Asiantuntijavinkkejä luottokorttivelkojen leikkaamiseen

Luottokortit voivat olla valtava kätevyys. Mutta jos et ole varovainen, ne voivat myös olla helppo tapa joutua vakaviin taloudellisiin vaikeuksiin ja joutua huonoon luottoon. Tässä on muutamia syitä, joiden vuoksi haluat ehkä vähentää luottokorttivelkasi, ja muutamia yksinkertaisia ​​vaiheita sen toteuttamiseksi.

Luottokorttivelkojen huonot puolet

On monia hyviä syitä ottaa vähemmän luottokorttivelkoja tai ei lainkaan. Heidän joukossa:

Se on kallista

Luottokortin korot ovat erittäin kalliita muihin velkoihin verrattuna. Itse asiassa kortin korko on keskimäärin noin kaksi tai kolme kertaa a asuntolaina tai asuntolaina. Se voi myös viedä suuren purun budjetistasi. Talousneuvojat sanovat yleensä, että keskivertoihminen ei saisi maksaa enempää kuin 10% kotiottopalkastaan ​​luottokortilla ja muulla

kulutusvelka (lukuun ottamatta kiinnityksiä), toteaa Howard S. Dvorkin, kirjanpitäjä ja konsolidoitujen luottoneuvontapalvelujen perustaja. Enemmän, ja sinulla voi olla vaikeuksia saada muut päät.

Se on riskialtista

Lewis J. Altfest, a sertifioitu taloussuunnittelija New Yorkissa, jonka asiakkaat ovat yleensä ammattilaisia, joilla on suuret tulot, sanoo luottokorttivelka usein riskiksi. Se voi myös olla varhainen varoitusmerkki edessä olevista ongelmista. "Liian usein [rahoitussuunnittelijat] näkevät luoton väärinkäytön johtavan taloudellisiin vaikeuksiin", Altfest kirjoittaa. "Joskus ihmiset vain menevät liian syvälle."

Se ei ole vähennettävissä

Toisin kuin muut velat, luottokortin korot eivät ole verovähennyskelpoinen. Sitä vastoin asuntolainasta maksamasi korko ansaitsee sinulle yleensä vähennyksen.

Se voi vahingoittaa luottotietojasi

Yksi tekijä, jota toimistot käyttävät luottotietojesi laskemiseen, on sinun luoton käyttöaste. Näin paljon olet tällä hetkellä velkaa, prosentteina kaikista käytettävissä olevista luotoista. Jos esimerkiksi luottokorttisi rajoitukset ovat yhteensä 15 000 dollaria ja olet velkaa 5 000 dollaria, luottosi käyttöaste on 33%. Yleisesti ottaen yli 30%: n luoton käyttöastetta pidetään negatiivisena luottoluokituksessa.

Kuinka hyökätä luottokorttivelkaan

Jos haluat vähentää luottokorttivelkasi, tässä on joitain toimenpiteitä, joita voit tehdä.

Maksaa enemmän kuin minimi

Oletetaan, että olet velkaa 5000 dollaria luottokortilta ja maksat 15% korkoa. Luottokorttiyhtiösi voi antaa sinun tehdä vaatimaton vähimmäismaksu, kuten 2% tai saldosi, tai 100 dollaria kuukaudessa. Mutta vain tämän vähimmäismaksun suorittaminen johtaa vuosien velkaan ja satoihin dollareihin lisättäviin korkoihin.

Olettaen, että et tee uusia ostoksia kortilla ja maksat vähintään 100 dollaria kuukaudessa, kuinka kauan kestää maksaa 5 000 dollarin velka? Vastaus on 79 kuukautta tai yli kuusi ja puoli vuotta. vuotta. Maksat myös lähes 2 900 dollaria korkoa. Se on paljon rahaa maksaa 5000 dollarin lainaamisesta.

Maksa kortit järjestyksessä

"Oletetaan, että sinulla on neljä luottokorttivelkaa", sanoi Charles Hughes, sertifioitu taloussuunnittelija Bayshoressa, New Yorkissa. kortteja, harkitse suurimman maksun suorittamista kortilla, jolla on korkein korko. "Kun olet maksanut kortin pois, siirry seuraavaan korkeimpaan korkoon.

Tätä tekniikkaa kutsutaan velan lumivyöryksi, ja se on taloudellisesti tehokkain valinta. Se on ristiriidassa muiden voittostrategioiden kanssa, velan lumipallo, jossa maksat ensin pienimmän velan kokonaan pois (maksat vain vähän muille). Käytät sitten ylimääräisiä rahojasi maksamaan metodisesti loput velat pienimmästä suurimpaan. Tämä antaa psykologista hyötyä siitä, että velkojen määrää pienennetään pienempien voittojen avulla, kunnes suurin on ainoa jäljellä.

Vältä uusia velkoja

Laita kortit hetkeksi pois ja yritä tehdä päivittäiset ostoksesi käteisellä. Tämä voi myös olla tilaisuus tehdä kassavirta-analyysi selvittääkseen, mihin rahat ovat menneet, Hughes toteaa. Todennäköisesti huomaat tarpeettomia menoja, joita voit leikata, ja säästät sitä enemmän.

Siirrä saldosi

Saatat pystyä siirtää saldot korkean koron korteista alhaisemman koron kortteihin. Tällaisiin tarjouksiin liittyy usein 0%: n johdantokorko 6-12 kuukaudeksi. Niin houkuttelevalta kuin se kuulostaakin, on joitain varoituksia. Ensinnäkin siirtotarjoukset vaativat yleensä ennakkomaksun, joka on 3–5% siirrettävästä summasta, tai muuten kiinteä saldon siirtomaksu. Siitä huolimatta se voi olla sen arvoista, varsinkin jos käytät jotakin parhaat saldonsiirtokortit saatavilla.

Yhdistä velkasi

Voit myös ottaa henkilökohtaisen lainan tai luottolimiitti kohteeseen lujittaa luottokorttisi saldot (ja muut velat) alemmalla korolla. Tällaisella strategialla voit kuvitella muuntavan kortin velan, josta maksat vähintään 15% korkoa, lainaksi, jonka vuotuinen korko on 4-8%. Muista vain panostaa siihen, mitä säästät koroissa sen sijaan, että käytät sitä velan lisäämiseen, ja muista verrata erilaisia ​​henkilökohtaisia ​​lainoja löytääksesi parhaat yksi sinulle.

Voit myös haluta työskennellä a velkahelpotus- tai selvitysyhtiö auttaa vähentämään maksamattomia velkoja.