Bank of America Customized Cash Rewards -luottokorttikatsaus

Täysi katsaus Bank of America Customized Cash Rewards -luottokorttiin

Plussat selitetty

• Antelias rahanpalautuspalkinto: Tämä kortti tarjoaa 3% rahat takaisin valitsemallesi bonuskategorialle; vaihtoehdot ovat kaasu (luokka, joka sisältää polttoöljyn ja laivapolttoaineen), verkkokaupat, ruokailut, matkailu, huumekaupat tai kodin parannus/kalusteet. Luokkaa voidaan muuttaa, jos haluat, mutta sinun on pysyttävä kunkin luokan kanssa vähintään kuukauden ajan. Kortti maksaa 2% käteistä takaisin ruokakaupoissa ja tukkumyymälöissä ja 1% käteisellä takaisin kaikista muista ostoksista.
  instagram viewer
• Helposti ansaittu bonustarjous uusille kortinhaltijoille: Bonus on yksi helpoimmista ansaittavista käteistarjouksista. Vain 1000 dollarin lataaminen ensimmäisten 90 päivän aikana kortilla tuo 200 dollarin palkinnon. Ja sen lisäksi, mitä ansaitset käteisellä takaisin näistä ostoksista.
• Ei vuosimaksua: Bank of America Rewards tarjoaa keskimääräistä enemmän palkintoja kortille, jolla ei ole vuosimaksua. Toisin kuin kortit, jotka vain luopuvat ensimmäisen vuoden maksusta, sinun ei tarvitse päättää, maksatko kortin uusimismaksun seuraavina vuosina.
• Melko antelias johdanto 0% APR -tarjous: Tällä kortilla on houkuttelevat ehdot, jos haluat kantaa toiselta kortilta siirrettyä velkaa korottomana tai tehdä suuria ostoksia ilman korkoja. Ensimmäisille 15 laskutusjaksolle on 0%: n esittelyaika uusille ostoille ja saldoille, jotka on siirretty ensimmäisen 60 päivän kuluessa tilin avaamisesta. Saldonsiirtomaksu on kuitenkin 3% siirretystä summasta tai 10 dollaria sen mukaan, kumpi on suurempi. Johdantokauden jälkeen todellinen vuosikorko vaihtelee vaihteluvälillä 13,99% - 23,99%.
• Huomattavat pankki- tai investointitilit mahdollistavat ylimääräisten rahat takaisin -bonusten saamisen: Kortin käteispalautusbonuksista tulee entistä anteliaampia, jos sinulla on vähintään 20 000 dollaria Bank of America -pankkitilillä tai Merrill-sijoitustilillä. Pankin Preferred Rewards -ohjelman puitteissa kolmen kuukauden keskimääräinen 20 000 dollarin saldo ansaitsee sinulle vielä 25% käteispalautusta. Bonus nousee 50%: iin, jos sinulla on 50 000 dollarin saldo, ja 75%: iin, jos sinulla on 100 000 dollaria plus. B of A -asiakkailla, joilla on huomattavia osuuksia, on vaikeuksia ansaita parempia palkintoja millä tahansa muulla kortilla.

Miinukset Selitetty

• Kulutusrajoitukset Premium -palkintoihin: Kortinhaltijat ansaitsevat 3% kategorioista ja 2% päivittäistavarakaupoista ja tukkumyymälöistä ensimmäisten 2 500 dollarin ostoista neljännesvuosittain. Tämä on korkeampi luku kuin useimmissa korteissa, joissa on korkit, ja sen pitäisi riittää tyypilliseen kotitalouteen. Jos kuitenkin käytät erityisen paljon rahaa kortin esittelemissä luokissa, kannattaa harkita korttia, jolla on sekä korkeat palkinnot että ylärajat. Palkinnoilla, joita voit ansaita tavallisella 1%: n rahat takaisin -korolla, ei ole ylärajaa.
• Rajoitetut lunastusvaihtoehdot: Kuten lähes kaikilla korteilla, palkintoja voi yksinkertaisesti lunastaa tiliotteesta milloin tahansa mistä tahansa summasta. Mutta missä useimmat kortit mahdollistavat monen muun tavan, jolla jokainen asiakas voi lunastaa rahat takaisin, myös lahjakortteina Joskus mukana tulee bonuksia, tämän kortin muut vaihtoehdot palvelevat yksinomaan Bank of America ja Merrill Asiakkaat. Palkinnot voidaan tallettaa suoraan Bank of America -shekki- tai säästötilille tai hyvittää Merrill Lynch- tai Merrill Edge -tili, mukaan lukien automaattisesti sijoitettu 529 opetusohjelmaan suunnitelma.
• Usean luokan myymälöissä tehdyt ostokset eivät täytä päivittäistavarapalkintoja: Kuten monien korttien kohdalla, Bank of America: n käyttämä ruokakauppojen määritelmä vapauttaa päivittäistavarat myyvät supermarketit, kuten Walmart ja Target, sekä lähikaupat. Tämä tarkoittaa, että ansaitset vain normaalin 1%: n rahat takaisin koron kyseisistä kaupoista ostetuista elintarvikkeista, et 2%: n. Voit kuitenkin ansaita 2%: n ostoksen tukkumyymälöistä, jotka ovat vähittäiskauppatyyppejä, joista monet kortit ovat vapautettuja premium -palkinnoista.

Bank of America Customized Cash Rewards -kortti on palkitsevin niille, joilla on huomattava saldo Bank of America- tai Merrill -tilillä. Jos sinulla on 20 000–100 000 dollaria tällaisella tilillä, veloitat rahat takaisin 25–75%. Bonuksilla ansaitset 3,75% - 5,25% valitsemastasi kategoriasta, 2,5% - 3,5% ruokakaupoista ja tukkumyymälöistä ja 1,25% - 1,75% kaikista muista ostoksista.

Kortti vetoaa kuitenkin jopa niihin, joilla ei ole tiliä, jolla on mojova saldo. Sen antelias 3%: n käteispalautus valitsemassasi luokassa tekee Bank of America Customized Cash Rewards -kortista ihanteellisen ostajat, jotka ovat hyvin organisoituja ja valmiita suunnittelemaan ostoksensa tämän korkeimman hinnan ympärille, mukaan lukien bonusluokan muuttaminen milloin tarpeen.

Se sopii myös niille, jotka ostavat paljon tavallisista supermarketeista tai varastoseuroista, kuten Sam's Club ja Costco; Jos monet kortit (paitsi klubien omia merkkikortteja) vapauttavat nämä vähittäiskauppiaat premium -palkkioista, Bank of America Customized Cash Rewards maksaa 2% käteistä takaisin siellä tehdyistä ostoksista.

Bank of America Räätälöity Cash Rewards -luottokorttibonus

Uudet kortinhaltijat voivat ansaita 200 dollaria käteistä takaisin, kun he ovat ostaneet kortiltaan vähintään 1000 dollaria ensimmäisen 90 päivän kuluessa tilin avaamisesta. Bonus siirtyy tilisi palkkasaldoon kahdeksan - 12 viikon kuluttua siitä, kun olet oikeutettu saamaan sen.

Se on yksi korkeimmista bonustarjouksista käteispalautuskorttien joukossa ilman vuosimaksua. Vaikka Capital One Quicksilver -kortti tarjoaa 200 dollarin bonuksen ja pienemmän kulutusvaatimuksen, vain 500 dollaria ensimmäisen kolmen kuukauden aikana.

Palkintojen ansaintatiedot

Kortinhaltijat voivat ansaita 3% käteistä takaisin valitsemastaan ​​luokasta: kaasu (luokka, joka sisältää myös lämmitysöljy ja meripolttoaine), verkkokaupoissa, ruokailussa, matkoilla, huumekaupoissa tai kotona parantaminen/sisustus. Luokkia voidaan muuttaa enintään kerran kuukaudessa.

Bank of America on melko liberaali vähittäiskaupan luokkien määrittelyn suhteen. Ansaitset esimerkiksi palkkioita ruokailusta paitsi ravintoloissa ja pikaruokakauppiaissa, myös mahdollisesti pääasiassa juomia myyvissä laitoksissa, kuten baareissa, cocktail -loungeissa, diskoissa, yökerhoissa ja tavernoja.

Kuten monien korttien kohdalla, päivittäistavarat myyvät supermarketit, kuten Walmart ja Target, sekä lähikaupat eivät kuitenkaan ole oikeutettuja 2% käteispalautukseen ruokakaupoissa. Voit kuitenkin ansaita korkeamman hinnan ostoksista tukkumyymälöistä, jotka monet kortit ovat vapautettuja premium -palkkaluokastaan.

Yhdistetty yläraja on 2500 dollaria neljännesvuosittain 3% ja 2% ansaintatasoilla. Ansaitset 1% rahaa takaisin kaikista muista ostoksista.

Niillä, jotka täyttävät ja rekisteröityvät Bank of America's Preferred Rewards -ohjelmaan, on mahdollisuus korottaa korkoaan. Gold-tason asiakkaat, jotka tarvitsevat Bank of America -tilin henkilökohtaisen shekkitilin tai Merrill-tilin, jonka kolmen kuukauden keskimääräinen saldo on 20 000–49 999 dollaria, saavat 25% palkkion. Platinum -tason jäsenet, joiden keskimääräinen saldo on 50 000–99 999 dollaria, saavat 50% palkintobonuksen. Ja Platinum Honors -tason jäsenet, joiden keskimääräinen saldo on 100 000 dollaria tai enemmän, saavat 75% palkintobonuksen.

Palkintojen lunastustiedot

Kortinhaltijoilla on vähemmän lunastusvaihtoehtoja kuin useimmilla muilla korteilla, varsinkin jos he eivät ole Bank of America -pankki- tai sijoitusasiakkaita. Rahat takaisin -palkinnot voidaan lunastaa tiliotteesta milloin tahansa mistä tahansa summasta. Palkinnot voidaan myös tallettaa Bank of America -shekki- tai säästötilille tai lunastaa luotto kelvolliselle Merrill Lynch- tai Merrill Edge -tilille.

Kortinhaltijat voivat myös halutessaan lunastaa käteisen takaisin 529 -tilille Merrill Lynch- tai Merrill Edge -tilillä. On jopa mahdollista määrittää automaattiset lunastukset alkaen 25 dollarista kelvolliselle Bank of America-, Merrill Lynch- tai Merrill Edge -tilille.

Kuinka maksimoida palkintosi

Jotta saat parhaan hyödyn tästä kortista, yritä päästä mahdollisimman lähelle 2 500 dollarin kulutusrajaa joka neljännes. Koska tämä luku edustaa suhteellisen suurta määrää useimmille kotitalouksille, saatat haluta tehdä ostoksia strategisesti maksimoidaksesi rahat takaisin. Jos olet esimerkiksi erityisen kärsivällinen ja järjestäytynyt, voit usein muuttaa premium -palkkioiden luokkaa kausikulutuksen mukaan. Voit esimerkiksi siirtyä vaatteiden rikkaimpiin palkintoihin joulukauden aikana, ostaa vaatteita lahjoja ja hyödyntää myyntiä. Voit sitten vaihtaa luokan kalusteisiin, kun suunnittelet suuria huonekalujen ja kodin tavaroiden hankintoja, ja bensiiniin, kun olet aloittamassa pitkän kesämatkan.

Kun nämä suurimmat palkinnot on optimoitu, sinun pitäisi sitten keskittää mahdollisimman paljon jäljellä olevista menoista ruokakauppoihin ja varastoklubeihin, joissa ansaitset edelleen kunnioitettavan 2%: n rahat takaisin. Totta, varastoklubit, kuten Costco ja Sam's Club, perivät 45–60 dollarin vuosimaksut tavallisesta vuosijäsenyydestä. Sinun on kuitenkin perusteltava tämä kustannus helposti korkeammilla rahat takaisinmaksutuloilla ja klubin tavanomaisilla alhaisilla hinnoilla.

Jos olet valmis toteuttamaan lopullisia toimenpiteitä maksimoidaksesi tämän kortin edut, voit harkita jonkin omaisuuden siirtämistä Bank of America tai Merrill saadakseen korkeammat 25-75%: n Preferred Rewards -bonukset rahat takaisin tulot. Ottaen kuitenkin huomioon siirrettävät summat (20 000–100 000 dollaria), ole varovainen muutoksen tekemisessä niin monilla vaikutuksilla, että ansaitset lisäpalkintoja.

Keskimääräinen kotelo

Laskemme mukaan olisi helppoa, että keskimääräinen kotitalous kerää vähintään 300 dollaria palkintoja tällä kortilla. Näin matematiikkamme hajoaa.

Oletetaan (yksinkertainen ja siten todennäköinen) skenaario, jossa valitaan luokka, joka on oikeutettu 3%: n käteispalautuspalkintoihin, joissa tyypillinen Yhdysvaltain kotitalous kuluttaa eniten, eli ruokailu. Keskimääräinen kotitalous käyttää 293,83 dollaria kuukaudessa ruokaan kodin ulkopuolella Bureau of Labor Statisticsin mukaan.Kortilta veloitettuna 3%: n käteispalautusprosentilla keskimääräiset neljännesvuosittaiset kulutukset 881,49 dollarin syömiseen antaisivat noin 26,44 dollaria neljännesvuosittain tai 105,78 dollaria vuodessa. Tyypilliset kotitalouksien kulutukset päivittäistavaroihin lisäisivät vielä 1 160,75 dollaria neljännesvuosittain.Tällaisten hankintojen 2%: n käteispalautusprosentin mukaan tämä kulutus tuottaisi noin 23,22 dollarin palkkion noin neljännesvuosittain tai 92,86 dollaria vuodessa.

Yhdistetyt menot, 2 042,24 dollaria, ovat edelleen lähes 500 dollaria alle yhdistetyn neljännesvuosikaton 3% ja 2% luokissa. Oletetaan siis, että kotitalouksemme kuluttaa jokaisen vuosineljänneksen rajan loput tavallisille ostoluokille varastoklubilla, jossa ostokset ansaitsevat 2%. He voivat esimerkiksi ostaa yhdistelmän kaasua, jota jotkut klubit tarjoavat (kotitalouksien keskimääräiset menot neljännesvuosittain: 523,50 dollaria), vaatteita (470,75 dollaria) ja henkilökohtaisen hygienian tuotteita (196,50 dollaria).

Loput 457,76 dollaria neljänneksestä 2500 dollarin neljännesvuosittaisen rajan saavuttamiseen varastoseurassa tuottaisi noin 9,16 dollaria neljännesvuosittain tai 36,62 dollaria vuodessa 2%: n käteispalautuspalkkioina. Se on yli puolet klubin 60 dollarin vuosimaksusta.

Sitten voit vapaasti nauttia seuran alhaisista hinnoista lisäostoja varten ja ansaita niistä 1% käteistä. Oletetaan, että veloitat vuosittain 9 000 dollaria lisäostoista. Nämä maksut, riippumatta siitä, missä ne on tehty, antaisivat vielä 90 dollaria vuodessa 1%: n käteispalautuskorolla.

Tämä kulutusskenaario tuottaisi 325,26 dollaria vuodessa yhteensä käteispalautuspalkintoja.

Aspiraatiokotelo

Saat eniten rahaa takaisin tästä kortista, jos voit saavuttaa 2 500 dollarin kulutusrajan joka neljännes neljänneksellä pelkästään 3%: n korolla.

Tätä varten sinun on oltava suuri, monipuolinen kuluttaja, joka vaihtaa taktisesti luokkia saadakseen kaiken irti siitä, mihin käytät.

Oletetaan esimerkiksi, että käytät 1 500 dollaria matkoihin kuukauden aikana neljänneksestä ja vaihdat sitten seuraavan kuukauden kodin parantamiseen 500 dollaria. ja käytä sitten vielä 500 dollaria verkkokaupoissa neljänneksen viimeisen kuukauden aikana. Peruspalautuksesi neljänneksen aikana ostoksista 3%: n rahat takaisin -korolla olisi suurin sallittu, 75 dollaria. Sitten, kuten yllä olevassa tyypillisessä tapauksessa, lisäät kokonaismäärään veloittamalla kortilta kansallisen keskimääräisen 1 160,75 dollarin neljännesvuosittain päivittäistavarat, mikä tuottaisi 1%: n koron toisen 11,61 dollarin hintaan. Lisäksi 8,82 dollarin palkkiot neljännesvuosittain 1%: n rahat takaisin tyypilliseen 881,50 dollarin kulutukseen neljännesvuosittain ruokailuun.

Tämä tuottaisi 95,83 dollaria neljänneksen palkinnoiksi. Oletetaan kuitenkin edelleen, että kortinhaltija on oikeutettu Bank of America's Preferredin korkeimpaan tasoon Palkinto -ohjelma pitämällä 100 000 dollarin tai enemmän yhdistettyä tiliä A: ssa ja Merrillissä tilejä. Se ansaitsisi 75% palkitsemistuloksista, mikä tuottaisi vielä 71,87 dollaria käteisenä takaisin neljännekselle. Vuosineljänneksen kokonaissumma olisi vaikuttava 167,70 dollaria.

Nämä tulot eivät todennäköisesti ole kestäviä. Kun otetaan huomioon 3%: n rahat takaisin -kategorioiden rajoitukset, edes varakas tuhlaaja ei luultavasti pystyisi helposti saavuttamaan niiden menorajaa neljän neljänneksen peräkkäin. Mutta oletetaan, että he tekivät niin kahden neljänneksen ajan, mikä ansaitsisi 335,40 dollaria palkkioita, mukaan lukien Preferred Rewards -vahvistus.

Toisen puolivuotiskauden aikana he saattavat tavoitella samaa 2 000 dollarin/500 dollarin jakoa 3%: n ja 2%: n palkkionmenojen välillä, jotka asetimme yllä keskimääräiselle tapaukselle. Tämä meno antaa yhteensä 140 dollaria kahden neljänneksen aikana. Oletetaan, että he veloittaisivat kortilta vielä 9 000 dollaria valikoituja kuluja koko vuoden ajan, mikä ansaitsisi 1% rahaa takaisin. Se lisäisi 90 dollaria käteistä takaisin. Näiden kahden ja neljänneksen bonusluokkien 90 ja 140 dollarin kanssa meillä on 230 dollaria. Korkeimmalla 75% bonuksella 230 dollaria ansaitsisi 172,50 dollaria enemmän yhteensä 402,50 dollarilla.

Vuoden yhteenlaskettuina meillä olisi yhteensä 737,90 dollaria käteispalkintoja.

Vakioedut

• Matkan keskeytysvakuutus
•  Laajennettu takuu ja ostosuoja
• Tilinylityssuojaus
• Online- ja mobiilipankit
• Paperittomat lausunnot
• Sirukäyttöinen kortti
• Ilmainen kuukausittainen FICO -pisteet ilmaiseksi

Kokemus kortinhaltijasta

Bank of America sijoittui kolmanneksi ja sijoittui keskimääräistä korkeammaksi J.D. Power 2020 Yhdysvaltain luottokorttityytyväisyystutkimuksessa.

Luottokortin asiakaspalvelu on käytettävissä ympäri vuorokauden numerossa 800-732-9194.

Suojausominaisuudet

Bank of America tarjoaa vakioturvaominaisuuksia, mukaan lukien petosten seurannan automaattisen vastaanottamisen ja vastuun petollisista ostoista.

Tässä kortissa on myös sirutekniikka, tililuototurva, verkko- ja mobiilipankkitoiminta sekä tilihälytykset. Voit lisätä tämän kortin digitaaliseen lompakkoosi, tilata tili -ilmoituksia saadaksesi muistutuksia saldoista ja eräpäivistä sekä saada ilmaisen päivityksen FICO -pisteistä joka kuukausi.

Meidän tuomio

Tämä vuosittainen maksukortti on vahva vaihtoehto kotitalouksille, joiden kulut vaihtelevat suuresti luokittain vuoden aikana, joten arvo joustavuus valita (joka kuukausi halutessaan) ostoluokka, josta he ansaitsevat korkeimman rahat takaisin, antelias 3%. Se on ainutlaatuinen ominaisuus. Ja vaikka jätät kortin bensiinin oletusluokkaan, tämä 3% korko kilpailee hyvin muiden käteispalautuskorttien kaasuostojen parhaiden hintojen kanssa.

Lisäksi kortti tarjoaa terveen 2%: n ostohinnan supermarketeissa ja varastoseuroissa. Mahdollisuus veloittaa ruokaa ja kaikkea muuta ostoksista klubeilla-mukaan lukien Costco, BJ's ja Sam's Club-on epätavallinen maksuttomassa kortissa, ja sen avulla voit saada vertailukelpoinen 2% käteispalautus, jonka klubit tarjoavat omalla premium -jäsenyydellään maksamatta ylimääräistä jäsenmaksua, joka on 60–120 dollaria vuodessa niin. Muista kuitenkin, että menetät ylimääräiset 2%, jonka premium -varastojäsenyys tarjoaisi, ja kaikki jäsenyyteen liittyvät edut.

Preferred Rewards -bonukset, jotka tämä kortti myöntää niille, joilla on suuria (vähintään 20 000 dollarin) saldoja Bank of America- tai Merrill -tilillä, on ainutlaatuinen ominaisuus Tämä tekee Bank of America Customized Cash Rewardsista lyömättömät rahat takaisin -vaihtoehdot tällaisille asiakkaille, jotka voivat lisätä 25%: sta 75%: iin kokonaissummasta palkintoja.

Tällaiset tilinomistajat syrjään, tämä kortti ei välttämättä ole optimaalinen valinta kaikille. Hyvin suuret tuhlaajat, jotka saattavat veloittaa yli 2500 dollarin kulutuksen ylärajan haluamastaan ​​luokasta neljänneksen sisällä, saattavat olla parempia kortti, joka maksaa alhaisemman koron, mutta rajattomasti ja kaikissa kategorioissa, kuten Citi Double -kortti ja Capital One Quicksilver Cash Palkinnot. Esimerkiksi Citi Double -rahakortti tarjoaa 1% rahat takaisin ostaessasi ja 1% käteispalautuksen, kun maksat saldosi - lähinnä 2% käteispalautusta. Jos käytät 4000 dollaria kuukaudessa, suurin voit ansaita Bank of America Customized Cash Rewards -kortilla on 170 dollaria neljännesvuosittain. Citi Double -kortti ansaitsee sinulle 240 dollaria käteistä takaisin.

Koska joillakin korteilla on paremmat 0% todellisen vuosikoron tarjoukset saldonsiirtoihin ja uusiin ostoihin, Bank of America Customized Cash Rewards ei ole ihanteellinen, jos nämä edut ovat etusijalla kortissa. Tämän kortin tarjous on kuitenkin riittävän antelias, vaikka saldonsiirroista peritään maksu, jota jotkut kortit eivät määrää.