American Family Auto Insurance Review 2022

Plussat selitetty

• Useita autovakuutusalennuksia: On helppo säästää rahaa autovakuutuksissasi American Mutualin 18 eri alennuksella.
• Vahva taloudellinen vahvuus: American Family saa AM Best -luokituksen (Excellent) vahvasta taloudellisesta vahvuudesta ja vakaudesta.
• Vakuuttaa useita ajoneuvotyyppejä: Perinteisen autovakuutuksen lisäksi American Family vakuuttaa myös muun tyyppisiä ajoneuvoja, kuten moottoripyörä-, matkailuauto-, vene- ja klassisia autovakuutuksia.

Miinukset selitetty

• Rajoitettu saatavuus: Vakuutustuotteet ovat saatavilla vain asukkaille 19 osavaltiossa.
• Huono asiakaspalvelu: American Familyllä on korkea asiakasvalitusindeksi National Association of Insurance Commissionersilta.
• Rajoitettu valinnainen kattavuus: Vakuutuksellesi on saatavilla vain muutama valinnainen vakuutus.

Johdanto

American Family Mutual Insurance Company on ollut johtava autovakuutuksen tarjoaja yli 90 vuoden ajan. Täydellisen autovakuutussuojavalikoiman ansiosta saatavuus on rajoitettu vain 19 osavaltioon. American Familyllä on useita eksklusiivisia ohjelmia, joiden tarkoituksena on yksinkertaistaa elämääsi ratin takana, ja siinä on etuja, kuten mobiilikorjauspalvelu ja Safelite-lasien korjaus. Lisävakuutuksia on rajoitetusti, mutta silti on monia tapoja alentaa autovakuutuksen kustannuksia 18 eri autovakuutuksen alennuksella.

Asiakastuki tarjoaa useita vaihtoehtoja avun saamiseksi joko henkilökohtaisesti, verkossa tai puhelimitse. MyAmFam-mobiilisovellus on käytettävissä iPhonen ja Androidin kautta 24/7 puhelintuella ja pidennetyllä online-chatilla. Vaikka se on taloudellisesti vahva, sen asiakastyytyväisyysarviot vaihtelevat vuosittain, ja Lounais-alue ansaitsee parhaat pisteet.

yrityksen esittely

American Family Mutual Insurance Company perustettiin vuonna 1927 Farmers Mutual Automobile Insurance Companyna Madisonissa, Wisconsinissa. Sairaus- ja tapaturmavakuutuksen vuonna 1957 käyttöönoton jälkeen American Family Mutual Insurance -yhtiö perustettiin vain kuusi vuotta myöhemmin vuonna 1963. Vuoteen 2017 mennessä American Familystä oli tullut Wisconsinin neljänneksi suurin yritys ja se ansaitsi paikan Fortune 500 -listalla.

Nykyään American Family on edelleen sitoutunut nimeensä ja tukee amerikkalaista unelmaa paikallisten yhteisöjensä kautta. Vuonna 2005 se teki yhteistyötä Green Bay Packersin kanssa kerätäkseen yli miljoona dollaria rintasyövän ehkäisyyn, hoitoon ja tutkimukseen. Kaksi vuotta myöhemmin American Family Children’s Hospital perustettiin Madisoniin, Wisconsiniin, josta kaikki alkoi.

Maantieteelliset rajoitukset

American Family on saatavilla vain 19 osavaltiossa.

• Arizona 
• Colorado
• Georgia
• Idaho
• Illinois
• Indiana
• Iowa
• Kansas
• Minnesota
• Missouri
• Nebraska
• Nevada
• Pohjois-Dakota
• Ohio
• Oregon
• Etelä-Dakota
• Utah
• Washington
• Wisconsin
  

Suojatyypit

American Family tarjoaa täyden valikoiman autovakuutuksia ja useita valinnaisia ​​lisäosia lisäsuojaksi.

Vakiokattavuus

American Family tarjoaa 10 erilaista vakiotyyppistä autovakuutusta.

Törmäyskattavuus

Jos joudut törmäyksestä tai onnettomuudesta johtuvaan onnettomuuteen, törmäysturva voi auttaa kattamaan vahingot.

Kattava kattavuus

Kaskovakuutus korvaa vahingot muista onnettomuuksista, joihin ei liity ajoneuvon törmäystä. Tämä voi sisältää suojan yleisiä tapahtumia, kuten tulipaloa, rakeita, varkauksia ja ilkivaltaa vastaan.

Omaisuusvahinkovastuuvakuutus

Kun vahingoitat toisen osapuolen omaisuutta, omaisuusvahinkovastuu auttaa maksamaan vahingot.

Vahinkovastuuvakuutus

Jos aiheutat onnettomuuden, henkilövahinkovastuu auttaa maksamaan vammoihin liittyvät sairaus- ja oikeuskulut.

Lääkärikulujen kattavuus

Jos sinä tai matkustajat loukkaantuvat auto-onnettomuudessa, sairauskulujen kattaminen auttaa maksamaan hoidon viasta riippumatta.

Henkilövahinkojen suojaturva

Henkilövahinkoturva tarjoaa arvokkaan suojan, jos sinä tai matkustajasi menetät tuloja tai joudut onnettomuuteen liittyviin sairaanhoito- tai lastenhoitokuluihin. Tämä tarjotaan viasta riippumatta.

Aukon kattavuus

Kun vuokraat tai rahoitat ajoneuvoasi, autosi arvon ja velkasumman välillä voi olla ero. Aukon kattavuus auttaa maksamaan eron, joten et ole taloudellisesti vastuussa, jos kärsit täydellisestä tappiosta.

Alivakuutettu autoilijan suoja

Alivakuutettu autoilijan suoja kattaa, kun koet suurempia vahinkoja kuin mitä toisen autoilijan vakuutus kattaa.

Vakuutamaton autoilijan suoja

Vakuuttamaton autoilijasuoja kattaa vahingot, jos joudut onnettomuuteen tai joudut toisen kuljettajan, jolla ei ole vakuutusturvaa, kolariin.

Vahinkokuolema ja hajoaminen

Vahinkokuolema ja hajoaminen (AD&D) suojaa, kun ajoneuvo-onnettomuudessa tapahtuu kuolema tai tiettyjä vammoja, viasta riippumatta.

Valinnainen kattavuus

American Familyllä on ylimääräinen autovakuutus, jonka voit lisätä vakuutuksiisi.

Tiepalveluiden kattavuus

Tiepalvelu on saatavilla lisämaksusta, jos kohtaat ongelmia matkasi aikana. Renkaiden tyhjentymisen tai tyhjentyneen akun kaltaisia ​​asioita voi helposti auttaa pyytämällä tukea puhelimitse tai MyAmFam-sovelluksella.

Vuokrakorvauksen kattavuus

Vuokrakorvaus voi auttaa kattamaan vuokra-auton kustannukset, jos tarvitset sellaista auton korjauksen aikana.

Vakuus muille ajoneuvoille

American Family tarjoaa useita autovakuutuksia tavallisten autojen ja kuorma-autojen lisäksi. Moottoripyörävakuutuksella American Family tarjoaa jopa 1 000 dollarin katteen kypärällesi, saappaasi ja muille varusteille. American Family vakuuttaa myös useita vapaa-ajan ajoneuvotyyppejä, mukaan lukien matkailuautot, matkailuperävaunut, vetopöytäpyörät ja asennettavat kuorma-autot. Vakuutus kattaa myös veneet, vesikulkuneuvot, mönkijät, moottorikelkat ja klassiset autot.

Alennukset

American Family tarjoaa 16 alennusta autovakuutuksestasi säästääkseen rahaa. Muutama on lueteltu alla.

Autojen turvalaitteet

Saat lisäalennuksen, kun autosi on varustettu tehtaalla asennetuilla turvatyynyillä.

Poissa Koulussa

American Family tarjoaa alennuksia alle 25-vuotiaille opiskelijoille, jotka käyvät yliopistossa yli 100 mailin päässä, kun heidän autonsa ovat pysäköitynä kotiin.

Uskollisuus

Mitä pidempään olet jäsen, sitä enemmän voit säästää American Familyn kanta-asiakasalennuksella.

Puolustava kuljettaja

55-vuotiaat tai sitä vanhemmat kuljettajat voivat ansaita ylimääräisen alennuksen suorittaessaan hyväksytyn puolustavan ajokurssin.

Sukupolvi

Jos vanhempi on American Family -asiakas, voit saada lisäalennuksen vakuutuksestasi.

Hyvää Ajoa

Hyviä ajoalennuksia on saatavilla niille, jotka eivät saa onnettomuuksia, rikkomuksia tai korvauksia.

Hyvä oppilas

Hyvien arvosanojen saaneet opiskelijat voivat saada lisäalennuksen autovakuutuksistaan.

KnowYourDrive

American Familyn oma KnowYourDrive-ohjelma on telematiikkaan perustuva palkitsemisjärjestelmä, joka alentaa autopolitiikkaasi turvallisen ajon perusteella. Kuljettajat voivat ansaita jopa 20 %:n kokonaisalennuksen 10 %:n tutustumistarjouksella ilmaisen ilmoittautumisen yhteydessä.

Pieni kilometrimäärä

American Family voi alentaa autovakuutuksesi hintaa, jos ajat alle 7500 mailia vuodessa.

Turvallinen teini-kuljettaja

American Familyn Teen Safe Driver -ohjelma tarjoaa ilmaisen ilmoittautumisen teini-ikäisen kuljettajan politiikkaan. Teini-ikäiset kuljettajat voivat ansaita jopa 10 % alennuksia, kun he ovat ajaneet yhden vuoden tai ajettu 3000 mailia ohjelmassa.

Onnettomuuden anteeksianto

American Family tarjoaa onnettomuuksien anteeksiannon, mikä tarkoittaa, että turvallisia kuljettajia ei rangaista korotetuilla vakuutusmaksuilla, kun he joutuvat ensimmäisen onnettomuuden sattuessa.

Nuori Vapaaehtoinen

American Family on sitoutunut yhteisöpalveluun ja laajentaa tätä filosofiaa myös jäsenilleen. Alle 25-vuotiaat vakuutuksenottajat voivat saada lisäsäästöjä, kun he tekevät vuosittain 40 tuntia vapaaehtoistyötä voittoa tavoittelemattomassa organisaatiossa.

Maksuvaihtoehdot

American Family tekee laskun maksamisesta helppoa useilla maksutavoilla.

Amerikkalaisen perheen maksuvaihtoehdot
Maksutapa	Kuinka suorittaa maksuja
Automaattiset maksut puhelimitse	1-866-424-8002
verkossa	Käytä tiliäsi tai maksa vieraana
Mobiilisovellus	Lataa ja maksa
Automaattiset maksut	Ilmoittaudu sekki- tai säästötilillesi
Mail	Vaihtelee osavaltioittain

Vakuutuksestasi on saatavilla myös useita maksuun liittyviä alennuksia.

• Aikainen lintu: Jos toinen palveluntarjoaja vakuuttaa sinut tällä hetkellä, voit saada alennuksen ostaessasi American Family -vakuutuksen vähintään seitsemän päivää ennen vakuutuksen alkamispäivää.
• Monituote: Yhdistämällä useita saman palveluntarjoajan vakuutuksia voit saada merkittäviä säästöjä, kuten 29 % alennusta autovakuutuksestasi, 20 % kotivakuutuksestasi ja 15 % vuokravakuutuksestasi.
• Moniajoneuvo: Voit myös säästää useiden ajoneuvojen vakuutuksista, kun ne on vakuutettu American Familyssä
• Ohjaa säästöihin: Vakuutuksesi voi pienentyä, kun vaihdat autovakuutuksesi American Familyin toiselta palveluntarjoajalta.

Ennen kuin ostat vakuutuksen, tiedustele, mitä alennuksia voidaan soveltaa vakuutusmaksusi alentamiseen.

Tappiosuhde

Toukokuussa 2021 American Family julkaisi raportin, jossa se jakoi uusimmat taloudelliset luokituksensa. 2020 osoittaa huomattavaa parannusta vuoteen 2019 verrattuna, ja nettovastuutappio oli 402 miljoonaa dollaria verrattuna 614 miljoonaan dollariin vuonna 2019. Sen yhdistetty vahinkosuhde vuonna 2020 on 103,5, parantunut edellisen vuoden 105,7:stä. Raportin mukaan tämä tarkoittaa, että American Family odottaa maksavansa 1,04 dollaria korvauksia ja kuluja jokaista ansaittua dollaria kohti.

Muut ominaisuudet

American Family tarjoaa monia lisäpalveluita ja etuja, joita ei yleensä näe muiden autovakuutusten tarjoajien kanssa.

Dreams Restored -ohjelma

Dreams Restored -ohjelman (DRP) avulla American Family tarjoaa jäsenilleen eksklusiivisen pääsyn paikallisten korjaamoiden verkostoonsa. Korjaukset voidaan suorittaa nopeammin suoralla laskutuksella ja American Familyn elinikäisellä takuulla.

Safelite tuulilasien ja autolasien korjaus

American Family on tehnyt yhteistyötä Safeliten kanssa tarjotakseen tehokasta ja luotettavaa autolasien ja tuulilasien korjausta ja vaihtoa. Saatavilla on valinnainen siirrettävä autolasipalvelu, jos haluat, että palvelu tulee sinulle sen sijaan, että vierailisit jossakin yli 700 laitoksesta valtakunnallisesti.

Asiakaspalvelu

American Family tarjoaa useita vaihtoehtoja asiakastukeen päivästä tai tunnista riippumatta.

American Family -asiakastuki
Yhteyden tyyppi	Saatavuus	Yhteystiedot
Puhelin	24/7	1-800-MYAMFAM (1-800-692-6326)
Chat	Maanantai-perjantai klo 8-20 CST, lauantai 8.00–17.00 CST	-
MYFAM App -mobiilisovellus	24/7	Saatavilla Google Playsta tai App Storesta
Mail	-	6000 American Parkway Madison, WI 53783
Erikoistutkintayksikkö	-	608 242-4100 alanumero 31061

Jos haluat työskennellä suoraan paikallisen edustajan kanssa, online-hakutyökalun avulla voit paikantaa edustajan joko nimen tai sijaintisi perusteella.

Asiakastyytyväisyys

American Family saa vahvat luokitukset AM Best -luokituslaitokselta, joka arvioi yritystä taloudellisen vahvuuden ja vakauden perusteella. AM Best antaa American Familylle arvosanan A (erinomainen) sen uusimmissa pisteissä, mikä osoittaa, että yritys on taloudellisesti vakaa ja yleisesti luotettava korvausten käsittelyssä.

Tyytyväisyysarviot

Asiakastyytyväisyydestä American Family saa ristiriitaisia ​​arvosteluja.

J.D. Power, toinen suosittu luokitusyhtiö, arvioi vakuutuksenantajat asiakastyytyväisyyden perusteella. J.D. Powerin vuoden 2021 Yhdysvaltain autovakuutustutkimuksessa American Familyn pisteet vaihtelevat merkittävästi alueen mukaan. Vaikka se on keskimäärin keskialueella ja keskimääräistä alhaisempi luoteisosassa, se on paljon parempi Pohjois-Keski-alueella. Se on jopa napannut huippupisteet Lounais-alueella kahden vuoden ajan peräkkäin. Se osoittaa, että asiakastyytyväisyys vaihtelee huomattavasti asuinpaikkasi mukaan.

J.D. Powerin vuoden 2021 US Insurance Shopping Study -tutkimuksessa American Family on puolestaan ​​paras vakuutusyhtiö keskikokoisten vakuutusyhtiöiden joukossa.

Valitusindeksi

National Association of Insurance Commissioners (NAIC) on toinen alan johtaja, joka arvioi yrityksen asiakkaiden valitusten perusteella. Arvosanaa 1,00 käytetään toimialan lähtökohtana, ja tämän kynnyksen alapuolella olevien yritysten katsotaan olevan huono asiakastyytyväisyys.

Muutaman viime vuoden ajan American Familyn pisteet ovat liikkuneet 1,00:n ympärillä, ja sen korkein pistemäärä oli 1,19 vuonna 2020. Vuonna 2019 se oli selvästi perusviivan alapuolella 0,88, mikä on parannus vuoden 2019 0,95 pisteestä.

Tilin hallinta

American Familyn avulla on helppo hallita tiliäsi sekä online- että mobiilikäytöllä, yhdistettynä henkilökohtaiseen agenttitukeen ja 24/7 yleiseen asiakaspalveluun. Sen korvausprosessi on yhtä yksinkertainen, ja kokeneiden ammattilaisten sisäänrakennettu tukijärjestelmä opastaa sinua prosessin läpi. American Family -vaatimukset sisältävät paikallisen edustajan tuen sekä asiantuntijavahinkoasiantuntijan, joka auttaa tarvittaessa. Vaatimusten jättäminen on saatavilla verkossa, ja sinulla on 24/7-tuki, kun sinulla on ongelmia.

Kuinka amerikkalainen perhe vertaa muihin autovakuutusyhtiöihin

Viimeisimmän vakuutusmetodologiamme perusteella American Family on 8. luokituksella vakuutusyhtiö Yhdysvalloissa kokonaisluokituksella 3,3. Se saa paljon paremmat pisteet kuin jotkin muut suuremmat kilpailijansa, kuten Allstate, Farmers ja Auto Club, ja sijoittuu 9. sijalle markkinaosuuksissa Travellersin, Erien ja The Hartfordin kaltaisten yritysten edellä. Silti American Family onnistuu pysymään suurelta osin kohtuuhintaisena alan keskimääräisillä vakuutusmaksuilla. Vaikka ei halvin, American Family erottuu johtavana autovakuutuksen tarjoajana Yhdysvalloissa.

Metodologia

Investopedia on sitoutunut tarjoamaan lukijoille puolueettomia, kattavia arvioita autovakuutusyhtiöt. Kaikki arvostelumme perustuvat laajaan tutkimukseen ja analyyseihin kunkin yrityksen kattavuudesta, asiakaspalvelusta, hinnoittelusta, vuosista, akkreditoinnista ja muusta. Palveluntarjoajien arvioimiseksi kehitimme autovakuutuksen tarkastelumenetelmät joka vertaa autovakuutuksen tyyppejä, lisäominaisuuksia, alennuksia, tilinhallintaa ja muita ominaisuuksia.