Edellinen saldomenetelmän määritelmä
Mikä on edellinen saldomenetelmä?
Termi "edellinen saldomenetelmä" kuvaa yhtä monista laskentamenetelmistä koronmaksut joita käyttävät luottokorttiyhtiöt. Edellisessä saldomenetelmässä kuukausittain perittävän koron määrä perustuu kortin velkasaldoon edellisen kuukauden alussa.
Yleensä edellinen saldomenetelmä on luottokorttiyhtiölle suotuisa ja lainanottajalle epäedullinen. Tämä johtuu siitä, että asiakkaille, jotka pyrkivät maksamaan velkansa asteittain, tämä menetelmä ei hyväksy kuluvan kuukauden aikana suoritettuja velkojen takaisinmaksuja. Sen sijaan kuukausittainen korko perustuu vain kuukauden alun saldoon ennen takaisinmaksua.
Avain takeaways
- Edellinen saldomenetelmä on keino laskea kuukausittainen korkomaksu luottokortilta.
- Se on yksi monista luottokorttiyhtiöiden käyttämistä menetelmistä.
- Aiempaa saldomenetelmää pidetään yleensä ei -toivottavana kortinhaltijan näkökulmasta; muut menetelmät, kuten loppusaldomenetelmä tai keskimääräinen saldomenetelmä, ovat usein edullisia.
Edellisen saldomenetelmän ymmärtäminen
Luottokorttiyhtiöillä on monia tapoja valita, kun he päättävät kuinka laskea kortinhaltijan kuukausittaiset korkomaksut. He voivat esimerkiksi laskea koron kuukauden ensimmäisen päivän, kuukauden viimeisen päivän tai jonkin näiden kahden keskiarvon perusteella. Jotkut kortit jopa laskevat koron kerran päivässä ja veloittavat sitten asiakkaalta päivittäin tai kuukauden lopussa.
Lainanottajan kulutus- ja takaisinmaksutavoista riippuen eri koronlaskentamenetelmät voivat olla edullisia. Esimerkiksi asiakkaat, jotka maksavat osittain takaisin kuukauden aikana maksamattomista luottokorttiveloistaan, haluavat todennäköisesti välttää edellisen saldomenetelmän. Kuitenkin asiakkaat, jotka maksavat koko saldonsa kuukausittain, olisivat välinpitämättömiä käytetyn koronlaskentamenetelmän suhteen, koska he eivät maksaisi korkoa kumpaankaan suuntaan.
Asiantuntevat luottokorttiasiakkaat ottavat huomioon kortin koronlaskentamenetelmät päättäessään, mikä kortti hyväksytään. Loppujen lopuksi luottokortit tarjoavat yleensä kompromisseja asiakkaiden toivomien ominaisuuksien välillä, kuten korkeamman vuosikorko (APR) vastineeksi anteliaammasta palkinto -ohjelma.
Koronlaskentamenetelmät ovat yksi monista tavoista, joilla luottokortit voivat poiketa toisistaan luottorajat, tilimaksutja muita vastaavia ominaisuuksia.
Edellisen saldomenetelmän lisäksi muut yleiset koronlaskentamenetelmät sisältävät lopettamisen saldomenetelmä, jossa kuukausikorko veloitetaan edellisen päivän lopussa jäljellä olevan saldon perusteella kuukausi; keskimääräisen saldon menetelmä, jossa se perustuu alku- ja loppusaldon väliseen keskiarvoon; ja päivittäinen saldo, josta peritään korkoa joka päivä.
Esimerkki edellisestä saldomenetelmästä
Emma harkitsee uuden luottokortin valintaa. Tarkastellessaan vaihtoehtojaan hän huomaa, että kortit eroavat merkittävästi esimerkiksi tekijöistä hyväksytyt luottorajat, tilimaksut, vuosikorot, palkitsemisjärjestelmät ja jopa koronlaskenta menetelmiä.
Emma toteaa, että hänelle tärkeimmät ominaisuudet ovat, että kortilla on houkutteleva palkitsemisjärjestelmä eikä tilimaksuja. Koska hän käyttää luottokorttiaan "maksukorttina" - maksamalla koko saldon joka kuukausi - hänellä on varaa hyväksyä korkeamman vuosikoron omaava kortti saadakseen tärkeimmät ominaisuudet. Vastaavasti koska hänellä ei ole erääntynyttä saldoa kuukausittain, hän ei maksa korkoa luottokortiltaan ja on siksi välinpitämätön koronlaskentamenetelmän suhteen.
Näistä syistä Emma valitsee luottokortin, jonka todellinen vuosikorko on laskettu edellisen saldomenetelmän perusteella. Koska nämä ominaisuudet eivät ole houkuttelevia useimmille luottokortin käyttäjille, kortti tarjoaa erittäin anteliaan palkitsemisohjelman eikä veloita tilimaksuja. Jos Emma ei käyttänyt luottokorttiaan maksukorttina, hän olisi todennäköisesti pitänyt parempana korttia, joka laski korkomaksunsa loppusaldomenetelmään perustuen, jotta hänen kuukauden aikana tekemänsä takaisinmaksut näkyvät alennetussa kuukausikorossa lataa.
