Onko Roth IRA: ssa sukupuolten välinen kuilu?

Rothin IRA: t tarjoavat useita veroetuja, jotka tekevät niistä houkuttelevan tavan säästää eläkettä varten. Tilillä oleva raha kasvaa verovapaasti, ja hyväksytyt nostot – ne, jotka on otettu kun olet vähintään 59½ ja sinulla on ollut IRA vähintään viisi vuotta– ovat myös verovapaita. Niitä ei myöskään ole vaaditut vähimmäisjakaumat (RMD: t) tilin omistajan elinaikana, ja voit osallistua Rothiin riippumatta siitä, kuinka nuori tai vanha olet – niin kauan kuin sinulla on tuloja.

Miehet ja naiset sijoittavat näihin yhtä todennäköisesti veroetuinen tilit; IRA: n omistuksessa ei ole sukupuolten välistä kuilua. Eläketilien saldoja verrattaessa naiset ovat kuitenkin säästäneet huomattavasti vähemmän kuin miehet.sukupuolten väliseen palkkaeroon perustuva ero ja työstä poissa oleva aika vanhemmuuteen ja hoitoon.

Keskimääräiset eläkesäästöt sukupuolen mukaan

Naiset ovat piilottaneet keskimäärin 57 000 dollaria eläkkeelle – alle puolet 118 000 dollarista miehistä on säästänyt talouslukutaitosivuston mukaan Annuity.org. Ja vaikka 35 % miehistä on säästänyt vähintään 250 000 dollaria, alle neljännes (24 %) naisista on saavuttanut sama vertailuarvo, toteaa Transamerica Center for Retirementin äskettäinen vuotuinen tutkimus Opinnot.

Naiset ovat taloudellisesti vähemmän valmistautuneet eläkkeelle jäämiseen, ja ovat myös vähemmän luottavainen kultavuosiensa rahoittamiseen. Saman edellä mainitun tutkimuksen mukaan vain 18 % työssäkäyvistä naisista on "erittäin luottavaisia", että he voivat jäädä eläkkeelle mukavan elämäntavan mukaisesti, kun taas miehistä 28 %.

Kaksi ensisijaista tekijää vaikuttavat eläkesäästöjen tasapuolisuuden puutteeseen: Naiset tienaavat vähemmän kuin miehet, ja naiset ottavat todennäköisemmin aikaa pois töistä vanhemmuuteen ja hoitoon liittyviin tehtäviin.

Vaikka sukupuolten välinen palkkaero on hitaasti kaventunut vuoden 2010 jälkeen Samapalkkaisuuslaki vuodelta 1963 Kun laki allekirjoitettiin, naiset ansaitsevat edelleen huomattavasti vähemmän kuin miehet. Pew Research Centerin vuoden 2020 tietojen (viimeisimpien saatavilla olevien) mukaan naiset ansaitsevat 84 senttiä jokaisesta miehen ansaitsemasta dollarista.

On kuitenkin olemassa rohkaiseva suuntaus: sukupuolten välinen palkkaero on kaventunut nuorempien naisten kohdalla heidän kasvaessaan koulutustaan ​​ja murtautuessaan perinteisesti miesvaltaisille aloille.

Silti alhaisemmat tulot vaikeuttavat naisten säästöä eläkkeelle jäämistä varten. Se on erityisen huolestuttavaa, koska naiset elävät yleensä pidempään kuin miehet - ja pitää säästää pidempään eläkkeelle.

Naiset, joilla on pitkiä uran keskeytyksiä – kuten lapsen kasvattaminen tai iäkkään vanhemman hoitaminen – riski, että heillä ei ole 35 vuoden positiivisia ansioita, joita tarvitaan maksimoida sosiaaliturvaetuudet. Brookings Instituten tietojen mukaan yhden lapsen saaminen alentaa naisen sosiaaliturvamaksuja 16 % ja jokainen lisälapsi kasvattaa eroa 2 %.

Ja naiset, jotka lähtevät töistä hoitaakseen iäkästä perheenjäsentä, eivät vain jää paitsi palkoista, myös heistä keskimäärin 131 000 dollaria elinikäisiä sosiaaliturvaetuuksia, mikä heikentää heidän mahdollisuuksiaan nauttia mukavasta eläkkeelle.

Eläkkeelle jääminen ja rotu

Työntekijät eri etnisistä ryhmistä, jotka ovat säästäminen eläkkeelle käyttävät useimmiten 401(k)- tai vastaavaa suunnitelmaa, pankkitiliä tai IRA: ta. Kuitenkin, värikkäät ihmiset eivät todennäköisesti pääse eläkkeelle kuin valkoiset työntekijät.

Transamerica Center for Retirement Studiesin mukaan, joka ei huomioi sukupuolten välisiä eroja raportissaan, arvioidut mediaanieläkesäästöt vaihtelevat suuresti etnisyyden mukaan. Aasian-Amerikan/Tyynenmeren saaren (123 000 dollaria) ja valkoiset työntekijät (119 000 dollaria) ovat säästäneet huomattavasti enemmän kuin mustat (39 000 dollaria) ja latinalaisamerikkalaiset työntekijät (50 000 dollaria).

Samassa tutkimuksessa havaittiin myös, että:

• Valkoiset (35 %) ja Aasian-Amerikan/Tyynenmeren saarten (AAPI) työntekijät (33 %) ovat paljon todennäköisemmin säästäneet vähintään 250 000 dollaria eläkkeelle verrattuna mustiin (19 %) ja latinalaisamerikkalaisiin/latinalaisiin työntekijöihin (18 %).
• Espanjalaiset/latinalaiset (34 %) ja mustat työntekijät (32 %) ovat vähemmän todennäköisesti sijoittaneet IRA: han verrattuna valkoisiin (43 %) ja AAPI: n työntekijöihin (50 %).
• latinalaisamerikkalaiset/latinalaiset työntekijät (33 %) olivat todennäköisemmin kuin mustat (28 %), valkoiset (22 %) ja AAPI-työntekijät (19 %) sukeltaneet säästöihin COVID-19-pandemian vuoksi.
• AAPI (60 %) ja mustat työntekijät (58 %) odottavat todennäköisemmin luottavansa omarahoitteisiin säästöihin, kuten 401(k) s ja IRA: t ensisijaisena eläketulon lähteenä verrattuna valkoisiin (53 %) ja latinalaisamerikkalaisiin työntekijöihin (48%).

LGBTQ+ -tila ja valmius eläkkeelle

Useimmat työntekijät, jotka tunnistavat olevansa joko LGBTQ+ tai ei-LGBTQ+, säästävät eläkettä varten töissä tai yksin (esim. käyttämällä IRA: ta). Näistä kahdesta ryhmästä LGBTQ+-työntekijöillä on kuitenkin vähemmän kotitalouksien eläkesäästöjä. Transamerica Center for Retirement Studiesin mukaan LGBTQ+-työntekijöiden arvioitu eläkesäästöjen mediaani oli 43 000 dollaria verrattuna 99 000 dollariin muiden kuin LGBTQ+-työntekijöiden osalta. Lisäksi:

• 83 % ei-LGBTQ+-työntekijöistä säästää eläkettä varten työnantajan tukemien suunnitelmien, kuten 401(k) s, 403(b) s, kautta, ja/tai työpaikan ulkopuolella, mikä on huomattavasti enemmän kuin 73 % LGBTQ+ työntekijöistä niin.
• 30 % LGBTQ+-työntekijöistä säästää työn ulkopuolella (esim. perinteiselle tai Roth IRA: lle, sijoitusrahastolle tai pankkitilille), kun taas 42 % ei-LGBTQ+-työntekijöistä.
• LGBTQ+-työntekijät (31 %) olivat todennäköisemmin panostaneet säästöihinsä COVID-19-pandemian vuoksi kuin heidän ei-LGBTQ+-työtoverinsa (24 %).
• Ei-LGBTQ+-työntekijät (54 %) odottavat todennäköisemmin kuin LGBTQ+-työntekijät (45 %) omarahoitteisia säästöjä 401(k) s, 401(b) s, ja IRA: t ovat heidän ensisijainen eläketulonsa.
• LGBTQ+-työntekijät (63 %) luottavat vähemmän kykyynsä jäädä mukavasti eläkkeelle kuin ei- LGBTQ+ -työntekijät (74 %).

Toimenpiteet eläkkeelle jäämisvalmiuden parantamiseksi

Naiset ja värilliset ihmiset ovat vähemmän todennäköisiä kuin heidän valkoiset ikätoverinsa valmiita eläkkeelle sukupuolen ja rodun palkkaerojen sekä vanhemmuus- ja hoitovastuuerojen vuoksi. Silti Transamerica Center for Retirement Studies tarjoaa näitä vinkkejä eläkevalmiuden parantamiseen:

• Arvioi nykyinen taloudellinen tilanteesi ja luoda budjetti.
• Säästä ajoissa ja johdonmukaisesti eläkkeelle siirtymistä varten.
• Jos työnantajasi tarjoaa eläkesuunnitelman, osallistu ja hyödyntää kaikkia vastaavia lahjoituksia.
• Ota selvää jos ovat oikeutettuja Saver's Creditiin, IRS: n verohyvitys eläkesäästämiseen.
• Kehitä eläkkeelle jäämisstrategia ja kirjoita se ylös.
• Vältä lainan ottamista ja ennenaikaista nostoa eläketileiltä.
• Jos sinulla on vanhemmuuteen tai hoitoon liittyviä velvollisuuksia, tutki vaihtoehtoja, kuten siirtyminen osa-aikatyöhön lieventääksesi vaikutusta pitkän aikavälin taloudelliseen turvallisuuteen.
• Ole aktiivinen nykyisten taitojen hiomisessa, uusien oppimisessa, verkostoitumisessa ja työllistymistrendien seuraamisessa.
• Ole mukana perheesi taloudessa ja sijoituksissa, mukaan lukien eläketilit.
• Opi eläkesijoittamisesta ja strategioista eläkesäästöjen leikkaamiseksi, mukaan lukien paras aika aloittaa sosiaaliturvaetuuksien saaminen.
• Luo varasuunnitelma, jossa harkitaan avioeroa, kumppanin menetys tai työn menetys ennen suunniteltua eläkkeelle jäämistä.
• Rakentaa hätäsäästöjä.
• Harjoittele itsehoitoa suojellaksesi fyysistä ja henkistä terveyttäsi.
• Varo huijauksia.

Bottom Line

Naiset ovat vähemmän valmistautuneita eläkkeelle jäämiseen ja he ovat vähemmän luottavaisia ​​siitä kuin miestoverinsa. Pysyvä sukupuolten välinen palkkaero kaventuessaan vaikuttaa merkittävästi naisten suhteelliseen taloudellisen valmiuden puutteeseen eläkkeelle siirtymiseen. Suorita myös vanhemmuuteen ja hoitoon liittyvät velvollisuudet, jotka usein kuuluvat naisille, mikä johtaa pitkiin uran keskeytyksiin ja ennenaikaiseen työvoimasta lähtemiseen.