Kuinka Mastercard ansaitsee rahaa: Rahoituslaitoksen asiakkaat maksavat volyymimaksuja

Kun useimmat ihmiset ajattelevat Mastercard, Inc. (MA), he ajattelevat luottokortteja. Vaikka on totta, että Mastercard -brändi on yksi suosituimmista maailmanlaajuisista pankki-, luotto- ja prepaid -korttien tarroista, Mastercard ei pidä itseään luottokorttiyhtiönä. Pikemminkin Mastercard on ”globaalin maksualan teknologiayritys” vuoden 2020 vuosikertomuksensa mukaan.

Sellaisena Mastercard yhdistää monet erilaiset tapahtumat eri osapuoliin: kuluttajat, kauppiaat, rahoituslaitokset, hallitukset ja paljon muuta. Suurin osa Mastercardin tuloista tulee sen asiakkaiden maksamista maksuista, jotka eivät ole jokapäiväisiä kuluttajia. Pikemminkin Mastercardin asiakkaat ovat rahoituslaitoksia, kuten pankkeja, jotka maksavat maksun luotto- ja maksukorttien myöntämisestä Mastercard -brändillä. Nämä maksut voivat olla monessa muodossa, kuten näemme alla.

Paljon kuten Mastercardin monivuotinen kilpailija Visa Inc. (V), Mastercard nautti vuosikymmenien yksityisomistuksessa menestyksestä ennen 2000 -luvun alkua

ensimmäinen julkinen tarjous (IPO). Itse asiassa Mastercard alkoi itse asiassa vastauksena siihen, mistä lopulta tulee Visa. Bank of America Corp.: n jälkeen (BAC) lanseerasi pankkikortin 1950 -luvun lopulla, alueellisten luottokorttien tarjoajien koalitio kokoontui käynnistämään Mastercardin vuonna 1966. Siinä vaiheessa se tunnettiin nimellä ”Pankkien välinen”, mikä heijastaa uuden kortin yhteyksiä eri rahoituslaitoksissa. Siitä lähtien yhtiö on käynyt läpi lukuisia laajennuksia ja brändäysprosesseja, mutta se on nauttinut johdonmukaista suosiota yhä globaalimmin.

Sijoittajat rakastavat MasterCardia. Luottokorttioperaattorin nettotulot olivat 15,3 miljardia dollaria vuonna 2020, mikä on 9% vähemmän kuin edellisenä vuonna, mikä johtuu suurelta osin maailmanlaajuisesta pandemiasta. 30. kesäkuuta 2021 Mastercardin markkina -arvo oli 365,39 miljardia dollaria. Siitä huolimatta loppukäyttäjät näyttävät yhtä tyytyväisiltä sijoittajille. Mastercard -maksutapahtuman saumattomuus on kattava kauppiasverkosto, rahoituslaitokset ja selvityspankit, joista jokainen saa leikkauksen pelkästä prosessista millisekuntia.

Mastercardin liiketoimintamalli

Mastercard helpottaa liiketoimia yli 150 valuutassa yli 210 maassa ja alueella. Vaikka yhtiöllä ei ole monopoliasemaa maksualalla - ei pelkästään vastaavien toimintojen, kuten Visa, vuoksi mutta yhä enemmän myös uusien maksupalveluntarjoajien vuoksi - se on kuitenkin erittäin menestyksekäs kaikkialla maapallo. Suuri osa tästä menestyksestä liittyy Mastercard -tuotemerkkiin ja sen sisältämään kahleeseen.

Tyypilliseen Mastercard -tapahtumaan osallistuu viisi osapuolta: maksuprosessorin lisäksi tapahtuma sisältää kuluttajan tai tilinhaltijan ja niiden liikkeeseenlaskijapankin sekä kauppiaan ja sen hankkijan pankki.

Yleensä tilinomistaja käyttää Mastercard-merkkistä korttia ostaakseen kauppiaan. Kun tapahtuma on hyväksytty, liikkeeseenlaskijapankki maksaa tapahtuman kustannukset (vähennettynä toimitusmaksulla, joka tunnetaan myös nimellä "pyyhkäisymaksu") vastaanottavalle pankille. Tilinomistajalta veloitetaan sitten tapahtuman hinta, vähennettynä kauppiaan alennuksella. Siirtomaksut ovat avainasemassa tarjoamalla arvoa kauppiaille, jotka hyväksyvät Mastercard -maksutuotteet. Mastercard ei tuota tuloja näistä maksuista. The kauppiaan alennusmaksu auttaa kattamaan hankkijapankin kulut.

Kuinka Mastercard tienaa rahaa?

Mistä Mastercard ansaitsee rahaa tässä järjestelmässä? Mastercard veloittaa kortteja myöntäviltä rahoituslaitoksilta maksun tilinomistajan bruttomäärän perusteella. Yhtiö saa myös tuloja vaihdetuista transaktiomaksuista, jotka kattavat valtuutuksen, selvityksen, selvityksen ja tietyt rajatylittävät ja kotimaiset liiketoimet.

Mastercardin kotimainen ja kansainvälinen maksuliike

Kun teet ostoksen Mastercardilla, lainaat varat liikkeeseenlaskijapankilta, jonka nimi on painettu kortillesi. Tällaisia ​​pankkeja on tuhansia. Mastercard ansaitsee rahaa veloittamalla heidät käyttämään monisolmutettua, kevyttä maksuverkkoa.

Suurin ero Mastercardin tuloslaskelmassa on sisäisten tulojen välillä - kortinhaltijoilta perittävät maksut ja kauppiaiden rahoituslaitokset, joita käsitellään samassa maassa, jossa liiketoimi tapahtuu-ja rajat ylittävä volyymimaksut. Entinen luokka, joka tunnetaan virallisesti nimellä "kotimaiset arvioinnit", vastasi 6,7 miljardia dollaria MasterCardin 23,6 miljardin dollarin bruttotuloista tilikaudella 2020. Rajatylittävät volyymimaksut olivat yhteensä 3,5 miljardia dollaria.

Mastercardin transaktioiden käsittelymaksut

Mastercardin kolmas merkittävä tuloluokka, nimeltään "tapahtumien käsittelymaksut", nettoutui 8,7 miljardiin dollariin vuonna 2020. Nämä maksut veloitetaan kauppiaiden rahoituslaitoksilta, ja ne jaetaan kahteen alaluokkaan: "yhteydet" ja "tapahtumien vaihtaminen". Yhteysmaksut tulevat käyttäjiltä, ​​jotka osallistuvat Mastercard -verkkomaksuun verkon käyttämiseksi ja saavat leikkauksen jokaisesta vaiheesta käsitellä asiaa.

Mastercard perii myös tapahtumien vaihtomaksun aina, kun liikkeeseenlaskija saa hyväksynnän joka kerta, kun tapahtumatiedot tyhjenevät osapuolten pankkien välillä, ja joka kerta, kun varat todella asettua Jälleen nämä leikkaukset ovat nanoskooppisia, mutta ne kerääntyvät. Itse asiassa Mastercardin tapahtumien käsittelymaksut kasvavat jopa nopeammin vuodesta toiseen kuin kotimaiset arviot.

Tulevaisuuden suunnitelmat

Mastercard uskoo, että sen suurin etu tuleviin maksujärjestelmiin verrattuna on sen kapasiteetti olla rautatieverkko, joka kattaa kotimaan, rajat ylittävät, korttipohjaiset ja tililtä tilille liiketoimia. Tulevaisuudessa yhtiö jatkaa näiden kanavien kehittämistä ja vahvistamista. Perinteisille luotto-, veloitus-, prepaid- ja kaupallisille tuotteille yritys tarjoaa edelleen kuluttajille ja rahoituslaitoksille enemmän vaihtoehtoja sekä itse tuotteiden että maksusuunnitelmien ja järjestelmät.

Mastercard International

Avain Mastercardin kasvuun on monipuolistuminen uusilla markkinoilla. Vuonna 2020 Isossa -Britanniassa palveluntarjoajia, jotka mainostivat vuonna 2016 lanseerattua Mastercardin Pay by Bank -palvelua, olivat Barclays, HSBC, Yoyo Wallet, Global Payments, Wirecard, Worldpay ja Barclaycard, joka käsittelee puolet kaikista Yhdistyneen kuningaskunnan korteista liiketoimia. Pay by Bank -palvelun avulla Yhdistyneen kuningaskunnan kuluttajat voivat ostaa tavaroita ja palveluja pankkitileiltä ja mobiilipankkisovellusten avulla. Lopulta tarkoituksena on tehdä sovelluksesta universaali eikä vain Yhdistyneelle kuningaskunnalle.

Keskeiset haasteet

Vaikka Mastercard on globaalin maksupalvelualan hallitseva toimija, sillä on kuitenkin merkittäviä haasteita. Yksi suurimmista on valtion sääntely: Yhtiö on kohdannut lukuisia kilpailuoikeudenkäyntejä kaikkialla sen historia ja sääntely muuttuvat jatkuvasti monilla Mastercardin alueilla liiketoimintaa. Sen on pysyttävä joustavana ja valppaana liiketoiminnan menestymisen varmistamiseksi. Erityisesti ottaen huomioon yrityksen kansainvälinen ja rajatylittävä liiketoiminta, tämä on olennainen osa yrityksen jatkuvaa menestystä.

Mastercard -valituksen ylläpito

Mastercardin on jatkossakin tarjottava houkutteleva ja hyödyllinen tuotepaketti jokaiselle transaktioekosysteemin segmentille. Rahoituslaitosten on edelleen uskottava, että niiden etujen mukaista on antaa kortteja Mastercard -logo, kun taas kauppiaita on estettävä veloittamasta tuotteista lisämaksuja hyvittääkseen maksut. Kortinhaltijoiden on pidettävä koko prosessia yksinkertaisena, tehokkaana ja kilpailukykyisenä muihin maksujärjestelmiin verrattuna.

Lopuksi, kun otetaan huomioon sekä vakiintuneiden kilpailijoiden että uusien tekniikoiden kova kilpailu ja Mastercardin on varmistettava, että sen tarjonta on vähintään kilpailun tasolla, jos ei ylivoimainen.