Käänteiset asuntolainat vuokra-asunnoille
Käänteiset asuntolainat voi olla hyvä tapa eläkeläisille vapauttaa osa kodistaan. Sen avulla nämä eläkeläiset voivat lainata rahaa kotinsa arvoa vastaan ja saada varoja kertakorvauksena, kiinteänä kuukausieränä tai luottorajana. Koko lainasaldo erääntyy, kun lainanottaja kuolee, muuttaa pois pysyvästi tai myy asunnon.
Käänteisen asuntolainan saamiseksi asunnonomistajan on oltava 62-vuotias tai vanhempi, hänellä on oltava huomattava oma pääoma ja hänen on käytettävä sitä omana asuntolainansa. ensisijainen asuinpaikka. Tämä viimeinen vaatimus tarkoittaa, että sinulla voi olla vain yksi käänteinen asuntolaina kerrallaan ja että jos haluat vuokrata osan asunnostasi, sinun on silti asuttava siellä. Muussa tapauksessa lainanantajasi voi lopettaa käänteisen asuntolainan ja vaatia lainasi maksamista.
Tässä artikkelissa tarkastellaan, kuinka voit vuokrata kiinteistön, johon on liitetty käänteinen asuntolaina.
Siellä on kolmenlaisia käänteisiä asuntolainoja. Yleisin on asuntolaina (HECM). HECM edustaa melkein kaikkia käänteisiä asuntolainoja, joita lainanantajat tarjoavat alle 970 800 dollarin asunnon arvoille, joten tässä artikkelissa käsitellään tätä tyyppiä. Jos kotisi on kuitenkin arvokkaampi, voit tarkastella jumbo-käänteistä asuntolainaa, jota kutsutaan myös omaksi käänteiseksi asuntolainaksi.
Keskeiset takeawayt
- Käänteisen asuntolainan voi ottaa vain ensisijaiseen asuinpaikkaasi.
- Pääasunto on koti, jossa vietät suurimman osan vuodesta.
- Voit vuokrata osan asunnostasi ja pitää käänteisen asuntolainasi. Tarkista käänteisen asuntolainan tarjoajalta, jos harkitset huoneen tai yksikön vuokraamista.
- Jos käänteisen asuntolainan haltija kuolee tai muuttaa pois kiinteistöstä, saatat joutua myymään sen maksaaksesi lainasi takaisin.
Käänteisen asuntolainalain sääntöjen ymmärtäminen
Yksi käänteisen asuntolainan ottamisen vaatimuksista on, että sen on liityttävä ensisijaiseen asuinpaikkaasi. Tämän vaatimuksen tarkka tulkinta on lainanantajasi päätettävissä, mutta Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) suosittelee, että et vietä kerralla yli kuusi kuukautta poissa omaisuudestasi (tai 12 peräkkäistä kuukautta, jos sinun on poistuttava lääketieteellisistä syistä).
Tällä säännöllä on useita seurauksia. Yksi on, että sinulla voi olla vain yksi käänteinen asuntolaina kerralla. Toinen on se, että et voi jättää omaisuuttasi ja vuokrata sitä. Samoin et voi ostaa kiinteistöä vuokrattavaksi ja ottaa siitä sitten käänteistä asuntolainaa. Toisin sanoen sinun on asuttava kiinteistössä, jolla on käänteinen asuntolaina.
Asuinpaikkavaatimus ei kuitenkaan estä sinua vuokraamasta huonetta talostasi asuessasi siellä. Eri lainanantajilla on erilaiset säännöt siitä, milloin ja miten voit tehdä tämän, joten sinun tulee tarkistaa käänteisen asuntolainaajan kanssa ennen kuin päätät vuokrata osan kodistasi.
Varmista, että ymmärrät asuinpaikkasäännöt, jotka liittyvät käänteiseen asuntolainaasi. Jos jätät kiinteistön yli kuudeksi kuukaudeksi vaikka lomalle, lainanantajasi voi irtisanoa lainasi. Tämä voi tarkoittaa, että sinun on myytävä talosi maksaaksesi sen takaisin.
Hyväksyttäviä vuokraustilanteita
Jokaisella lainanantajalla on erilaiset säännöt sen suhteen, mikä lasketaan hyväksyttäväksi vuokratilanteeksi. Tästä syystä sinun tulee tarkistaa lainanantajaltasi ennen kuin vuokraat kotisi osan – jopa perheenjäsenille – varmistaaksesi, ettet joudu heidän sääntöjensä vastaiseen.
On kuitenkin olemassa pari yleistä sääntöä, jotka ovat melko yhdenmukaisia eri lainanantajilla. Yksi on, että minkä tahansa vuokrauksen tulee olla pitkäaikainen. Jos vuokraat huoneen talostasi Airbnb: nä, lainanantajasi saattaa väittää, että käytät kiinteistöä yrityksenä ja irtisanoa käänteisen asuntolainasi.
Vastaavasti on mahdollista saada käänteinen asuntolaina monikotitaloon, jossa on enintään neljä asuntoa. Jos omistat tällaisen kiinteistön, sinulla on myös oikeus vuokrata asunnot niin kauan kuin asut jossakin asunnosta ensisijaisena asuntona. Kuitenkin, jos olet joskus muuttanut, vuokrannut tai myynyt yksikkösi, rikkoisit ensisijaisen asuinpaikan vaatimusta, jolloin lainasi erääntyy maksettavaksi.
Voinko vuokrata talon käänteisellä asuntolainalla?
Voit vuokrata osan talostasi, mutta sinun on silti asuttava siellä. Tämä johtuu siitä, että sinulla voi olla vain käänteinen asuntolaina ensisijaiseen asuinpaikkaasi – paikkaan, jossa asut suurimman osan vuodesta.
Kuinka kauan voin olla poissa kotoa käänteisellä asuntolainalla?
Lainanantajasi päättää, kuinka kauan voit olla poissa kotoa, ennen kuin kiinteistöä ei enää lasketa ensisijaiseksi asuinpaikaksi. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) suosittelee kuitenkin, että et ole poissa yli kuusi kuukautta (tai 12 peräkkäistä kuukautta, jos sinulla on lääketieteellinen syy).
Kuinka monta ihmistä voi asua talossa, jolla on käänteinen asuntolaina?
Niin monta kuin haluat. Vaikka sinun on asuttava kiinteistössä, jossa sinulla on käänteinen asuntolaina, ei ole olemassa sääntöjä, jotka estäisivät perheenjäseniä muuttamasta luoksesi – ja he voivat jopa maksaa sinulle vuokran. Muista vain, että jos sinä käänteisen asuntolainaajan haltijana kuolet tai muutat pois kiinteistöstä, laina erääntyy. Jos joudut muuttamaan sairaalaan pitkäaikaishoitoon, se voi tarkoittaa, että joudut myymään talosi, vaikka perheenjäsenesi asuisivat siellä edelleen.
Bottom Line
Kiinteistön, johon sinulla on käänteinen asuntolaina, on oltava ensisijainen asuinpaikkasi. Tämä tarkoittaa, että sinun on asuttava siellä suurimman osan vuodesta. Et voi saada käänteistä asuntolainaa kiinteistöön, jossa et asu.
On kuitenkin mahdollista vuokrata osa kodistasi ja pitää käänteinen asuntolainasi. Jokaisella lainanantajalla on tästä erilaiset säännöt, joten tarkista käänteisen asuntolainapalvelun tarjoajalta, jos harkitset huoneen tai yksikön vuokraamista. Ja muista, että jos käänteisen asuntolainan haltija kuolee tai muuttaa pois kiinteistöstä, saatat joutua myymään sen maksaaksesi lainasi takaisin.