Kuinka löytää VantageScorea käyttäviä asuntolainanantajia

Asunnon ostaminen voi olla jännittävä osa ihmisen elämää. Se edustaa saavutuksen tunnetta ja on myös yksi suurimmista sijoituksista, jonka joku voi tehdä elämässään. Mutta se voi olla myös hyvin pelottava prosessi, koska se voi usein olla pitkä, pitkä prosessi. Jotkut ihmiset pelkäävät, ovatko he oikeutettuja asuntolainaan.

Tuleva asunnon ostaja rajoitetulla luottohistoria tai aikaisemmat luottohäiriöt voivat kohdata vaikeuksia löytää lainanantajaa asuntolainaa varten. Lainanantajat ovat usein haluttomia ottamaan riskiä hyväksyä lainanottajat, joilla ei ole vahvoja FICO-pisteitä, mikä edellyttää säännöllistä luoton käyttöä ja ajallaan suoritettuja maksuja. Tällaisten lainaajien onneksi uusi luottokelpoisuuden mittausmenetelmä, joka tunnetaan nimellä VantageScore, on ilmaantunut kilpailemaan FICO: n kanssa. Seuraavien vinkkien avulla asunnon ostajat voivat tunnistaa VantageScorea käyttävät asuntolainanantajat.

Mikä on VantageScore?

VantageScore on kuluttajaluottoluokituspiste, joka luotiin vuonna 2006 vaihtoehtona FICO-pisteille. Vantagen ovat kehittäneet kolme erilaista luottoluokitus virastot: Equifax, Experian ja TransUnion. Käyttämällä eri menetelmää kuin FICO, se vaatii vähemmän luottohistoriaa pisteiden määrittämiseen, ja se on enemmän anteeksianto tietyntyyppisten halventavien tietojen, kuten maksullisten perintäjen ja myöhästyneiden luottokorttien, kanssa maksut.

Näin se toimii. VantageScore käyttää kolmen viraston toimittamia tietoja kulutusluottotiedostoista. Seuraavassa on luettelo tiedoista, jotka on koottu kuluttajan VantageScore-pisteiden määrittämiseksi – järjestykseen eniten vaikutusvaltaisimpaan:

• Maksuhistoria
• Luottotyyppi ja tilin ikä
• Luottorajan käyttö prosentteina
• Saldot ja velat yhteensä
• Luottokyselyt
• Luottoa käytettävänä

Pisteet vaihtelivat alun perin 501:stä 990:een, jolloin alhaisempaa pistettä pidettiin korkeampana riski. Toisaalta korkeampi pistemäärä katsotaan pienemmäksi riskiksi. Uusi VantageScore 3.0 vaihtelee välillä 300-850.

VantageScore vs. FICO-pisteet

FICO pisteet ovat yleisimmin käyttämät pisteet, joita lainanantajat käyttävät arvioidakseen kuluttajien luottokelpoisuutta. Tämä tarkoittaa, että useammat laitokset käyttävät FICO: ta minkä tahansa muun pisteytysmallin sijaan päättääkseen, pitäisikö jonkun saada laina, asuntolaina tai jokin muu luottotuote. Useimmat lainanantajat vaativat kuluttajilta vähintään FICO-pisteet ennen luoton myöntämistä.

Kuten VantageScore, FICO käyttää kuluttajan luottotietoihin perustuvien tekijöiden yhdistelmää pisteiden määrittämiseen. Näitä ovat – vaikutusvaltaisimmista vähiten:

• Maksuhistoria
• Velkasummat kullakin tilillä
• Luottohistorian pituus
• Uusi kulutusluottotiedostot avattu
• Sekoitus luottoa

FICO tuottaa pisteet 300 ja 850 välillä. Kaikki pisteet, jotka putoavat alle 580, katsotaan huonoiksi. Pisteitä 580 ja 669 välillä pidetään oikeudenmukaisina, kun taas 670 ja 739 välillä olevat pisteet ovat hyviä. Pisteet 740-799 ovat erittäin hyviä. Mitä tahansa yli 800:aa pidetään poikkeuksellisena.

Kysy ennen allekirjoittamista

Paras tapa saada selville on kysyä, minkälaista pisteytysmallia lainanantaja käyttää. VantageScoren antamien lukujen perusteella on hyvät mahdollisuudet löytää a velkoja kuka mallia käyttää. VantageScoren mukaan yli 2 200 lainanantajaa käyttää sen pisteytysmallia, mukaan lukien jotkin Yhdysvaltain suurimmista pankeista.

VantageScore on upotettu joihinkin rahoitusalan tärkeimpiin alustoihin. Se on ainoa pisteytysmalli, joka on upotettu Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ja Nationwide Mortgage Licensing System & Registry -järjestelmään.

Älä laita munia yhteen koriin

Ennen kuin lähdet ulos, muista, että muutama lainanantajat ovat hylänneet FICO: n kokonaan. Useimmat käyttävät molempien yhdistelmää - erityisesti lainaajille, joilla on luottoongelmia. Tästä syystä on tärkeää, että kuluttajat ymmärtävät lainanantajan käyttämän pisteytysmallin ennen lainahakemuksen allekirjoittamista ja luoton nostoa. Lainahakemusten satunnainen jättäminen osuman saavuttamiseksi voi johtaa liiallisiin luottokyselyt, mikä voi heikentää luottopisteitä entisestään.

Osa a lainavastaava tehtävänä on ymmärtää työnantajansa kriteerit hakijoiden hyväksymiselle. Tähän sisältyy tieto siitä, mitä luottomalleja käytetään ja kuinka ne on painotettu toisiinsa nähden. Lainanottajien, jotka haluavat saada VantageScore-pisteitä, tulee kerätä nämä tiedot lainavastaajalta etukäteen.