Rahamarkkinatili vs. Korkea korkotili

Koska lähellä nollaa olevat korot ovat olleet normi jo jonkin aikaa, olet todennäköisesti ehdollistettu hyväksymään likvidien käteisten korot, jotka tuskin kirjautuvat tiliotteeseesi. Mukaan bankrate.com, keskimääräinen rahamarkkinatilin (MMA) kurssi maassa oli 0,07% tarkistettaessa heinäkuussa 2021, mikä ansaitsisi vain 7 dollaria 10 000 dollarin talletuksesta ensimmäisen vuoden jälkeen. Löydät parempia hintoja ostoksilla ja vertaamalla. Jos olet valmis hoitamaan pankkisi Internetissä, saatat löytää rahamarkkinatili hinnat ylittävät 0,55%.

On kuitenkin toinen vaihtoehto, jolla voi olla jopa parempia korkoja: korkea korko tilien tarkistus. Ne voivat maksaa 3–4%: n alueella, ja ne löytyvät yleensä pienemmistä yhteisöpankeista, luotto -osuuskunnista tai verkkopankista. Niiden tarjoamat suhteellisen houkuttelevat hinnat ovat helposti ihastuneita, mutta kaikki varoitukset huomioon ottaen ne eivät välttämättä ole kaikille.

Rahamarkkinatili

Rahamarkkinatilit ovat lyhytaikaisia ​​korollisia tilejä, jotka tuottavat vaihteleva tuotto säilyttäen päämiehen. MMA: t tarjoavat yleensä korkoja, jotka ovat korkeammat kuin säästötileillä, mutta ne vaativat usein korkeampaa minimitalletusta. Jotkut vaativat vähimmäissaldoa saadakseen korkeimman koron. The MMA: n korot ovat vaihtelevia, mikä tarkoittaa, että ne nousevat ja laskevat korkojen kanssa koko markkinoilla.

Yksi rahamarkkinatilien haittapuoli verrattuna shekkitileihin on se, että maksuvälineillä on rajoitetut shekkien kirjoitus- ja saldonsiirto -oikeudet. The Federal Reserve Regulation D tallettajat rajoittavat kuukausittain yhteensä kuusi siirtoa ja sähköisiä maksuja. Jos siirtorajaa ylitetään, pankki todennäköisesti veloittaa sakon, ja jos tapahtuman määrä ei vähene tämän jälkeen, tili muutetaan todennäköisesti shekkitiliksi.

Rahamarkkinoiden pankkitilit vakuuttaa liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC) kun taas luotto -osuuskunnissa avatut MMA: t on vakuutettu kansallisessa luottoliittohallinnossa (NCUA). Molemmat virastot tarjoavat vakuutuksia 250 000 dollariin asti tallettajaa ja tiliä kohden.

Lyhyesti, MMA voi olla parempi vaihtoehto, korosta riippuen, jos tavoitteena on pysäköidä rahaa lyhyeksi ajaksi tai jos et halua aktiivisesti hallita säästöjäsi. MMA: t tarjoavat pääsyn rahoihisi silloin, kun niitä tarvitset, maksavat säästötilejä korkeamman koron ja vaativat minulta minimiponnistelua.

Korkea korkotili

Korkean koron sekkitileillä on kaikki perinteisten shekkitilien ominaisuudet. Monet tilit tarjoavat rajoittamattomia sekkejä, pankkikortin, online -tilinhallinnan ja etuja, kuten palkintopisteitä ja ilmaisia tilinylityssuojaus. Monet pankit luopuvat kuukausittaisesta ylläpitomaksusta, jos päivittäinen vähimmäissaldo säilytetään.

Korkojen korkotilien korot on yleensä rajoitettu, mikä tarkoittaa, että korkeampi korko maksetaan vain tiettyyn rahasummaan asti. Useimpien tilien enimmäismäärä on 25 000 dollaria, mutta ylärajat voivat olla jopa 1 000 dollaria. Katon ylittävät talletukset ansaitsevat paljon alhaisemman koron, jopa 0,1%. Monet korkean koron sekkitilit maksavat kuitenkin paremman koron kuin rahamarkkinatilit.

Sinun on täytettävä useita ehtoja ansaitaksesi korkeamman koron, johon voi kuulua esimerkiksi suora talletus tilille ja kirjautumalla sähköisiin tiliotteisiin. Monet tilit vaativat kymmenen kuukausittaista tapahtumaa, ja jos teet alle kymmenen, menetät korkeamman koron laina -ajalle. Lisäksi korkean koron sekkitilit vaativat toisinaan vähintään yhden laskun maksamisen tai siirron tililtä tiliotteena. Lasku maksaa on verkkomaksujärjestelmä.

Mikään edellä mainituista vaatimuksista ei ole ylitsepääsemätön. Niiden kohtaaminen tarkoittaa kuitenkin, että sinun on hallinnoitava tiliä aktiivisesti. Useimmat ihmiset ovat tottuneet passiivisempaan lähestymistapaan tilinhallinnassa.

Korkojen korkotilien edut ja haitat

Jos olet valmis hallinnoimaan tiliäsi aktiivisesti, korkean koron sekkitili voi tuottaa merkittävästi korkeammat korkotulot kuin tavallinen MMA. Jos odotat tavallisen kuukauden aikana, että suoritat vaaditun määrän veloitustapahtumia ja sinulla on vähintään yksi lasku, jonka voit määrittää automaattiseen laskujen maksamiseen, korkean koron sekkitili ei saisi olla paljon hallita.

Yksi korkean koron sekkitilien haitoista on yläraja. Jotta voit optimoida korkotulosi, sinun on varmistettava, että talletussumma ei ylitä kattoa, koska et ansaitse korkeampaa korkoa sen ylittämisestä.

Tallettajat ansaitsevat kuitenkin todennäköisesti enemmän sekkitilillä, jos he voivat täyttää vaatimukset. Esimerkiksi 10 000 dollarin talletus korkean koron sekkitilille, joka ansaitsee 2,5% korkoa, vastaa 250 dollaria vuodessa. Toisaalta 10 000 dollarin talletus rahamarkkinatilille, joka maksaa 0,20% koron, vastaa 20 dollaria vuodessa korkoa.

Bottom Line

Molemmat korkean koron sekkitilit ja rahamarkkinatilit voivat ansaita sinulle enemmän korkoa kuin perinteinen säästötili. Lisäksi molemmat tilit antavat sinulle edelleen pääsyn rahoihisi, kun niitä tarvitset. Oikea tili sinulle riippuu pitkälti kuukausittaisten pankkitapahtumien määrästä ja siitä, pystytkö täyttämään kunkin tilin vähimmäisvaatimukset.