Pitäisikö sinun maksaa opintolainan korkoa koulun aikana?
Hallinnointi opintolainat yliopiston aikana opiskelijat tai heidän vanhempansa eivät yleensä halua ajatella. Suurin osa opiskelijoista luultavasti suunnittelee lainoihinsa vasta valmistumisensa jälkeen. Ne, jotka tekevät, voivat kuitenkin keskittyä kuuden kuukauden ajan armonaika valmistumisen jälkeen. Tämä on aika ennen maksujen erääntymistä.
Mutta se on suuri virhe. Jos lainaat rahaa yliopistoon, keräät todennäköisesti useita opintolainoja ansaitaksesi tutkintosi. Sinulla voi olla yksi liittovaltion laina jokaista kouluvuotta kohti yksityiset lainat kattamaan kaikki puutteet.
Se, miten hallitset näitä lainoja, kun olet vielä koulussa, voi määrittää, koetko oman henkilökohtaisen opintolainakriisin valmistumisen jälkeen vai siirrytkö aikuiselämään lainoja hallinnassa ja suunnitelma saldon nopeasta takaisinmaksusta. Siksi jaamme nämä tiedot siitä, miten voit hallita tietojasi opiskelijavelat kokouksen aikana. Jatka lukemista nähdäksesi, kuinka paljon voit säästää osoittamalla velkaa jo ennen valmistumista.
Avain takeaways
- Ellei sinulla ole vain tuettuja liittovaltion opintolainoja, saldoasi alkaa kertyä korkoa heti, kun olet saanut varat.
- Opintolainojen korkojen laskeminen voi auttaa sinua päättämään, maksatko korkoja koulun aikana.
- Kuuden kuukauden lisäaika, jonka useimmat lainat tarjoavat valmistumisen jälkeen, voi lisätä merkittävästi lainasaldoasi.
Overrowrowing: Sano vain ei
Usko tai älä, lainanantajat voivat tarjota sinulle enemmän rahaa kuin sinun on todella maksettava koulusta. Kyllä, ne lisäävät riski maksamatta takaisin antamalla sinun mahdollisesti liioitella itseäsi. Mutta he lisäävät myös mahdollisia voittojaan maksamalla heille enemmän korkoja.
Opintolainat ovat niin vaikeita vastuuvapaus konkurssissa ja ne voidaan kerätä niin monella tavalla (kuten veronpalautuksen pidättäminen ja palkkaasi koristelemalla), että sinun pitäisi olettaa, että lainanantajilla ei ole etujasi. Se on sinun tehtäväsi selvittää pienin summa, jonka sinun on lainattava tutkinnon suorittamiseksi.
"Sinulla on aina mahdollisuus kieltäytyä lisälainoista tai jopa alentaa hyväksyttyä määrää", sanoo sijoitusneuvojan edustaja Josh Simpson. Järven neuvoa -antava ryhmä. Strategia vain lainata sitä, mitä tarvitset, voi tuntua itsestään selvältä, mutta se jää usein huomiotta, hän sanoo.
Opintolainan korko: kertyykö se koulun aikana?
Selvitä ensin, kerääntyykö opintolainoistasi korkoa kouluaikana vai jos korot kertyvät vasta valmistumisen jälkeen. Tämä riippuu lainatyypistäsi.
| Kerääkö opintolaina korkoa koulun aikana? | |
|---|---|
| Lainan tyyppi | Kiinnostus kouluun? |
| Tuettu liittovaltion suora laina | Ei, edellyttäen, että olet ilmoittautunut vähintään puolivälissä |
| Tukematon liittovaltion suora laina | Joo |
| Yksityinen laina | Joo |
Taulukko on kirjoittajan luoma käyttäen liittovaltion opiskelijaaputoimiston "Tuettuja ja tukemattomia lainoja".
Seuraavaksi määritä kuinka paljon kiinnostuksen kohde lainasi kertyvät kouluaikana. Muussa tapauksessa saatat olla järkyttynyt, kun näet kuinka paljon olet velkaa verrattuna lainaan, kun takaisinmaksuaika alkaa.
Käytä opintolainan lykkäyslaskuria laskutoimitusten tekemiseen. Lykkääminen tapahtuu, kun sinun ei tarvitse maksaa, mutta opintolainasi kerää korkoa.
| Tuetut liittovaltion suorat opintolainat: korkojen kertyminen koulun aikana | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Laina -vuosi | Pääomalaina (liittovaltion maksimi) | Korko (hallituksen asettama) |
Vuosia (kuukautta) koulua jäljellä | Koulun aikana kertynyt korko yhteensä | Kokonaiskorko 6 kuukauden koulun jälkeisen lisäajan kanssa |
| Lukuvuosi 2016–17 | $5,500 | 3.76% | 4 (48) | $827 | $930 |
| Lukuvuosi 2017–18 | $6,500 | 4.45% | 3 (36) | $867 | $1,012 |
| Juniorivuosi, 2018–19 | $7,500 | 5.05% | 2 (24) | $757 | $947 |
| Seniorivuosi, 2019–20 | $7,500 | 4.53% | 1 (12) | $339 | $509 |
| Pääoma yhteensä | $27,000 | ||||
| Kokonaiskorko | $2,790 | $3,398 | |||
| Yhteensä (pääoma plus korko) | $29,790 | $30,398 |
Taulukko, jonka tekijä on luonut liittovaltion opiskelija -avustusviraston korkoilla, "Tuetut ja tukemattomat lainat".
Voit tehdä laskutoimituksen omille lainoillesi etsimällä liittovaltion opintolainarajat sekä nykyiset ja menneet korot Liittovaltion opiskelija -avun verkkosivusto. Teimme laskelmamme käyttämällä opintolainan sankaria Opintolainan lykkäyksen laskin.
Liittovaltion opintolainan maksut
Kun sinut hyväksytään a liittovaltion suora laina, saatat yllättyä saadessasi tietää, ettet saa koko summaa. Syynä on, että sinun on maksettava (1,057%: n lainamaksu) Suora tuettu ja suora tukematonja 4,228% Directille PLUS lainat julkaistu lokakuun välillä 1. 2020 ja lokakuuta 1, 2021, joka poistetaan lainapääomastasi. Sinun on kuitenkin maksettava korkoa koko pääomasta, vaikka et todellakaan saa sitä summaa.
Huomaa, että vastauksena COVID-19-pandemiaan korot ja maksut keskeytetään 0% 13.3.2020 alkaen ainakin syyskuun loppuun saakka. 30, 2021.
Esimerkiksi joku, jolla on 7500 dollarin laina ja 1,057 prosentin lainan myöntämismaksu (79,27 dollaria), saisi 7420,73 dollaria. Mutta he ovat edelleen velvollisia maksamaan koko 7500 dollaria, kun on aika maksaa takaisin.
Opintolainan lisäaika
Kun olet pudonnut alle puoliaikaisen ilmoittautumisen jostain syystä (valmistuminen on onnellisin syy tähän), opintolainasi tulevat takaisinmaksuaikaan. Mutta saat usein kuusi kuukautta armonaika jonka aikana asiat jatkuvat samalla tavalla kuin kouluaikana: Korkoa kertyy edelleen, mutta sinun ei tarvitse vielä maksaa.
Opintolainoilla on usein kuuden kuukauden lisäaika koulun päättymisen jälkeen, jonka aikana korot kertyvät edelleen, mutta sinun ei tarvitse maksaa.
Opintolainan koron maksaminen yliopiston aikana: Onko se sen arvoista?
Onko se todella niin iso juttu, jos keräät 2 790 dollaria tai jopa 3 398 dollaria opintolainakorkoja koulun aikana? Tämä on henkilökohtainen kysymys, johon vain sinä voit vastata. Mutta tässä on muutamia tekijöitä, jotka on otettava huomioon, jos aiot aloittaa maksamisen kouluaikana verrattuna maksamiseen valmistumisen jälkeen:
Koulujen sisäiset näkökohdat
- Laske kuinka paljon sinun on ansaittava kuukaudessa opintolainan koron maksamiseksi. Kuinka monta tuntia kestää ansaita rahat? Muista ottaa huomioon työmatka -aika ja FICA: n verot.
- Ehkä vanhempasi ovat valmiita maksamaan opintolainasi korot, kun olet koulussa. Voisitko makeuttaa sopimuksen pyytämällä heitä maksamaan sen niin kauan kuin ylläpidät tiettyä GPA -sopimusta?
- Jos luokat ja opinnot ovat kaikenkattavia, tutkijoille keskittyminen voi olla arvokkaampaa kuin koron maksaminen.
- Jos otat ylimääräisiä luokkia valmistuaksesi aikaisin, katsot jo lukukauden tai vuoden säästöjä lukukausimaksusta ja maksuista. Jos korkojen maksaminen koulun aikana estää sinua saavuttamasta tätä tavoitetta, se ei todellakaan ole sen arvoista. Tämä kirjailija teki kuitenkin useita töitä koko yliopistossa ja valmistui kolmessa vuodessa käymällä kesäkoulussa, joten se on ehdottomasti mahdollista.
Valmistumisen jälkeiset näkökohdat
- Jos ensimmäinen työsi koulun ulkopuolella maksaa todennäköisesti komeasti, kertynyt korko voi olla niin helppo lyödä valmistumisen jälkeen, ettei siitä kannata huolehtia koulun aikana.
- Jos olet vapaiden taiteiden päällikkö, jolla ei ole selkeää urapolkua, lainakustannusten minimointi voi olla etusijalla.
- Koulun aikana työskentelemisestä voi olla hyötyä sen lisäksi, että voit maksaa takaisin opintolainan korot. Voit rakentaa ansioluettelosi, saada ystäviä, verkostoitua, oppia uusia taitoja ja parantaa ajanhallintaosaamistasi.
Kuinka yksityiset opintolainat muuttavat koronmaksukuvaa
Sanotaanko liittovaltion opintolainarajat älä täysin kata opetus- ja palkkavajeesi apurahojen, apurahojen ja vanhempien maksujen jälkeen. Miltä matematiikka näyttää suuremmilla lainasummilla ja yksityisten lainojen korot?
Oletamme, että sinun on lainattava 15 000 dollaria vuodessa ja maksat liittovaltion lainasi. Tämä jättää 7500–9500 dollaria vuodessa yksityislainoja.
| Yksityinen opintolainojen kertyminen koulun aikana | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Laina -vuosi | Pääomalaina | Korko | Vuosia (kuukautta) koulusta jäljellä |
Koulun aikana kertynyt korko yhteensä | Kokonaiskorko 6 kuukauden koulun jälkeisen lisäajan kanssa |
| Lukuvuosi 2016–17 | $9,500 | 9.0% | 4 (48) | $3,422 | $3,848 |
| Lukuvuosi 2017–18 | $8,500 | 9.0% | 3 (36) | $2,295 | $2,678 |
| Juniorivuosi, 2018–19 | $7,500 | 9.0% | 2 (24) | $1,350 | $1,688 |
| Seniorivuosi, 2019–20 | $7,500 | 9.0% | 1 (12) | $675 | $1,011 |
| Pääoma yhteensä | $33,000 | ||||
| Kokonaiskorko | $7,742 | $9,225 | |||
| Yhteensä: (pääoma plus korko) | $40,742 | $42,225 |
Taulukko, jonka tekijä on luonut opintolainan sankarin "Opintolainan lykkäämisen laskimen" laskelmien avulla.
Yksityisten opintolainojen korot riippuvat monista tekijöistä. Tämä sisältää sinun luottotiedot, asiakkaan luottotiedot (jos sinulla on sellainen), markkinakorot ja lainanantajan tarjoukset. Sinulla on myös vaihtoehto a kiinteä- tai vaihtuvakorkoinen laina-muuttuvien lainojen korot alkavat usein alempia kuin kiinteät korot, mutta voivat nousta ajan myötä.
Yksinkertaisuuden vuoksi valitsimme 9,0% kiinteän koron yksityiselle opintolainaesimerkillemme yllä olevassa taulukossa. Yksityisten lainanantajien ei tarvitse tarjota lisäaikaa, mutta monilla on, joten esittelimme myös tämän vaihtoehdon.
Mitä enemmän lainaat ja mitä korkeampi korko, sitä enemmän voit saada maksamalla korkoa koulun aikana. Eikä sen tarvitse olla kaikkea tai ei mitään. Jos maksat jonkin verran korkoa, siitä on enemmän hyötyä kuin koron maksamatta jättäminen. Jos pystyt maksamaan korot, käytä rahaa rahaa hauskoihin asioihin ystävien kanssa ja Jos sinulla on vielä rahaa jäljellä, voit jopa harkita opintolainan pääoman maksamista koulu.
Erityistä huomioitavaa
Opintolainojen lainaajien tulisi olla tietoisia siitä, että presidentti Joe Biden ja hänen hallintonsa ovat ehdottaneet lukuisia politiikkoja opintolainakriisin ratkaisemiseksi. Yksi tällainen säännös, joka sisältyy vuoden 2021 pelastussuunnitelmalakiin, tekee kaikki opintolainojen anteeksiantamattomat verovapaasti 1.1.2021–31.12.2025.
Bottom Line
Laskemalla, kuinka paljon opintolainan korkoa kertyy koulun aikana, saat tarvitsemasi tiedot tärkeän päätöksen tekemiseen. Pitäisikö minun maksaa opintolainan korot yliopiston aikana? Oikeaa vastausta ei ole. Mutta se on analyysi, jonka jokaisen oppilaan on ehkä suoritettava itselleen, ehkä vanhempiensa avustuksella.
Kun teet tämän analyysin etukäteen, teet valinnan ja ymmärrät lainausolosuhteesi, olet hyvin valmis maksamaan jäljellä olevan velkasi valmistumisen jälkeen. Ja et tule odottamaan yllätyksiä, kun olet saanut tutkintotodistuksen.