Onko opintolainavelka seuraava finanssikriisi?

Ei ole epäilystäkään siitä, että olemme kaikki vielä hieman herkkiä talouden suhteen. Vaikka on kulunut lähes neljä vuotta sen alkamisesta, mitä me nyt kutsumme, Suuri taantuma, maailma ei ole vieläkään pettänyt vartijaansa. Uusi varoitus, joka tulee taloudellisten tiedotusvälineiden kautta, on opintolainan taakan nousu. Jotkut uskovat, että tämä voisi heikentää taloutta suunnilleen samalla tavalla kuin vuosien 2008 ja 2009 asuntolainakriisi, mutta onko se totta? (Katso aiheeseen liittyvää lukemista, ks Opintolainan velka: Onko konsolidointi vastaus?)

Tausta

Nuoret ovat sukupolvien ajan kuulleet, että ainoa tie menestykseen on korkeakouluopetus. College on edelleen hyväksytty polku 68,1 prosentille lukion valmistuneista Bureau of Labor Statisticsin mukaan.
Useimmille nykypäivän opiskelijoille opintolainat ovat tapa maksaa korkeakoulutuksen kulut. Keskimääräinen opintolainan velka opiskelijalle vuonna 2010 oli 25 250 dollaria, mikä on 5% enemmän kuin edellisenä vuonna, Student Student Debt -tutkimuksen mukaan. Ensimmäistä kertaa historiassa opintolainan kokonaismäärä vuodeksi ylitti 100 miljardin dollarin rajan vuonna 2010, jolloin kokonaislaina oli yli 1 biljoonaa dollaria.

Jotkut uskovat, että ongelma pahenee edelleen. Viimeisten 50 vuoden aikana korkeakouluopetuksen määrä inflaatio on vaihdellut vuosittain noin 6–9 prosenttiin, joskus kaksinkertaiseksi tavanomaiseen inflaatioon verrattuna. Yliopiston tullessa taloudellisesti ulottumattomiin ja talous ei suurelta osin laita kaikkia korkeakoulututkinnon suorittaneille, asiantuntijat uskovat, että yhä useammat ihmiset eivät pysty maksamaan näitä lainoja. (Lisätietoja on kohdassa Opintolainojen pitäminen kurissa.)

Konkurssi

Ongelma ei lopu tähän. Nykyiset lait eivät salli opintolainavelkojen poistamista konkurssi riippumatta siitä, kuinka huono henkilön taloudellinen tilanne muuttuu, joten konkurssissa olevat valmistuneet jatkavat todennäköisesti opintolainavelkansa maksamista. Jotkut opiskelijat, joilla on yli 100 000 dollarin velka, voivat maksaa vastaavan asuntomaksun kuukausittain joskus yli kaksikymmentä vuotta.

Taloustieteilijät pelkäävät, että tämän ongelman jatkuessa kasvavat perinteiset ostokset, kuten asunnot ja muut talouden elvytystoiminta voitaisiin suuresti tukahduttaa, mikä vaikuttaisi jo hauraan talouden kasvuun talous.

Tämä ongelma on paljon enemmän kuin teoria. Äskettäin tehdyn tutkimuksen mukaan noin 50% konkurssiasianajajista ilmoitti, että niiden asiakkaiden määrä, jotka luettelevat opintolainavelvoitteet merkittävänä taloudellisena taakana, on kasvanut merkittävästi. Toinen vuoden 2005 luokkaa koskeva tutkimus osoitti, että joka neljäs tuli väliaikaisesti rikollinen tai ole maksanut merkittävään aikaan.

Korjaus

Konkurssiasiamiehet uskovat, että ainoa tapa korjata ongelma on sallia opintolainavelan maksaminen samalla tavalla kuin luottokortti- tai muu velka konkurssimenettelyn kautta. Jotkut uskovat, että tämä olisi vain yksi opintolaina -alan veronmaksajien pelastus, mutta sen jälkeen suuri osa veloista on valtion virastojen kautta, suuri osa velasta on jo hallussa veronmaksajat. Toiset uskovat, että korkeakouluopetuksen inflaatio on saatava kuriin, mutta siihen ei ole juurikaan toivoa lähitulevaisuudessa.

Bottom Line

Ei ole epäilystäkään siitä, että opintolainajärjestelmä tarvitsee kipeästi uudistusta, mutta sen vertaaminen asuntolainakriisiin voi olla epätarkkaa. Vaikka maksamattomien opintolainojen kokonaismäärä on nyt noin 1 biljoonaa dollaria, tämä määrä on pieni verrattuna noin 13,5 biljoonan dollarin lainoihin. (Jos haluat lisätietoja, lue Opintolainat: maksat velkasi nopeammin.)