Mikä on luottokortin ostoprosentti?

Mikä on ostoprosentti?

Termi ostohinta viittaa korko sovelletaan tavallisiin ostoksiin, jotka on tehty luottokortilla. Kutsutaan myös ostaa vuotuinen prosenttiosuus (THM), tähän korkoon useimmat ihmiset viittaavat, kun he ajattelevat luottokortin korkoa. Ostokorkoa sovelletaan kaikkiin maksamattomiin ostotaseisiin vuoden lopussa laskutusjakso eikä koske muita syntyneitä korkoja. Sitä voidaan pitää ostokorona.

Ostohintojen ymmärtäminen

Rahoituslaitokset veloittavat luottokortin lainaajilta ostohinnan, joka tunnetaan myös vuosittain prosenttiosuus (THM) - kaikista tavallisista ostoista, joita he tekevät Visa-, Mastercard-, Discover- tai American -korteillaan Ilmaista

luottokortit. Tämä on yleisimpiä lainanottajien maksamia kortteja. Luottokorttia etsivät yksityishenkilöt ja yritykset etsivät usein alhaisia ​​ostoja - korkoa, joka koskee suurinta osaa luottokortista liiketoimia luottokortilla.

Luottokortin myöntäjä soveltaa ostoprosenttia maksamattomiin saldoihin vain, kun lainanottaja maksaa vähemmän kuin tiliotteen kokonaissaldo. Jos esimerkiksi kuukauden lopussa on 100 dollarin maksamaton saldo, lainanottaja on vastuussa maksamaan tämän summan ja korot jäljellä olevasta saldosta - tai vähimmäismaksusta - seuraavan erääntymisen jälkeen Päivämäärä. Korkoa ei peritä, jos lainanottaja maksaa saldonsa kokonaan ennen eräpäivää.

Lainanantajat määrittää lainanottajan ostoprosentti luottokelpoisuuden ja luottotietojen perusteella. Pienin korko, jota pankit normaalisti veloittavat, on prime-korko. Tämä korko seuraa tyypillisesti Yhdysvaltain keskuspankin liittovaltion korkokehitystä. Prime -korko on yleensä liittovaltion rahastojen korko ja noin 3%.

Prime -korko tarjoaa perustan luottokortin liikkeeseenlaskijoille, kun he tekevät korkotarjouksia a luottosopimus. Prime -koron ylittävää korkoa kutsutaan spreadiksi. Useimmat pankit lisäävät korkoon noin 10%: n eron ja asettavat keskikorot teini-ikäisten puolivälin vaihteluvälille. Jotkut liikkeeseenlaskijat lisäävät kuitenkin huomattavasti suuremman marginaalin prime -korkoindeksiin, mikä johtaa korkoihin, jotka voivat vaihdella jopa 35% tai enemmän niille, joilla ei ole luottoa tai huono luottotieto.

Vuotuinen prosenttiosuus (THM)

Vuotuinen korko eli todellinen vuosikorko ilmaistaan ​​prosentteina ja osoittaa, kuinka paljon maksat lainataksesi varoja vuoden aikana. Luottokortin vuosikorko veloitetaan eri tavalla kuin muun rahoituksen korot. Kuten edellä mainittiin, niin kauan kuin maksat saldosi kokonaisuudessaan kuukausittain eräpäivään mennessä, voit tyypillisesti välttää maksamasta luottokorttikorkoa kokonaan.

Luottokorttien vuosikorot vaihtelevat maksun tyypin mukaan. Lainanantaja voi veloittaa ostoista yhden vuosikoron ja toisen käteisennakot, ja vielä toinen saldonsiirrot toisesta kortista. Pankit veloittavat asiakkailta myös korkeita viivästyskorkoja viivästyneistä maksuista tai kortinhaltijasopimuksen muiden ehtojen rikkomisesta. Siellä on myös johdanto -vuosikorko - alhainen tai 0 prosentin vuosikorko -, jota monet luottokorttiyhtiöt käyttävät houkutellakseen uusia asiakkaita hankkimaan kortin.

Ostohintojen tyypit

Johdanto hinnat

Luottokortin ostoprosentti voi alkaa 0%: sta, jos luottokortilla on 0%: n johdantohinta. Johdantohinnan voimassaoloaika vaihtelee luottokortin mukaan. Esittelyhinnat vaihtelevat tyypillisesti 12-15 kuukauden välillä, vaikka jotkut korttiyhtiöt tarjoavat runsaampia tarjousaikoja. Kun tutustumisaika on kulunut umpeen, ostoprosentti nousee kortin käyttöhintaan. Go-to-korko on ostoprosentti tai vakiokorko, joka veloitetaan maksamattomista saldoista kunkin maksujakson lopussa kortilla tehdyistä ostoista.

Muuttuvat hinnat

Monien luottokorttien mukana tulee vaihtuva korko. Tämä korko perustuu prime -korkoon ja marginaaliin, ja se voi muuttua ajoittain, jos Federal Reserve nostaa tai laskee liittovaltion korkoa. Tämä tarkoittaa sitä, että liikkeeseenlaskija voi nostaa tai pudottaa ostoprosenttia harkintansa mukaan, jos luottomarkkinakorot muuttuvat. Vaihtuvan koron ehdot on kuvattu lainanantajan ehdoissa.

Ostohinnat vs. Muut luottokorttihinnat

Kuten edellä on mainittu, ostoprosenttia sovelletaan vain tavanomaisiin ostoksiin, jotka on tehty luottokortilla, kuten tavaratalo tai ruokakauppa. Luottokortit voivat myös veloittaa asiakkailta muita maksuja. Normaalin ostohinnan lisäksi lainanantajat luettelevat kaikki hinnat kortin käyttöehdoissa.

Saldon siirtonopeus

Jos siirrät saldon kortilta toiselle, kortin myöntävä pankki veloittaa sinulta joskus eri koron kuin ostotapahtuma. Tätä kutsutaan saldonsiirtonopeudeksi. Se voi olla sama kuin ostoksesi tai korkeampi, tai se voi olla 0% tietyn ajanjakson ajan siirtojen kannustamiseksi. Tämä korko veloitetaan myös kuukauden lopussa. Saldonsiirroista peritään myös tyypillisesti lisämaksu, jota kutsutaan saldon siirtomaksu- yleensä suurempi prosenttiosuus siirretystä saldosta tai dollarin vähimmäismaksu, kuten 5 dollaria.

Käteisennakon korko

Toinen luottokortin myöntäjien veloittama korko on käteisennakkoa korko. Tätä sovelletaan kaikkiin summiin, jotka lainanottaja nostaa pankkiautomaatti (Pankkiautomaatti) tai pankkiautomaatissa luottokortin käteisennakon linjaa vastaan. Korko on lähes aina korkeampi kuin ostoprosentti, ja se voi kortin perusteella vaihdella missä tahansa 15%: sta 30%: iin.

Toisin kuin tavallinen ostoprosentti, käteisennakon korolla ei ole lisäaikaa ja se kertyy heti, kun lainanottaja ottaa käteisennakon. Aivan kuten saldonsiirron, luottokorttiyhtiöt myös veloittaa käteisennakkoa maksu-yleensä suurempi kuin joko prosentteina tasapainoa tai tiettyä rahasummaa-samanaikaisesti.