Mitä sinun pitäisi tietää vakuutuksenottajista
Mikä on vakuutusyhtiö?
Vakuutuksenottajat ovat ammattilaisia, jotka arvioivat ja analysoivat ihmisten ja omaisuuden vakuuttamiseen liittyviä riskejä. Vakuutuksenottajat määrittelevät hinnoittelun hyväksytyille vakuutetuille riskeille. Vakuutussopimuksella tarkoitetaan korvauksen saamista valmiudesta maksaa mahdollinen riski. Vakuutuksenantajat käyttää erikoisohjelmistoja ja vakuutusmatemaattisia tietoja riskin todennäköisyyden ja suuruuden määrittämiseksi.
2:19
Mikä on vakuutus?
Avain takeaways
- Vakuutuksenottajat arvioivat ihmisten ja omaisuuden vakuuttamiseen liittyviä riskejä ja määrittävät riskin hinnoittelun.
- Sijoituspankkitoiminnan vakuutuksenottajat takaavat osakkeen vähimmäishinnan yhtiölle, joka suunnittelee listautumista (alkuperäinen julkinen osakeanti).
- Kaupallisten pankkien vakuutuksenantajat arvioivat yksityishenkilöille tai lainanantajille annettavan lainanoton riskiä ja perivät korkoa riskin ottamisesta aiheutuvien kustannusten kattamiseksi.
- Vakuutuksenottajat ottavat riskin tulevasta tapahtumasta ja veloittavat vakuutusmaksuja vastineeksi lupauksesta palauttaa asiakkaalle summa vahingon tai tapahtuman sattuessa.
Sijoituspankkitoimittajat
Sijoituspankin vakuutuksenottajat takaavat usein tietyn määrän pääomaa yritykselle vuoden aikana ensimmäinen julkinen tarjous (IPO), summa, jonka sijoittajat ovat teoriassa antaneet pääoman lähteeksi. Pankki toimii vain "välittäjänä" tapahtumassa, mutta se on silti ottanut "vakuutusriskin" lupaamalla myydä myyntituotot asiakkaalle riippumatta yrityksen menestyksestä tai epäonnistumisesta osakkeita.
Vakuutuksenottajat
Vakuutuksenottajat ottavat riskin, joka liittyy yksityishenkilön tai yhteisön kanssa tehtyyn sopimukseen. Esimerkiksi vakuutuksenottaja voi ottaa palon tai kuukausimaksun vastaan asunnon tulipalokustannuksen riskin. Vakuutuksenantajan riskin arviointi ennen vakuutuskautta ja uusimisen yhteydessä on vakuutuksenantajan tärkeä tehtävä.
Esimerkiksi asunnonomistajien vakuutuksenottajien on otettava huomioon useita muuttujia arvioidessaan asunnonomistajan vakuutusta. Omaisuus- ja tapaturmavakuutusasiamiehet toimivat kenttävakuuttajina, tarkastavat aluksi asuntoja tai vuokra -asuntoja sellaisiin olosuhteisiin kuin huonontuneet katot tai perustukset, jotka aiheuttavat riskin kantaja. Agentit ilmoittavat vaaroista kotivakuuttajalle. Asuntovakuuttaja ottaa lisäksi huomioon vaarat, jotka voivat laukaista vastuuvaatimuksen.
Vaaroja ovat aidattomat uima -altaat, säröillä olevat jalkakäytävät ja kuolleiden tai kuolevien puiden esiintyminen kiinteistössä. Nämä ja muut vaarat ovat riskejä vakuutusyhtiölle, joka saattaa lopulta joutua maksamaan korvausvaatimuksia vahingossa tapahtuvan hukkumisen tai liukastumis- ja putoamisvamman sattuessa.
Syötä useita tekijöitä, jotka usein sisältävät hakijan luottoluokitus, asunto -vakuutuksenottajat käyttävät hinnoittelussa algoritmista luokitusmenetelmää. Järjestelmä tuottaa sopivan palkkion alustan tulkinnan ja kaikkien kenttävakuuttajan havainnoista raportoitujen tietojen yhdistelmän perusteella. Päävakuutuksenottaja ottaa myös subjektiivisesti huomioon hakijan vakuutushakemukseen antamat vastaukset, kun se saa palkkion.
Vakuutusyhtiöiden on tasapainotettava lähestymistapaansa vakuutukseen: jos liian aggressiiviset, odotettua suurempia korvausvaatimuksia voi vaarantaa tulot; jos ne ovat liian konservatiivisia, kilpailijat hinnoittavat ne ja menettävät markkinaosuutensa.
Kaupallisten pankkien vakuutuksenantajat
Kaupallisten pankkien vakuutuksenottajat arvioivat lainanottajien luottokelpoisuutta päättääkseen, saako henkilö tai yhteisö lainan vai rahoituksen. Lainanottajalta veloitetaan tyypillisesti maksu lainanantajan riskin kattamiseksi, jos lainanottaja oletusasetukset lainaan.
Lääketieteelliset Stop-Loss -vakuuttajat
Lääketieteellinen stop-loss vakuutuksenottajat arvioivat riskiä itsevakuutettujen työnantajaryhmien yksilöllisten terveysolosuhteiden perusteella. Tapaturmavakuutus suojaa ryhmiä, jotka maksavat työntekijöilleen omat sairausvakuutuskorvauksensa sen sijaan, että maksaisivat vakuutusmaksuja siirtääkseen kaiken riskin vakuutusyhtiölle.
Omat vakuutukset maksavat lääketieteellisiä ja reseptilääkekorvauksia sekä hallinnolliset kulut yrityksen varauksista ja ottaa riskin, joka aiheutuu suurten tai katastrofaalisten menetysten, kuten elinsiirtojen tai syövän, mahdollisuudesta hoitoja. Vakuutusyhtiöiden vakuutuksenantajien on siis arvioitava työntekijöiden yksilölliset lääketieteelliset profiilit. Vakuutuksenantajat myös arvioida koko ryhmän riskiä ja laskea sopiva palkkataso ja kokonaisvahinkoraja, joka ylittäessään voi aiheuttaa korjaamatonta taloudellista haittaa työnantajalle.
Nopea tosiasia: Vakuutustoiminta on suuri ja kannattava ala; Business Insiderin mukaan Warren Buffett käytti vakuutus- ja jälleenvakuutusmaksuja Berkshire Hathawayn sijoitusten rahoittamiseen.