Merrill Edgen Roth IRA -rahastooptiot
Merrill Edge on Bank of America Corp.:n omistama rahoitusalusta. (BAC). Se on alennusvälittäjä, joka tarjoaa pääsyn verkkokauppaan, itseohjautuvaan ja ohjattuun sijoittamiseen, välitykseen ja niihin liittyviin palveluihin. Se otettiin käyttöön vuonna 2010.
Merrill Edgellä oli 353 miljardin dollarin asiakasvarallisuutta 3,2 miljoonalla tilillä marraskuussa 2021. Merrill Edge tarjoaa yli 2 800 pörssilistatut rahastot (ETF) ja vähän alle 3000 yhteiset varat asiakkailleen. Yhtiö ei kuitenkaan tarjoa omia varojaan.
Yhdysvalloissa sijoittajilla on pääsy useisiin veroetuinen säästösuunnitelmat, joita tarjoavat monet muut rahoituspalveluyritykset, mukaan lukien 401(k) s, yksittäiset eläketilit (IRA), ja Rothin IRA: t. Pää ero Roth IRA: n ja perinteisen IRA: n välillä että edellinen rahoitetaan dollareita verojen jälkeen. Tämä tarkoittaa, että maksut Roth IRA: ille eivät ole verovähennyskelpoisia, kuten ne ovat perinteisten IRA: iden kanssa. Mutta toisin kuin a perinteinen IRA, jossa nostetuista varoista verotetaan, Roth IRA sallii sijoittajien nostaa varoja verovapaasti.
Avaimet takeawayt
- Vuonna 2010 lanseerattu Merrill Edge tarjoaa yli 2 800 pörssilistattua rahastoa (ETF) ja vajaat 3 000 sijoitusrahastoa.
- Eläketiliä tehtäessä laaja osakerahasto ja laaja korkorahasto tarjoavat hyvän pohjan joko koko sijoittamisen perustaksi tai monimutkaisempien sijoitusten pohjaksi.
- Rothin yksilöllisten eläketilien (Roth IRA) avulla voit välttää verojen maksamisen sijoitustuotoista sijoittamalla verojen jälkeiset tulot nyt.
- VTI ja BKAG voivat toimia hyvinä lähtökohtina etsiessään Roth IRA -sijoituksia Merrill Edgeltä.
Kaikki alla olevien rahastojen luettelomerkkiluettelot ovat 31.3.2022, ellei toisin mainita.
- Kulusuhde: 0,03 % (29.4.2021 alkaen)
- Hallinnoitavat varat: 279,1 miljardia dollaria
- Yhden vuoden kokonaistuotto: 13,98 % (31.3.2022)
- 12 kuukauden jälki (TTM) Saanto: 1,33 %
- Aloituspäivä: 24. toukokuuta 2001
VTI on ETF, joka pyrkii seuraamaan sen suorituskykyä CRSP Yhdysvaltain kokonaismarkkinaindeksi. Tämä indeksi sisältää tuhansia osakkeita laajasti markkina-arvo (markkina-arvo) spektri.
VTI on erinomainen valinta kattavalle, hajautetulle rahastolle, joka tarjoaa pääsyn noin 100 %:iin Yhdysvaltain sijoitettavista osakemarkkinoista. Rahaston johtajia ovat Gerard O’Reilly ja Walter Nejman. O’Reilly on toiminut rahaston neuvonantajana vuodesta 2001 ja Nejman vuodesta 2016.
ETF: llä on helmikuussa 4 070 omistusta. 28, 2022. Nämä omistukset jakautuvat seuraavasti: 66,4 % on isokantinen osakkeet, 15,3 % ovat keskipitkä8,4 % on pieni lippalakki6,6 % on pienten ja keskisuurten yhtiöiden välillä ja 3,3 % keskisuurten ja suurten yhtiöiden välillä. Rahaston keskimääräinen markkina-arvo on 510,6 miljardia dollaria.
VTI: tä voidaan käyttää Merrill Edge -eläketilin perustana, koska se tarjoaa poikkeuksellisen laaja altistuminen erilaisille osakkeille verrattuna vastaaviin laajapohjaisiin rahastoihin alhaisimmillaan hintapiste. Näihin kilpaileviin laajapohjaisiin rahastoihin kuuluu iShares Core S&P Total U.S. Stock Market ETF (ITOT) ja Schwab U.S. Broad Market ETF (SCHB).
Sijoittajat, jotka etsivät erilaista lähestymistapaa laajoihin osakerahastoihin, saattavat haluta kohdistaa tavoitteensa suuriin ETF-rahastoihin, kuten iShares Core S&P 500 ETF (IVV) ensisijaisena rahastona. Sitten sijoittajat voivat täydentää IVV: tä tietyllä pieni- tai keskisuurten yhtiöiden rahastolla laajentaakseen yleistä näkyvyyttä. Toinen vaihtoehto suurelle rahastolle on BNY Mellon Large Cap Core Equity ETF (BKLC), ilmainen suurten yhtiöiden rahasto, joka kuuluu uudempaan omaan indeksiin nimeltä Morningstar U.S. Large Cap Index. BKLC: llä on vain noin puolet S&P 500 ETF: n omistuksista, mutta sen alhaisemmat maksut voivat tehdä siitä pakottavan vaihtoehdon joillekin sijoittajille.
VTI: n kaltainen laajapohjainen osakerahasto tarjoaa sijoittajille melko vahvat kasvumahdollisuudet, mutta se tuo mukanaan myös tietyn tason riski. Niille, joilla on erittäin alhainen riskitoleranssi tai jotka ovat lähestymässä eläkkeelle siirtymistä, ovat tulokeskeisempiä portfolio voi olla parempi vaihtoehto.
- Kulusuhde: 0,00 %
- Hallinnoitavat varat: 285,2 miljoonaa dollaria (30. maaliskuuta 2022)
- Yhden vuoden kokonaistuotto: -4,3 %
- 12 kuukauden jälki (TTM) tuotto: 1,61 %
- Aloituspäivä: 22.4.2020
BKAG on joukkovelkakirjalaina-ETF, jonka kohteena on Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Total Return Index. Tämä indeksi mittaa investointiluokka, Yhdysvaltain dollarimääräiset kiinteäkorkoiset verotettavat joukkovelkakirjamarkkinat.
BKAG tarjoaa sijoittajille laajan altistuksen Yhdysvaltain joukkovelkakirjamarkkinoille, ja sen kustannussuhde on 0 prosenttia, mikä tekee siitä erittäin kilpailukykyisen hintapisteen suhteen. Nancy G. Rogers ja Gregory A. Lee hoitaa rahastoa ja kukin on toiminut tässä roolissa kaksi vuotta.
BKAG: lla oli yhteensä yli 2 400 omistusta 31.3.2022. Näistä omistuksista suurin osa on noin 40,3 % Treasurys, jota seurasi 27,8 % kiinteäkorkoinenedustajalainat. Loput noin 32 % omistuksista ovat joukkovelkakirjat tai muuta velkaa arvopapereita seuraavilla markkinasektoreilla toimivien tahojen liikkeeseenlaskijat: pankkitoiminta, ei-syklinen kuluttaja, viestintä, teknologia, energia, sähkö, kulutussykliset ja pääomahyödykkeet.
Sijoittajat valitsevat usein korkorahastot tai kiinteätuloisia rahastoihin verrattuna niiden alhaisemman riskitason vuoksi osakerahastot. Korkorahastot eivät kuitenkaan yleensä tarjoa samaa kasvupotentiaalia, joten ne tarjoavat yleensä alhaisemman tuoton. Korkorahastot voivat kiinnostaa eniten riskejä vältteleviä ja/tai mahdollisesti lähellä eläkkeellä olevia sijoittajia. Ne voivat myös olla hyödyllinen tapa hajauttaa portfoliota. Moderni portfolioteoria katsoo, että laajapohjaisen korkorahaston ja laajapohjaisen osakerahaston yhdistäminen voi tarjota merkittävää monipuolistaminen salkkuun maksimoimalla tuoton ja minimoimalla riskin.
Salkun allokointiin liittyvä perinteinen viisaus on ehdottanut, että ihanteellinen tasapaino on 60 % osakkeita ja 40 % joukkovelkakirjoja. Mutta on muitakin jakosäännöt käytetään teollisuudessa. Jotkut rahoitusneuvojat suosittelevat noudattamaan "100 miinus ikäsi" -sääntöä: Jos sijoittaja on 30-vuotias, hänen salkkunsa koostuisi 70 % osakkeista ja 30 % joukkovelkakirjoista. Kun he täyttävät 40 vuotta, heillä olisi 60/40-salkku.
Nämä ovat yleisiä nyrkkisääntöjä, ja niitä tulee käyttää vain lähtökohtina. Tärkeää on, että sijoittajat valitsevat omaisuusyhdistelmän, joka kuvastaa sekä heidän riskinsietokykyään että omaa riskinsietokykyään investointien aikahorisontti ja siihen liittyvä kasvun tarve.
Millaisia eläketilejä Merrill Edge tarjoaa?
Merrill Edge tarjoaa erilaisia eläketilejä, mukaan lukien sekä perinteiset että Roth IRA: t, 401(k) -tilit, Yksinkertaiset työntekijän eläketilit (SEP IRA), periytyneet IRA: t, ja enemmän.
Mitä tilimaksuja Merrill Edge Roth IRA: lla on?
Merrill Edge -tilimaksut ovat porrastettuja. Itseohjautuvan ohjelman Roth IRA: t eivät maksa vuosimaksua eikä niillä ole vähimmäisinvestointia. Asiakkaat maksavat 49,95 dollarin maksun tilin sulkemisesta. Keskitason Merrill Guided Investing -ohjelmasta peritään 0,45 %:n vuosiohjelmamaksu ja vaaditaan 1 000 dollarin vähimmäissijoitus. Investointi neuvonantajan kanssa vaatii vähintään 20 000 dollaria ja 0,85 %:n vuosittaisen ohjelmamaksun.
Antaako Merrill Edge asiakkaiden hallita sijoituksiaan suoraan verkossa?
Joo. Merrill Edge tarjoaa asiakkaille mahdollisuuden hallita omia eläkkeelle jääviä tilejään tai antaa ne Merrillille.
Bottom Line
Roth IRA tarjoaa sijoittajille tiettyjä veroetuja. Roth IRA: t ovat ainutlaatuisia siinä mielessä, että ne rahoitetaan verojen jälkeen, eikä niitä veroteta, kun varat nostetaan myöhemmin. Lyhyesti sanottuna Roth IRA: han sijoitetut varat voivat kasvaa verovapaasti. Roth IRA: n avaamisen jälkeen valitut sijoitustyypit riippuvat yksittäisen sijoittajan riskinsietokyvystä ja siitä, kuinka paljon aikaa ja energiaa hänellä on erilaisten sijoitusten tutkimiseen. Merrill Edge on yksi vaihtoehto, jota sijoittajat voivat tarkastella harkitessaan eläkesijoitusstrategian toteuttamista.
Vähän aikaa ja energiaa omaaville sijoittajille yksi vaihtoehto on allokoida osa rahoistaan laajapohjaiseen osakerahastoon ja toinen osa laajapohjaiseen korkorahastoon. Nämä suuret, hajautetut rahastot voivat myös luoda vankan perustan sijoittajille, joilla on ylimääräistä aikaa ja energiaa arvioida muita, joskus riskialttiimpia sijoitusvaihtoehtoja. Tämä voi sisältää sijoituksia yksittäisiin yrityksiin tai tiettyihin markkinaraon, kuten esim pienyhtiöt.