Better Investing Tips

Jakelu: Tiedä mitä sinulla on tulossa

click fraud protection

Mikä on jakelu?

Sana "jakelu" merkitsee rahoitusmaailmassa useita merkityksiä, joista suurin osa liittyy varojen maksamiseen rahastosta, tililtä tai yksittäisestä arvopaperista sijoittajalle tai edunsaajalle.

Vanhentumistilien jakaminen on yleisimpiä ja vaaditaan, kun tilinomistaja saavuttaa tietyn iän. Jakelu viittaa myös yrityksen tai sijoitusrahaston maksamaan osakkeita, käteistä ja muita maksuja osakkeenomistajilleen.

Jakelut tulevat useista eri rahoitustuotteista. Lähteestä riippumatta jakelumaksu menee kuitenkin yleensä suoraan edunsaaja, joko sähköisesti tai sekillä.

Avain takeaways

  • Jakelu viittaa yleensä maksu rahastoista, tilistä tai yksittäisestä arvopaperista sijoittajalle.
  • Sijoitusrahastojen voitonjako koostuu salkun omaisuuden kannattavasta myynnistä saaduista nettomääräisistä myyntivoitoista sekä osinkotuotoista ja näiden varojen ansaitsemista koroista.
  • Arvopapereilla, kuten osakkeilla tai joukkovelkakirjoilla, jako on arvopaperin liikkeeseenlaskijan maksama korko, pääoma tai osinko sijoittajille.
  • Verotuksellisissa eläketileissä on vaaditut vähimmäisjaot-pakolliset nostot tilinomistajan täytettyään tietyn iän.
  • Kertakorvaus on käteismaksu, joka maksetaan kerralla, sen sijaan, että se maksettaisiin tasaisissa erissä.

Jakeluiden ymmärtäminen

Rahoituksessa jakelu voi tarkoittaa monia asioita. Termiä käytetään kuitenkin yleisimmin seuraavien tilanteiden kuvaamiseen:

  1. Kun sijoitusrahasto jakaa voittoja, osinkoja tai korkotuloja rahastojen omistajille
  2. Kun julkisesti noteerattu yritys jakaa korkoja tai palauttaa pääomaa osakkeenomistajille
  3. Kun eläketilin omistaja suorittaa voiton verotettavan tulon muodossa

Tilanteesta riippumatta jakeluja voidaan yleensä pitää "käteisenä", joka menee suoraan taskuun.

Jakelut sijoitusrahastoista

Kanssa yhteiset varat, jakautumiset edustavat rahaston tuottamia myyntivoittoja ja osinkoja tai korkotuottoja sijoittajille määräajoin kalenterivuoden aikana.

Yksi yleinen tyyppi on nettomääräiset myyntivoitot, jotka syntyvät sijoitusrahaston osuuksien myynnistä saaduista voitoista. Jos esimerkiksi osake ostetaan 75 dollarilla ja myydään myöhemmin 150 dollarilla, myyntivoitot ovat 75 dollaria vähennettynä rahaston toimintakustannuksilla. Jakautumisen tarkka määrä lasketaan näiden toimintamenojen vähentämisen jälkeen.

Kun osingot ja voitot on jaettu, rahaston osakekurssi laskee osakekohtaisen jaon kokonaismäärällä rahaston osakkeenomistajille. Hinta laskee, koska voitto poistetaan rahaston varoista, mikä vähentää omaisuuserän arvo (NAV).

Osakkeiden ja joukkovelkakirjalainojen jakautuminen

Arvopapereiden, kuten osakkeiden tai joukkovelkakirjojen, jakaminen on arvopaperin liikkeeseenlaskijan maksama korko, pääoma tai osinko osakkeenomistajille tai joukkovelkakirjojen haltijoille.

Kun yritys ansaitsee voittoa, se voi sijoittaa varat uudelleen liiketoimintaan, mutta se voi myös maksaa osan voitosta osakkeenomistajille osingon muodossa. Joskus yhtiö tarjoaa osinkosijoitussuunnitelman, jossa summaa voidaan käyttää ostojen tai rahaston lisäosakkeiden ostamiseen.

Ilman uudelleeninvestointisuunnitelmaa varat siirtyvät sijoittajan tilille käteisenä.

Sijoitusten luottamusjaot

Sijoitusrahastosta saadut tulot myönnetään sijoittajille, yleensä kuukausittain tai neljännesvuosittain.

Tästä syystä jakaumat toimivat samalla tavalla kuin osakkeiden osingot. Kuitenkin jakelut tarjoavat tyypillisesti korkeampia tuottoja, jotka voivat olla jopa 10% vuodessa.

Jakelut saivat alhaisemman luottamuksen verotettava tulo ja sen seurauksena tuloveroa maksetaan vain vähän tai ei lainkaan.

Tärkeä

Sijoitusrahastojen omistajat voivat sijoittaa voitonjaon uudelleen rahaston nettovarallisuusarvoon ex-osinko päivä (ratkeaa yhdessä päivässä). Samaan aikaan ETF -omistajien on odotettava muutama työpäivä sijoitustensa uudelleen sijoittamiseksi (yleensä kestää kolme päivää).

Eläketilien jakaumat

Jakelut perinteisestä henkilökohtainen eläketili (IRA) voi tapahtua milloin tahansa tilin luomisen jälkeen. Eläketilien jakaminen jaetaan kahteen luokkaan.

  1. Ennen 59½ -vuotiaita jakeluja sovelletaan IRS -sakkoa ja tavallista tuloveroa. Monet IRA -omistajat saattavat joutua maksamaan nämä maksut, jos he käyttävät IRA -varoja suuriin ostoksiin tai hätätilanteessa, koska varoja ei verotettu tilille talletettaessa.
  2. Kun henkilö saavuttaa 59½ -vuoden tai sen jälkeen, jakautuminen tapahtuu ilman rangaistusta. Veronmaksajat maksavat kuitenkin edelleen veroa nostetuista summista nykyisellä veroluokallaan.

Roth IRA: t Yleensä vaaditaan myös, että varat pysyvät tilillä 59½ -vuotiaaksi ennen jakamista.

Kun tili on ollut olemassa tiettyjen vuosien ajan, tilinomistajat voivat nostaa varoja ennenaikaisesti, mutta maksavat rangaistusmaksut, jos he nostavat maksuja suuremman summan - jos jako sisältää tilin tulot, muussa tapauksessa sanat.

Myös muilla eläketileillä on ikärajoituksia nostoille ilman seuraamuksia.

Jakelut pätevistä suunnitelmista, kuten 403 (b) tilejä ja 457 suunnitelmaa, ovat kaksi esimerkkiä tällaisista suunnitelmista. Tietyillä julkisten koulujen työntekijöillä, uskonnollisten järjestöjen jäsenillä ja muilla verovapailla ryhmillä on 403 (b) -suunnitelmat. 457 suunnitelmaa sisältävät lykättyjä palkkamaksuja, ja niitä käyttävät pääasiassa valtio ja paikallishallinto.

Pakolliset jakaumat eläkesuunnitelmista

Lukuun ottamatta Roth IRA: ta, kaikki aiemmin mainitut eläkejärjestelyt edellyttävät, että haltija aloittaa varojen nostamisen 72 -vuotiaana. Tämän vuotuisen tarkka määrä vaadittu vähimmäisjakelu (RMD) riippuu tilinomistajan iästä ja tilillä olevien varojen arvosta IRS: n ohjeet.

Kaikki näiden eläketilien voitot verotetaan yksilön veroluokan perusteella peruuttamishetkellä. Veroarviointi heijastaa sitä tosiasiaa, että tilille tehtiin maksuja ennen veroja.

Huomaa, että vain Roth IRA: n tai Roth 401 (k): n voitot voidaan ottaa ilman tuloveroa koska Roth-maksut suoritetaan verojen jälkeisillä dollareilla-sijoittaja ei saanut verovähennystä tai luottoa osoitteessa aika. Lisäksi Roth -tileillä ei ole vaadittuja vähimmäisjakaumia missään iässä.

Tosielämän esimerkki jakelusta

Fidelity 500 -indeksirahasto (FXAIX), joka pyrkii kaksinkertaistamaan S&P 500: n kehityksen, jakaa osinkoja neljännesvuosittain (huhti-, heinä-, loka- ja joulukuussa).

Vuonna 2020 sijoittajat saivat 2,08 dollaria jokaisesta omistamansa rahaston osuudesta. Ellei asiakas toisin määrää, Fidelity sijoittaa nämä voitot automaattisesti uudelleen ja lisää omistetun rahaston osakkeiden määrää.

Jakelun usein kysytyt kysymykset

Mikä on myyntivoittojen jako?

Myyntivoiton jakaminen on käteismaksu, jonka sijoitusrahasto tai pörssilistattu rahasto (ETF) suorittaa rahastojen omistajille. Jos sijoitusrahasto omistaa pääomarahastoa yli vuoden ja myy sen sitten, rahasto yleensä siirtää voiton sinulle myyntivoiton jakamiseksi.

Mikä on jakeluasiakirja?

Jakelukirja on tapa laillisesti siirtää omaisuutta, kun oikeaa vastaanottajaa ei voida määrittää jälkeläisen tahdosta.

Mikä on kertakorvausjako?

Kertakorvaus on käteismaksu, joka maksetaan kerralla, sen sijaan, että se maksettaisiin tasaisissa erissä. Kertakorvaukset voivat tulla eläkejärjestelyistä, ansaituista palkkioista tai tietyistä velkainstrumenteista.

Mikä on veroton verojakelu?

Veroton veronjako on maksu osakkeenomistajille, joka luokitellaan "pääoman palautukseksi". Nämä voittoja ei makseta yhtiön tuloksesta, eikä niitä veroteta ennen kuin sijoittaja myy osakkeita yhtiö.

Bottom Line

Rahoitusmaailmassa jakelu viittaa yleensä maksu rahastoista, tilistä tai yksittäisestä arvopaperista sijoittajalle.

Ymmärtämällä erilaisia ​​jakelutyyppejä - niiden tarkoitus, käyttötapa ja käyttötapa ne toimivat - et jää raapimaan päätäsi, kun kuulet termin sijoittamisen aikana elämää.

Morningstar -riskiluokituksen määritelmä

Mikä on Morningstar -riskiluokitus? Morningstar -riskiluokitus tai yksinkertaisesti Morningstar...

Lue lisää

Go-Go-rahaston määritelmä

Mikä on Go-Go-rahasto? Go-go-rahasto on slangin nimi sijoitusrahasto jolla on sijoitusstrategia...

Lue lisää

Yritysten yhteissijoitukset siirtokelpoisiin arvopapereihin (UCITS) Määritelmä

Mikä on yhteissijoitusyritys? Sijoitukset siirtokelpoisiin arvopapereihin tehtävistä kollektiiv...

Lue lisää

stories ig