Mikä on kypsyystapahtuma?
Mikä on kypsyystapahtuma?
Erätapahtuma on, kun tapahtuu jotain tiettyä, joka laukaisee a käänteinen asuntolaina. Tämäntyyppiset lainat erääntyvät ja maksetaan vain tietyissä olosuhteissa, kuten lainanottajan kuollessa, myydessä tai muuttaessa pois kotoa tai luovuttaessa kiinteistön otsikkojollekin muulle, ei pysy vero- ja vakuutusmaksujen perässä tai pidättäytyy pitämään kotia kunnollisessa kunnossa.
Miten kypsyystapahtuma toimii
Rahan tarpeessa olevilla vanhuksilla on vaihtoehto muuntaa osan niistä kotipääomaa käteiseksi. Käänteisellä asuntolainalla lainanantaja maksaa sinulle kotisi nykyisen arvon, josta on vähennetty kaikki panttioikeudet, kertakorvauksena, a luottoraja, tai sarja säännöllisiä maksuja, mikä tarkoittaa, että voit käytännössä lainata summan, joka vastaa tällä hetkellä omistamaasi asuntosi osaa.
Käänteisen asuntolainan erääntymistapahtuma on silloin, kun vastaanottajalle lainaama raha on erääntynyt ja maksettava. Tämä ei ole kiinteä päivämäärä, kuten 8. kesäkuuta 2050. Sen sijaan se tapahtuu, kun laukaiseva tapahtuma tapahtuu.
Avaimet takeawayt
- Erätapahtuma on erityinen tilanne, joka laukaisee käänteisen asuntolaina erääntymisen.
- On seitsemän tilannetta, jotka voivat laukaista käänteisen asuntolainan takaisinmaksun, kuolemasta kiinteistöveron tai vakuutuksen maksamatta jättämiseen tai omaisuuden säilyttämättä jättämiseen.
- On kolme tapaa käsitellä kypsyystapahtumaa.
- Lainanantaja lähettää erääntymistapahtuman kirjeen; on tärkeää vastata kirjeeseen nopeasti.
Kypsyystapahtuman laukaisimet
Yleensä käänteisen asuntolainan saajan ei tarvitse maksaa rahojaan takaisin niin kauan kuin hän asuu kotona. Kypsyystapahtumat alkavat tyypillisesti seuraavissa tilanteissa:
- Lainaaja kuolee.
- Kiinteistö myydään.
- Omistus tai koti siirtyy jollekin toiselle.
- Lainaaja ei asu kotona vähintään 12 kuukautta peräkkäin.
- Asunto ei ole enää lainanottajan oma pääasunto, mikä tarkoittaa, että se ei ole siellä, missä he asuvat suurimman osan vuodesta.
- Lainaaja ei pysy perässä kiinteistöverot ja tai kotivakuutus maksut.
- Kiinteistö hajoaa eikä lainanottaja saa sitä korjattua.
Asunnon vakuutus on pakollinen vaatimus käänteisissä asuntolainoissa ja laiminlyönnissä palkkiot voi laukaista kypsyystapahtuman.
Kuinka vastata kypsyystapahtumaan
Kun lainanhoitajalle ilmoitetaan erääntymistapahtumasta, se lähettää lainanottajalle tai hänelle kirjeen kiinteistö30 päivän sisällä. Tässä kirjeessä vastaanottajalle kerrotaan, että lainasaldo on maksettava takaisin, hänelle esitetään vaihtoehdot sen tekemiseen ja annetaan vastausaika.
On olemassa kolme tapaa käsitellä kypsyystapahtumaa.
- Löydä rahaa maksaaksesi joko lainan tai 95 % asunnon hinnasta arviointi arvo sen mukaan, kumpi on pienempi, ja pidä omaisuus
- Myy kiinteistö vähintään 95 prosentilla sen arvioidusta arvosta tai jäljellä olevasta lainasaldosta ja ylimääräiset varat sinun säilytettävänä
- Tarjota teko ulosmittauksen sijasta, joka pohjimmiltaan antaa lainanantajalle luvan myydä omaisuus, periä velkaa ja tarvittaessa jakaa ylimääräiset varat lainanottajalle tai hänen perillisilleen
Jos asunnon arvo on pienempi kuin lainan määrä, se on ok – edellyttäen, että se myydään vähintään 95 prosentilla sen arvioidusta arvosta. Se, mikä ei kata myyntiä, kuuluu lainanottajan maksettavaksi asuntolainavakuutus.
Erityisiä huomioita maturiteettitapahtumassa
Kun erääntymistapahtumakirje on lähetetty, kello alkaa tikittää. Maksu erääntyy heti, vaikka lainanottaja tai hänen perillisillä on yleensä kuusi kuukautta aikaa saada asiat kuntoon ja selvitä velka.
Pään hautaaminen hiekkaan ei ole suositeltavaa. Korot sekä asuntolaina- ja asuntovakuutuksen vakuutusmaksut kertyvät, kunnes laina on maksettu, ja määräajan noudattamatta jättäminen tarkoittaa sulkeminen ja suurempi mahdollisuus poistua kaupasta tyhjin käsin.
Jos lainaa ei makseta takaisin määräaikaan mennessä eikä pidennystä myönnetä, lainanantaja edellyttää US Department of Housing and Urban Development (HUD) aloittaa ulosmittausmenettely saadakseen takaisin velkansa.
Tarpeettoman päänsäryn välttämiseksi on parasta olla säännöllisesti yhteydessä lainanhoitajaan ja ilmoittaa sille välittömästi mahdollisista ongelmistasi. Viestintä voi ostaa sinulle enemmän aikaa ja hieman enemmän kärsivällisyyttä.
Kun kirje jätetään huomiotta ja määräaikoja ei noudateta, ulosmittausprosessi käynnistetään mahdollisimman pian velkojen takaisin saamiseksi. Jos puhut, saatat saada hieman heiluttelutilaa. 90 päivän lisäaika voidaan myöntää sitä pyytäville, ja lainanantajat ovat yleensä valmiita näyttämään hieman enemmän kärsivällisyyttä, jos on selvää, että kirjeen vastaanottaja etsii aktiivisesti ratkaisua.
Voidaanko käänteinen asuntolaina maksaa pois ennenaikaisesti?
Joo. Lainanottaja voi halutessaan maksaa käänteisen asuntolainan pois milloin tahansa.
Voivatko perilliset kävellä pois käänteisestä asuntolainasta?
Perilliset voivat pestä kätensä käänteisestä asuntolainasta toimittamalla lainanantajalle asiakirjan ulosmittauksen sijasta. Valitse tämä vaihtoehto, niin heidän ei tarvitse etsiä keinoja hankkia varoja itse, sillä lainanantaja huolehtii asunnon myynnistä lainan kattamiseksi.
Tämän polun valitseminen säästää perillisten aikaa ja vaivaa, mutta se voi osoittautua taloudellisesti haitalliseksi. Jos he myyvät kiinteistön itse, he voisivat saada paremman tarjouksen ja puskemaan jotain ylimääräistä.
Voitko myydä talon, jossa on käänteinen asuntolaina?
Ehdottomasti. Jos kuitenkin myyt talon, käänteinen asuntolaina tulee takaisin maksettavaksi, mikä asettaa sinut koukkuun maksamaan lainasaldon sekä siihen liittyvät korot ja palkkiot.
Voivatko perilliset periä kotini, jos minulla on siihen käänteinen asuntolaina?
Perillisilläsi on mahdollisuus pitää asunto, mutta sitä varten heidän on maksettava lainasaldo tai 95 % asunnon arvioidusta arvosta sen mukaan, kumpi on pienempi.