Vuoden 2023 parhaat henkilökohtaiset lainat ilman luottotarkastusta

Täysi bio

Kat Tretina on opintolainojen asiantuntija, joka aloitti uransa maksamalla 35 000 dollarin opintolainansa vuosia etuajassa. Hänen teoksensa ovat julkaisseet Experian, Credit Karma, Student Loan Hero ja monet muut.

Arvostellut Cierra Murry

Täysi bio

Cierra Murry on pankkitoiminnan, luottokorttien, sijoittamisen, lainojen, asuntolainojen ja kiinteistöjen asiantuntija. Hän on pankkikonsultti, lainan allekirjoittaja ja välimies, jolla on yli 15 vuoden kokemus alalta taloudellinen analyysi, vakuutus, laina-asiakirjat, lainan tarkistus, pankkisääntöjen noudattaminen ja luottoriski hallinta.

Lopullinen tuomio

Olipa sinulla huono luottotieto tai ei ollenkaan luottohistoriaa, henkilökohtaiset lainat ilman luottohistoriavaatimuksia voivat olla houkuttelevia. Upstart on paras valinta laajan lainasummavalikoimansa ja pidempien takaisinmaksuaikojensa vuoksi, ja sen tekoälypohjaisella alustalla on korkeammat hyväksymisprosentit kuin perinteisillä henkilökohtaisten lainanantajilla.

Niille, jotka tarvitsevat pienempiä summia heti, Fig Loans ja OppLoans voivat olla hyviä valintoja. Heillä on korkeampi todellinen vuosikorko, mutta jotkut lainanottajat voivat saada rahaa heti hakemuksen jättämisen jälkeen – sinun on vain asuttava yhdessä harvoista tukikelpoisista osavaltioista.

Mitä tietää henkilökohtaisista lainoista ilman luottotarkastusta

Jos sinulla ei ole luottopisteitä ja harkitset henkilökohtaista lainaa ilman luottotietojen tarkistusta, sinun on otettava huomioon joitain haittoja:

• Korkeammat vuosikorot: Henkilökohtaisilla lainoilla, joissa ei ole luottotietoa, on yleensä paljon korkeampi todellinen vuosikorko kuin perinteisillä henkilökohtaisilla lainoilla. Niiden hinnat voivat olla reilusti kolminumeroisia, joten sinun tulee käyttää niitä vain viimeisenä keinona muiden vaihtoehtojen käyttämisen jälkeen.
• Lyhyemmät takaisinmaksuajat: Luottotarkastuksella varustetuilla henkilökohtaisilla lainoilla voi olla takaisinmaksuaika jopa seitsemän vuotta tai enemmän. Sen sijaan henkilökohtaisilla lainoilla, joilla ei ole luottohistoriaa, on paljon lyhyemmät laina-ajat. Suurin osa näistä lainoista on maksettava takaisin muutaman viikon tai kuukauden kuluessa, joten maksusi ovat paljon korkeammat.
• Vähemmän saatavuutta: Henkilökohtaiset lainat ilman luottotarkistusta ovat harvinaisempia kuin perinteiset henkilökohtaiset lainat, joten hyvämaineisen lainanantajan löytäminen osavaltiostasi voi olla vaikeaa.

Kuinka saada henkilökohtainen laina ilman luottotarkastusta

Kun haet tyypillistä henkilökohtaista lainaa, annat tiedot tuloistasi, työstäsi ja aiotusta lainan käytöstä. Sinun on myös suostuttava kovaan luottotarkastukseen, mikä voi vaikuttaa luottoasi.

Henkilökohtaiset lainat ilman luottotarkistusta toimivat eri tavalla. Näitä lainoja myöntävät lainanantajat käyttävät muita muuttujia, kuten tiliotteita tai koulutusta, määrittääkseen kelpoisuutesi lainaan.

Saatat joutua toimittamaan useampia asiakirjoja, kuten tiliotteita tai maksutositteita, ja sinun tulee varautua lyhyempiin laina-aikaan ja korkeampiin vuosikorkoon.

Vaihtoehtoja ilman luottotietolainoja

Henkilökohtaiset lainat, jotka eivät vaadi luottotarkistuksia, ovat kallis luottomuoto. Ennen kuin käytät niitä, harkitse näitä vaihtoehtoja:

• Vakuudelliset lainat: Vakuudelliset lainat, kuten ne, jotka käyttävät autoasi vakuutena, ovat hyödyllinen valinta, jos sinulla on vähemmän kuin täydellinen luotto. Koska lainalla on vakuudet, olet todennäköisemmin oikeutettu lainaan ja saat alhaisemman koron kuin vakuudettomalla lainalla.
• Huonot lainat: Huonot lainat ovat lainoja ihmisille, joilla on luottoja köyhistä kohtuullisiin, mikä tarkoittaa pistemäärää 300–669. Heillä on keskimääräistä korkeammat vuosikorot, mutta niiden korot ovat todennäköisesti alhaisemmat kuin saisit ilman luottotarkistuslainoja tai palkkapäivälainoja.
• Luottoyhtiölainat: Jonkin verran luottoyhtiöt sinulla on henkilökohtaisia ​​lainoja, jotka on suunniteltu erityisesti ihmisille, joilla on huono luottoluokitus tai joilla ei ole luottoa ja joilla on hätäkuluja. Heillä on yleensä alhaisemmat vuosikorot kuin muilla lainanantajilla ja vähemmän tiukat kelpoisuusvaatimukset. Löydät paikallisen luottoyhtiön käyttämällä Luottolaitoshallinnon paikannustyökalu.
• Yhteisallekirjoitetut lainat: Jotkut lainanantajat antavat sinun tehdä hakemuksen allekirjoittajan kanssa (joku, jolla on hyvä luotto ja tulonlähde). Yhteisallekirjoitetut lainat saattaa parantaa mahdollisuuksiasi saada perinteistä henkilökohtaista lainaa tai saada parempi korko.
• Osta nyt, maksa myöhemmin (BNPL) -sovellukset: BNPL-sovellukset voit suorittaa ostokset heti ja hajauttaa maksusi viikoille tai kuukausille. Riippuen sovelluksesta ja valitsemastasi kauppiasta, todellinen vuosikorko ja maksut voivat olla melko alhaiset.
• Käteisennakkosovellukset: Jos olet tällä hetkellä töissä ja tarvitset suhteellisen pienen summan hätäkulujen maksamiseen, sovellukset, kuten Ansaitse tai Dave voit saada ennakon seuraavasta palkastasi. Voit saada jopa 500 dollaria useimmissa osavaltioissa ilman luottotarkistuksia tai korkokuluja.

Metodologia

Investopedia on omistautunut tarjoamaan kuluttajille puolueettomia ja kattavia arvioita henkilökohtaisten lainojen myöntäjistä. Luokituksen tarjoajien arvioimiseksi keräsimme satoja datapisteitä yli 40 lainanantajalta, mukaan lukien korot, palkkiot, lainasummat ja takaisinmaksuehdot varmistaaksemme, että arvostelumme auttavat käyttäjiä tekemään perusteltuja päätöksiä lainaamisesta tarpeisiin.