Pankkikortti vs. Luottokortti: erot selitetty
Pankkikortti vs. Luottokortti: yleiskatsaus
Monet Pankkikortit ja luottokorteilla on samanlaisia ominaisuuksia. Tyypillisesti molemmissa korteissa on suuren luottokorttiyhtiön, kuten Visa- tai Mastercard -kortin, logo, ja molemmat voidaan pyyhkäistä jälleenmyyjillä tavaroiden ja palvelujen ostamiseksi. Pankkikortti käyttää kuitenkin pankkitilisi varoja. Luottokortti käyttää luottorajaa, joka voidaan maksaa takaisin myöhemmin, mikä antaa sinulle enemmän aikaa maksaa. Asiakkaan luottolimiitti riippuu hänen luottokelpoisuudestaan, ja hän voi päättää, miten ja milloin käyttää luottolimiitin, ja sitä laskutetaan yleensä kuukausittain.
Pankkikortilla voi olla asiakkaan sekkitiliin liitetty tilinylitysluottolimiitti, joka kattaa liiallisen kulutuksen. Luottokortilla on tietty määrä luottoa, ja jos kuluttaja yrittää kuluttaa luottorajan, kortti evätään.
Avain takeaways
- Luottokortit ovat velkainstrumentteja. Debit -kortit eivät ole.
- Ellei sekkitilillä ole tilinylitystä, pankkikortin käyttäjät voivat käyttää vain pankkitilillään olevat varat.
- Tavallinen pankkikortti on liitetty shekkitiliin. A prepaid -maksukortti ei ole.
- Luottokortti on liitetty kortin myöntäneen yrityksen tarjoamaan luottorajaan.
- Luottokortit auttavat luottotietojen rakentamisessa; pankkikortit eivät.
Luottokortti
Pankkikortti saattaa näyttää luottokortilta, mutta se eroaa selvästi toisesta. Pankki myöntää pankkikortin asiakkailleen, jotta he voivat käyttää varoja ilman, että heidän on kirjoitettava paperisekkiä tai nostettava käteistä.
Pankkikortti on linkitetty sekkitilille, ja sitä voidaan käyttää kaikkialla, missä luottokortit ovat sallittuja. Jos pankkikortillasi on esimerkiksi Visa -logo, sitä voidaan käyttää kaikkialla, missä Visa -kortti on käytössä. Kun käytät pankkikorttia, pankki pidättää käyttämäsi summan. Rahat menevät heti tililtäsi tai pankin hallussa 24 tuntia tai pidempään ostosummasta ja pankistasi riippuen.
Voit käyttää pankkikorttiasi nostaaksesi käteistä shekkitililtäsi käyttämällä yksilöllistä PIN -koodia. Kun käytät maksukorttia ostokseen, sinulta saatetaan pyytää PIN -koodi tai sinua pyydetään allekirjoittamaan osto, kuten luottokortti.
Ihmisille, jotka yrittävät budjetoida tai olla ylittämättä taloudellisesti, sekkitiliin liitetty pankkikortti voi olla parempi vaihtoehto kuin luottokortti.
Jotkut maksukortit maksetaan ennakkoon, ja rahoituslaitos lataa varoja kortille. Näitä kortteja voidaan käyttää samalla tavalla kuin tavallista pankkikorttia. Ennakkomaksukortit ovat kuitenkin juuri sellaisia, eikä niitä ole linkitetty henkilön sekkitilille.
ATM -kortti vs. Luottokortti
ATM -kortti ja pankkikortti ovat samanlaisia. Molempien avulla voit nostaa varoja pankkiautomaatin shekki- tai säästötililtäsi. Vaikka molemmilla korteilla voi kuitenkin nostaa käteistä, yleensä vain pankkikortilla on Visa- tai Mastercard -loki, jonka avulla sitä voidaan käyttää tavaroiden ja palvelujen ostamiseen. ATM -korttia voidaan käyttää vain varojen nostamiseen tililtäsi.
Luottokortti
Luottokortti on velkainstrumentti rahoitustapahtumiin käteisen tai sekin tai pankkikortin sijasta. Omistajan luottokelpoisuudesta riippuen luottokortilla voi olla korkea tai pienempi kulutusraja. Kun käytät luottokorttia, ostosumma lisätään automaattisesti erääntyneeseen saldoosi.
Useimmilla luottokorttiyhtiöillä asiakkaalla on 30 päivää aikaa maksaa ennen kuin korkoa veloitetaan erääntyneestä saldosta, mutta joissakin tapauksissa korot alkavat kertyä heti.
Vastuulliset luottokortin käyttäjät voivat usein ansaita pisteitä ja palkintoja kortin myöntäjiltä, ja luoton käyttö positiivisella tavalla auttaa rakentamaan ja ylläpitämään vahvan luottotuloksen.
Korot luottokortilla voi olla tunnetusti korkea; ne ovat tärkein tapa luottokorttiyhtiöt ansaita rahaa. Asiantuntevat kuluttajat voivat välttää maksamasta maksua suorittamalla saldonsa kokonaisuudessaan joka kuukausi.
Keskeiset erot
Kun käytät pankkikorttia, rahat poistetaan automaattisesti shekkitililtäsi. Kun käytät luottokorttia, maksat laskun myöhemmin. Et voi käyttää pankkikorttiasi, jos pankkitilisi on tyhjä, mutta voit käyttää luottokorttia. Lisäksi luottokortit voivat auttaa sinua luottamaan tai vahingoittamaan sitä.
Pankkikortti on yksinkertaisesti työkalu käytettäväksi sekin tai varsinaisen käteisen sijasta. Lainaat rahaa käyttäessäsi luottokorttia. Kun käytät pankkikorttia, käytät varojasi.
Ei välttämättä ole parempaa korttia käytettäväksi. Luoton käyttäminen verrattuna pankkikorttiin, joka on lähinnä käteistä, riippuu siitä, miten haluat käyttää ja hallita rahaa.
Jos joku kuitenkin varastaa maksukorttisi ja ottaa varoja tililtäsi, varojen takaisin saaminen voi olla vaikeampaa ja kestää kauemmin kuin jos joku varastaa luottokorttisi. Siinä tapauksessa voit ilmoittaa kortin varastamisesta, ja vastuusi on rajoitettu.
Pankkikortti vs. Esimerkki luottokortista
Ajattele kahta asiakasta, jotka ostavat television paikallisesta elektroniikkaliikkeestä 300 dollarilla. Toinen käyttää tavallista pankkikorttia ja toinen luottokorttia.
Pankkikortin asiakas pyyhkäisee korttiaan. Heidän pankkinsa pidättää välittömästi 300 dollaria tilillään tehokkaasti varaaminen että rahaa television ostamiseen ja estää heitä käyttämästä sitä johonkin muuhun. Seuraavan yhden tai kolmen päivän aikana myymälä lähettää tapahtumatiedot pankille, joka siirtää sähköisesti velat kaupalle.
Toinen asiakas käyttää perinteistä luottokorttia. Kun he pyyhkäisevät sitä, luottokorttiyhtiö lisää ostohinnan automaattisesti korttitililleen maksamatta oleva saldo. Luottokorttia käyttävällä asiakkaalla on seuraavan laskutuksen eräpäivään asti korvattava yritys maksamalla osa tai kaikki tiliotteessa näkyvä summa.
Erityistä huomioitavaa
Erotus velka- ja muiden kuin velkainstrumenttien välillä kuitenkin hämärtyy, jos pankkikortin käyttäjä päättää toteuttaa tilinylitys suojaa. Tässä tapauksessa, kun henkilö nostaa enemmän rahaa kuin tilillään on, pankki maksaa jäljellä olevan summan. Pankkitilin haltija on sitten velvollinen maksamaan takaisin velkasaldon ja mahdolliset korkomaksut, joita sovelletaan tilinylityssuojaan.
Tililuoton suojaus on suunniteltu estämään kiusalliset tilanteet, kuten palautetut sekit tai hylätyt veloitustapahtumat. Tämä suoja ei kuitenkaan tule halvalla; korot, joita pankit veloittavat tilinylityssuojauksesta, ovat yhtä korkeita, elleivät korkeampia kuin luottokorteihin liittyvät korot. Siksi pankkikortin käyttäminen, jolla on tililuotto-suojaus, voi johtaa velkasuhteisiin.
Pankkikortti vs. Luottokortin usein kysytyt kysymykset
Mitä eroa on pankkikortilla ja luottokortilla?
Suurin ero näiden kahden kortin välillä on kysymys "Haluatko maksaa nyt vai myöhemmin?" Pankkikortti on sidottu shekki- tai säästötilillesi, ja kun käytät sitä, varat poistetaan 24 tunnin kuluessa tilistäsi tili. Luottokortilla voidaan maksaa tavaroita ja palveluja välittömästi, mutta maksat niistä kuukausittaisen laskutusjakson erääntyessä.
Kumpi on parempi, luottokortti vai pankkikortti?
Jokaisella kortilla on omat käyttötavat ja edut yksilöstä riippuen. Voit esimerkiksi harkita luottokorttia suuremmille ostoksille, mutta vain jos tiedät, voit maksaa laskusi ajoissa. Jos tarvitset käteistä, on yleisesti halvempaa käyttää pankkikorttia sen sijaan, että ottaisit käteisennakon luottokortiltasi. Kun maksat käteisellä, et joudu velkaan, mikä on riski luottokorttia käytettäessä.
Luottokortit ovat hyödyllisiä hätätilanteissa kotona ja ulkomailla. Jos käytössäsi on luottolimiitti, voit suorittaa hätämaksun huolehtimatta pankkitililtäsi menevistä rahoista. Lisäksi useimmat autovuokraamot, hotellit ja lomakohteet hyväksyvät matkalla vain luottokortin ja pankkikortin.
Jos haluat rakentaa luottohistoriaasi, on järkevää käyttää korttiasi vastuullisesti. Samoin, jos korttisi mukana tulee palkinto -ohjelma, saatat haluta käyttää etuja luottokortillasi. Jotkut pankkikortit voivat tarjota palkintoja, useimmat eivät, ja maksukorttisi ei paranna luottohistoriaasi.
Onko luottokortti turvallisempi kuin pankkikortti?
Useimmissa tapauksissa kyllä. Jos joku varastaa maksukorttisi, hänellä on suora pääsy tililläsi oleviin käteisiin. Jos joku varastaa luottokorttisi, et menetä todellista rahaa shekki- tai säästötililtäsi. Pankit jäädyttävät tilisi, kun ilmoitat kortin varastamisesta, mutta sinulla on enemmän vastuuta kuin jos luottokorttisi varastetaan tai sitä käytetään.
Voinko käyttää luottokorttia pankkikorttina?
Voit käyttää luottokorttiasi pankkiautomaatissa nostaaksesi ennakkomaksun luottokortiltasi. Useimmat luottokortit sisältävät kuitenkin korkeat maksut siitä, että ne ottavat velkojalta lähinnä lyhytaikaisen lainan. Jos tarvitset käteistä, voi olla järkevämpää käyttää pankkikorttia.
Bottom Line
Määritelmän mukaan kaikki luottokortit ovat velkainstrumentit. Aina kun joku käyttää maksutapahtumaan luottokorttia, kortinhaltija on lähinnä vain lainaamassa rahaa yritykseltä, koska luottokortin käyttäjä on edelleen velvollinen maksamaan luottokortin takaisin yhtiö.
Toisaalta pankkikortit eivät ole velkainstrumentteja, koska aina, kun joku käyttää maksukorttia maksamiseen, kyseinen henkilö vain napauttaa pankkitiliään. Paitsi mitä tahansa asiaan liittyvää transaktiokustannukset, veloituksen käyttäjä ei ole velkaa kenellekään ulkopuoliselle; hankinta tehtiin käytettävissä olevilla varoilla.
Pankkikortit ja luottokortit ovat hyödyllisiä työkaluja, kun maksat tavaroista ja palveluista. Jos olet huolissasi liiallisesta kulutuksesta ja tiukasta budjetista, pankkikortti (ilman tililuottoa) voi varmistaa, että käytät vain sen, mihin sinulla on varaa.
Luottokortti auttaa luottotietojen rakentamisessa, ja se on hyödyllinen hätätilanteessa. Olet vähemmän vastuussa veloituksista, jos joku varastaa luottokorttisi verrattuna pankkikorttiin, mutta olet vaarassa joutua velkaan luottokortilla, jolla on maksuja, joita sinulla ei ole varaa maksaa takaisin. Molemmista korteista voi olla hyötyä kuluttajille, erityisesti niille, jotka kiinnittävät paljon huomiota ostoksiinsa ja maksavat laskunsa ajoissa.
