Kuinka monta luottokorttia sinulla pitäisi olla? Plussat miinukset

Pitäisikö sinulla olla useampi kuin yksi luottokortti? Jos olet koskaan viettänyt tiesi massiiviseen kasaan luottokortti velkaa, vastaus saattaa olla "ei!" Mutta kaikille muille vastaus ei luultavasti tule niin helposti, koska useamman kuin yhden luottokortin käytöstä voi olla hyötyä.

American Bankers Associationin mukaan siellä oli 377 miljoonaa avointa luottokorttitiliä Yhdysvalloissa vuonna 2020, ja muiden raporttien mukaan lähes joka kolmas amerikkalainen omistaa vähintään yhden luoton kortti.

Useiden luottokorttien omistamisessa on etuja ja haittoja, mutta useimmat ihmiset voivat olla yhtä mieltä siitä, että useiden luottokorttien käyttö voi joko auttaa tai haitata luottotietojasi sen mukaan, kuinka hyvin hallitset niitä.

Onko hyvä käyttää useita luottokortteja?

Vaikutus sinuun luottotiedot on luultavasti yksi suurimmista huolesi useiden luottokorttien hankkimisesta. Tämä on yleinen huolenaihe, mutta useamman kuin yhden luottokortin käyttö voi todella parantaa luottotietojasi helpottamalla luottokorttisi pitämistä

velkaa käyttöaste alhainen.

Esimerkiksi, jos sinulla on yksi 2 000 dollarin luottokortti luottoraja ja veloitat keskimäärin 1 800 dollaria kuukaudessa kortiltasi, velkasi käyttöaste tai käyttämäsi käytettävissä olevan luoton määrä on 90%. Luottotietojen osalta korkea velan käyttöaste heikentää luottotietojasi. Se ei ehkä näytä oikeudenmukaiselta - jos sinulla on vain yksi kortti ja maksat sen kokonaan ja ajallaan joka kuukausi, miksi pitäisikö sinua rangaista suurimman osan luottorajasi käytöstä? - mutta näin luottopisteytysjärjestelmä toimii.

Vastaanottaja parantaa luottotietojasi, useimmat luottoasiantuntijat suosittelevat, että sinun tulee välttää käyttämästä yli 30% käytettävissä olevasta luotosta korttia kohden milloin tahansa.Kun jaat 1800 dollarin ostoksesi useille korteille, luoton käyttöaste on paljon helpompi pitää alhaisena. Tämä suhde on vain yksi niistä tekijöistä, jotka FICO: n luottoluokitusmalli ottaa huomioon pisteesi "velka" -komponentissa, mutta tämä osa muodostaa 30% luottopisteestäsi. Vain maksuhistoriaasi painotetaan enemmän (35%) luottotietojesi määrittämisessä.

FICO varoittaa, että sellaisten tilien avaaminen, joita et tarvitse vain lisätäksesi käytettävissä olevaa kokonaisluottoa, voi vaikuttaa ja laskea pisteitäsi.(Näiden korkojen maksaminen voi vaikuttaa käytettävissä oleviin tuloihin ja sijoitusten tuottoon. Katso lisää Luottokortin koron ymmärtäminen.)

Kuinka monta luottokorttia sinulla pitäisi olla?

Kysymykseen ei ole maagista numeroa, koska kaikkien tilanne on erilainen. Voidaan esittää vahva argumentti vähintään yhden luottokortin hankkimiseksi hyödyntääkseen luontaista mukavuutta, turvallisuutta ja muita etuja. Useamman kuin yhden luottokortin saamisen perustelut voivat riippua siitä, tarvitsetko lisäluottolimiittejä kuukausittaisen budjettisi kattamiseksi vai haluatko hyödyntää jokapäiväisiä menojasi ansaita erilaisia ​​palkintoja kuten rahat takaisin, pisteet tai lentoyhtiön mailit.

Kuinka monta luottokorttia on liikaa?

Jopa kaksi luottokorttia voi olla liikaa, jos sinulla ei ole varaa maksaa laskuja, et tarvitse sitä tai et aio käyttää sitä johonkin tarkoitukseen. Vaikka uuden luottokortin hankkiminen voi joskus parantaa luottokelpoisuuttasi mahdollisesti pienentämällä luottorajasi kokonaiskäyttöä, paljon korttien hankkimista lyhyessä ajassa ei suositella. Monilla kortin myöntäjillä on jopa säännöt tämän ilmiön torjumiseksi, joka on syntynyt asiakkaiden kanssa, jotka yrittävät pelata peliä rekisteröidäksesi paljon luottokortteja ansaitaksesi bonuksia ja peruuttaaksesi sen jälkeen, kun olet täyttänyt kulut vaatimukset. Esimerkiksi Chasella on käytäntö 5/24, joka ei salli sinua hyväksymään, jos olet hakenut yli 5 luottokorttia (liikkeeseenlaskijasta riippumatta) viimeisten 24 kuukauden aikana.Toinen mahdollinen haittapuoli suuren määrän kortteja on se, että se voi saada sinut näyttämään riskialttiilta lainanantajille ja alentamaan luottotietojasi. Vaikka olisit maksanut ne kaikki pois, pelkkä se, että sinulla on paljon avoimia ja käytettävissä olevia luottolimiittejä, voi saada sinut näyttämään mahdolliselta vastuulta seuraavalle lainanantajalle. Joten vaikka absoluuttista lukua ei pidetä liikaa, on parasta hakea ja kuljettaa vain niitä kortteja, joita tarvitset ja joiden käyttöä voit perustella luottotietojesi, kykysi maksaa saldot ja palkkiot perusteella toiveet.

Erilaiset kortit, erilaiset edut

Luottokorttivalikoiman avulla voit ansaita suurimman mahdollisen palkkion jokaisesta luottokortilla tehdystä ostoksesta.

Sinulla voi esimerkiksi olla a Tutustu Cash Back -korttiin hyödyntää sen pyöriviä 5%: n käteispalautusluokkia, jotta voit ansaita 5% takaisin tiettyinä kuukausina ostoksia, kuten päivittäistavaroita, hotelleja, ravintoloita ja kaasua (enintään 1 500 dollarin enimmäismäärä yhdistettyjen kulujen osalta neljännes). Sinulla voi olla toinen kortti, joka antaa sinulle aina 2% takaisin kaasusta - käytä tätä korttia vuoden yhdeksän kuukauden aikana, kun Discover ei maksa 5% käteistä takaisin kaasusta.

Lopuksi saatat saada kortin, joka tarjoaa tasaisen 1% takaisin kaikista ostoksista. Tämä kortti on ensisijainen korttisi ostoksille, joissa korkeampi palkkio ei ole käytettävissä. Voit esimerkiksi ansaita 5% kaikista vaateostoista loka-, marras- ja joulukuussa Discover -kortillasi. Loppuvuoden aikana, jolloin erityistä bonusta ei ollut saatavilla, käytit 1%: n rahat takaisin -korttia.

Et tietenkään halua mennä yli laidan - jos sinulla on liikaa tilejä, voit helposti unohtaa laskun maksamisen tai jopa kadottaa kortin. Tällaisesta valvonnasta johtuvat ongelmat tuhoavat nopeasti kaikki mahdollisesti saamasi säästöt.

Vaarantuneet kortit

Joskus luottokorttiyhtiö jäädyttää tai peruuttaa korttisi tyhjästä, jos havaitsee mahdollisesti petollista toimintaa tai epäilee, että tilisi numero on saattanut vaarantua.

Parhaassa tapauksessa et voi käyttää korttiasi ennen kuin keskustelet luottokorttiyhtiön kanssa ja vahvistat, että olet todella lomalla Bermudalla ja korttiasi ei ole varastettu. Tämä ei kuitenkaan ole puhelinsoitto, jonka voit soittaa kassakoneesta, koska sinun on annettava arkaluonteisia henkilötietoja henkilöllisyytesi vahvistamiseksi. Tarvitset toisen maksutavan, jos haluat suorittaa ostoksesi loppuun.

Pahimmassa tapauksessa yritys antaa sinulle uuden tilinumeron ja olet ilman korttia muutaman päivän ajan, kunnes saat uuden kortin postitse. Toinen mahdollisuus on, että menetät kortin tai varastat sen. Valmistaudu hankkimalla vähintään kolme korttia: kaksi mukanasi ja toinen, jonka säilytät kotona turvallisessa paikassa. Näin sinulla pitäisi aina olla vähintään yksi kortti, jota voit käyttää.

Tällaisten mahdollisuuksien vuoksi on hyvä olla vähintään kaksi tai kolme luottokorttia. Jos haluat vain yhden luottokortin, varmista, että olet aina valmis varamaksutavalle, joko käteisellä tai pankkikortilla. (Nämä kortit tarjoavat mukavuutta ja turvallisuutta, mutta ovatko ne sen arvoisia? Katso lisää Ennakkomaksut "luottokortit": kätevä kustannuksella.)

Pitäisikö sinun kuljettaa luottokorttia hätätilanteissa?

Olisi parasta, jos sinun ei tarvitsisi käyttää luottokorttia hätätilanteessa - ja sinulla olisi tarpeeksi rahaa nestetilillä, kuten säästötilillä, käytettäväksi tällaisessa tilanteessa. Lomalla oleminen ja ilman rahaa auton korjaamiseen tai jonkin muun odottamattoman kulut kattaminen poissa kotoa voi olla esimerkki siitä, missä luottokortti voi tulla pelastamaan. Muut tilanteet, kuten odottamaton lasku tai työpaikan menettäminen, voivat usein tyhjentää hätäsäästöt, ja vähintään kahden tai kolmen luottokortin käyttö voi olla hyödyllistä kriisitilanteissa. Ihannetapauksessa näillä korteilla ei pitäisi olla vuosimaksua, suhteellisen korkea luottoraja ja matala korko.

Bottom Line

Useista luottokorteista on monia etuja, mutta vain jos hoidat niitä vastuullisesti. Varmista, että useiden luottokorttitilien käyttäminen toimii sinulle, ei sinua vastaan kunkin kortin tarjoamat edut, kunkin tilin luottoraja ja erityisesti erääntyvä maksu päivämäärät.

Käytä jokaista korttia parhaalla mahdollisella tavalla, muista pitää saldosi alhaisina ja jos mahdollista, maksa saldosi aina kokonaan eräpäivinä tai ennen niitä. (Katso aiheeseen liittyvää lukemista, ks Pitäisikö sulkea luottokorttisi?)