Ostojen vuosikorko (APR) Määritelmä

Mikä on ostoksen vuosikorko (THM)?

Ostos vuosikorko (THM) on korko, jota sinulta veloitetaan ostoksista, kun saldo on luottokortillasi.

Luottokortin todellinen vuosikorko on kuukausittain sovellettava vuosikorko. Jos luottokortilla ilmoitettu todellinen vuosikorko on esimerkiksi 19%, erääntyvän saldon korko 1,58% lisätään kuukausittain velkaan.

Jos maksat saldon kokonaisuudessaan viimeistään laskutusjakson päättymisen ja päivämäärän välisenä aikana maksu erääntyy - sitä kutsutaan usein armonajaksi - silloin voit välttää korkojen maksamisen kaikista ostoistasi tehty.

Osto -vuosikoron ymmärtäminen

Jos kuluttaja maksaa luottokorttilaskunsa kokonaisuudessaan ja ajallaan, hänen ei tarvitse maksaa korkoa kaikista tekemistään ostoksista. Vain silloin, kun sinulla on saldo, sinun on maksettava korkoa, joka perustuu luottokorttisopimuksen ilmoitettuun ostohintaan.

Yhdellä luottokortilla voi olla useita vuosikorkoja. Näihin sisältyy usein erilainen, korkeampi todellinen vuosikorko käteisennakoille kuin ostoille. (Lisäksi käteisvarojen korot alkavat kerääntyä välittömästi. Ostojen korko voi alkaa vasta laskutusjakson lopussa.)

Lisäksi, luottokortit mainostetaan usein alhaisella johdanto -vuosikorolla tai "teaser -korolla" tietyn kuukauden ajan. Kun tämä aika päättyy, korkeampi vuosikorko alkaa. Lainanantajan on ilmoitettava tämä korko, ja se ilmoitetaan tyypillisesti vaihteluvälinä, kuten 17,74% - 27,24%, tai kaava, kuten Kuluttajahintaindeksi plus 14%.

Lain mukaan kaikki todellisen vuosikoron tiedot on sisällytettävä luottokorttisopimukseen.

Todelliset vuosikorot voivat muuttua

Todellinen vuosikorko ei välttämättä ole sama kuin alkuperäisessä sopimuksessa ilmoitettu tavanomaisen ostohinnan todellinen vuosikorko. Yksilön luottokortin korkoa voidaan korottaa 45 päivän varoitusajalla. Kortin myöntäjän on ilmoitettava korotuksen syy. Syynä voi olla tekemäsi maksun myöhästyminen tai luottoluokituksen alentaminen, mutta se voi myös lisätä kansallista prime korko tai taloudellinen takaisku pankissa.

Luottokorttiyhtiöitä ei kuitenkaan saa korottaa uusien tapahtumien korkoja ensimmäisen vuoden aikana tilin avaamisen jälkeen.

Monilla korteilla on myös sakko tai oletuskorko, joka suoritetaan, jos maksu myöhästyy tai luottoraja ylittyy. Rangaistuskorko koskee aina tulevia ostoksia tällaisen tapahtuman jälkeen, mutta sitä voidaan soveltaa myös olemassa olevaan saldoon, jos maksu on yli 60 päivää myöhässä.

Kiinteä vs. muuttuva vuosikorko

Osto -vuosikorko voi olla kiinteä tai vaihtuvakorkoinen. Kuten edellä todettiin, todellinen vuosikorko ei ole koskaan "kiinteä", mutta kortin myöntäjä voi korottaa sitä 45 päivän varoitusajalla. Vaihtuva vuosikorko tarkistetaan neljännesvuosittain tai kuukausittain tietyn indeksin, kuten prime -koron, muutosten mukaan. Uusi korko on prime -korko ja jokin tietty prosenttiosuus.

Kiinteää vuosikorkoa ei määritetä a viitekorko ja se on vakaampi kuin vaihtuva korko. Useimmat liikkeeseenlaskijat varaavat oikeuden muuttaa kiinteää vuosikorkoa markkinaolosuhteiden ja sen mukaan, miten kortinhaltija käyttää ja ylläpitää luottoa, ei vain tällä kortilla, vaan myös kaikilla luottolaitokset.

Keskimääräiset ostohinnat

CreditCards.comin mukaan luottokortin keskimääräinen ostohintakorko viikolla 16.6.2021 oli 16,13% - sama kuin se oli ollut neljä viikkoa. Tämä korko on merkittävästi alhaisempi kuin pandemiaa edeltäneet hinnat, ja heillä on hyvä tai erinomainen luotto pisteyttää parhaat vuosikorot. Rahat takaisin -kortit alkavat tyypillisesti 14%: n ja 15%: n välillä, ja korkeimmat vuosikorot ovat alle 25%.

Jotkut luottokortit tarjoavat erikoistarjouksia johdanto -osuuden vuosikorkoille rajoitetun ajan, joka voi vaihdella useista kuukausista vuoteen tai enemmän. Koron vuosikorko voi olla hyvin alhainen tai jopa 0%. Kuitenkin, kun kampanja -aika päättyy, osto -vuosikorko astuu voimaan. Jos sinulla on saldoa kampanja -ajan jälkeen, sinun on maksettava kuukausittainen korko ostoksen todellisen vuosikoron perusteella.