Maksatko silti asuntolainanantajalle, jos he menevät konkurssiin?

Kyllä, jos sinun asuntolainanantaja menee konkurssiin, sinä tehdä pitää vielä maksaa kiinnitys vaatimus. Anteeksi pettymys, mutta tässä tilanteessa ei ole ilmaista lounasta. Jos asuntolainanantajasi menee konkurssiin, yritys yleensä myy kaikki olemassa olevat asuntolainat muille lainanantajille.

Useimmissa tapauksissa asuntolainasopimuksen ehdot eivät muutu. Ainoa ero on, että uusi yhtiö ottaa vastuun maksujen vastaanottamisesta ja lainan hoidosta. Muista kuitenkin tarkistaa asuntolainasopimuksesta "myynti- ja luovutusehdot".

Mitä tapahtuu, kun asuntolainasi myydään?

Jos lainasi myöntänyt asuntolainanantaja menee konkurssiin, asuntolainallasi on arvoa ja sen ostaa toinen lainanantaja tai sijoittaja in jälkimarkkinoilla. Jälkimarkkinoilla ostetaan ja myydään aiemmin liikkeeseen laskettuja asuntoluottoja.

Vaikka lainanottajan asuntolaina on velka tai velka, lainanantajalle annettu kiinnitys on omaisuus, koska pankki perii lainanottajalta korkomaksut lainan voimassaoloaikana. Pankkiin suoritettavat koronmaksut ovat samanlaisia ​​kuin sijoittaja tienaa korkoa tai

osinkoja pitämään a joukkovelkakirjalaina tai varastossa. Osinko on osakkeen liikkeeseen laskeneen yhtiön osakkeenomistajille maksama käteispalkkio. Samoin asuntolainastasi maksamasi korkomaksut ovat samankaltaisia ​​kuin maksat pankille kuukausittaisia ​​osinkoja.

Konkurssin seurauksena asuntolainaajan omaisuus, mukaan lukien asuntolainasi, pakataan muut lainat ja myydään toiselle lainanantajalle tai palveluyritykselle, joka kerää maksusi ja palvelee lainata. Lainasi uusi omistaja ansaitsee rahaa asuntolainasta saatavista kuluista ja koroista.

Lainasi voidaan myös myydä Fannie Mae tai Federal National Mortgage Association (Fannie Mae tai FNMA). Yhdessä, vuoden 2020 dataluvuista, Fannie Mae ja Federal Home Loan Mortgage Corp (Freddie Mac tai FHLMC) ostaa tai takaa 62 % kaikista Yhdysvalloista peräisin olevista asuntolainoista.

Freddie Macin ja Fannie Maen lainatakaukset auttavat lainanantajia vähentämällä heidän riskiään. Takaukset auttavat myös sijoittajia, jotka saattavat haluta ostaa asuntolainat korkotuloja varten. Takuiden ansiosta lainanantajat voivat tehdä lainoista ja asuntolainoista edullisempia lainanottajien kannalta ja lisätä kuluttajien saatavilla olevien lainojen määrää.

Muita syitä, miksi asuntolainasi voidaan myydä

On tärkeää huomata, että on normaalia liiketoimintakäytäntöä, että jotkut lainanantajat myyvät asuntolainansa muille yrityksille taloudellisten vaikeuksien ulkopuolella. Sijoittajat haluavat ostaa asuntolainoja, koska se tarjoaa heille kiinteän koron.

Myös asuntolainoja tai lainoja myöntävillä pankeilla on rajoituksia sille, kuinka paljon ne voivat lainata, koska pankeilla on vain niin paljon talletuksia taseessaan. Tämän seurauksena asuntolainasi myyminen toiselle palveluntarjoajalle poistaa lainasi pankin kirjanpidosta ja vapauttaa pankin taseen lainaamaan lisää rahaa. Jos pankit eivät pystyisi myymään asuntolainoja, ne lainasivat lopulta kaikki rahansa eivätkä pystyisi enää myöntämään uusia lainoja tai kiinnityksiä. Talous todennäköisesti kamppailee tällaisessa skenaariossa, minkä vuoksi pankkilainat saa myydä jälkimarkkinoilla.

Jos asuntolainasi on myyty

Mukaan Consumer Financial Protection Bureau tai CFPB, jos asuntolainasi myydään, uuden lainanantajan on "ilmoittaa sinulle 30 päivän kuluessa siirron voimaantulosta. Ilmoituksesta käy ilmi uuden omistajan nimi, osoite ja puhelinnumero."

Huomaa, että on tärkeää lukea pienellä painettu teksti, kun otat asuntolainaa. Voit tarkistaa alkuperäisestä lainasopimuksesta ja asiakirjoista kohdasta, jossa määritellään kummankin osapuolen vastuut, jos asuntolaina myydään tai siirretään toiselle yritykselle.