Suoran prosessoinnin (STP) määritelmä

Mikä on suoraprosessointi (STP)?

Suora prosessointi on automatisoitu prosessi, joka suoritetaan puhtaasti sähköisten siirtojen avulla ilman manuaalisia toimenpiteitä. Sen suosittuja käyttötarkoituksia ovat maksujen käsittely ja niiden käsittely arvopaperit kauppaa. Kaikilla yrityksillä, jotka osallistuvat suoriin käsittelyihin, on oltava tarvittavat järjestelmät ja tekniset verkot, jotka helpottavat STP: n tehokkuutta.

STP: n ymmärtäminen

Yleensä suora käsittely on tunnetuin maksu- ja arvopaperikaupan aloilla. Yleensä se on kuitenkin menetelmä, jota voitaisiin soveltaa erilaisiin teknisiin skenaarioihin. STP -tekniikka kehittyy jatkuvasti kaikilla STP -alueilla. Maksuihin kryptovaluutat ja fintech-palveluntarjoajat ovat ottaneet käyttöön paljon nopeampia suoria käsittelyjä, erityisesti vaihtoehtona

pankit.

Maksut

Suora prosessointi on innovaatio, joka on kehittynyt tietokoneiden ja tietokoneohjelmoinnin integroinnin rinnalla. 1970 -luvun alussa ACH -verkkoja (Automated Clearing Houses) aloitettiin kehittää.Samaan aikaan perustettiin myös Maailmanlaajuinen pankkienvälinen rahoitustelevisioliitto (SWIFT).SWIFT ja ACH päivittivät merkittävästi pankkisiirtosiirrot edellisestä lennätinjärjestelmä, jossa yksi operaattori kirjoitti lennonsiirtomääräykset Morse -koodin kautta. ACH otettiin ensimmäisen kerran käyttöön Yhdysvalloissa San Franciscon keskuspankin toimesta lähinnä ratkaisuna palkanlaskennan suorille talletuksille.

1970 -luvulta lähtien ACH ja SWIFT verkottuminen on kasvanut, vaikka nämä kaksi järjestelmää muodostavat tärkeimmän kehyksen useimmille kotimaisille ja maailmanlaajuisille maksuliikkeille. Kaikkien rahoituspalvelujen tarjoajien, jotka haluavat toimia maksujen käsittelyssä, on muodostettava yhteys maksunkäsittelyverkkoon sähköisen maksupalvelun helpottamiseksi.

Yleensä suurin osa kaikesta sähköisestä maksujen käsittelystä katsotaan STP: ksi. Maksuverkkojen edistynyt koodaus voidaan kuitenkin lisätä merkitsemään tai lopettamaan epäilyttävät tapahtumat tietoturva -asiantuntijoiden varoitusta varten.

ACH ja SWIFT olivat uraauurtavia esittelyjä, jotka muuttivat pankkien valmiuksia ja loivat myös laajan valikoiman mahdollisuuksia rahoitusteknologian alustoille. STP itse on lisännyt maksujen tehokkuutta ja nopeutta kotimaassa ja maailmanlaajuisesti. STP virtaviivaistaa maksu- ja reititystietojen käyttöä niin, että ohjeita ei tarvitse syöttää manuaalisesti.

Miten suoraviivainen käsittely eroaa perinteisistä maksuista

Perinteinen tapa lähettää rahaa sisälsi useita osastoja sekä siirron aloittamisen että vastaanottamisen lopussa, mikä saattaa kestää päiviä. Maksu aloitetaan ensin puhelimen kautta tai ohjelmisto. Molempien yritysten henkilön on vahvistettava maksun selvitystiedot puhelimitse, sähköpostitse tai faksilla. Selvitystiedot syötettiin sitten manuaalisesti maksujärjestelmään, ja joko valvoja vahvisti ne myöhemmin varmistaakseen tarkkuuden ennen maksun vapauttamista. Ennen ACH: ta ja SWIFT: tä maksutapahtumat lähetettiin sähkeviestillä erityistä koodia käyttäen. Prosessi voi kestää jopa useita tunteja - muutamia päiviä jopa käynnistää, riippuen yksityiskohdista.

Kansainväliset maksut Esimerkiksi kehittyville talouksille on usein täytettävä tiukat kriteerit ja tositteet, jotka täyttävät paikalliset sääntelyvaatimukset ja lait ennen kuin siirto voidaan suorittaa. Tämän seurauksena useat henkilöt ovat saattaneet osallistua sekä maksun aloittamiseen että vastaanottamiseen, sekä työntekijät kaikista asianomaisista välityspankeista. Lennonsiirtoilla oli suurempi taipumus virheisiin, viivästymisiin ja lisääntyneisiin kustannuksiin. Myös automatisoinnin puute aiheutti epävakautta ja tarkkojen käsittely -odotusten puuttumista, mikä loi ongelmia toimittajille ja asiakkaille, jotka yrittivät suorittaa ajoissa liiketoimintaa koskevia maksuja.

Kuten voitte kuvitella, STP oli suuri apu yrityksille. Se voisi virtaviivaistaa yritysten kirjanpitoprosessia erityisesti osto- ja myyntisaamisissa. Se auttoi seuraamaan ja keräämään rahaa liikekumppaneille ja asiakkaille. Se vähensi kirjanpitotoimintoihin liittyvien virheiden määrää ja paransi käyttöpääoma, kassavirran tehokkuus. Se auttoi myös parantamaan liiketoiminta -analytiikkaa, koska yritykset voivat seurata asiakkaiden käyttäytymistä ja kulutusmalleja sekä asiakkaiden tai järjestelmän kalliita viivästyksiä tai virheitä.

Verkkokauppa

STP: n avulla yritykset voivat todentaa asiakkaitaan verkossa, myydä heille tuotteen, aloittaa maksun ja asettaa tuotteen toimituksen vain muutamalla napsautuksella. Verkkokaupan myyjillä on oltava tapahtumaratkaisu, joka voi olla monitahoinen. Verkkokauppa-alustat voivat tehdä yhteistyötä brändin tarjoajien, kuten Visa, Mastercard, American Express tai Discover. He voivat myös tehdä yhteistyötä sellaisen fintechin kanssa kuin PayPal. Maksusuunnitelmien ja maksuerien tarjoaminen on myös yleistymässä Affirmin kaltaisten fintechien kautta. Myynti Ponnisteluja voidaan tehostaa, koska verkkojärjestelmät voivat tarjota tuotteita ja palveluita a asiakkaalle automaattisesti yhden myyntipisteen kautta, ja kaikki maksuvaihtoehdot on tehty verkossa.

Yksi esimerkki johtavasta yrityksestä, joka on toteuttanut suoran käsittelyn, on Amazon.com. Verkkokauppias on keskittynyt koko olemassaolonsa ajan poistamaan kaikki esteet, jotka estävät asiakkaita ostamasta tuotteita verkkosivustoltaan. Amazon on onnistunut hyödyntämään automaatioteknologiaa ja kehittyneitä algoritmeja palvelemaan asiakkaitaan ja kasvattamaan tuloja.

Kryptovaluutat

Kryptovaluutat ovat myös nouseva ja tuleva liiketoimintamenetelmä. Kryptovaluutat ovat sähköisiä siirtoja, jotka eivät vaadi manuaalisia toimenpiteitä. Kryptovaluuttojen suurin hyöty on se, että ne poistavat holdingyhtiön välittäjän tarpeen. Salausvaroja voidaan siirtää henkilöltä toiselle suoraan ainutlaatuisessa verkossa.

Esimerkki siitä, kuinka suoraprosessointi säästää rahaa

Oletetaan, että Bank ABC käsittelee noin 200 varojen siirtoa päivässä, eikä sillä ole tällä hetkellä suoraa käsittelyjärjestelmää. Analyysin kautta,. pankki on laskenut, että jokaista 200 käsiteltyä maksua kohden 20 maksua käsitellään väärin tai 10% maksuista. Pankilta veloitetaan 20 dollaria jokaisesta maksusta, jota ei käsitellä oikein. Vastaanottava pankki tai kirjeenvaihtajapankki arvioi maksun, koska niiden on korjattava maksuohjeet tai tehtävä manuaalisia virheen korjauksia.

Tässä numerot:

• 200 maksua käsitellään päivässä tai 4000 maksua kuukaudessa
• 10% virhetaso vastaa 20 maksua päivässä tai 400 virhettä kuukaudessa
• 20 dollarin maksu per virhe, Bank ABC veloittaa 400 dollaria päivässä tai 8 000 dollaria kuukaudessa

STP -järjestelmän käyttöönoton jälkeen maksuvirheet vähenivät 1 prosenttiin 200 maksua kohden.

• 1% virhetasolla vain kaksi maksua päivässä tai neljäkymmentä maksua kuukaudessa käsiteltiin väärin
• 20 dollarin maksu per virhe, Bank ABC alensi virheiden kustannukset 40 dollariin päivässä tai 800 dollariin kuukaudessa

STP -järjestelmän avulla tarkat selvitys- ja reititystiedot voidaan tallentaa järjestelmään välttäen maksutietojen manuaalista syöttämistä ja kalliita virheitä pankille ja asiakkaille.

STP arvopaperikaupassa

Nykyään lähes kaikki jälkimarkkina -arvopaperikauppa käsittää sähköisen käsittelyn. Käyttöliittymässä voi olla jonkin verran ihmisen väliintuloa kauppojen järjestämisessä, mutta suurimmaksi osaksi elektroniset järjestelmät tekevät kaiken työn. Tässä STP tulee sisään. Kaikki liiketoimet jälkimarkkinoilla edellyttävät kauppajärjestelyä, joka liittyy STP: hen. Tämä tarkoittaa miljoonia STP-tapahtumia päivässä osakkeille, joukkovelkakirjoille, sijoitusrahastoille, pörssilistatuille rahastoille, vaaleanpunaisille arkkeille jne. Kaikilla rahoituspalveluyrityksillä on jonkinlainen muoto back office -henkilöstö vastuussa STP: n kautta tehtyjen kauppajärjestelyjen hallinnasta.

Kuten pankissa, myös sähköisiä kauppatapahtumia valvovat back office -työntekijät. Kaupat voidaan merkitä tai lopettaa koodattujen turvatoimenpiteiden vuoksi, mikä saattaa vaatia ihmisen väliintuloa. Suurin osa arvopaperikaupoista, varsinaisen todistuksen vaihto mukaan lukien, on saatettu päätökseen kahden päivän kuluessa. Arvopaperi- ja pörssikomissio määräsi vuonna 2017 arvopaperikauppojen T+2 -selvityksen.

Sisään arvopaperikauppa, STP -prosessi viittaa täyteen T+2 sykli. STP: n avulla koko prosessi alusta loppuun voidaan suorittaa sähköisesti ilman ihmisen väliintuloa. Arvopaperikaupan STP edellyttää arvopaperikoodien tarvetta ja välityslaskentakoodien käyttöä, samanlaista kuin pankki- ja reititysnumeroiden koodaus. Elektroniset järjestelmät toimivat kooditunnisteiden avulla, mikä helpottaa täyttä sähköistä käsittelyjaksoa.

Muut innovaatiot

Tietokoneet, keskusyksiköt, sähköiset keskukset ja Internet parantavat mahdollisuuksia STP -prosessointiin ja innovointiin. Tekniikka auttaa myös parantamaan koko STP -syklin todellista käsittelyaikaa. Joitakin alueita, jotka hyötyvät STP: n paremmasta teknologisesta kehityksestä, ovat mm vakuutus ja palkkasummat.

Velkojilla on mahdollisuus automatisoida vakuutus täysin STP: n avulla. Tätä varten koodauksella määritetään lainausparametrit, todennukset ja hyväksynnät. Tämä voi tehdä luotonpidennyksen lähes välittömästi online -hakemuksen jättämisen jälkeen.

Myös palkkausjärjestelmät hyötyvät STP: stä. Elektroniset ajanseurantalokit mahdollistavat helpon valtuutuksen ja hyväksynnän läpiviennin, minkä jälkeen voidaan suorittaa suora talletus. Palkkatoiminnassa monet fintechit tekevät yhteistyötä yritysten kanssa tarjotakseen työntekijöille vaihtoehtoja päivittäisille suorille talletuksille, mikä auttaa ratkaisemaan kassavirtahaasteita.