Ovatko sijoitusrahastot tai indeksirahastot parempia Roth IRA: lle?
Jos säästät eläkkeelle Roth IRA: ssa, indeksirahastot ja sijoitusrahastot ovat kaksi sijoitusvaihtoehtoasi. Molemmat auttavat monipuolistamaan salkkuasi, mutta niillä on hyvin erilaiset sijoitustavoitteet, hallintotavat ja kustannukset.
Avain takeaways
- Voit sijoittaa erilaisia sijoituksia Roth IRA -laitteeseesi, mukaan lukien sijoitusrahastot ja indeksirahastot.
- Indeksirahastot seuraavat tiettyjä indeksejä ja ovat yleensä halvempia kuin aktiivisesti hoidetut sijoitusrahastot.
- Varo maksuja, koska niillä voi olla suuri vaikutus eläkesäästöihisi ajan myötä.
Yksi Roth IRA: n eduista on erilaisia sijoituksia, joita voit pitää tilillä. Vaikka investointimahdollisuutesi työnantajan tukemiin suunnitelmiin, kuten 401 (k), rajoittuvat suunnitelmaan sisältyviin, voit sijoittaa kaikkeen yksittäisiä osakkeita kiinteistöihin Rothissa. Kaksi suosittua sijoituskohtaa ovat sijoitusrahastot ja indeksirahastot.
Sijoitusrahastot ja sijoitusrahastot
Sekä sijoitusrahastot että indeksirahastot koostuvat osakesalkkuista, joukkovelkakirjoista, lyhytaikaisista veloista ja muista arvopapereista. Mutta heidän tavoitteensa ovat erilaisia.
Yhteiset varat pyrkiä voittamaan asiaan liittyvän vertailuindeksin tuotot maksujen jälkeen. Niitä hallinnoidaan tietyn investointitavoitteen perusteella. Esimerkiksi:
- Kasvurahastot hakea pääoman korotusta. Nämä rahastot sijoittavat suuren osan varoista osakkeisiin, koska ne tarjoavat suurempia mahdollisia etuja. Sellaisina ne ovat yleensä riskialttiimpia.
- Tulorahastot yritä tarjota sijoittajille vakaat tulot. He sijoittavat pienemmän riskin sijoituksiin, kuten joukkovelkakirjoihin, valtion arvopapereihin ja talletustodistuksiin (CD).
An indeksirahastoToisaalta se on eräänlainen sijoitusrahasto, joka yrittää sovittaa yhteen tietyn markkinaindeksin, kuten S&P 500 tai Russell 2000 -indeksi. Se seuraa vertailuindeksiä riippumatta siitä, mitä markkinat tekevät. Kun S&P 500 vaihtelee, niin sitä seuraa myös indeksirahasto.
Sijoitusrahastojen ja indeksirahastojen hallinnointityylit
Yksi tärkeimmistä eroista sijoitusrahastojen ja indeksirahastojen välillä on niiden hallintotyyli. Sijoitusrahastoja hallinnoidaan aktiivisesti. Tämä tarkoittaa, että on joukko sijoitusammattilaisia, jotka tekevät päätökset. He valitsevat aktiivisesti rahaston osuudet ja säätävät niitä tarpeen mukaan - usein päivittäin tai jopa tunneittain.
Päinvastoin, indeksirahastot ovat passiivisesti hoidettu. Sijoitukset ovat automatisoituja indeksin seurantaan, joten ne eivät vaadi aktiivista ostamista ja myyntiä. Koska kukaan ei hallinnoi aktiivisesti omistuksia, tulos perustuu yksinomaan indeksin arvopaperien hinnanmuutoksiin.
Sijoitusrahastojen ja indeksirahastojen kustannusten vertailu
Tietenkin erilaiset hallintatavat merkitsevät erilaisia kustannuksia sijoitusrahastoille ja indeksirahastoille. Maksut tunnetaan rahastoina kulusuhde.
Yleensä maksat enemmän aktiivisesti hallinnoidusta sijoitusrahastosta, koska esitystä johtavan joukkueen on ansaittava rahaa. Sen on myös maksettava rahaston markkinoille houkutellakseen lisää sijoittajia. Sijoitusrahastojen keskimääräinen kulusuhde on noin 1%, mutta se voi olla pienempi tai suurempi.
Indeksirahastot maksavat kulusuhteissa vähemmän kuin sijoitusrahastot, mutta ero on umpeutumassa.
Indeksirahastoilla on myös kulusuhteet. Mutta koska näitä varoja ei hallinnoida aktiivisesti, ne ovat yleensä paljon edullisempia. Maksat keskimäärin noin 0,05% - 0,07% indeksirahastosta.
Vaikka keskimääräiset maksut eroavat alle 1%, sillä voi olla valtava vaikutus Roth IRA -saldoosi. Oletetaan, että sijoitat 6 000 dollaria (maksimimäärä Roth IRA: n rahoitus vuodelle 2020) sijoitusrahastossa, joka ansaitsee 8% ja jonka kulusuhde on 1%.40 vuoden kuluttua investointisi arvo olisi 87 199 dollaria.
Mutta entä jos sijoitat saman määrän rahaa indeksirahastoon, jonka kulusuhde on 0,05%? Jos oletetaan sama 8%: n tuotto, sijoituksesi arvo on 130 347 dollaria 40 vuoden jälkeen. Se on 43 148 dollarin ero. Ja tämä vain yhden vuoden Roth IRA -maksulla.
Ja jotain muuta pitää mielessä. Jos sijoitat aktiivisesti hoidettuun rahastoon 1%: lla, kun vastaava indeksirahasto veloittaa 0,05%, rahastonhoitajien on voitettava markkinat vähintään 0,95% vuosittain korvaamaan lisäkustannukset. Aktiivisella rahastolla voi olla hämmästyttävä juoksu, joka voittaa indeksin useiden vuosien ajan. Mutta historiallisesti nämä varat ovat aina palanneet maan päälle.
Sijoitusrahasto tai indeksirahasto Roth IRA: lle?
Tässä on lyhyt katsaus sijoitusrahastoista ja indeksirahastoista.
| Sijoitusrahastot vs. Indeksirahastot | ||
|---|---|---|
| Ominaisuus | Yhteiset varat | Indeksirahastot |
| Sijoitustavoitteet | Voita vertailuindeksin tuotot | Vertaa vertailuindeksin tuottoa |
| Johtamistapa | Aktiivinen; rahastonhoitajat valitsevat osuudet | Passiivinen; sijoitukset on automatisoitu vastaamaan vertailuindeksin hallussapitoa |
| Investoi sisään | Osakkeet, joukkovelkakirjat ja muut arvopaperit | Osakkeet, joukkovelkakirjat ja muut arvopaperit |
| Kulusuhteet | Keskiarvo on noin 1% | Keskimäärin noin 0,2% |
Bottom Line
Toistaiseksi indeksirahastot ovat selvä voittaja Roth IRA: lle alhaisten palkkioidensa vuoksi. Sijoittajien siirtyessä kohti halvempia rahastoja teollisuuden kilpailu kuitenkin laskee sijoitusrahastojen kulusuhteita.
Sijoitusrahastojen raportin mukaan pitkäaikaisten sijoitusrahastojen kulusuhteet ovat laskeneet merkittävästi yli 20 vuoden ajan. Kuka tietää, mitä tapahtuu seuraavan 10 tai 20 vuoden kuluttua?
Sijoitusten valitseminen Roth IRA -laitteellesi ei ole helppoa. Sekä sijoitusrahastot että indeksirahastot ovat käteviä vaihtoehtoja, joilla on kasvumahdollisuuksia. Jos olet epävarma, kysy neuvoa luotettavalta talousneuvojalta, jotta saat apua Roth IRA -investointien valitsemiseen, jotka sopivat parhaiten riskinsietokykyyn, sijoitushorisonttiin ja eläkkeelle asettamiseen.