Konsolidoidun omnibusbudjetin täsmäytyslain (COBRA) määritelmä
Mikä on konsolidoitu omnibusbudjetin täsmäytyslaki (COBRA)?
Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) on merkittävä liittovaltion laki, joka hyväksyttiin vuonna 1985. säädetään jatkuvasta ryhmäsairausvakuutuksesta joillekin työntekijöille ja heidän perheilleen työpaikan menetyksen tai muut karsintatapahtuma.
Avain takeaways
- Konsolidoidun kokonaisbudjettibudjetin sovittelulaki (COBRA) sallii monien työntekijöiden pysyä työnantajiensa terveyssuunnitelmissa jonkin aikaa työpaikkansa menettämisen jälkeen.
- Yli 20 työntekijän yksityisen sektorin työnantajien on yleensä tarjottava COBRA-vakuutus.
- Työntekijöiden on maksettava kaikki vakuutuksen kustannukset ja pieni hallinnollinen maksu.
- COBRA -etuudet kestävät yleensä enintään 18 kuukautta, mutta työnantajilla on mahdollisuus pidentää tätä aikaa.
Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) -lain ymmärtäminen
Yhdistetty kokonaisbudjettilaki (COBRA lyhyesti, tai COBRA -laki kuten toisinaan kutsutaan, irtisanomisista huolimatta) tarjoaa jatkuvaa sairaanhoitoa työntekijöille, jotka muuten menettäisivät sairausvakuutuksensa menettäessään työpaikkansa. Pohjimmiltaan COBRA antaa heille mahdollisuuden pysyä työnantajansa terveyssuunnitelmassa, vaikkakin kalliimmalla hinnalla. Työntekijöiden lisäksi COBRA voi tarjota terveysturvaa myös puolisoille, entisille puolisoille ja huollettaville lapsille.
Osana Yhdysvaltain pelastussuunnitelma 2021, liittohallitus maksaa COBRA -vakuutusmaksut henkilöille (ja heidän sukulaisilleen), jotka ovat menettäneet työnsä koronaviruspandemian vuoksi 1. huhtikuuta - syyskuuta. 30, 2021.
COBRA koskee vain terveydenhuoltosuunnitelmia, joita tarjoavat yksityisen sektorin yritykset ja yli 20 työntekijän yritykset sekä valtio ja paikallishallinto. Se ei koske liittohallituksen, kirkkojen tai joidenkin kirkkoon liittyvien järjestöjen tarjoamia suunnitelmia.
Tapahtumat, jotka voivat saada työntekijän tai hänen perheensä COBRA -vakuutukseen, sisältävät vapaaehtoisen tai tahattoman työpaikan menetyksen, työtuntien lyhentäminen, työntekijän kuolema tai avioero tai asumusero puoliso.
COBRA -vakuutus kestää yleensä enintään 18 kuukautta, mutta sitä voidaan pidentää 36 kuukauteen tietyissä olosuhteissa. Työnantajilla on myös mahdollisuus pidentää kattavuutta pidemmäksi ajaksi kuin COBRA vaatii.
COBRAn edut ja haitat
COBRA ei ole ilmainen. Osallistujilta vaaditaan usein täysi maksu palkkio niiden kattavuudesta - eli sekä heidän osuudestaan että osuudestaan, jonka heidän työnantajansa olisi saattanut maksaa aiemmin - sekä hallinnollisesta maksusta, yhteensä enintään 102% suunnitelman kustannuksista.
Koska työnantajat maksavat tyypillisesti 72-83% vakuutusmaksuista Kaiser Family Foundationin vuoden 2020 työnantajan mukaan Terveyshyötytutkimus, COBRA-kattavuuden valitseminen merkitsee usein sitä, että yksilön kattamat kustannukset kasvavat olennaisesti.
Vaikka COBRA -osallistujat maksavat yleensä enemmän vakuutuksistaan kuin aktiiviset työntekijät, COBRA voi silti olla pienempi kalliimpaa kuin ostaa yksittäinen (muu kuin ryhmä) terveyssuunnitelma, jolla on vastaavat edut, varsinkin jos osallistuja ei kelpuuttaa Edullinen hoitolaki tukea.
Itse terveydenhuollon ei pitäisi muuttua. Itse asiassa, kuten Yhdysvaltain Employee Benefits Security Administration toteaa, "Jos valitset jatkosuojan, antamasi kattavuuden on oltava sama kuin kattavuus on tällä hetkellä saatavilla suunnitelman mukaisesti samankaltaisille aktiivisille työntekijöille ja heidän perheilleen (yleensä tämä on sama kattavuus, joka sinulla oli juuri ennen karsintatapahtuma).
Erityistä huomioitavaa
Ryhmän terveyssuunnitelmia vaaditaan tekemään työntekijöistä tietoisia heidän kelpoisuudestaan COBRA -vakuutukseen lomautuksen tai muun pätevän tapahtuman jälkeen. COBRA-kattavuus on tyypillisesti saatavana kokopäiväisille (ja joillekin osa-aikatyöntekijöille), jos heidän yritystensa terveyssuunnitelma oli voimassa edellisenä vuonna.
Kelpoisuus COBRA -vakuutukseen alkaa yleensä seuraavana päivänä sen jälkeen, kun työntekijä irtisanotaan tai kokee jonkin muun täyttävän tapahtuman. Työntekijöille on annettava vähintään 60 päivää aikaa päättää, hyväksyvätkö vai eivätkö ne. Jos työntekijä päättää ottaa COBRA -vakuutuksen, työnantaja suorittaa joskus ensimmäisen maksun. Tämän jälkeen osallistujan on maksettava vakuutusmaksut, jotta vakuutus pysyy voimassa.
Yritykset, jotka eivät tarjoa työntekijöilleen ryhmäterveyshyötyjä, on vapautettu COBRA -kattavuuden tarjoamisesta. Samoin yritysten, jotka lopettavat toimintansa, ei yleensä tarvitse noudattaa COBRA -sääntöjä tiettyjä poikkeuksia lukuun ottamatta eläkeläisiä, jotka kuuluvat yrityssuunnitelman piiriin ajankohtana konkurssi. COBRA -vakuutus voidaan myös evätä tietyissä olosuhteissa, kuten silloin, kun työntekijät irtisanottiin heidän työhönsä liittyvistä väärinkäytöksistä.
Liittovaltion asetusten lisäksi monilla osavaltioilla on omat lait, jotka säätelevät terveydenhuollon jatkamista karsintakilpailun jälkeen. Esimerkiksi kun liittovaltion COBRA koskee yleensä yrityksiä, joissa on yli 20 työntekijää, jotkut valtiot velvoittavat COBRA -kattavuuden yrityksille, joissa on vain kaksi työntekijää.
