Turvattu Mastercard® Capital One -katsauksesta

Täysi katsaus Capital One: n suojattuun MasterCard® -korttiin

Plussat selitetty

• Luottoraja voi olla suurempi kuin vakuus: Suojatut kortit tarjoavat pääsääntöisesti ensimmäisen luottorajan, joka on vain niin suuri kuin vakuus, jonka laitat ennen kortin saamista. Näin saattaa käydä joillekin ihmisille, jotka saavat myös suojatun Mastercard® -kortin Capital Onesta; he tarvitsevat 200 dollarin talletuksen saadakseen kortin 200 dollarin alkuluottorajan. Muut hakijat, joilla on parempi pätevyys, saattavat kuitenkin joutua pudottamaan vain 49 dollaria tai 99 dollaria saadakseen saman luottorajan.
instagram viewer
• Vakuus voidaan maksaa erissä: Niille, joilla on rajalliset tulot - mikä kuvaa monia, ellei useimpia, ihmisiä, jotka saavat suojattuja luottokortteja - voi olla taloudellista vaivaa kerätä talletus, joka vaaditaan suojatun luottokortin saamiseksi. Capital Onen suojatun Mastercard® -kortin avulla voit maksaa kyseisen talletuksen osissa. Jokaisen maksun on oltava vähintään 20 dollaria koko dollarin nimellisarvossa, ja sinun on oltava saavuttanut koko talletussumman enintään 35 päivän kuluttua kortin hyväksymisestä.
• Ei vuosittaisia ​​tai ulkomaisia ​​transaktiomaksuja: Et maksa mitään saadaksesi tämän kortin, paitsi palautettavan vakuuden. Tämä ei ole harvinaista suojatussa kortissa. Siitä huolimatta se on tervetullutta, koska sen avulla voit käyttää kaikki käytettävissä olevat varat, kun saat kortin vakuudellesi, mikä puolestaan ​​maksimoi luottorajasi. Epätavallisempaa on, että tällä kortilla ei ole maksua ulkomaisista tapahtumista, ja monet kortit - molemmat vakuudettomia ja turvattu - periä 2,7% tai 3%: n lisämaksu ulkomailla tai ulkomailta verkossa tehdyistä ostoksista myyjät.

Miinukset Selitetty

• Edellyttää pankkitiliä: Pankkitilin avaaminen voi olla haastavaa niille, jotka vielä rakentavat luottoa, ehkä siksi, että he ovat uusia asumaan Yhdysvalloissa. Toisin sanoen sellaiset ihmiset, jotka voivat kääntyä suojatun luottokortin puoleen saadakseen juuri tämän taloudellisen tuloksen. Tietyt suojatut kortit mahdollistavat arvopaperin poistamisen, koska joillakin henkilöillä on "pankkipankki" tallettaa tai maksaa laskuja sellaisilla vaihtoehdoilla kuin maksumääräykset ja käteismaksut, jotka on suoritettu suurissa vähittäiskaupoissa ketjut. Capital One -palvelun suojattu Mastercard® ei kuulu näihin kortteihin; maksut on suoritettava pankkitililtä.
• Suhteellisen alhainen alkuperäinen luottoraja: Vaikka vaatimukset suojatun MasterCard® -kortin saamisesta Capital Onelta ovat suhteellisen alhaiset, niin myös luottokortti, jonka voit saada kortilta, ainakin aluksi. Kun hankit kortin ensimmäisen kerran, voit korottaa alkuperäistä 200 dollarin rajaa jopa 800 dollarilla, jos talletat summan, joka vastaa haluamaasi lisäluottoa. Mutta jopa 1000 dollarin alkuperäinen luottoraja on edelleen alle 2500 dollarin tai jopa 5 000 dollarin, jonka jotkut muut suojatut luottokortit sallivat. Sinun on kuitenkin kerättävä talletus, joka vastaa näitä summia korkean luottorajan turvaamiseksi. Tällä kortilla on kuitenkin epätavallisen nopea prosessi lisätä luottorajaa. Capital One sanoo, että rajasi nousee, kun olet suorittanut viisi ajallaan suoritettavaa maksua, jotka voidaan suorittaa kuuden kuukauden sisällä.
• Ei bonustarjouksia tai palkinto -ohjelmaa: Tämä on ehdottomasti luottokortti luottokorttien saamiseksi ja luottotietojesi rakentamiseksi, ei palkintojen tai johdanto -etujen ansaitseminen. Monet muut turvatut kortit tukevat vastaavasti lisäominaisuuksia, mutta on poikkeuksia. Jotkut turvatut kortit tarjoavat käteispalautuspalkintoja, vaikka palkinto -ottelu olisi ensimmäisen vuoden lopussa. Tietyt turvatut kortit mahdollistavat myös saldon siirtämisen toiselta kortilta ja kantamisen turvatulla kortilla vähintään alemmalla vuosikorolla ajanjakso - hyödyllinen ominaisuus niille, joilla on suojattu kortti luoton palauttamiseksi ja jotka jatkavat velkojen kantamista muista luotoista kortit. Capital Onen suojattu Mastercard® mahdollistaa saldonsiirrot. Vaikka se ei veloita siirtoja, se veloittaa tavanomaisen 26,99%: n muuttuvan vuosikoron siirretystä summasta. Tämä korko ei todennäköisesti ole paljon pienempi, jos ollenkaan, kuin mitä tällä hetkellä maksat toisella kortilla.

Capital One: n Secured Mastercard® on ihanteellinen niille, jotka saattavat kamppailla tai epäonnistua täyttäessään tyypillisiä talletusvaatimuksia suojatun luottokortin saamiseksi.

Toisin kuin useimmat muut suojatut kortit, sinun ei välttämättä tarvitse jättää luottorajasi koko arvoa tilillesi vakuudeksi. Kun talletus on jopa 49 dollaria, saat 200 dollarin aloitusluoton. Se on ihanteellinen niille, jotka saattavat tarvita aikaa tarvittavan talletuksen tekemiseen, koska sen avulla voit suorittaa vähintään 20 dollarin maksuja kokonaissumman rakentamiseksi.

Se on joukko turvattuja kortteja, joilla ei ole myöskään vuosimaksua. Ja ne, jotka sopivat hyvin kansainväliselle matkalle. Sen lisäksi, että Mastercard hyväksytään laajemmin ulkomailla kuin jotkut muut korttimerkit, Secured MasterCard® Capital One: lta ei veloiteta ulkomaisia ​​maksuja, joten se on arvokas kortti matkalle ulkomailla. Monet muut kortit perivät 2,7%: n tai 3%: n maksuja tällaisista tapahtumista, ja nämä maksut voivat todellakin nousta loman aikana.

Turvattu Mastercard® Capital Onen erinomaisista eduista

• Ei ulkomaisia ​​maksuja

Vakioedut

• Matkatapaturmavakuutus
• Toissijainen autonvuokrausvakuutus
• 24 tunnin matka-avustuspalvelut
• Pidennetty takuu

Kokemus kortinhaltijasta

Capital One sai luokituksen 808 J.D. Powerin vuoden 2020 asiakastyytyväisyyskyselyssä ja sijoittui viidenneksi luettelo, joka on paljon jäljessä Discoveria ja Amexia - jotka sijoitettiin tiiviisti ensimmäiselle ja toiselle sijalle, vastaavasti.

Capital Onessa on kaksi työkalua, joiden avulla kortinhaltijat voivat säästää rahaa ostoksia tehdessään. Sen Capital One Shopping -työkalu etsii kauppiaita auttaakseen sinua löytämään parhaan hinnan ennen kuin ostat verkosta, Paribus löytää potentiaalisia säästöjä jo tekemistäsi verkko -ostoksista ja saa rahaa takaisin.

Kortinhaltijat voivat kirjautua tililleen yrityksen verkkosivustolla tai mobiilisovelluksessa maksaakseen laskunsa tai saadakseen tietoja ja tiedusteluja kortistaan.

Asiakaspalvelu on saatavilla numeroon 800-227-4825 tai sähköpostitse. Toisin kuin useimmat kortin myöntäjät, Capital One ei tarjoa asiakaspalvelua sähköpostitse tai online -chatissa.

Suojausominaisuudet

Capital One tarjoaa tyypillisiä suojausetuja kortinhaltijoiden suojaamiseksi, alkaen turvallisuushälytyksistä. Liikkeeseenlaskija lähettää ilmoituksia tekstiviestillä, sähköpostilla tai puhelimella - mieltymyksestäsi riippumatta - jos se havaitsee epäilyttävää toimintaa kortillasi. Muita tavallisia etuja ovat 0 dollarin petosvastuu ja mahdollisuus lukita korttisi, jos se katoaa, varastetaan tai sijoitetaan väärään paikkaan - ja mobiilisovelluksesta, tila, jota kaikki liikkeeseenlaskijat eivät tarjoa.

Capital One tarjoaa myös Eno -työkalun, joka valvoo päällekkäisiä maksuja, seuraa kuluja ja lähettää automaattisesti 24/7 petosilmoitukset. Työkalu luo myös välittömästi virtuaalisia numeroita verkko -ostoksia varten.

CreditWise valvoo luottotietojasi pimeässä verkossa ja lähettää automaattisia hälytyksiä, jos sähköpostiosoitteesi tai sosiaaliturvatunnuksesi löytyy. Työkalu antaa myös tietoja luottotiedoista ja lähettää hälytyksen, kun luottotietosi muuttuvat.

Kuten useimmat kortit, saat ilmaisen FICO -pisteet kuukausittain useiden luottolaitosten raporttien perusteella. Kaikki turvatut kortit eivät hae näin laajaa raporttia.

Jos kadotat korttisi, Capital One korvaa sen ilmaiseksi normaalilla toimituksella, joka kestää muutaman päivän.

Meidän tuomio

Capital Onen suojatulla Mastercardilla® ei ole mitään ylimääräisiä, palkintoja tai erityisiä etuja. Sen sijaan se on turvattu peruskortti, joka ei takaa hyväksyntää, mutta pyrkii helpottamaan luoton hankkimista ja laajentamista niille, jotka rakentavat tai korjaavat luottotietojaan.

Se vaatii alkuperäisen vakuuden, joka on niinkin alhainen kuin 49 dollaria ansaitaksesi nelinkertaisen luottorajan tavanomainen vaatimus turvatuilta luottokorteilta, jotka talletat koko haluamasi summan aloitusluottolimiitiksi. Ja se nostaa rajaasi epätavallisen lyhyen ajan kuluttua; vain viisi laskutusjaksoa edellyttäen, että olet suorittanut ajallaan maksun jokaisesta.

Silti kortti rajoittaa sinut enintään 1000 dollarin luottorajaan, riippumatta siitä, kuinka paljon talletat etukäteen. Silloin saattaa olla parempia vaihtoehtoja - suojatut kortit, joiden rajoitukset ovat 2 500, 3 000 tai jopa 5 000 dollaria - jos sinulla on enemmän käteistä talletusta varten ja haluat käyttää korttiasi heti enemmän (tai kalliimpaa) ostoksia. (Suurempi luottoraja voi hyödyttää sinua myös, jos käytät vain vaatimattomasti, koska luottotietosi perustuvat osaan niin sanotusta luotonkäytöstä. Mitä vähemmän käyttämäsi rajaa käytät, sitä alhaisempi käyttöaste ja sitä suurempi luottotuloksesi.) Nämä muut kortit, jotkut jopa jos sinulla ei ole vuotuista maksua, kuten Capital Onen Secured Mastercard®, voit ansaita sinulle myös palkkioita käteisenä takaisin ostoksia. Esimerkiksi Discover it Secured -kortilla ei ole vuosimaksua, ja sen avulla voit tallettaa jopa 2 500 dollaria saadaksesi saman kokoisen luottorajan. Sillä on myös melko anteliaita käteispalautuspalkintoja, jotka maksetaan jopa ensimmäisen vuoden lopussa kortilla.

Tästä huolimatta Capital Onen suojattu Mastercard® on parempi kansainvälinen matkakortti kuin Discover It Secured. Vaikka molemmat kortit eivät veloita ulkomaista transaktiomaksua, Mastercard hyväksytään laajemmin Yhdysvaltojen ulkopuolella kuin Discover tai American Express.