Parhaat suojatut luottokortit elokuussa 2021
Lopullinen tuomio
Turvatut luottokortit avaavat mahdollisuuksia rakentaa ja rakentaa luottoa monille kuluttajille. Suosimme kortteja, jotka eivät vaadi suurta talletusta ja ovat useimpien saatavilla. Capital Onen suojattu Mastercard sopii parhaiten joustavaan vakuustalletukseen ilman vuosimaksuja. Capital One arvioi myös kortinhaltijan luoton uudelleen kuuden kuukauden kuluessa nähdäkseen, voidaanko luottorajoja korottaa.
Vertaa parhaita suojattuja luottokortteja
Luottokortti | Min. Talletus vaaditaan | Vuosimaksu |
---|---|---|
Suojattu Mastercard® Capital Onesta Kaiken kaikkiaan paras |
$49 | $0 |
SKYPASS Visa® suojattu Paras matkailuun |
$300 | $50 |
Löydä se® -suojattu Paras palkinto |
$200 | $0 |
Self Visa® Paras luottotietojen rakentamiseen |
$100 | $25 |
Bank of America® räätälöityjä käteispalkintoja turvattu Paras rahanpalautukselle |
$300 | $0 |
nRewards® -suojattu Paras armeijalle |
$200 | $0 |
Yhdysvaltain pankin suojattu Visa® Paras reilulle luotolle |
$300 | $0 |
Toimitukselliset valinnat parhaille suojatuille luottokorteille
Turvattu Mastercard Capital Onesta
Kaiken kaikkiaan paras
Suojatuna luottokorttina tämä Capital One -kortti voi tarjota korkeamman rajan kuin todellinen vakuus, joka voidaan maksaa myös osissa. Se on hyvä kortti matkoille, koska siitä ei veloiteta vuosimaksuja tai ulkomaisia maksuja.
Lue koko Turvattu Mastercard Capital One Reviewilta.
SKYPASS Visa Secured -kortti
Paras matkailuun
Kaikille, jotka haluavat ansaita kilometrejä luottoa rakennettaessa, SKYPASS Visa on paras valinta. Tämä matkapalkintokortti voi saada jonkun vakuudettomaan asemaan vain 12 kuukauden ajallaan suoritetuissa maksuissa ja käytössä - kaikki samalla ansaitsemalla kilometrejä.
Lue koko SKYPASS Visa Secured Card -katsaus.
Löydä se suojatusti
Paras suojattu kortti palkintoja varten
Mitä tulee palkintoihin, käteinen on monipuolisin vaihtoehto. Discover it®: llä ei ole vuosimaksua, ja se tarjoaa rahapalautuspalkintoja. Lisäksi käyttäjät luovat todellista luottohistoriaa käyttäessään tätä korttia, mikä auttaa heitä siirtymään vakuudettomiin kortteihin ennemmin kuin myöhemmin.
Lue koko Tutustu suojattuun kortin tarkasteluun.
Wells Fargo Businessin suojattu luottokortti
Paras yrityksille
Wells Fargo Businessin suojattu luottokortti antaa yrityksille mahdollisuuden ansaita cashbackia tai saada palkinto pisteitä, mikä tekee siitä erittäin joustavan.
Lue koko Wells Fargo Businessin suojatun luottokortin tarkistus.
Self Visa -luottokortti
Paras suojattu kortti luoton rakentamiseen
Käyttämällä maksuerää ja suojattua luottokorttitiliä Self Visa auttaa käyttäjiä luomaan positiivisen luottohistorian. Sillä on lieviä kelpoisuusvaatimuksia käyttämällä CD -vakuutena olevaa lainaa luottolimiittien avaamiseksi.
Lue koko Self Visa Credit Card Review.
Bank of America® räätälöityjä käteispalkintoja turvattu
Paras rahanpalautukselle
Korkein palkinto suojatusta kortista, jossa on jopa 3% käteispalautus kelvollisissa luokissa. Ilman vuosimaksua tällä kortilla on kaikki suojaamattoman luottokortin kellot ja pillit.
nRewards® -suojattu luottokortti
Paras armeijalle
Suunniteltu armeijan jäsenille, joilla on kiinteät budjetit. Suojatulla nRewards -luottokortilla ei ole vuosimaksua, ja se vaatii vain 200 dollarin vakuuden.
Yhdysvaltain pankin suojattu Visa® -kortti
Paras reilulle luotolle
Tämä turvattu luottokortti luotiin niille, joilla on reilu luotto ja jotka haluavat rakentaa luottotietojaan. Se kilpailee muiden turvattujen korttien kanssa, joilla on talletusvaatimukset, ja sillä on alhainen vuosimaksu.
Lue koko Yhdysvaltain pankin suojatun kortin tarkastelu.
Lopullinen tuomio
Turvatut luottokortit täyttävät suuren tarpeen luottoteollisuudessa auttamalla kuluttajia rakentamaan luottoa ilman riskiä joutua ylitsepääsemättömään velkaan. Ne auttavat niitä, joilla ei ole luottoa tai joilla on huono luotto, käyttämään luottokortteja eri tapahtumissa ja parantamaan siten luottotietojaan ajan myötä. Kaikista markkinoilla olevista turvatuista luottokorteista Capital Onein suojattu Mastercard on suosituin vaihtoehto joustavien osamaksujen, alhaisten maksujen ja nopeiden luottorajoitusten ansiosta. Jos olet uusi yritys, joka haluaa saada luottoa, Wells Fargo Business Secured on sinua varten.
Usein Kysytyt Kysymykset
Mikä on suojattu kortti ja miten se toimii?
Turvatut luottokortit muistuttavat tavallisia luottokortteja yhdellä keskeisellä erolla: Ne vaativat "vakuuden" talletuksen, jonka koko määrittää luottorajasi kortilla, ainakin aluksi. Tämän korttityypin etu verrattuna sekkitiliin sidotun pankkikortin tai prepaid -maksukortin käyttöön on tämä tili toiminnasta raportoidaan kaikille kolmelle suurelle luottolaitokselle (koska suojattu luottokortti on todellinen luottokortti, jolla on todellinen luottoraja). Tämän raportoinnin avulla voit aloittaa luottotietojen rakentamisen; olettaen, että se on positiivinen, sen pitäisi antaa sinulle mahdollisuus saada säännöllinen luottokortti ja muut luottotuotteet, kuten lainat.
Jos maksat ajoissa suojatulla kortilla, sinun vakuus pysyy koskemattomana ja palautetaan sinulle, jos suljet tilin. Jotkut liikkeeseenlaskijat maksavat sinulle jopa korkoa talletetuista varoista. Aikanaan, kun maksut ovat positiivisia, liikkeeseenlaskijat voivat myöntää sinulle luottorajan, joka ylittää vakuuden.
Lopulta liikkeeseenlaskija voi myös tarjota sinulle mahdollisuuden päivittää tavalliseksi eli vakuudettomaksi luottokortiksi. Monissa tapauksissa siirtyminen tavalliseen tiliin antaa tilin pysyä auki. Sen kasvava ikä on etu luottotiedoillesi, mikä yleensä palkitsee vanhempien tilien saamisen. Jos tämä vaihtoehto ei kuitenkaan ole käytettävissä, voit yksinkertaisesti sulkea suojatun tilin ja hakea vakuudettoman kortin, kun olet saavuttanut vankan luottotason. Useimpien turvattujen korttien tarjoaman ilmaisen pisteiden seurantaominaisuuden avulla voit seurata edistymistäsi.
Ketkä kuluttajat pitävät suojattuja kortteja parhaiten?
Suojatun luottokortin ihanteellinen vastaanottaja on henkilö, joka ei ole koskaan omistanut luottokorttia tai muuta luottotiliä, kuten lainaa. Tällaisilla mahdollisilla asiakkailla on ns.ohut viila”, Jossa on vähäistä tietoa luottotietotoimistoissa maksutoiminnastaan, ja siksi se hyötyy erityisesti luottohistoriasta, jonka turvattu luottokortti auttaa rakentamaan.
Ne, joilla on huono tai huono luotto vastuuttoman luottotavan vuoksi, voivat mahdollisesti saada saman edun suojatusta kortista. Tämän lisäksi nämä asiakkaiden toimet - kuten tavanomaiset maksuviivästykset, luottoriskit ja konkurssi -ilmoitukset - voivat saada luotonantajia huolestumaan enemmän kuin luotonantajat. Ja tämä voi jättää näille kuluttajille vain muutamia vaihtoehtoja luotonsa rakentamiseksi, lukuun ottamatta suojattua korttia.
Vaikka kortin myöntäjät eivät laatisi täyttä luottotietoa hakemusta tarkastellessaan, he saattavat haluta ainakin vahvistaa luottokorttisi tuloista ja selvittää, onko sinulla muita tilejä, kuten pankkien sekki- tai säästötilejä ja muita rahoituslaitoksia laitoksille. Näiden tietojen avulla liikkeeseenlaskijat voivat saada kattavamman kuvan taloudestasi, mukaan lukien kykysi tehdä vakuus.
Mitkä ovat suojattujen korttien hyvät ja huonot puolet?
Tarjoaa laajalti hyväksyttyjä maksukortteja niille, joilla on vähän luottoa, ei luottoa tai huono luotto
Erinomainen mahdollisuus hyväksyntään
Raportoi luottotietotoimistoille henkilökohtaisen luoton rakentamiseksi
Vakuus vaaditaan; voi olla vaikeaa niille, joilla on rajalliset varat
Luottoraja ei ainakaan aluksi ylitä vakuutta
Korkeammat vuosikorot saldoilla kuin useimmat vakuudettomat kortit
Voivatko suojatut kortit todella rakentaa luottoa?
Toisin kuin vaihtoehdot, kuten prepaid -maksukortit, kaikki korttitapahtumat ja maksutapahtumat suojatulla kortilla raportoidaan suurille luottolaitoksille - Equifax, Experian ja TransUnion. Hyvä taloudellinen käyttäytyminen, kuten pysyminen sisälläsi luottoraja ja ajoissa suoritettavilla maksuilla on positiivinen vaikutus luottotietoihisi, ja se puolestaan auttaa sinua luomaan vahvan luottotuloksen.
Turvatut kortit vs. Suojaamattomat kortit
Kortinhaltijoiden on maksettava etukäteen vakuus
Kortin myöntäjät voivat takavarikoida vakuuksia, jos kortinhaltijat laiminlyö ne
Alemmat pätevyyskriteerit
Luottolimiitit ovat yleensä yhtä suuret kuin ennakkomaksu
Pätevyysvaatimukset ovat tiukemmat
Ostot eivät ole turvattu kortinhaltijan omaisuudella
Ei vakuuksia vaaditaan
Luottorajan asettaa kortin myöntäjä
Useimmat luottokortit eivät ole suojattuja. Kun kortinhaltijat tekevät ostoksia, heillä on vain kortinhaltijan henkilökohtainen luotto - jos kortinhaltija myöhemmin oletuksena kortin myöntäjällä ei ole panttioikeutta tiettyä omaisuutta vastaan, jonka he voivat takavarikoida saadakseen takaisin saldo. Suojatut kortit vaativat kortinhaltijoilta etukäteen vakuuden, jota käytetään kortinhaltijan ostojen turvaamiseen. Vaikka tämä suojattujen luottokorttien käyttöä rajoittaa, se helpottaa myös niiden saamista.
Mitä ominaisuuksia on otettava huomioon suojatussa kortissa?
Seuraavassa on joitain ominaisuuksia ja ominaisuuksia, joita voit etsiä jollakin seuraavista korteista:
Varaus vakuuksien maksamiseen ajan mittaan
Tietyt kortin myöntäjät antavat sinun suorittaa talletusmaksuja erissä tietyn ajanjakson aikana. Tämä voi helpottaa vaaditun summan saavuttamista erityisesti niille, joilla ei ole pankkitiliä, säästöohjelmaa tai molempia.
Luottorajojen korkeat rajat
Useimmat liikkeeseenlaskijat rajoittavat käytettävissä olevan luottorajan tekemäsi vakuuden suuruuteen, mutta muutamat antavat kuluttajat ovat hieman hitaampia antamalla luottolimiitit siirtyä talletuksen moninkertaiseksi, kuten 125% tai 150% määrä. Maksimitakuusi voi myös vaihdella. Jotkut liikkeeseenlaskijat rajoittavat tämän 2500 dollariin, mutta jotkut sallivat jopa 10 000 dollarin talletukset.
Alhaiset tai ei maksuja
Jotkut liikkeeseenlaskijat perivät korkeita kuukausittaisia käyttömaksuja turvattujen korttien omistajille sekä tiukkoja vuosimaksuja tilin saamiseksi. Vältä tällaisten liikkeeseenlaskijoiden kortteja, jos mahdollista, koska on paljon vaihtoehtoja, jotka eivät veloita lainkaan tai alhaisia maksuja. Ja sanomattakin on selvää, että ennen kuin lähetät hakemuksen, tarkista kortin käyttöehdoissa esitetyt maksujen paljastukset kortin kustannuksista.
Ilmaiset luottotiedot
Tietyt liikkeeseenlaskijat tarjoavat tämän arvokkaan palvelun, jonka avulla voit tarkistaa pisteet milloin tahansa verkossa, kun taas jotkut tulostavat sen kuukausittain laskutuslaskut. Tämä voi olla erittäin hyödyllistä, koska tämän tyyppistä tiliä etsivät tarvitsevat suuresti nähdä ja seurata pisteiden kasvuaan ajan kuluessa ja ymmärtää luottokäyttäytymisensä vaikutuksia.
Rahat takaisin -palkinnot
Vaikka se ei ole normi, muutama suojattu luottokortti tarjoaa cashback -palkintoja heidän menoistaan. Hinta on yleensä vaatimaton, noin 1%, mutta nämä edut kannattaa etsiä, jos kortti täyttää toivelistasi muut kohteet. Palkinnot hyvitetään laskutuslaskuusi tai lähetetään sinulle sekillä vuoden lopussa.
Voitko hylätä suojatun luottokortin?
Vaikka on harvinaista, että turvattu luottokortti hylätään, on mahdollista, jos hakijalla on konkurssi tai muita halventavia merkkejä luottotiedoissaan. Pätevyyskriteerit ovat kuitenkin yleensä paljon alhaisemmat turvattujen luottokorttien osalta verrattuna vakuudettomiin, joten ne ovat ihanteellinen työkalu niille, jotka yrittävät rakentaa luottotietoja tai rakentaa luottonsa uudelleen.
Suojatun kortin käyttäminen
- Käytä korttia vain ostoksiin, joista sinulla on varaa maksaa käteisellä.
- Älä koskaan myöhästy laskun maksamisesta. Aseta itsellesi kalenterihälytys enintään viikko ennen laskun erääntymistä.
- Vältä vain vähimmäismaksun suorittamista. Yritä sen sijaan aina maksaa lasku kokonaisuudessaan joka kuukausi välttääksesi korkomaksuja.
- Seuraa luottotietojasi ajan myötä käyttämällä kortin mukana toimitettuja työkaluja ja hanki ilmainen kopio luottotietosi vuosittain.
- Pidä suojattua korttia väliaikaisena työkaluna luoda vankka luottotulos. Käytä tätä pisteet saadaksesi vakuudettoman, tavallisen kuluttajaluottokortin.
Metodologia
Parhaiden suojattujen luottokorttien löytämiseksi keräämme kymmeniä datapisteitä yli 300 kortille. Jokaiselle keräämämme datapisteelle annetaan tähdellä tähtiluokitus sen etujen tai haittojen perusteella suhteessa muiden korttien vastaaviin ominaisuuksiin. Ominaisuuksia painotettiin sen perusteella, kuinka tärkeitä ne ovat eri korttiluokille (esim. Palkinnot, matka, rahat takaisin). Tämä luettelo edustaa parhaiten arvioituja kortteja, jotka olemme saaneet asiaankuuluvista ominaisuuksista, kuten vuosikorosta ja vähimmäistalletuksesta. Osana meidän luottokorttien tarkastusmenetelmät, seuraamme jatkuvasti korttien myöntäjien tietoja ja päivitämme luokituksemme ja sijoituksemme korttitietojen muuttuessa.
Tapaa luottokorttiasiantuntijamme
Ben Woolsey on Investopedian luottokorttien päätoimittaja. Hänellä on yli 30 vuoden kokemus rahoituspalvelualasta, mukaan lukien markkinointi pankki- ja rahoituslaitoksille, kuten Associates First Capital ja Bank One. Ennen Investopediaa hän hallinnoi CreditCards.com- ja Bankrate.com -luottokorttien sisältöä.