Velkasuhde-määritelmä
Mikä on velka / raja-suhde?
Velka / raja-suhde on mittari, jota käytetään arvioitaessa luottokelpoisuus lainanottajalta. Se lasketaan jakamalla lainanottajan maksamattomat velat niiden lainojen yhdistetyillä luottorajoilla. Esimerkiksi lainanottaja, jolla on 5000 dollarin velkaa ja luottoraja 10 000 dollarin velkaantumisaste olisi 50 prosenttia.
Avain takeaways
- Velkasuhde mittaa lainanottajan velkaa.
- Lainanantajat käyttävät sitä luotonhakijoiden luottokelpoisuuden arvioimiseen, ja se on tärkeä osa FICO: n luottotietojen laskemisessa.
- Lainanottajat, jotka haluavat parantaa velkasuhdettaan, voivat käyttää aggressiivisia maksutapoja maksamatta olevat velkansa, nostamalla luottolimiittejä tai käyttämällä velkojen vakauttamisstrategioita.
Miten velka-rajasuhde toimii
Velka / limiittisuhteella on monia muita nimiä, mukaan lukien saldo-limiittisuhde, luoton käyttöaste ja velan suhde luottoon. Kaikissa tapauksissa sen tarkoitus on sama: arvioida, kuinka lähellä lainanottaja on "maksimoida" luottokykynsä. Useimmat lainanantajat pitävät enimmäkseen 30 prosentin tai sitä pienempää velkasuhdetta hyväksyttävänä, kun taas tämän tason yläpuolelle nousevat suhteet alkavat huolestuttaa.
Kuluttajien kannalta velan ja rajan suhteen pysyminen terveenä on tärkeää, koska se on yksi tärkeimmistä laskennassa käytettävistä tekijöistä FICO -luottotiedot. Näitä pisteitä käytetään puolestaan tietoon lainapäätöksistä, kuten siitä, hyväksytäänkö tietyn asiakkaan kiinnitys sovellus. Maksimoidakseen mahdollisuutensa saada hyväksyntä, tulevien lainanottajien olisi ryhdyttävä toimiin pitääkseen velkasuhteensa hyväksyttävällä tasolla. Esimerkkejä tällaisista strategioista ovat erääntyneiden saldojen maksaminen säännöllisesti tai korkeamman luottorajan saaminen lainoilleen.
Velan ja rajan suhde on toiseksi suurin painotettu tekijä, jota käytetään määritettäessä FICO: n luottotietoja, ja sen osuus on 30% kokonaispistemäärästä. Muita osia ovat maksuhistoria, asiakkaan velka, se, kuinka äskettäin uusia velkoja syntyi ja kuinka kauan olemassa olevat velat ovat olleet velkaa.
Reaalimaailman esimerkki velan ja rajan suhteesta
Emma harkitsee asuntolainan hakemista. Valmistautuakseen hakemukseensa hän tarkistaa olemassa olevan luottotietonsa ja yllättyneenä huomaa, että se on alempi kuin hän odotti. Luettuaan luottotietonsa Emma huomaa, että hän vaikutti negatiivisesti hänen pisteeseensä velkasuhde, joka mittaa hänen velkojensa kokonaismäärän verrattuna yhdistettyyn luottoon rajoja.
Emman velkasuhde on 50%: ssa yli 30%: n kynnyksen, jota useimmat lainanantajat pitävät yleisesti hyväksyttävänä. Luottokelpoisuutensa parantamiseksi hän päättää ryhtyä aktiivisiin toimenpiteisiin velkaantumisasteen alentamiseksi. Erityisesti hän aloittaa muokkaamalla budjettiaan niin, että hän voi maksaa suuremman osan maksamattomista veloistaan kuukausittain. Sitten hän hakee luottolimiittikorotuksia olemassa oleville lainoilleen, jotta hänen maksamattomat velat supistuvat suhteessa korotettuihin luottorajoihin.
Toinen vaihtoehto, jota Emma voisi käyttää, olisi saada uusi laina, jolla on korkeampi luottoraja kuin hänen nykyiset lainansa. Sitten hän voisi heti maksaa olemassa olevat velkansa uudelta lainalta saaduilla varoilla. Lopulta hänelle jää saman verran velkaa kuin ennen, mutta korkeampi luottoraja. Tämä strategia, joka tunnetaan nimellä velkojen vakauttaminen, vähentäisi näin ollen hänen velkasuhdettaan.
