Autovakuutuksen tarkistusmenetelmät

Johdanto

Autovakuutusmaksut voivat tuntua vain yhdeltä maksettavalta laskulta, mutta valitsemasi yritys voi vaikuttaa dramaattisesti yleiseen tyytyväisyyteesi. Tosiasia on, että jotkut autovakuutuksen tarjoajat tunnetaan nopeammasta ja luotettavammasta korvausten käsittelystä sekä yleensä paremmasta asiakaspalvelusta.

Maksut voivat myös vaihdella dramaattisesti yritysten välillä, mutta et tiedä, ennen kuin tarkistat. On myös muita tekijöitä, jotka on otettava huomioon palveluntarjoajien keskuudessa, mukaan lukien kolmannen osapuolen sijoitukset ja keskivertokuluttajien valitukset.

Siitä huolimatta autovakuutusyhtiöt ovat yleensä avoimia kattavuusvaihtoehtojensa suhteen, koska yritysten lukumäärä ja huomioon otettavat tekijät voivat tehdä autovakuutuksen ostamisesta vaikeaa. Tämän ongelman ratkaisemiseksi vertailimme yli kahta tusinaa huippuluokan autovakuutuksen tarjoajaa tärkeimpien tekijöiden perusteella.

Tarkistusprosessimme

Varmistaaksemme objektiivisuuden ja jokaisen autovakuutuksen tarjoajan perusteellisen tarkastelun arvioimme 25 eri yritystä ja annoimme jokaiselle arvosanan seuraavissa luokissa:

• Saatavuus
• Kustannus
• Asiakastyytyväisyys

Annoimme kussakin kategoriassa luokituksen kullekin yritykselle ja laskemme ne yhteen, jotta kullekin autovakuutuksen tarjoajalle muodostuisi nollasta viiteen tähteä. Alta löydät tekijät, jotka olemme huomioineet kussakin luokassa, ja kuinka paljon painoa kullekin annettiin.

Tiedonkeruu

Varmistaaksemme jokaisessa laatimassamme autovakuutuskatsauksessa käytettiin viimeisintä, tosiasioihin perustuvaa tietoa Keräsimme tietoja useista virallisista lähteistä, jotka raportoivat autosta vakuutusyhtiöt. Keräsimme esimerkiksi kuluttajavalitustiedot National Association of Insurance Commissionersilta (NAIC), joka on Yhdysvaltain standardeja asettava ja sääntelyn tukiorganisaatio, joka on omistautunut palvelemaan kansakunnan valtionvakuutusta sääntelijät.

Vertasimme myös autovakuutusyhtiöitä niiden asiakaspalvelu- ja korvausprosessien suhteen, jotka J.D. Power and Associates on arvioinut itsenäisesti. Tarkastelimme erikseen Consumer Reportsin tutkimustuloksia.

Selvitimme yritysten verkkosivustoja kerätäksemme tarkkoja tietoja autovakuutuksista, lisäominaisuuksista ja alennuksista. Luotimme myös Quadrantin kolmansien osapuolien tietoihin, joita käytimme ottamaan huomioon alueelliset ja osavaltiolliset erot vakuutusmaksuissa, erot hinnoittelumenetelmissä ja osamaksuissa.

Saatavuus

Yksi ensimmäisistä tekijöistä, joita vertailimme autovakuutuksen tarjoajien kesken, oli saatavuus – tai todennäköisyys, että kuka tahansa henkilö on oikeutettu ostamaan autovakuutuksen miltä tahansa yritykseltä.

Tämä tekijä on tärkeä, koska kuluttajilla ei ehkä ole mahdollisuutta saada parhaita autovakuutuksia heidän vaikutusmahdollisuuksiensa ulkopuolella olevien tekijöiden vuoksi. Keskitymällä enimmäkseen autovakuutuksen tarjoajiin, jotka tarjoavat laajan pääsyn eri puolilla maata, varmistamme, että autovakuutusarviomme ovat hyödyllisiä mahdollisimman monelle ihmiselle.

Osavaltiot saatavilla

Jotkut autovakuutuksen tarjoajat tarjoavat vakuutuksia valtakunnallisesti, kun taas toiset laajentavat kattavuutta vain tietyissä osavaltioissa. Tämän tekijän osalta annoimme etusijalle palveluntarjoajat, jotka tarjoavat laajan kattavuuden valtakunnallisesti. Annoimme jokaiselle yritykselle pistemäärän nollasta yhteen, mikä kuvastaa sen saatavuutta sen maantieteellisten alueiden perusteella, joita se palvelee.

Muut tekijät

Muita tekijöitä on vaikeampi arvioida, mutta yhtä tärkeitä. Esimerkiksi USAA: n tarjoamat autovakuutukset ovat kiistatta korkealaatuisia, mutta sinun on kuitenkin oltava sotilasjäsen tai kelvollinen liitto. Samoin tietyt The Hartfordin tarjoamat autovakuutukset ovat saatavilla vain 50-vuotiaille ja sitä vanhemmille AARP-jäsenille.

Kaiken kaikkiaan yritykset, joilla on laajin saatavuus, arvioitiin arvioissamme muita suotuisammin.

Kustannus

Vaikka hinta ei ole ainoa huomioitava seikka, kun ostat autovakuutusta, palkkioista maksamasi hinta on tärkeää. Kaiken kaikkiaan kuluttajien tulisi pyrkiä maksamaan mahdollisimman alhaiset kustannukset tarvitsemansa kattavuuden määrästä. Lisäksi heidän tulee varmistaa, etteivät he maksa enempää kuin heidän pitäisi saada ilman konkreettista vastineeksi.

Lopulta arvioimme neljää hinnoittelun yksittäistä näkökohtaa ja arvostimme jokaisen yrityksen asteikolla nollasta yhteen.

Vuosittaisten vakuutusmaksujen mediaani

Vertailimme vuosittaisten vakuutusmaksujen mediaanien lisäksi vakuutusmaksujen välisiä alueellisia ja osavaltiollisia eroja käyttämällä Quadrantin kolmansien osapuolien tietoja. Laskimme kullekin yritykselle arvosanan nollasta yhteen sen perusteella, miten sen vakuutusmaksut ovat kilpailijoihin verrattuna. Alueellisten erojen huomioon ottamiseksi pisteytimme ensin vakuutusmaksut osavaltioittain ja laskemme sitten yksittäisten pisteiden keskiarvot saadaksemme kokonaismaksupisteen.

Vaikka mediaanivuosittaiset vakuutusmaksut eivät välttämättä edusta sitä, mitä kuluttajat maksavat omista vakuutuksistaan, ne auttavat meitä mittaamaan kohtuuhintaisuutta vakioasteikolla. Tästä huolimatta kuluttajien tulisi tehdä ostoksia ja vertailla autovakuutusten hintoja, koska monet yksittäiset tekijät voivat jättää heidät maksamaan enemmän tai vähemmän omasta kattavuudestaan.

Maksuerät

Käyttämällä samaa datajoukkoa vertailimme autovakuutusmaksujen erissä maksamisen kustannuksia vs. maksaa kuuden kuukauden vakuutusmaksut etukäteen. Loppujen lopuksi autovakuutuksenantajat, joilla oli isommat täysimääräiset alennukset, saivat korkeamman tuloksen tässä kategoriassa, ja ne, joilla ei ole lisämaksua erissä maksamisesta, saivat eniten.

Tämä mittari on tärkeä, koska maksut voivat näyttää korkeammalta kuin ne todellisuudessa ovat, kun osamaksut lisätään. Sitä vastoin yritykset, jotka tarjoavat alennuksia vakuutuksen maksamisesta etukäteen, voivat olla edullisempia kuin aluksi näyttävät.

Tappiosuhde

Katsoimme myös tappiosuhde jokaisesta autovakuutusyhtiöstä. Tappiosuhde on mitta, jolla kuvataan vakuutusyhtiön kulut verrattuna sen voittoihin. Se lasketaan lisäämällä yrityksen maksamat vakuutuskorvaukset oikaisukuluihinsa, jakamalla tämä luku ansaituilla vakuutusmaksuilla ja kertomalla sitten 100:lla. Yleisesti ottaen mitä korkeampi tappiosuhde on, sitä tehokkaammin yritys pystyy tarjoamaan asiakkailleen lisäarvoa kerättyä maksudollaria kohden.

Esimerkiksi yrityksen, joka tuo 200 dollaria vakuutusmaksuja ja menettää 100 dollaria näistä varoista korvauksiin ja hallintoon, tappiosuhde on 50 %.

Pisteytyimme autovakuutusyhtiöt nollasta yhteen niiden vahinkosuhteiden perusteella, ja korkeammat vahinkosuhteet tuottivat korkeampia pisteitä. Otimme huomioon autovakuutusyhtiöiden vahinkosuhteet kolmen vuoden keskiarvolla vuosina 2017–2019 käyttämällä NAIC Market Share Reportsin tietoja.

Hinnoittelumenetelmät

Tarkastelimme myös kunkin yrityksen hinnoittelumenetelmiä. Tätä tekijää tutkittiin sen määrittämiseksi, kuinka paljon ohjaavat tekijät vaikuttavat vakuutusmaksuihin vs. kuinka paljon muut tekijät vaikuttavat vakuutusmaksuihin.

Ajotekijät, joita tarkastelimme, koostuivat kilometrimäärästä, iästä ja ajohistoriasta; Ajamiseen liittymättömiä tekijöitä, joita harkitsimme, olivat asunnonomistus, koulutustaso, siviilisääty, sukupuoli, luottotiedot ja syytön ajohistoria. Koska tämä tekijä vertaa ajotekijöitä muihin tekijöihin, se ottaa huomioon myös autovakuutusalennukset.

Kaiken kaikkiaan yritykset, jotka painottivat enemmän ajotekijöitä, saivat korkeamman arvosanan kuin ne, jotka laskivat vakuutusmaksuja painottaen enemmän ei-ajotekijöitä.

Asiakastyytyväisyys

Asiakastyytyväisyys on ensiarvoisen tärkeää ottaa huomioon autovakuutusta ostaessa. Loppujen lopuksi tutustut läheisesti palveluntarjoajasi prosesseihin, jos joudut tekemään vaatimuksen, varsinkin monimutkaisen tai kalliin.

Auttaaksemme kuluttajia arvioimaan autovakuutusyhtiöitä asiakastyytyväisyysarvioidensa perusteella, käytimme kolmen eri viraston kolmansien osapuolien raportteja.

Consumer Reports -arviot

Consumer Reports on voittoa tavoittelematon jäsenjärjestö, joka "työstää rinta rinnan kuluttajien kanssa totuuden, avoimuuden ja oikeudenmukaisuuden puolesta markkinoilla."

Tätä silmällä pitäen vertailimme autovakuutusyhtiöitä niiden Consumer Reports -luokituksen perusteella, joka mittaa asiakastyytyväisyyttä maksujen, korvausten ja palvelun suhteen. Yritykset saivat arvosanan nollasta yhteen.

J.D. Power Scores

Tarkastelimme yksittäisten autovakuutusyhtiöiden tuloksia J.D. Powerin asiaankuuluvissa kuluttajatyytyväisyystutkimuksissa vuosina 2019–2021. Vertailimme palveluntarjoajia erityisesti niiden sijoituksen perusteella J.D. Powerin Yhdysvaltain autovakuutustutkimus, U.S. Auto Claims Satisfaction Study, ja U.S. Insurance Shopping Study.

Näissä tutkimuksissa toistuvasti korkeampia arvosanoja saaneet yritykset asetettiin etusijalle omassa luokitusjärjestelmässämme, jossa jokainen yritys pisteytti tässä kategoriassa nollasta yhteen.

NAIC-valituspisteet

Lopuksi vertailimme autovakuutusyhtiöiden kuluttajavalituspisteitä, jotka National Association of Insurance Commissioners (NAIC) on laatinut. Kuluttajien valitukset on tärkeää ottaa huomioon autovakuutusta ostettaessa, koska ne edustavat aikaisempien asiakkaiden kokemuksia. NAIC luokittelee vakuutusyhtiöt käyttämällä keskimääräistä indeksiä 1,00; yrityksissä, joiden pistemäärä on pienempi, on keskimääräistä vähemmän valituksia ja päinvastoin.

Arvostellaksemme tämän luokan yrityksiä asteikolla nollasta yhteen tarkastelimme kolmen vuoden tietoja (2019, 2020 ja 2021). Tarkastelimme autovakuutusyhtiöitä ja niiden tytäryhtiöitä sekä painotettuja tytäryhtiöitä vuosimaksujen perusteella.

Ei ole yllättävää, että autovakuutuksenantajat, joilla oli vähemmän kuluttajavalituksia, saivat paremmat pisteet tässä kategoriassa, kun taas ne, joilla oli enemmän kuluttajavalituksia, saivat huonot pisteet.