Yhdysvaltain pankkikatsaus 2021
Plussat selitetty
- Laaja verkosto pankkiautomaatteja ja fyysisiä paikkoja - Yli 2400 tiili ja laasti sivukonttoreita ja 4200 pankkiautomaattia Yhdysvalloissa, sinulla ei ole ongelmia asettaa jalkasi pankkiin tai nostaa rahaa pankkiautomaatista.
- Eri tyyppiset talletustodistukset (CD) - Jos etsit paikkaa, johon voit sijoittaa rahasi pidemmäksi ajaksi, U.S. Bank tarjoaa laajan valikoiman CD -levyjä eri ominaisuuksilla ja hinnoilla.
- Laaja valikoima tilejä ja rahoitustuotteita - Täältä et löydä pulaa talletustileistä ja rahoitustuotteista. Yhdysvaltain pankki tarjoaa kaikkea asuntolainoista ja luottokorteista asuntoautoihin ja venelainoihin sekä eläketileihin.
Miinukset Selitetty
- Fyysiset sijainnit ovat saatavilla vain 26 osavaltiossa - Vaikka Yhdysvaltain pankki käyttää laajaa fyysisten sivukonttoreiden verkostoa, ne ovat saatavilla vain 26 osavaltiossa, joista suurin osa sijaitsee maan länsiosassa.
- Korot eivät ole kilpailukykyisiä - Kaiken kaikkiaan eri talletustilien korot ovat erittäin alhaiset. Haluat luultavasti etsiä muualta kilpailukykyisempiä hintoja.
- Vähimmäissaldovaatimukset kuukausimaksujen välttämiseksi - Yrititpä sitten alentaa kuukausittaista tilin ylläpitomaksua tai haluat ansaita korkeamman koron, sinun on pidettävä vaaditut vähimmäissaldot. Muussa tapauksessa odota erittäin alhaisia korkoja tai maksa niistä ärsyttävistä rahamaksuista.
Kenelle Yhdysvaltain pankki on paras?
Yhdysvaltain pankin tulisi valittaa useimmille asiakkaille, jotka haluavat hyvämaineisen, pitkäaikaisen pankin, jolla on täysi valikoima talletustilejä ja rahoituspalveluja. Se saattaa sopia erityisen hyvin, jos:
- Haluatko paljon erilaisia vaihtoehtoja pysäköidä rahasi CD -levylle
- Asu lännessä tai keskilännessä ja aseta mieluummin jalka fyysiseen paikkaan
- Mieluummin laaja valikoima talletustilejä ja -palveluja
- Suunnittele avata erityyppisiä tilejä tai käyttää rahoituspalveluja yhdessä pankissa
Mitä Yhdysvaltain pankki tarjoaa?
Koska US Bank on yksi maan suurimmista pankeista, voit odottaa laajan valikoiman talletuksia, rahoitustuotteita ja palveluita. Lisäksi se tarjoaa tilejä ja tuotteita yrityksille sekä varallisuudenhoitopalveluja. Sen henkilökohtaisia tilejä ja palveluita ovat:
- Säästötili
- Tilien tarkistus
- Rahamarkkinatilit
- CD -levyjä
- Luottokortit
Säästötili
Yhdysvaltain pankki tarjoaa yhteensä viisi säästötiliä. Tässä on kunkin tiedot.
Suunniteltu niille, joilla on alhainen saldo ja jotka saattavat olla avaamassa ensimmäistä säästötiliään, Normaalit säästöt sisältää alhaisen 4 dollarin kuukausittaisen ylläpitomaksun. Maksun vapauttamiseksi sinun on säilytettävä yksi seuraavista vaatimuksista:
- 300 dollarin päivittäinen vähimmäissaldo
- 1000 dollarin keskimääräinen kuukausitasapaino
Älä kuitenkaan odota ansaitsevasi paljon korkoja pysäköimällä rahat Yhdysvaltain pankin säästötilille. The vuotuinen tuotto (APY) on heikko 0,1%saldosta riippumatta.
Jos sinulla on Platinum -tarkastuspaketti, voit avata Platinum Select Money Market -tili. Tarvitset vähintään 25 dollaria tilin avaamiseen, eikä tilisi kuukausimaksua ole. Vaikka korot vaihtelevat asuinpaikkasi mukaan, tällä hetkellä korot eivät ole paljon tavallisia säästöjä korkeammat.
| Yhdysvaltain pankin Platinum Select Money Market -säästöt | |
|---|---|
| Päivittäinen saldo vaaditaan | APY |
| Alle 1500 dollaria | 0.01% |
| 1500–9999 dollaria | 0.01% |
| 10 000–49 999 dollaria | 0.01% |
| 50 000–99 999 dollaria | 0.01% |
| 100 000–499 999 dollaria | 0.01% |
| $500,000 + | 0.01% |
Aivan kuten Platinum Select Money Market Savings on liitetty Platinum Checking Package -tiliin, Package Money Market Savings on liitetty Yhdysvaltain pankin Gold Checking -pakettiin. Vähimmäistalletus ja kuukausittainen tilimaksu ovat yhtä suuret kuin Platinum Select Money Market Savings. Tarvitset vähintään 25 dollaria tilin avaamiseen, eikä sinun tarvitse huolehtia keskimääräisen saldon ylläpitämisestä pudottaaksesi kuukausimaksun. Ei kuukausittaista tilimaksua. Säästöasteet ovat seuraavat:
| Pakettien rahamarkkinasäästöt | |
|---|---|
| Päivittäinen saldo vaaditaan | APY |
| Alle 1500 dollaria | 0.01% |
| 1500–9999 dollaria | 0.01% |
| 10 000–49 999 dollaria | 0.01% |
| 50 000–99 999 dollaria | 0.01% |
| 100 000–499 999 dollaria | 0.01% |
| $500,000 + | 0.01% |
The Elite Money Market -säästöt tilin avaamiseen vaaditaan vähintään 100 dollaria, ja jos haluat luopua 10 dollarin kuukausittaisesta ylläpitomaksusta, sinun on pidettävä vähintään 10 000 dollarin päivittäinen saldo. Elite Money Market -säästöjen korot ovat:
| Eliitin rahamarkkinahinnat | |
|---|---|
| Päivittäinen saldo vaaditaan | APY |
| Alle 10 000 dollaria | 0.01% |
| 10 000–24 999 dollaria | 0.01% |
| 25 000–49 999 dollaria | 0.01% |
| 50 000–99 999 dollaria | 0.01% |
| 100 000–499 999 dollaria | 0.01% |
| $500,000+ | 0.01% |
Tarkoitettu niille, joilla on henkilökohtainen eläketili (IRA) pankissa Eläkkeellä olevat rahamarkkinat tilillä ei ole kuukausittaista ylläpitomaksua. Tilin avaamiseksi sinun on avattava vähintään 100 dollaria tai 25 dollarin automaattinen talletus. Vaikka sitä mainostetaan keinona monipuolistaa Yhdysvaltain pankin sijoitussalkkua, ei ole täysin selvää, miten se erottuu muista eläkeautojen säästöistä tai sijoittamisesta.
Tilien tarkistus
Yhdysvaltain pankki tarjoaa myös viisi shekkitiliä. Tässä on mitä sinun tarvitsee tietää heistä.
Yhdysvaltain pankki Helppo tilitili on tavallinen sekkitili. Jos aiot hakea lainaa Yhdysvaltain pankin kautta, sekkitilin avulla saat tietää sen suosituista autolainojen, henkilökohtaisten lainojen ja asuntolainojen koroista. Kuukausittainen ylläpitomaksu on 6,95 dollaria, joka voidaan peruuttaa, jos täytät jonkin seuraavista kolmesta kriteeristä:
- Yhdistetyt kuukausittaiset suorat talletukset yhteensä vähintään 1000 dollaria
- Keskimääräinen tilin saldo on 1500 dollaria
- Ikää 65 vuotta ja enemmän
Sinulta veloitetaan 2,50 dollarin pankkiautomaattimaksu ja 2 dollarin paperimaksu, jos olet rekisteröitynyt eStatements -tiliisi tai olet vähintään 65 -vuotias.
Tämä on Yhdysvaltain pankin versio prepaid -maksukortista. The Turvallinen veloitusTili tarjoaa enemmän ominaisuuksia kuin tavallisessa prepaid -maksukortissa. Esimerkiksi mobiili- ja verkkopankkipalvelut sekä mahdollisuus tehdä matkapuhelintodistus.
Tarvitset 25 dollaria tilin avaamiseen, ja 4,95 dollarin kuukausittainen ylläpitomaksu, jota ei voida luopua. Rajoituksia on. Esimerkiksi muita tilejä ei voi linkittää tähän tiliin tililuoton suojaamiseksi.
Koska Yhdysvaltain pankilla on MoneyPass -verkostossaan melko laaja pankkiautomaattiverkosto - yli 37 000 -, sinulta ei peritä lisämaksua. Tämän verkon ulkopuolisista pankkiautomaatin nostoista peritään kuitenkin 2,50 dollarin maksu.
Yhdysvaltain pankki tarjoaa myös ilmaisen luottotiedot. TransUnion CreditView -palvelun kautta näet nykyisen pistemäärän ja sen, miten se voi muuttua, jos teet erilaisia toimintoja, ja sinulla on pääsy eri resursseihin.
Tämä on yksi Yhdysvaltain pankin tärkeimmistä shekkitileistä. The Kullan tarkistuspaketti kannattaa harkita, varsinkin jos aiot myös avata Yhdysvaltain pankin lainan tai luottokortin lähitulevaisuudessa. Jos sekki on liitetty toiseen Yhdysvaltain pankkitalletustiliin, tilinylityssuoja peritään. Sinulle korvataan kahden ensimmäisen ei-pankkiautomaattimaksun lisämaksut.
Sinulla on oikeus jopa 100 ilmaiseen kauppaan kalenterivuodessa itseohjautuvalla välitystilillä sen tytäryhtiön, US Bancorp Investmentsin kautta. Ja jos haluat tehdä siitä perheasian, Gold Checkingin avulla voit rekisteröidä kaksi perheenjäsentä Easy Checkingiin ilman kuukausittaista ylläpitomaksua. Sinun on vain oltava tilien yhteisomistaja.
Kuukausittainen ylläpitomaksu on 14,95 dollaria, ja siitä voidaan luopua, jos sinulla on laina tai luottokortti.
The Platina -tarkistuspaketti on Yhdysvaltain pankin tärkein sekkitili. Mukana on joitain kultaisen tarkistuksen etuja ja muutamia muita etuja. Sinun ei esimerkiksi tarvitse maksaa vuosimaksua asuntolainasta. Ja jos avaat tallelokeron, saat puolet vuosimaksusta.
Tämä on ainoa sekkitili, joka tarjoaa korkoja. He ovat:
| Yhdysvaltain pankin platinasekkien hinnat | |
|---|---|
| Päivittäinen saldo vaaditaan | APY |
| Alle 2500 dollaria | 0.01% |
| 2500–9999 dollaria | 0.01% |
| $10000 + | 0.01% |
Yhdysvaltain pankki Opiskelijan tarkistus sisältää kaikki tavalliset sekkitilin ominaisuudet. Ei kuukausittaista ylläpitomaksua, ja ensimmäinen shekkitilauksesi on ilmainen. Toinen hyvä etu on, että katetaan lisämaksut ensimmäisistä neljästä verkon ulkopuolisesta pankkiautomaatin nostosta tiliotteen aikana. Kuitenkin, kun olet saavuttanut neljä nostoa, maksut alkavat.
Vuonna 2019 Yhdysvaltain pankki ratkaisi 2,67 miljoonan dollarin ryhmäkanteen. Väitettiin, että Yhdysvaltain pankki oli soittanut ei -toivottuja puheluita ja tekstiviestejä kuluttajille asuntolainoistaan ja asuntolainoistaan.
CD -levyjä
Jos pystyt ojittamaan tietyn määrän varoja ja jättämään ne koskemattomaksi tietyn ajan, CD saattaa olla hyvä vaihtoehto. Korot ovat tyypillisesti korkeammat kuin säästö- tai rahamarkkinatilillä. Haittapuoli on, että jos sinun on nostettava rahaa ennen eräpäivää, sinut sidotaan ennenaikaiseen nostoon. Yhdysvaltain pankki tarjoaa neljän tyyppisiä CD -levyjä.
Jos sinulla on vähintään 500 dollaria laittaa a Yhdysvaltain pankin CD, tässä ovat APY: t:
| Yhdysvaltain pankkitalletustodistusten (CD) hinnat | ||
|---|---|---|
| Termi | CD -määrä | APY |
| Yksi kuukausi | 500–249 999 dollaria | 0.05% |
| Kaksi kuukautta | 500–249 999 dollaria | 0.05% |
| Kolme kuukautta | 500–249 999 dollaria | 0.05% |
| Kuusi kuukautta | 500–249 999 dollaria | 0.05% |
| Yhdeksän kuukautta | 500–249 999 dollaria | 0.05% |
| Yksi vuosi | 500–249 999 dollaria | 0.05% |
| 18 kuukautta | 500–249 999 dollaria | 0.05% |
| Kaksi vuotta | 500–249 999 dollaria | 0.05% |
| Kolme vuotta | 500–249 999 dollaria | 0.10% |
| Neljä vuotta | 500–249 999 dollaria | 0.15% |
| Viisi vuotta | 500–249 999 dollaria | 0.25% |
Ennenaikaisen peruuttamisen seuraamukset ovat samat kaikille CD -levyille.
Jos tilin voimassaoloaika on kuusi kuukautta tai vähemmän, saat 25 dollarin ennenaikaisen kotiutusmaksun ja joko 1% nostamasi summa tai kaikki korot, jotka olisi ansaittu koko kauden nostetuista varoista, kumpi tahansa suurempi.
Jos tilin voimassaoloaika on yli kuusi kuukautta-12 kuukautta, se on 25 dollaria plus joko puolet kaikista tilikausista korko, joka olisi ansaittu nostetuista varoista koko kauden ajan, tai 1% nostetusta määrästä sen mukaan, kumpi suurempi.
Ja tileille, joiden voimassaoloaika on yli vuoden? Sinun on kerättävä 25 dollaria plus kumpi on suurempi: puolet korosta, joka olisi ansaittu koko kauden nostetuista varoista, tai 3% nostamastasi summasta.
Jos sinulla on vähintään 1000 dollaria pysäköidäksesi a CD -levy, voit napata seuraavat myynninedistämisapit:
| Yhdysvaltain pankin CD -erikoishinnat | ||
|---|---|---|
| Termi | CD -määrä | APY |
| 47 kuukautta | 1000–250 000 dollaria | 0.50% |
| 21 kuukautta | 1000–250 000 dollaria | 0.15% |
| 37 kuukautta | 1000–250 000 dollaria | 0.30% |
| 59 kuukautta | 1000–250 000 dollaria | 0.75% |
28 kuukauden CD, Step Up CD lukitsee sinut korkoon, kun avaat. Voit tallettaa 1000–250 000 dollaria. Sitten saat seitsemän kuukauden välein APY -kolauksen seuraavasti:
| Yhdysvaltain pankki nostaa CD -kursseja | ||
|---|---|---|
| Termi | Korko | Sekoitettu APY |
| 28 kuukautta | 0,05% ensimmäisten 7 kuukauden aikana | 0.35% |
| 0,25% seuraavien 7 kuukauden aikana | ||
| 0,45% seuraavien 7 kuukauden aikana | ||
| 0,65% seuraavien 7 kuukauden aikana |
Haluatko säästää 30-60 kuukaudeksi? Sitten eräs Vaihda CD saattaa olla harkittavaa. Jos korkeampi APY tulee kauden aikana, olet oikeutettu kertaluonteiseen kolaukseen. Hinnat ovat seuraavat:
| Yhdysvaltain pankin kaupankäynnin CD -kurssit | ||
|---|---|---|
| Termi | CD -määrä | APY |
| 30 kuukautta | 1000–250 000 dollaria | 0.10% |
| 60 kuukautta | 1000–250 000 dollaria | 0.40% |
Jos nämä hinnat eivät ole sitä, mitä etsit, voit tarkastella a korkean tuoton säästötili sen sijaan.
Luottokortit
Yhdysvaltain pankki tarjoaa useita luottokortteja, mukaan lukien rahat takaisin, matka- ja matalakorkoiset kortit. Löydät myös suojatut kortit ja pienyrityksille. Yhdysvaltain pankkiasiakkaille on saatavana myös kumppanikortteja. Tässä on vain muutama Yhdysvaltain pankin luottokorttitarjonta.
Yleiset matkakortit
- Yhdysvaltain pankki Altitude Reserve Visa Infinite Card
- Yhdysvaltain pankin FlexPerks Gold American Express -kortti
Cash-back-luottokortti
- Yhdysvaltain pankin käteinen+ Visa -allekirjoituskortti
Alhaisen koron luottokortti
- Yhdysvaltain pankin Visa Platinum -kortti
Suojattu luottokortti
- Yhdysvaltain pankin suojattu Visa -kortti
Business -luottokortit
- Yhdysvaltain pankin Business Leverage Visa -allekirjoituskortti
- Yhdysvaltain pankin FlexPerks Business Travel Rewards
- Yhdysvaltain pankin Business Cash Rewards World Elite Mastercard
Muut Yhdysvaltain pankin tarjoamat rahoitustuotteet
Yhdysvaltain pankilla on vankka valikoima muita tarjouksia:
- Autolainat
- Venelainat
- Asuntoautolainat
- Henkilökohtaiset lainat
- Yrityslainat
- Asuntolainat
- Asuntolainojen jälleenrahoitus
- Asuntolainat ja luottorajat
- Itseohjautuva kaupankäynti
- Hallinnoitavat sijoitussalkut
- IRA: t
- Talousneuvojat
Yhdysvaltain pankin asiakaspalvelu
Yhdysvaltain pankki tarjoaa asiakkailleen useita tapoja tavoittaa edustajansa: puhelimitse, verkossa tai mobiilisovelluksen kautta. J.D Powerin Yhdysvaltain kauppiaspalvelutyytyväisyystutkimuksessa vuodelle 2020 U.S. Bank sijoittui sijalle 1 pistein 882. Se nousi myös kärkipaikalle kahdessa suuressa luokassa: palvelukustannukset sekä turvallisuus ja takaisinperinnän hallinta.
Kuinka tehdä pankkipalveluja Yhdysvaltain pankin kanssa
Tilin avaaminen Yhdysvaltain pankissa on melko vakio. Sinun on annettava valtion myöntämä henkilöllisyystodistus ja lisättävä joitakin henkilökohtaisia tietoja. Onko sinulla kysymyksiä? Soita ja keskustele asiakaspalvelun edustajan kanssa.
Nykyiset korot Yhdysvaltain pankin säästötileille ovat melko alhaiset eivätkä juuri mitään kirjoitettavaa kotiin. Joten jos etsit korkean tuoton säästötiliä, haluat kysyä muualta. Lisäksi se ei välttämättä ole sinua varten, jos sinulla on vaikeuksia täyttää saldovaatimukset kuukausitilimaksujen poistamiseksi. Jos kuitenkin etsit suurta pankkia, jolla on vankka valikoima palveluita ja tuotteita sekä henkilökohtaisessa että yrityspankkitoiminta, ja olet kiinnostunut linkittämään eri tilit tarjontaansa, U.S. Bank voisi olla hyvä valinta sinulle. Ajattele Yhdysvaltain pankkia talletustilien ja -palvelujen verkossa. Jos ryhmittelet tilejä tietyllä tavalla, voit hyödyntää kaikki edut. Se voi myös olla harkitsemisen arvoista, jos haluat joitain mukavuuksia talletustilien pitämisessä Yhdysvaltain pankissa, kuten sen laaja verkosto kivijalkapaikkoja ja pankkiautomaatteja.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan kuluttajille puolueettomia ja kattavia katsauksia pankeista. Keräsimme yli 20 datapistettä yli 80 pankista - mukaan lukien saatavilla olevat tuotteet, korot, maksut, ja saavutettavuus - varmistaaksemme, että sisältömme auttaa käyttäjiä tekemään oikean päätöksen säästöilleen ja pankkitoiminnalleen tarpeisiin.
Artikkelin lähteet
Bloombergin laki. "Yhdysvaltain pankki ratkaisee Robocall -ryhmäkanteen 2,7 miljoonalla dollarilla. "Käytetty 30. toukokuuta. 2021.
J.D. Power. "Yhdysvaltain kauppiaspalvelujen tyytyväisyystutkimus 2020."Pääsy 30.5.2021