Pitkäaikaishoidon suunnittelu: Kyse on perheestä

AARP: n vuoden 2020 raportin mukaan joka viides amerikkalainen on hoitaja, joka kuvaa kuinka moni eläkeläinen tarvitsee apua kotonaan,ja Yhdysvaltain terveys- ja henkilöstöministeriön mukaan yli 70% eläkeläisistä tarvitsee pitkäaikaishoitoa jossain vaiheessa.

Huolimatta siitä, että niin monet eläkeläiset tarvitsevat pitkäaikaishoitopalveluja eläkkeellä, hyvin harvoilla on suunnitelma.Tämä suunnittelun puute vaikuttaa talouteen, mutta voi asettaa perheenhoitajat hankalaan asemaan. Useimmat pitkäaikaishoitopalvelut tarjotaan epävirallisesti ja maksutta. Ilman asianmukaista eläkkeelle suunnitteleminen, pitkäaikaishoito siirtyy usein perheenjäsenten varaan.

Pitkäaikaishoidon monimutkaisuus

Pitkäaikaishoitosuunnitelman laatiminen ei tarkoita pelkästään kulujen budjetointia tai riskin rahoittamista kaltaisen tuotteen kautta pitkäaikaishoidon vakuutus. Suunnitellakseen pitkäaikaishoidon oikein, säästäjien on päätettävä, miten he haluavat saada hoitoa, millaista hoitoa he haluavat vastaanottaa, kuka huolehtii, antaa luvan perheenjäsenille hoitaa hoitoa ja kehittää tavan rahoittaa hoito kustannuksia.

Aivan liian monet ihmiset ajattelevat, että pitkäaikaishoitosuunnitelmassa on vain perinteinen pitkäaikaishoitovakuutus. Tämän seurauksena monet ihmiset, jotka päättävät, että perinteiset vakuutustuotteet ovat huonokuntoisia, jättävät huomiotta jatkosuunnittelun ja menettävät monia muita suunnitteluvaihtoehtoja ja etuja.

Vaikutukset omaishoitajiin

Vaikutukset hoitajiin ulottuvat talouden ulkopuolelle, AARP: n vuoden 2020 tiivistelmän mukaan kaksi kymmenestä hoitajasta sanoo, että heidän rooleistaan ​​johtuu emotionaalinen taakka.

Suunnittelun puute työntää usein valmistautumattoman perheenjäsenen hoitajan rooliin. AARP: n mukaan tulevien vanhustenhoitoa koskevien suunnitelmien, kuten taloudellisten tarpeiden, asumisjärjestelyjen ja terveydenhuoltoa koskevien päätösten tekeminen ei ole yleistä amerikkalaisissa kotitalouksissa. Vain 44 prosenttia amerikkalaisista ilmoittaa, että vastaanottajalla on nämä suunnitelmat, ja vain 45 prosentilla hoitajista on omat tulevaisuuden hoitosuunnitelmansa.

Pitkäaikaishoidon kustannusten määrittäminen

Pitkäaikaishoidon kustannukset vaihtelevat maantieteellisesti. Vuosittaiset tutkimukset, kuten Genworthin hoitokustannustutkimus ja edellä mainittu AARP Executive Summary, voivat auttaa antamaan lähtökohdan siitä, mitä hoito voi maksaa institutionaalisessa tai ammatillisessa ympäristössä.

Useimmissa tapauksissa vastuu hoidosta kuuluu kuitenkin edelleen puolisoille ja lapsille. Kun kehität pitkäaikaishoitosuunnitelmaa, muista ottaa huomioon mahdolliset kielteiset taloudelliset vaikutukset niihin. Mieti: Onko perheesi hoitajan lähdettävä työvoimasta? Joutuvatko he maksamaan tietyt kulut omasta tasostaan? Suunnitelmaasi voi kuulua varojen varaaminen menetettyjen palkkojen tai omien hoitokustannusten kattamiseksi, jotta he voivat helpottaa heidän taloudellista rasitustaan.

Rahoitus pitkäaikaishoitoon

On olemassa erilaisia ​​tapoja rahoittaa pitkäaikaishoidon kustannukset. Ilmeisin vaihtoehto on rahoittaa itse. Tämä tarkoittaa sitä, että varaat ennakoidut investointikustannukset ja säästöt osana eläkesuunnittelua.

Toiseksi voit valita perinteisen pitkäaikaishoidon vakuutuksen, joka voi olla erittäin hyödyllinen, kun sitä käytetään kattamaan korkeat kustannukset kokopäiväinen hoitokoti, koska pitkäaikaishoitovakuutus voidaan räätälöidä kattamaan erityisesti tämäntyyppiset kustannukset, kun taas muut rahoituslähteet saattavat jäädä alle. Huomaa kuitenkin, että meneillään olevat maksut voivat nousta ajan myötä, minkä vuoksi joidenkin henkilöiden on vaikea saada vakuutusta koko eläkkeelle jäämisen ajan.

Lopuksi uudemmissa tuotteissa, joita kutsutaan omaisuuspohjaisiksi tai hybridivakuutuksiksi, yhdistyvät perinteisen pitkäaikaishoidon ja henkivakuutus yhteen politiikkaan. Hybridivakuutukset voivat olla edullisempia, ja niiden taataan tarjoavan joko henkivakuutusetua, jos et tarvitse pitkäaikaishoitoa, tai kattavuutta, jos tarvitset pitkäaikaishoitopalveluja.

Medicaid ja pitkän aikavälin suunnittelu

Yksi lisävaihtoehto on luottaa tarjoamiin etuihin Medicaid. Kuitenkin voidakseen saada Medicaidin, yksilön on kulutettava huomattavasti omaisuutensa. Medicaid jättää tyypillisesti myös yksilölle vähemmän hallinnan saamastaan ​​hoidosta, koska Medicaid kattaa vain rajoitetut palvelut, eivätkä kaikki tilat hyväksy Medicaidia.

Esimerkiksi Medicaidin ei tarvitse kattaa kustannuksia avustetussa asunnossa, eikä laillisesti voi peittää Medicaid -vastaanottajan huoneen ja hallituksen avustetussa asuintiloissa, mutta se voi kattaa jonkin verran hoitoa kustannuksia.

Bottom Line

Kun käytät aikaa pitkän aikavälin hoitosuunnitelman laatimiseen, perheenjäsenesi ja omaishoitajasi saavat tehdä päätöksiä ja käyttää rahaa tarvitsemasi hoidon saamiseksi. Ilman suunnitelman laatimista etukäteen perhehoitajien on tehtävä päätökset hoidon rahoittamisesta ja hoidon tarjoamisesta.

Osa rahoitusriskin siirtämisestä vakuutusyhtiölle tarjoaa mielenrauhan, välittömän likviditeetin, rahoitusvaikutuksen, veroetuja ja voi sisältää hoidon koordinointipalveluja. Oikein määritellyssä suunnitelmassa ei kuitenkaan ole kyse käyttämästäsi tuotteesta tai rahoitusmekanismista, vaan elämästäsi ja perheesi hoitajista, joita suojaat.