Wells Fargon opintolaina -arvostelu 2021

Vaikka liittovaltion opintolainat ovat suosittu rahoitusvaihtoehto alhaisten korkojen ja takaisinmaksuohjeiden vuoksi, yksityiset opintolainat voivat olla avainasemassa koulutuksesi maksamisessa. Liittovaltion lainoilla on usein rajoituksia sille, kuinka paljon voit lainata, joten yksityiset lainat voivat täyttää aukon ja auttaa sinua suorittamaan tutkintosi.

Wells Fargo tarjoaa yksityisiä opintolainoja perus-, jatko- ja ammattiopiskelijoille - ja heidän vanhemmilleen - eikä se veloita mitään maksuja. Tämän lainanantajan tarjoamilla yksityisillä opintolainoilla on kuitenkin joitain merkittäviä haittoja. Tässä on mitä sinun tarvitsee tietää.

Plussat selitetty

• Ei maksuja: Wells Fargon yksityisillä opintolainoilla ei ole hakemuksia, alku- tai viivästysmaksuja. Lainaa ei makseta myöskään ennenaikaisesti.
instagram viewer
• Alennukset koroista: Wells Fargolla on kaksi alennusta lainanottajille. Jos rekisteröidyt automaattisiin maksuihin, saat 0,25% korkoalennuksen. Voit kuitenkin saada lisäalennuksen - jopa 0,50% - jos olet Wells Fargon nykyinen asiakas.
• Lainapäätös: Useimmilla vanhempien opintolainoilla, mukaan lukien liittovaltion vanhempi PLUS lainat, lainaa ei voida purkaa, jos opiskelija on pysyvästi ja kokonaan vammainen. Laina maksetaan vain, jos opiskelija kuolee tai vanhempi lainanottaja kuolee tai on pysyvästi vammainen. Wells Fargo on yksi ainoista lainanantajista, joka tarjoaa lainapäätöksen vanhempi-opintolainoista, jos opiskelija tulee vammaiseksi.

Miinukset Selitetty

• Korot: Wells Fargon korot voivat olla korkeammat kuin liittovaltion opintolainat. Esimerkiksi, kiinteäkorkoinen perustutkinto -opiskelijoiden lainat vaihtelevat 4,53%: sta (alin alennusaste) 10,72%: iin ilman asiakasalennuksia. Jotta voit saada lainoja, joiden korko on alemmalla tasolla, tarvitset erinomaisen luoton. Sitä vastoin liittovaltion lainojen kaikille perusopiskelijoille on kiinteä korko 4,53%riippumatta luottotiedot. Wells Fargo ei kuitenkaan enää hyväksy uusia opintolainan hakijoita.
• Lainarajat: Wells Fargo rajoittaa, kuinka paljon otat opintotukista. Yliopisto -opintolainojen raja yhdessä kaikkien muiden koulutusvelkojen kanssa - mukaan lukien liittovaltion opintolainat - on 120 000 dollaria. Jos tarvitset enemmän lainaa, sinun on löydettävä toinen lainanantaja.
• Ei vaihtoehtoisia takaisinmaksuvaihtoehtoja: Vaikka muut lainanantajat tarjoavat useita maksuvaihtoehtoja, kuten vain korkoja tai kiinteitä maksuja, Wells Fargo tarjoaa vain yhden takaisinmaksutavan useimmille opintolainoille. Saat kuuden kuukauden armonajan ja aloita täydennys rehtori ja velan korkomaksut. Rajoitetut takaisinmaksuvaihtoehdot ovat merkittävä haittapuoli muihin lainanantajiin verrattuna.

Wells Fargon opintolainoja saatavilla

Wells Fargo tarjoaa lainoja perus-, jatko -opiskelijoille ja vanhemmille lainaajille. Sillä on myös lainoja opiskelijoille heidän asuinpaikassaan, asianajajakokeen suorittamisessa tai urakoulutuksessa tai oppilaitoksissa.

Yliopisto -opintolainat

Riippuen huollettavuusasemastasi, enimmäismäärä, jonka voit lainata vuosittain liittovaltion suorina lainoina perusopiskelijana, on 5500–12500 dollaria. Jos lukukausimaksu ja huone ja majoitus maksavat enemmän, Wells Fargon yksityinen opintolaina voi auttaa kattamaan jäljellä olevan summan.

Wells Fargon perusopintolainoilla ei ole alkuperä, hakemus- tai viivästysmaksut, eikä ennakkomaksuja. Voit lainata osallistumiskustannuksiin asti, vähennettynä muulla saamallasi taloudellisella tuella. Raja Wells Fargo sallii kaikki koulutusvelat - liittovaltion opintolainat mukaan lukien - 120 000 dollaria.

Jatko -opintolainat

Jos aiot hankkia maisterin tutkinnon, MBA: n, oikeustieteen tutkinnon tai muun ammatillisen pätevyyden, Wells Fargon jatko-opintolaina voi olla kustannustehokas vaihtoehto liittovaltion opintolainoille. Riippuen siitä, mitä liittovaltion lainoja saat, korkosi voi olla 6,08–7,08%. Mutta jos sinulla on hyvä luotto, voit saada lainaa Wells Fargolla kiinteällä korolla jopa 5,64%.

Useimpiin jatko -lainoihin sovelletaan samaa 120 000 dollarin ylärajaa kuin peruslainoihin. Kuitenkin jatko -lainojen, joita käytetään lain tai liiketoiminnan tutkinnoissa, elinikäraja on 180 000 dollaria.

Lääketieteellisen koulun lainat

Lääketieteen, hoitotyön, hammashoidon tai muiden terveyteen liittyvien ohjelmien jatko-opiskelijoille Wells Fargo tarjoaa MedCAP Medical School -lainoja. Nämä lainat antavat sinulle kuuden kuukauden lisäajan. Mutta allopaattiset ja osteopaattiset lääketieteen opiskelijat voivat saada 36 kuukauden lisäajan, mikä antaa heille aikaa aloittaa uransa ennen kuin heidän on suoritettava maksuja.

Elinikäinen lainaraja yhdistettynä kaikkiin muihin koulutusvelkoihin riippuu opintojaksostasi:

• Allopaattinen tai osteopaattinen lääketiede ja hammaslääketiede: 250 000 dollaria
• Valmistunut hoitotyö, toimintaterapia, optometria, apteekki, fysioterapia, lääkärin avustaja, jalkaterapia ja eläinlääketiede: 180 000 dollaria
• Muut hyväksyttävät alat: 120 000 dollaria

Sairaala- ja muuttolainat

Lääkäriasukkaat, jotka tarvitsevat apua asuin-, sairaanhoito- tai muuttokulujen kattamiseen, voivat olla oikeutettuja Wells Fargon MedCAP-XTRA-lainoihin. On kuuden kuukauden lisäaika (36 kuukautta allopaattisten ja osteopaattisten opiskelijoiden osalta), ja voit lainata jopa 15 000 dollaria oikeuttaviin kuluihin.

Baarikokeiden laina

Jos olet lakikoulun opiskelija, joka valmistautuu baarikokeeseen, voit käyttää Wells Fargon baarikokelainaa maksamaan rekisteröintimaksut, testin valmistelumateriaalit ja elinkustannukset. Voit lainata jopa 12 000 dollaria, eikä maksuja vaadita kuuden kuukauden kuluttua lakikoulun päättymisestä.

Vanhempien opintolainat

Jos olet perusopiskelijan vanhempi, yksi vaihtoehto on ottaa liittovaltion vanhemman PLUS -laina. Huomaa kuitenkin, että PLUS -lainoilla on korkein korko kaikista liittovaltion lainoista - vuodesta 2020 lähtien korko on 7,08%.

Jos sinulla on hyvä luotto ja olet Wells Fargon asiakas ja voit hyödyntää sen kanta -asiakasalennuksia, voit saada alemman koron Wells Fargon vanhemman opintolainan avulla. Voit lainata jopa 25 000 dollaria vuodessa. Huomaa, että maksujen lykkääminen valmistumisen jälkeen ei ole vaihtoehto Wells Fargon kanssa, koska takaisinmaksu alkaa välittömästi.

Yksityiset opintolainat urakoulutukseen ja yhteisöopistoihin

Jos aiot osallistua kaksivuotiseen kouluun tai urakoulutusohjelmaan alemman korkeakoulututkinnon suorittamisen sijaan, saatat olla oikeutettu Wells Fargo -lainaan yhteisön oppilaitoksille. Näillä lainoilla voit lainata jopa 15 000 dollaria vuodessa kahden vuoden julkiseen tai yksityiseen kouluun ja 20 000 dollaria vuodessa nelivuotiseen omaan kouluun. Näillä lainoilla on kuuden kuukauden lisäaika koulun päättymisen jälkeen.

Lainan kelpoisuus

Jotta voit saada yksityisen opintolainan Wells Fargolta, sinun on täytettävä seuraavat vaatimukset:

• Sinun on oltava ilmoittautunut opiskelijaksi kelvollisessa koulussa, joka hakee tutkintoa, todistusta tai lisenssiä.
• Opiskelija voi saada lainaa, jos hän on ilmoittautunut alle puoli-aikaiseksi.
• Sinun on oltava Yhdysvaltain kansalainen tai vakituinen asukas tai vakituinen asuva ulkomaalainen tai DACA -henkilö, jolla on nykyinen Yhdysvaltojen osoite. DACA -hakijoiden on esitettävä todisteita lykätyn toiminnan tilasta.
• Hakijoiden on täytettävä tulo- ja luottotiedot. Jos et täytä näitä rajoituksia yksin, saatat tarvita allekirjoittaja saadakseen lainaa.

Onko lainan esivalinta saatavilla?

Wells Fargo ei tarjoa lainojen esivalintaa. Jotta voit selvittää, oletko oikeutettu lainaan ja minkä koron saisit, sinun on lähetettävä hakemuksesi ja käytävä läpi a kova luottotiedustelu, joka voi vaikuttaa luottotietoihisi.

Lainamaksut

Wells Fargo ei veloita aloitus- tai hakemusmaksuja, ja toisin kuin useimmat muut yksityiset opintolainanantajat, se ei myöskään veloita myöhästymismaksuja, jos et menetä maksua. Jäljellä olevilla seurauksilla on edelleen seurauksia, kuten luottotietojen vahingoittuminen, mutta lisämaksuja ei aiheudu.

Ei myöskään rangaistusta, jos päätät maksaa lainaasi ennenaikaisesti, mikä on fiksu tapa säästää rahaa korkomaksuissa.

Laina -alennukset

Voit ehkä pienentää vuosikorkoasi jollakin seuraavista Wells Fargon tarjoamista alennuksista:

• Automaattinen maksu alennus: Kun rekisteröidyt automaattisiin maksuihin, Wells Fargo alentaa korkoasi 0,25%.
• Wells Fargon asiakasalennus: Jos olet Wells Fargon asiakas, saatat saada lisäkorkoalennuksen.
• Aiemmat Wells Fargon opintolaina -asiakkaat: 0.25%
• Wells Fargon kuluttajatilien asiakkaat: 0.25%
• Wells Fargon asiakkaiden portfolio: 0.50%

Takaisinmaksuvaihtoehdot

Useimmilla Wells Fargon opintolainoilla on kuuden kuukauden lisäaika, mikä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse aloittaa lainojen maksamista vasta kuuden kuukauden kuluttua valmistumisesta tai koulun lopettamisesta. Lainoistasi kertyy korkoa opiskeluaikana, mutta sinun ei tarvitse suorittaa maksuja tänä aikana.

Vanhempien Wells Fargo -lainat ovat poikkeus - vanhempien opintolainojen takaisinmaksuaika alkaa välittömästi.

Palkinnot

Mitä tulee palkintoihin ja etuihin, lainanottajat ovat todennäköisesti pettyneitä. Wells Fargo ei tarjoa ylimääräisiä etuja. Se on jyrkässä ristiriidassa muiden lainanantajien kanssa SoFi, jotka tarjoavat vankkoja etuja, kuten lähetysbonuksia, uraohjausta ja jäsentapahtumia.

Tarvitaanko allekirjoittajia?

Wells Fargo ei edellytä hakijoilta allekirjoittajaa. Mutta jos sinulla ei ole erinomaista luottoa ja vakaita tuloja, voit parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa ja kilpailukykyistä korkoa lisäämällä hakemukseesi allekirjoittaja. Lisäksi Wells Fargo antaa lainanottajille mahdollisuuden hakea allekirjoittajan julkaisuja 24 kuukauden ajallaan suoritettujen maksujen jälkeen.

Sitoumukset ja lainan purkamisvaihtoehdot

Wells Fargolla on käytössä tukiohjelmia lainaajille, jotka kärsivät taloudellisista vaikeuksista. Jos et löydä työtä, lomaudu tai sinulla on suunnittelemattomia sairaanhoitokustannuksia, voit saada lyhytaikaista maksualennusta enintään kahden kuukauden ajaksi, jos olet ajan tasalla maksusi kanssa. Tai voit olla oikeutettu Wells Fargon lainan muokkausohjelmaan, jossa kuukausimaksua alennetaan väliaikaisesti tai jopa pysyvästi, jotta se olisi edullisempi sinulle. Voit keskustella vaihtoehdoista soittamalla numeroon 1-800-658-3567.

Lainaehdot vaihtelevat suuresti lainanantajittain. Wells Fargon avulla lainasi vapautetaan, jos opintolainanottaja kuolee tai tulee kokonaan ja pysyvästi vammaiseksi. Tämä pätee jopa vanhempien opintolainoihin, mikä on merkittävä etu vanhempien PLUS -lainoihin verrattuna.

PLUS -lainoilla lainat anteeksi annetaan vain, jos vanhempi kuolee tai tulee vammaiseksi tai jos opiskelija kuolee. Jos opiskelija on vammainen, vanhemmat ovat edelleen velkaa koko lainan.

Lainan hyväksymiseen ja maksamiseen kuluva aika

Kun olet täyttänyt online -hakemuksen ja lähettänyt tarvittavat asiakirjat, Wells Fargo ottaa yhteyttä valitsemasi kouluun ja pyytää sitä vahvistamaan lainan. Sertifioinnin jälkeen pankki pyytää sinua (ja tarvittaessa allekirjoittajaasi) allekirjoittamaan lainasopimuksen. Kun tämä on valmis, Wells Fargo lähettää varat koulusi rahoitustukeen. Lainanantajan mukaan lainanottajien tulisi kestää kaksi tai kolme viikkoa prosessin loppuun saattamiseen.

Onko opintolainojen jälleenrahoitusta saatavilla?

Wells Fargo tarjoaa opintolainojen jälleenrahoitusta sekä liittovaltion että yksityisille opintolainoille. Voit valita kiinteä- ja vaihtuvakorkoisten lainojen välillä, ja takaisinmaksuajat vaihtelevat viidestä 20 vuoteen.

Asiakaspalvelu

Valitettavasti jotkut lainanottajat ovat ilmoittaneet ongelmista Wells Fargon kanssa. Kohteessa Kuluttajan taloudellisen suojelun toimiston (CFPB) yksityisen opintolainavaltuutetun 2019 vuosikertomus, CFPB luettelee saamiensa valitusten lukumäärän yksityisistä opintolainayrityksistä. Syyskuusta alkaen 1, 2018 - elokuu. 31, 2019, se käsitteli 2900 valitusta yksityisistä opintolainayrityksistä. Heistä 116 - eli noin 5% - koski Wells Fargoa. Suurin osa keskittyi lainanantajan asioihin, kun taas toiset olivat kuukausimaksujen myöntämisongelmia.

Voit ottaa yhteyttä asiakastukeen soittamalla numeroon 1-800-378-5526. Lainokonsultit ovat käytettävissä maanantaista perjantaihin: klo 7.00–20.00. CST. Tai voit lähetä suojattu sähköposti Wells Fargon verkkosivuston kautta.

Hae Wells Fargon opintolainaa

Jos olet Wells Fargon asiakas, voit saada yksityisen opintolainan, jonka korko on alhaisempi kuin liittovaltion lainalla. Se on kuitenkin edelleen hyvä idea täytä liittovaltion opiskelija -avun ilmainen hakemus niin saat kaikki käytettävissä olevat rahoitusapuvaihtoehdot, mukaan lukien apurahat ja liittovaltion opintolainat. Jos päätät, että Wells Fargon yksityinen opintolaina on oikea liike, voit hakea lainaa verkossa.

Sinun on syötettävä koulusi tiedot Sosiaaliturvatunnus, pysyvä osoite, työ- ja tulotiedot sekä ohjelmasi osallistumiskustannukset ja odotettu taloudellinen tuki.

Pyydä tarjous

Metodologia

Investopedia on omistautunut tarjoamaan kuluttajille puolueettomia ja kattavia katsauksia opintolainanantajista. Keräsimme yli 45 datapistettä yli 15 lainanantajalta - mukaan lukien korot, palkkiot, lainasummat ja takaisinmaksuehdot - varmistaaksemme, että sisältömme auttaa käyttäjiä tekemään oikean lainapäätöksen koulutukselleen tarpeisiin.