassa veroluokassa, perinteisten IRA -vähennysten ottaminen voi olla järkevää. Jos odotat olevan korkeammassa veroluokassa eläkkeellä, Roth IRA voi tuottaa enemmän veroetuja. Lisäksi Roth tarkoittaa, ettet maksa veroja säästöistäsi ansaitsemastasi rahasta IRA: n ollessa.

Säästövaihtoehdot armeijan jäsenille

Eläketilien lisäksi armeijan jäsenillä on muita tapoja säästää. Näitä vaihtoehtoja ovat:

• Säästötalletusohjelman tilit
• Sotilaalliset säästötilit pankeissa/luotto -osuuskunnissa
• Verotettavat sijoitustilit

Säästötalletusohjelma (SDP)

Puolustusministeriö tarjoaa säästötalletusohjelman tietyille aktiivisille armeijan jäsenille. Saadakseen tämän ohjelman palvelun jäsenten on oltava:

• Palvelee kelvollisella taistelualueella
• Lähetetään 30 peräkkäisenä päivänä tai yksi päivä jokaisena kolmena peräkkäisenä kuukautena

Palvelun jäsenet voivat säästää Säästötalletus -tilille jopa 10 000 dollaria. Nämä tilit ansaitsevat runsaan 10%: n vuosikoron, joka ylittää jopa parhaiten maksavat korkean tuoton säästötilit. Kun käyttöönotto on päättynyt, säästötalletusohjelman tilillä olevat rahat palautetaan palvelun jäsenelle.

Sotilaalliset säästötilit

Pankit ja luotto -osuuskunnat voivat tarjota säästö-, rahamarkkinatilejä, CD -tilejä ja muita talletustilejä, jotka on suunniteltu sotilasjäsenille ja heidän perheilleen. Näillä tileillä voi olla erityisiä etuja tai varauksia, kuten alennettuja palkkioita tai korkeampia korkoja talletuksille.

Avaamisen etu armeijan säästötili pankissa tai luotto -osuuskunnassa on, että säästöjä ja rahan nostoa koskevia rajoituksia on yleensä vähemmän. Säästötalletusohjelman avulla voit säästää vain 10 000 dollaria ja voit nostaa varhain vain tietyissä olosuhteissa.

Verotettavat sijoitustilit

Välitystilit antaa sotilasjäsenten säästää ja sijoittaa rahaa ilman maksurajoituksia. Vaikka et saa mitään veroetuja avaamalla verotettavaa sijoitustiliä verkkovälitystoiminnassa, sinulla voi olla enemmän vaihtoehtoja ja joustavuutta sijoittamisen suhteen.

Säästöohjelma voi esimerkiksi rajoittaa sinut tiettyyn joukkoon sijoitusrahastoja tai pörssilistattuja rahasto-optioita. Välitystilin avulla voit ehkä sijoittaa osakkeisiin, sijoitusrahastoihin, ETF -rahastoihin, joukkovelkakirjalainoihin, optioihin, futuureihin, jalometalleihin tai jopa kryptovaluuttaan. Se voi auttaa lisäämään monipuolistumista.

On tärkeää muistaa, että kaikki verotettavalla välitystilillä saavutetut voitot ovat alttiita myyntivoittovero. Maksatko siitä lyhyen tai pitkän aikavälin myyntivoittoaste riippuu siitä, kuinka kauan sinulla on sijoitus, ennen kuin myyt sen voitolla. On myös tärkeää tarkistaa palkkiot ja muut maksut, joita saatat maksaa, kun valitset välitysvaihtoehdon.

Säästö- ja investointisuunnitelman luominen

Tiedä eri tapoja säästää ja sijoittaa rahaa armeijan jäsenenä on vain yksi osa yhtälöstä. On myös tärkeää harkita suurempaa taloudellista kuvaa.

Kun suunnittelet taloussuunnitelmaasi, harkitse erityisesti seuraavia asioita:

• Kuinka paljon velkaa sinulla on, jos sellaista on
• Sinun nykyinen strategia velan maksamiseen
• Kuinka paljon tulosi todennäköisesti kasvavat tai pienenevät ajan myötä
• Kuukausibudjetti ja tyypilliset kulut
• Kun haluat jäädä eläkkeelle
• Kuinka paljon rahaa, jonka haluat saada eläkkeellä
• Nykyinen ikäsi ja riskinsietokykysi
• Mitä haluat säästää muihin taloudellisiin tavoitteisiin, kuten yliopiston maksamiseen tai kodin ostamiseen

Mieti myös, miten suojaat säästöjäsi ja sijoituksiasi. Henkivakuutus voi esimerkiksi tarjota taloudellista hyötyä rakkaillesi, jos sinulle tapahtuu jotain. Saatat olla oikeutettu ryhmähenkivakuutus veteraaniviranomaisen kautta, mutta voit myös halutessasi ostaa lisävakuutuksen varmistaaksesi, että perheesi on taloudellisesti suojattu. Tapaaminen talousneuvojan kanssa voi auttaa sinua luomaan a strateginen suunnitelma eläkesäästämiseen ja sijoittamiseen.

Bottom Line

Armeijan jäsenten eläkkeelle säästäminen ja sijoittaminen alkaa siitä, että tiedät, mitä vaihtoehtoja sinulla on säästää. Sieltä voit määrittää, missä eri eläke- ja säästötilit sopivat yleiseen strategiaasi. Monimuotoisen rahoitussuunnitelman laatimisessa on tärkeää ottaa huomioon myös velkojen maksaminen ja eri säästöjä koskevien tavoitteiden asettaminen tärkeysjärjestykseen.