Escrow -määritelmä: tyypit, esimerkit, edut ja haitat

Mikä on Escrow?

Escrow on oikeudellinen käsite, joka kuvaa rahoitusvälinettä, jolla omaisuuserä tai escrow -raha on kolmannen osapuolen hallussa kahden muun osapuolen puolesta, jotka ovat parhaillaan valmistelemassa a kauppa. Escrow -tilit voivat sisältää escrow -maksuja, joita hallinnoivat edustajat, joilla on varat tai varat, kunnes he saavat asianmukaiset ohjeet tai kunnes ennalta määrätyt sopimusvelvoitteet on täytetty. Rahaa, arvopapereita, varoja ja muuta omaisuutta voidaan pitää panttitalletuksessa. Sitä ehdotetaan usein korvaamaan todistus tai kassasekki.

Escrow'n ymmärtäminen

Escrow on prosessi, jota käytetään, kun kaksi osapuolta on parhaillaan toteuttamassa liiketointa, ja on epävarmaa siitä, kykeneekö toinen osapuoli täyttämään velvoitteensa. Escrowa käyttävät yhteydet sisältävät Internet -liiketoimia, pankkitoimintaa, immateriaalioikeuksia, kiinteistöjä, fuusioita ja yritysostoja sekä lakia ja paljon muuta.

Ajattele yritystä, joka myy tavaroita kansainvälisesti. Tämä yritys vaatii vakuutuksen siitä, että se saa maksun, kun tavarat saapuvat määränpäähänsä. Ostaja on puolestaan ​​valmis maksamaan tavaroista vain, jos ne saapuvat hyvässä kunnossa. Ostaja voi sijoittaa varat escrow -palveluun asiamiehen kanssa, joka ohjeistaa niiden maksamisen myyjälle, kun tavarat saapuvat sopivaan tilaan. Näin molemmat osapuolet ovat turvassa ja kauppa voi jatkua.

Escrow -tyypit

Escrow ja kiinteistöt

Escrow -tilit voivat sovelletaan kiinteistökauppoihin. Varojen sijoittaminen escrow -palveluun antaa ostajalle mahdollisuuden suorittaa due diligence -tapahtuma mahdollisesta hankinnasta. Escrow -tilit vakuuttavat myös myyjälle, että ostaja voi sulkea ostoksen. Esimerkiksi talletustiliä voidaan käyttää asunnon myyntiin. Jos myyntiin liittyy ehtoja, kuten tarkastuksen läpäiseminen, ostaja ja myyjä voivat suostuu käyttämään escrowa.

Tässä tapauksessa kiinteistön ostaja tallettaa talon maksamansa summan kolmannen osapuolen säilytystilille. Myyjä voi jatkaa asuntotarkastuksia varmana, että varat ovat olemassa ja ostaja pystyy maksamaan. Talletuksen määrä siirretään sitten myyjälle, kun kaikki myyntiehdot täyttyvät.

Escrow voi viitata myös escrow -tiliin, joka on luotu kiinnityksen sulkemisajankohtana. Tämän vuoksi escrow -tilillä on tulevien asunnonomistajien vakuutukset ja kiinteistöverot. Osa kuukausittaisesta kiinnitysmaksusta talletetaan suojatilille näiden maksujen kattamiseksi. Siten asuntolainanottajilla, jotka perustavat sulkutilin (joissakin tapauksissa lainanantaja vaatii), maksut ovat korkeammat kuin niillä, jotka eivät tee sitä; heidän ei kuitenkaan tarvitse huolehtia vuosimaksujen tai kiinteistöverolaskujen maksamisesta, koska he jo maksavat sen kuukausittain escrow -tililleen.

Escrow ja osakemarkkinat

Osakkeet lasketaan usein escrow -muodossa. Tässä tapauksessa, vaikka osakkeenomistaja on osakkeen todellinen omistaja, osakkeenomistajalla on rajoitetut oikeudet osakkeen luovuttamiseen. Esimerkiksi johtajien, jotka saavat osakkeita bonuksena korvaukseensa, on usein odotettava varauskauden päättymistä ennen kuin he voivat myydä osakkeen. Osakepalkkio on taktiikka, jota käytetään ylimmän johdon säilyttämiseen.

Escrow ja online -myynti

Verkkotalletus, kuten kiinteistö- ja osakemarkkinaturva, suojaa ostajaa ja myyjää petoksilta tai maksamatta jättämiseltä. Verkkoalusta toimii välittäjänä online -tuotteiden myynnissä. Ostajat lähettävät rahat escrow -palveluun, kuten escrow.com, ja he pitävät rahaa, kunnes tuote on vastaanotettu.

Kun tuote on toimitettu ja todennettu, online -talletuspalvelun tarjoaja vapauttaa varoja myyjälle. Suurin osa escrow -palveluista ei käytetä; kuitenkin, jos se on, se sopii yleensä parhaiten korkean lipun kohteisiin, kuten koruihin tai taiteeseen. Verkkotalletusyhtiö veloittaa palvelusta maksun.

Escrow -yrityksen edut ja haitat

Escrow voi tarjota turvaa korkean lipun maksutapahtumille, mutta palveluun liittyy yleensä maksu. Asuntolainojen escrow voi auttaa suojaamaan lainanottajaa ja lainanantajaa mahdollisesti alijäämäisiltä kiinteistöveroilta tai asunnon vakuutuksilta.

Huono puoli on, että nämä luvut ovat yleensä arvioituja, joten saatat päätyä liikaa (tai alimaksu) talletustilillesi, mikä voi johtaa oikaisuun, kun on aika tehdä vuosittainen maksut. Kuukausittaisten escrow -maksujen helpottamiseksi tämä edellyttää korkeampaa kiinnitysmaksua kuin jos maksu sisältäisi vain pääoman ja korot.

Esimerkki Escrow

Asunnonostajat usein näkevät itsensä omaksumaan escrow kahdesti. Sano ensin, että John haluaa ostaa asunnon. John löytää kodin ja päättää tehdä tarjouksen. Tarjous hyväksytään ja hänen on jätettävä omansa tosissaan rahaa, esimerkiksi $ 5,000, pantiksi. Escrow -rahaan sijoitetun rahan avulla myyjä voi tietää, että olet tosissasi kiinteistön ostamisesta, ja vastineeksi myyjä poistaa kiinteistön markkinoilta ja viimeistelee korjaukset jne. Kaikki menee hyvin ja ostohetkellä escrow -rahat siirretään myyjälle ja ostohintaa alennetaan 5 000 dollarilla.

Sulkemisen yhteydessä ostaja sitoutuu luomaan lainanantajan kanssa escrow -tilin kiinteistöverojen ja asunnon vakuutusten maksamiseksi. Johanneksen kuukausimaksut näyttävät siis tältä:

• 1000 dollaria pääomalle ja korolle
• 100 dollaria asunnon vakuutukselle
• Kiinteistövero 300 dollaria 
• Asuntolainan kuukausittainen maksu yhteensä 1400 dollaria

Sitten kun vuosittaiset verot ja vakuutukset erääntyvät, lainanantaja maksaa nämä saldot escrow -tililtä. Jotkut lainanantajat tarvitsevat talletuksen, jotta molemmat maksetaan ajallaan. Jos verot jäävät maksamatta, kiinteistölle voidaan asettaa panttioikeus, mikä ei ole lainanantajan edun mukaista.

Escrow -UKK

Mikä on talletus talossa?

Escrow asunnon ostamiseen on tili (escrow -tili), jolle mahdollisen asunnon ostajan rahat talletetaan. Vaadittu pantti on yleensä 1–2% asunnon pyytämästä hinnasta. Rahaa tarvitaan sen varmistamiseksi, että ostaja harkitsee vakavasti asuntoa ja että hänellä on varat ostaa. Vastineeksi myyjä yleensä poistaa markkinat markkinoilta ja antaa mahdolliselle ostajalle pääsyn kotiin tarkastusta varten.

Miten Escrow toimii?

Lainanantajien asuntolainaan vaatima escrow sisältää kiinteistöveron ja asunnon vakuutuksen kuukausimaksut. Jos lainanantaja vaatii talletuksen (tai lainanottaja pyytää sitä), kiinnitysmaksu sisältää lainan pääoma ja korko sekä varat kiinteistöveroille ja asunnonomistajille vakuutus. Lainanantaja kerää nämä summat veroja ja vakuutuksia varten kuukausittain ja pitää ne escrow -tilillä, ja sitten, kun vuosittaiset laskut erääntyvät, suorittaa asianmukaiset maksut.

Kuinka kauan maksat talletukselle?

Asuntolainojen escrow voi kestää laina -ajan. Joskus lainanantajat eivät vaadi escrow -tilin perustamista. Lainanantajilla on kuitenkin erilaiset vaatimukset pantin poistamiseen. Jos sinun on alun perin perustettava sulkutili, monet lainanantajat pyytävät kirjallisesti sulkemisen lopettamispyynnön sen jälkeen, kun olet suorittanut 12 ajallaan maksettua asuntolainaa, ja laina-arvo on yleensä oltava 80% tai vähemmän.

Onko escrow hyvä vai huono?

Escrowa pidetään yleensä hyvänä, koska se suojaa tapahtuman ostajaa ja myyjää. Samoin escrow osana kiinnitysmaksuja on yleensä hyvä lainanantajalle ja auttaa ostajaa varmistamalla, että kiinteistöverot ja asuntovakuutukset maksetaan ajallaan.

Mikä on Escrow -maksu?

Escrow -maksu on escrow -tililtä suoritettava maksu, jonka yleensä lainanantaja maksaa lainanottajan puolesta kiinteistöverojen ja asunnon vakuutusten kattamiseksi.

Bottom Line

Escrowa voidaan käyttää erilaisiin tapahtumiin, kuten kiinteistöihin, osakkeiden liikkeeseenlaskuun ja online -myyntiin. Ostajalta saatavat rahat pidetään escrow -tilillä, kunnes tapahtuma on suoritettu tai ostaja voi vastaanottaa tai tarkistaa tuotteen kunnon. Kun ostaja hyväksyy kaupan, rahat vapautetaan myyjälle escrow -tililtä. Escrow-tiliä hallinnoiva yritys ottaa yleensä maksun kolmannen osapuolen palvelun suorittamisesta.