Mikä on subprime-luotto?
Mikä on subprime-luotto?
Subprime-luotto tarkoittaa lainoja, joita tarjotaan yleensä selvästi korkeammalla korolla prime-korko, tehty lainaajille, joilla on huono luottoluokitus.
Avaimet takeawayt
- Subprime-luotto tarkoittaa lainoja, joita tarjotaan yleensä selvästi prime-korkoa korkeammilla koroilla ja jotka on myönnetty huonon luottoluokituksen omaaville lainaajille.
- Subprime-luotto on usein ainoa lainatyyppi, joka on saatavilla luotonottajille, joilla on alhainen luottoluokitus ja suuri velka tasot, kirjaa rikkomuksista, laiminlyönneistä tai konkursseista ja ilman omaisuutta tai omaisuutta, jota voidaan käyttää vakuus.
- Kuluttajaasianajajat sanovat, että subprime-luotto on yhteiskunnallinen hyödyke ja tarjoaa rahoitusta pienituloisille kotitalouksille, vaikka se lisää luottobuumien ja romahdusten riskiä.
Subprime-luoton ymmärtäminen
Subprime-luotto on usein ainoa lainatyyppi, joka on saatavilla luotonottajille, joilla on alhainen luottoluokitus ja suuri velka tasot, kirjaa rikkomuksista, laiminlyönneistä tai konkursseista ja ilman omaisuutta tai omaisuutta, jota voidaan käyttää
vakuus.Lainaajat käyttävät luottopisteytysjärjestelmää, kuten FICO pisteet, luokitella subprime lainanottajat takaisinmaksun todennäköisyyden perusteella. Eri velkojat käyttävät erilaisia sääntöjä a subprime laina, mutta FICO-pisteet alle 619 on tyypillisesti luokiteltu subprime-luokkiin aiemmin.Subprime-luotto rahoitetaan pakkaamalla subprime-luottokorttivelat, autolainat, yrityslainat ja asuntolainat pooleihin ja myymällä ne sijoittajille omaisuusvakuudelliset arvopaperit, Kuten vakuudelliset velkasitoumukset (CDO) ja asuntolainavakuudelliset arvopaperit (MBS).
Erityisiä huomioita
Asuntobuumin aikana 2000-luvun alussa luotonantostandardit nousivat subprime-asuntolainat olivat rennosti, kanssa NINJA lainat lainanottajille, joilla ei ole tuloja, työtä tai omaisuutta. Kun kupla puhkesi vuonna 2007, subprime-luottojen määrä rahoitusmarkkinoilla vaikutti subprime romahdus ja subprime-kriisi, joka laukaisi Suuri taantuma.
Kuluttajaasianajajien mukaan subprime-luotto on sosiaalinen hyödyke ja tarjoaa rahoitusta pienituloisille kotitalouksille. Silti se lisää luottobuumien ja romahdusten riskiä. Yhdysvalloissa pankit tiukensivat lainastandardeja finanssikriisin jälkeen.
Autorahoitusyhtiöt ovat kuitenkin käyttäneet alhaisia korkoja nostaakseen nousuaan subprime-autolainat mikä on auttanut taloutta elpymään. Autolainojen myöhästymiset saavuttivat kuitenkin kriisitason vuonna 2017, vaikka subprime-autolainatoiminta jatkui kukoistaa, mikä johtaa spekulaatioihin, että syntyy toinen luottokupla, joka lopulta tulee räjähtää.