Miten järjestelmällinen sijoitusohjelma (SIP) eroaa sijoitusrahastosta?
Sijoitusrahastoja kuvataan usein nimellä a kori rahastoista riippuen investointitavoitteet, jota hoitaa ammattilainen, jonka salkun osakkeet ovat sijoittajien saatavilla. Jokaisen kaupankäyntipäivän lopussa kaikki rahaston omistuksia ovat hinnoiteltuja ja rahaston omaisuuserän arvo on laskettu. Sijoitusrahastoja voi ostaa kertasuorituksilla tai järjestelmällinen investointisuunnitelma (SIP).
Avain takeaways
- Järjestelmällinen investointisuunnitelma sisältää johdonmukaisen rahasumman sijoittamisen säännöllisesti ja yleensä samaan arvopaperiin, joka voi olla sijoitusrahasto tai rahastot.
- SIP vetää yleensä automaattiset nostot rahoitustililtä ja saattaa vaatia sijoittajalta laajennettuja sitoumuksia.
- SIP: t toimivat dollarin kustannusten keskiarvoistamisen periaatteella ja ostavat lisää osakkeita hintojen laskiessa.
- Useimmat sijoitusrahastoyhtiöt tarjoavat SIP: itä.
Yhteiset varat
Sijoitusrahastot ovat sijoitusvälineitä, jotka keräävät rahaa monilta sijoittajilta ja sitten käyttävät rahat tietyn strategian mukaisesti. Esimerkiksi yksi sijoitusrahasto voi olla kiinnostunut tuottamaan ylimääräistä tuottoa tunnistamalla aliarvostetut pienikokoiset osakkeet, joilla on suuri kasvupotentiaali, tekemällä perusteellista tutkimusta. Toinen sijoitusrahasto voi sen sijaan pyrkiä yksinkertaisesti kopioimaan S&P 500 -indeksin passiivisella tavalla. Joka tapauksessa sijoitusrahastot antavat sijoittajille mahdollisuuden saada ammattimaista rahanhallintaa erilaisilla strategioilla ja sijoitusmalleilla.
Sijoitusrahasto-osuuksien ostaminen voidaan tehdä kertaluonteisena tapahtumana tai sijoittajat voivat halutessaan kerätä enemmän sijoitusrahastojen osakkeita ajan myötä. Siirrymme siis systemaattisiin investointisuunnitelmiin keinona toteuttaa jälkimmäinen.
SIP -suunnitelmat
Systemaattinen investointisuunnitelma (SIP) on suunnitelma, jossa sijoittajat maksavat säännöllisesti ja tasapuolisesti sijoitusrahastoon, kauppatilitai eläketili, kuten 401 (k).
SIP sisältää sijoittajan, joka maksaa määrätyn dollarin määrän säännöllisesti. Voit esimerkiksi perustaa SIP: n ostamaan 100 dollaria kuukaudessa ABCDX: tä sijoitusrahasto. Ostotilaus suoritetaan joka kuukausi tiettynä päivänä. Tällä sijoitusmenetelmällä on kaksi keskeistä etua: helppo säästö ja osakkeiden ostaminen johdonmukaisesti, vaikka markkinat ovat laskussa - mikä mahdollistaa paremmat hinnat keskimäärin.
SIP: n määrittäminen helpottaa budjetti eläkkeelle ja muut sijoitustavoitteet. Kun työstät pienen summan kuukausibudjettiin, tulee todennäköisemmin kiinni suunnitelmasta, mikä helpottaa sijoitustavoitteiden saavuttamista. Esimerkiksi on suhteellisen helppo sitoutua sijoittamaan 100 dollaria kuukaudessa eläkesäästöihin, mutta 1200 dollarin kerääminen kerralla voi olla vaikeampaa.
Ostamalla sijoitusrahaston osakkeita säännöllisesti voit alentaa osakkeen keskimääräistä hintaa. Markkinoiden vaihtelut ajan myötä todennäköisesti tarjoavat mahdollisuuksia, joissa osakkeita ostetaan halvemmalla. Tämä tekniikka, ns dollarin kustannusten keskiarvo, on monien sijoittajien laajalti käytetty strategia, ja sitä suosittelee talousneuvojat.
Asiantuntijoiden sanottavaa:
Advisor Insight
Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, Teksas
Systemaattinen investointisuunnitelma eli SIP tarkoittaa yksinkertaisesti määräajoin suoritettavia maksuja sijoitustilillesi tai tietylle arvopaperille. Dollarin kustannusten keskiarvo on yksinkertaisin muoto SIP.
Esimerkiksi 500 dollarin kuukausittainen sijoittaminen kahteen eri 250 dollarin sijoitusrahastoon olisi SIP. SIP ei kuitenkaan ole sijoitusstrategia kuin sijoitusrahasto. Sijoitusrahasto on ammattimaisesti hallinnoitu rahasto, johon hoitaja sijoittaa rahaston esitteen mukaisesti.
Vaikka SIP on loistava tapa sijoittaa, kun kasvatat omaisuuttasi, kun keräät kunnon määrän varallisuutta ja Jos olet esimerkiksi eläkkeellä, voit harkita jonkinlaista puolustusstrategiaa, johon liittyy aktiivisempaa johto.