Kuinka luottokorttiyhtiöt määrittävät luottorajan

Luottokorttiyhtiöt määrittävät luottorajasi monimutkaisen prosessin, ns vakuutus, joka toimii matemaattisten kaavojen, huomattavan testauksen ja analyysin mukaan. Menettelyn yksityiskohdat ovat suojattuja, koska yritys tekee rahansa. Asian ydin on, että tämä laskentajärjestelmä auttaa yritystä päättämään, kuka hyväksyy, millä nopeudella ja mikä raja. Mitä korkeampi luottoraja, sitä enemmän yritys osoittaa luotettavansa lainanottajan maksamaan velkansa. Tässä ovat perusperiaatteet, joita liikkeeseenlaskijat käyttävät luottosummasi määrittämiseen.

Mikä on luottoraja?

Luottokortin luottoraja on luoton määrä, jonka kortin myöntäjä antaa kortinhaltijoilleen. Tämä luottoraja, jota kutsutaan myös luottolimiitiksi, luodaan, kun hakemus on hyväksytty asiakkaan luottoluokituksen perusteella, ja se voi kasvaa ajan myötä vastuullisen kortin käytön vuoksi. Asiakkaat voivat myös pyytää luottolimiitin korottamista ajan mittaan vastaamaan paremmin tarpeitaan.

Kortit, joissa on esiasetetut luottorajat

Useimmille luottokorteille myönnetään ennalta asetettu luottoraja. Tämä tarkoittaa sitä, että kun liikkeeseenlaskija on määrittänyt luottotietosi, se määrittää tietyn dollarin määrän erääntyneet saldot, joita sinulla voi olla tililläsi uusien ostosten ja/tai siirron yhteydessä saldot. Tämä esiasetettu raja. voi kasvaa ajan myötä tai asiakkaan pyynnöstä, jos luottotietosi vaativat ja luottokortin myöntäjä on valmis myöntämään lisäluottoa.

Kortit, joilla ei ole ennalta asetettuja luottorajoja

Joillakin premium -luottokorteilla ja maksukorteilla on luottorajat, jotka eivät ole esiasetettuja ja dynaamisia, joten ne voivat kasvaa tai supistua todellisten kulutustarpeidesi ja käyttäytymisesi perusteella. Jos kuitenkin odotetaan suurta ostoa, dynaaminen luottolimiitti voi yleensä kattaa menot, jotka ovat epätyypillisiä, koska tämäntyyppisiin luottolimiitteihin sisältyy joustavuutta.

Luottohistoria

Useimmat yritykset tarkistavat luottotietosi ja vuositulot luottoraja. Tekijöitä, joita liikkeeseenlaskijat haluavat ottaa huomioon, ovat takaisinmaksushistoriasi, luottotietosi pituus ja raporttisi luottotilien lukumäärä. Näitä ovat asuntolainat, opintolainat, autolainat, henkilökohtaiset lainat ja vastaavat. Liikkeeseenlaskijat tarkistavat myös luottotietosi perusteella tehtyjen tutkimusten määrän sekä halventavien merkkien määrän, kuten konkurssit, perinnät, siviilituomioistuimet tai verotukseen liittyvät pantit. Yhtiö rahoittaa rajasi vastaavasti.

Muut muuttujat

Vakuutusprosessi vaihtelee yhtiöstä toiseen. Eräät liikkeeseenlaskijat myös tarkistaa hakijoiden luottotiedot löytää rajat, olemassa muun luottokortteja. Muut virastot vertaavat erityyppisiä pisteitä, kuten hakijan luottotietoja ja konkurssipisteitä, määrittääkseen, kuinka paljon rahoittaa lainanottajaa. Liikkeeseenlaskijat voivat myös ottaa huomioon henkilön työhistorian tai velka-tulot (DTI) suhteessa, jotta päättää, kuinka suuri riski, että hakija on heille. Mitä uskottavampi henkilön työhistoria ja mitä pienempi hänen velkansa on, sitä todennäköisemmin hän saa lisää varoja.

Miten Kortinhaltija voi hakea luottoraja Lisäykset

Hakijoiden luotto nostetaan todennäköisemmin, jos he ovat laatineet tietueen vastuullisesta käytöstä ja mahdollisten saldojen takaisinmaksusta kokonaisuudessaan laskutuspäivänä tai ennen sitä. Yritykset yleensä arvioida uudelleen kuuden kuukauden välein, ja ne voivat automaattisesti lisätä hakijoiden luoton rahamäärät edellyttävät. Eräät liikkeeseenlaskijat kertovat kortilla, että niihin voidaan ja kysyä, haluavatko he hakea lisätä riviä luottoa. Kortinhaltijat voivat myös pyytää lisäystä osoittamalla, että he ovat olleet vastuussa käyttäjille. Toisaalta liikkeeseenlaskijoilla on taipumus laskea luottorajaa, jos kortinhaltijat jäävät maksujen jälkeen tai jos ne ylittävät luottokortti rajoja. Voit tarkistaa luottorajasi soittamalla kortin myöntäjän maksuttomaan numeroon, joka on kortin takana, tai kirjautumalla tilillesi verkossa.

Bottom Line

Luottokorttiyhtiöt määrittävät hakijan luottorajan prosessilla, jota kutsutaan vakuutukseksi, joka vaihtelee yhtiöittäin yritykseen, mutta yleensä se sisältää laskentatekijöitä, kuten hakijan luottotiedot, luottokortin suorituskyvyn ja tulot taso. Kortinhaltijat voivat korottaa luottorajaa maksamalla ajoissa ja pitää niiden luottorajan. Experian PLC (EXPN.L) suosittelee, että lainanottajat nostavat luottotasoaan, mutta käyttävät vain pienen summan luottotietojensa tasoittamiseen.