Kuinka lopettaa käänteisen asuntolainan ulosmittaus

Käänteinen asuntolaina voi kuulostaa unelmien täyttymykseltä. Sen sijaan, että maksaisit kuukausittaisia ​​maksuja asuntolainanantajallesi, asuntolainanantajasi lähettää sinä rahaa, jonka voit käyttää mihin tahansa menoon. Maksaakseen asuntolainan takaisin perilliset voivat yksinkertaisesti myydä asunnon kuolemasi jälkeen.

On kuitenkin tilanteita, joissa lainanantaja voi sulkea käänteisen asuntolainauksen. On tärkeää tietää, mitä nämä olosuhteet ovat, jotta voit välttää ne.

Kuinka käänteinen asuntolaina toimii?

Vaikka jotkut yksityiset lainanantajat tarjoavat oman versionsa a käänteinen asuntolaina, yleisin käänteinen asuntolainatyyppi on a asunnon muuntolaina (HECM)

. Tämäntyyppistä käänteistä asuntolainaa tukee Federal Housing Administration (FHA). Lainattava määrä perustuu arvioitu arvo kotona (ja siihen sovelletaan FHA-rajoituksia). HECM: n avulla voit lainata rahaa lainanantajalta kotisi kanssa lainan vakuudeksi. Voit käyttää tuotolla maksamaan olemassa olevan asuntolainasi tai kattamaan asumiskuluja, sairauskuluja, matkakuluja tai muita kuluja.

HECM on tarkoitettu vain 62-vuotiaille ja sitä vanhemmille asunnonomistajille. Laina käänteisellä asuntolainalla maksetaan takaisin, kun et enää asu kotona. Jos myyt asunnon ja muutat, muutat vanhainkotiin tai kotihoitoon tai kuolet, koti myydään käänteisen asuntolainaa vastaan. Tai perilliset voivat maksaa lainan pois ja pidä koti.

Mikä voisi saada aikaan käänteisen asuntolainan ulosmittauksen?

Vaikka sinun ei tarvitse suorittaa maksuja HECM-käänteisestä asuntolainasta, on olemassa tiettyjä vaatimuksia, jotka on täytettävä välttääksesi sulkeminen. He ovat:

• Sinun on maksettava asuntovakuutus- ja kiinteistöverot – sekä kaikki niihin liittyvät maksut, kuten asunnonomistajien tai asuntoyhtiöiden maksut – ajoissa.
• Sinun on varmistettava, että kotisi pysyy hyvässä kunnossa.
• Sinun tulee käyttää kotiasi ensisijaisena asuntona, eli et asu muualla pitkiä aikoja (yli kaksi kuukautta kalenterivuodessa).

Näiden vaatimusten noudattamatta jättäminen voi johtaa lainan maksamatta jättämiseen ja saada lainanantajasi aloittamaan ulosmittausmenettelyn.

Kuinka ulosottoprosessi toimii käänteisessä asuntolainassa?

Jos saat ilmoituksen, että käänteinen asuntolainasi on ulosottomenettelyssä, vedä henkeä. Sinua ei häädä kotoa heti. Tästä huolimatta sinun on kiinnitettävä huomiota käänteisen asuntolainan sulkemisen aikajanaan, jotta voit käsitellä tilannetta ja toivoa välttää kotisi menettämisen.

Tässä on käänteisen asuntolainan ulosmittausmenettelyn perusprosessi:

1. Kun olet laiminlyönyt maksun, laina katsotaan erääntyneeksi ja maksettavaksi noin 30 päivän kuluessa. Tämä tapahtuu, kun lainanhoitaja ilmoittaa US Department of Housing and Urban Development (HUD) laiminlyönnin syystä.
2. Lainahuollon tulee ilmoittaa sinulle 30 päivän kuluessa lainan erääntymisestä ja erääntymisestä. Sinun tulee saada vaatimuskirje, jossa dokumentoidaan määräajat, jotka lainanottajan on noudatettava ilmoittaakseen palveluntarjoajalle, kuinka he aikovat ratkaista lainan.
3. Kun vaatimuskirje on lähetetty, kiinteistön arvio voidaan tilata 30 päivän kuluessa.
4. Lainanhoitajan on ryhdyttävä ensimmäisiin oikeustoimiin ulosmittausmenettelyn aloittamiseksi kuuden kuukauden kuluessa siitä, kun laina katsotaan erääntyneeksi ja maksettavaksi.
5. Sulkemisprosessi on saatettava päätökseen ja huoltajan on otettava koti haltuunsa HUD: n määräämän aikajanan mukaisesti kullekin osavaltiolle.
   

Kuinka voit välttää käänteisen asuntolainan ulosmittauksen?

On olemassa toimenpiteitä, joiden avulla voit välttää ulosmittauksen sen mukaan, miksi laina on maksukyvytön. Tässä on mitä voit tehdä korjataksesi kaikki mahdolliset syyt oletuksena.

Sinulla on maksamattomia veroja, vakuutuksia tai muita maksuja

Jos et ole maksanut verojasi tai vakuutuksiasi, maksa ne heti. Jos sinulla ei ole varoja näiden maksujen suorittamiseen, voit saada HUD: n hyväksymän takaisinmaksusuunnitelman palveluntarjoajaltasi. Tämä suunnitelma ei kuitenkaan kata asunnon tai asuntojen yhdistysmaksuja tai muita vastaavia kuluja.

Jos et täytä takaisinmaksusuunnitelmaa, keskustele asianajajan tai käänteisen asuntolainan neuvontatoimiston kanssa saadaksesi neuvoja. Voit myös kysyä paikalliselta ikääntymistä käsittelevältä alueelta (AAA) saadaksesi apua.

Kotisi on huonokuntoinen

Jos kotisi on huonokuntoinen, selvitä tarkalleen, mitkä korjaukset on suoritettava vaatimusten noudattamiseksi, jotta ulosmittaus voidaan lopettaa. Jos pystyt maksamaan korjaukset, kysy eri urakoitsijoiden arviot ja valitse yksi, johon luotat. Varmista, että sinulla on allekirjoitettu työsopimus, jossa määritellään sovitut ehdot ennen työn aloittamista. Jos et pysty maksamaan korjauksia, keskustele paikallisen AAA-toimiston kanssa nähdäksesi, onko saatavilla apua kustannusten kattamiseksi.

Käyttöastevaatimukset

Todistaaksesi, että kotisi on ensisijainen asuinpaikkasi, sinun on todistettava tämä vuosittain ja varmistettava, että yhteystietosi ovat ajan tasalla. Jos et saanut lainanantajasi lähettämää vuositodistusta tai et palauttanut sitä, soita heti lainanantajallesi selvittääksesi, kuinka voit korjata tilanteen.

Muita vaihtoehtoja käänteisen asuntolainan ulosmittauksen lopettamiseksi

Jos et pysty hankkimaan tarvittavia rahoja verojen tai vakuutuksen päivittämiseen tai tarvittavien korjausten suorittamiseen, on olemassa muita vaihtoehtoja käänteisen asuntolainauksen ulosmittauksen pysäyttämiseksi.

• Hae uusi asuntolaina– Jos kelpaat, voit saada uuden kiinnitys lainan saldon maksamiseen käänteisellä asuntolainalla. Tietysti tällä vaihtoehdolla sinun on palattava lainan kuukausimaksuihin.
  
• Myy koti– Saatat joutua myymään kiinteistön maksaaksesi käänteisen asuntolainan. Lainahoitaja voi hyväksyä pienemmän summan, jonka olet velkaa käänteisellä asuntolainalla tai 95 % asuntosi nykyisestä markkina-arvosta. Jos asunto myydään enemmän kuin olet velkaa, voit pitää ylimääräisen tuoton.
  
• Allekirjoita kauppakirja ulosmittauksen sijasta– Allekirjoitus a teko ulosmittauksen sijasta peruuttaa velan ja palauttaa kiinteistön huoltomiehelle. Tietyt vaatimukset on täytettävä, mukaan lukien kodin poistuminen hyvässä ja myyntikelpoisessa kunnossa, kaikkien henkilökohtaisten tavaroiden poistaminen ja puhdas omistusoikeus.

Bottom Line

Käänteisen asuntolainan ulosmittaus ei ole tervetullut mahdollisuus. On kuitenkin olemassa toimenpiteitä, joiden avulla voit lopettaa käänteisen asuntolainauksen ulosmittauksen. Tärkein vaihe on ottaa yhteyttä lainanhoitajaan heti, kun saat ilmoituksen ulosmittausmenettelystä. Itse asiassa jatkuvassa viestinnässä pysyminen on ratkaisevan tärkeää sulkemisen välttämiseksi. Lainahuollon tarjoajat ovat valmiita työskentelemään lainanottajien kanssa välttääkseen ulosmittauksen edellyttäen, että lainanottaja on valmis ryhtymään tarvittaviin toimiin lainan saattamiseksi vaatimusten mukaiseksi.