Miten sijoitusrahastojen myyntivoittoja verotetaan Yhdysvalloissa

Jos omistat yhteiset varat jotka eivät ole verovapaalla tilillä, täytä 1040 voi tuntua pelottavalta. Joskus lomakkeissa on pelottava joukko sääntöjä ja laskelmia. Kuten tapahtuu, on kuitenkin olemassa useita tapoja tehdä sijoitusrahastoistasi sijoittaminen verotukselliseksi.

Osakerahastot

Osakkeen verovelvollisuuden ja a joukkovelkakirjarahasto. Osakerahastot, jos ne käyvät kauppaa komponenttivarastoilla, verotetaan myyntivoittoja. Ne myös antavat jakaumat, jotka ovat myös veronalaisia.

Myyntivoittoja varten on kaksi korkoa: lyhytaikainen (alle vuosi) ja pitkäaikainen (yli vuoden hallussa oleville varoille). Pitkäaikaiset myyntivoitot ovat pienempiä, enintään 20%. Useimmat ihmiset maksavat 15% tai 0%. Lyhytaikaiset voitot verotetaan

tavalliset tulot.

Osakerahastot joskus jakavat, ja se voi olla osinkoja tai yksinkertaisesti voittoa osakkeiden myynnistä; ensimmäisessä tapauksessa ne voidaan verottaa pitkän aikavälin myyntivoittoasteella. Rahaston voitot verotetaan riippumatta siitä, sijoitetaanko rahat takaisin useampiin rahaston osakkeisiin. Ja tietysti on veroja, jos rahasto -osuudet myydään voitolla (tai vähennykset, jos tappio on).

Joukkovelkakirjarahastot

Joukkovelkakirjarahastot ovat hieman erilaisia. Ansaitut korot verotetaan tavanomaisina tuloina. Mutta on joitakin lisättyjä ryppyjä riippuen ostamasi joukkolainarahastosta. Esimerkiksi niitä on verovapaita kuntalainat, mutta yleensä verohelpotusta sovelletaan vain, jos asut samassa osavaltiossa, jossa lainat on laskettu liikkeeseen.

Useimmissa tapauksissa kuntalainoja ei veroteta liittovaltion tasolla, kun taas liittovaltion velka (esim. Valtiokonttori rahasto) on vapautettu valtion tuloverosta, mutta silti verotettava liittovaltion tasolla.

Kansainväliset rahastot

Tämä johtaa meidät kolmanteen rahastoluokkaan - kansainvälisiin. Joskus kansainvälisiä varoja ei veroteta, koska ulkomaista verohyvitystä. Jotta vältettäisiin ihmisten kaksinkertainen verotus Internal Revenue Service (IRS) sallii hyvitykset jo maksetuista ulkomaisista veroista. Tämä voi tehdä heistä hyvän hajauttajan ja verosuojauksen. On kuitenkin tärkeää tarkastella huolellisesti, mitä maita varat kattavat. Maat, joilla on verosopimus Yhdysvaltojen kanssa, saatetaan verottaa kahdesti.

Verotehokkuus

Vaikka verosäännöt ovat monimutkaisia ​​rahastoille, verotustehokkuus voidaan silti maksimoida. Ensinnäkin minimoi kaupankäynti. Rahasto, joka käy paljon kauppaa, maksaa enemmän veroja. Hyödyllinen strategia on sijoittaa joukkovelkakirjarahastot arvoon 401 (k) tai henkilökohtainen eläketili (IRA) esimerkiksi pitäen osakerahastot verotettavalla tilillä. Syynä on se, että joukkovelkakirjarahastojen jaosta verotetaan tuloillesi soveltuvaa verokantaa, mikä tarkoittaa, että joka vuosi tulee osuma veroihin.

Ei myöskään ole takeita siitä, että osakerahastot ylittävät joukkolainarahastot (tai päinvastoin) korot pysyy yhtä alhaisena kuin ne ovat, joten yksinkertaisin asia on lykätä veroja, kunnes nostat rahat.

Samaan aikaan osakerahastoja verotetaan myyntivoittoasteella, joka on usein alempi kuin tavallisten tulojen korko. Tämä tarkoittaa, että on itse asiassa parempi maksaa pienempi korko joka vuosi kuin suurempi korko rahasto -osuuksien myynnistä saatavista tuloista.

Yksi indeksirahastojen tyyppi on pörssilistattu rahasto (ETF). ETF: t voivat osoittautua verotehokkaammiksi, koska tasapainottavan ETF: n ei tarvitse maksaa samoja veroja kuin sijoitusrahasto. Käytännössä rahastonhoitajat myyvät lähes aina korkeimmat kustannusten perusteella osakkeet ensin, mikä tarkoittaa, että he purkavat tavaraa, joka menettää rahaa tai ansaitsee vähemmän rahaa, ja maksavat vähemmän myyntivoittoa.