Voinko sijoittaa Bitcoiniin IRA: llani tai 401(k):lla?

Yksi tärkeimmistä eduista monissa työpaikoissa on a 401(k), työnantajan tukema eläkesäästösuunnitelma. Perinteisesti 401(k) järjestelmänvalvojat ovat tarjonneet valikoiman sijoitusrahastoja ensisijaisena sijoitusvaihtoehtona suunnitelman osallistujille. Ja saatat pystyä sijoittamaan Bitcoiniin tai muihin kryptovaluuttoihin.

Jos 401(k) ei tarjoa kryptovaluutta sijoitusvaihtoehtona, ja se on jotain, johon haluat sijoittaa, saatat pystyä tekemään sen kautta henkilökohtainen eläketili (IRA).

Tässä on mitä sinun on tiedettävä.

Kryptovaluuttaan sijoittaminen 401(k) kautta

Kryptovaluutta on digitaalinen tai virtuaalinen valuutta, joka ei ole yhteydessä keskitettyyn viranomaiseen, kuten maahan. Sen sijaan kryptovaluutan varmentaa kryptografia—käytännön koodata ja koodata tietoja käyttämällä laskelmia ja matemaattisia ongelmia. Tunnetuin kryptovaluutta on Bitcoin, jonka jälkeen Ethereum, ja muutama muu, kuten Cardano, Solana, Monikulmio, Lieka, ja USD kolikko.

CoinMarketCapin mukaan toukokuussa 2023 yli 23 000 kryptovaluuttaa käy kauppaa pörssiympäristöissä.

Vaikka kryptovaluutta ei ole teknisesti arvopaperi, kuten osake tai joukkovelkakirja, sitä voidaan ostaa tavallisella rahalla ja sen arvo vaihtelee, mikä antaa mahdollisuuden spekulointiin. Siitä lähtien, kun Bitcoin aloitti kaupankäynnin vuoden 2010 puolivälissä, sen hinta on noussut vuoden 2010 8 sentistä kolikkoa kohden yli 65 000 dollariin vuonna 2021. Sen kauppahinta oli noin 29 000 dollaria huhtikuun 2023 puolivälissä.

Vaikka kryptovaluutta on saavuttanut suosiota sijoittajien keskuudessa, se on silti riskialtis ja erittäin epävakaa sijoitus. Spekulaattorien, pumppaa ja kaada -järjestelmän luojien keskuudessa vallitseva hype ja tiukan hallituksen valvonnan puute tämän uuden huonon ymmärryksen vuoksi. digitaalinen raha tai varat ovat saaneet monet työnantajat ja eläkesuunnitelmia hallinnoivat yritykset varomaan krypton sisällyttämistä 401(k) tarjoukset.

Lisäksi alla Työntekijän eläketuloturvalaki (ERISA) vuodelta 1974, etuuspohjaisia ​​järjestelyjä, kuten 401(k) s, on hallinnoitava luottamusmies standardit – mikä tarkoittaa, että johtajien on toimittava suunnitelman osallistujien parhaan edun mukaisesti. Jos he eivät tee niin, heidät voidaan saattaa henkilökohtaisesti vastuuseen. Tämä on myös tehnyt suunnitelmien johtajista varovaisia.

Tilanne saattaa kuitenkin alkaa muuttua. Fidelity, joka hallinnoi 401(k)-suunnitelmia monille yrityksille, on luonut Digital Assets Account -tilin 401(k)s: lle, jota se kuvailee työnantajille nimellä " innovatiivinen sijoitustili, joka antaa työntekijöillesi mahdollisuuden altistua digitaalisille omaisuussijoituksille ja tarjoaa sinulle enemmän valinnanvaraa sijoitusvaihtoehtoja, jotka auttavat vastaamaan kehittyvän työvoimasi vaatimuksiin." Fidelity toteaa, että tilillä on ensisijaisesti bitcoineja sekä lyhytaikaista rahaa markkinasijoitus."

Mutta vaikka Fidelity ja sen kilpailijat saattavat tarjota kryptovaroja eläkejärjestelyjen hallinnoijien saataville, se ei tarkoita, että useimmat johtajat kirjautuvat sisään milloin tahansa pian - tai ehkä koskaan.

The Työntekijäetujen turvallisuushallinto Yhdysvaltain työministeriö lähetti vuoden 2022 alussa vaatimustenmukaisuusaputiedotteen, jossa muistutettiin suunnitelman ylläpitäjiä heidän luottamushenkilöstään vastuut ja kehotetaan heitä olemaan erittäin varovaisia, ennen kuin he harkitsevat kryptovaluuttavaihtoehdon lisäämistä 401(k)-suunnitelman sijoitusvalikkoon. suunnittele osallistujia."

Tiedotteessa todettiin: "Tässä kryptovaluuttojen historian varhaisessa vaiheessa osasto on vakavasti huolissaan luottamushenkilön varovaisuudesta. päätös altistaa 401(k)-suunnitelman osallistujat suorille sijoituksille kryptovaluuttoihin tai muihin tuotteisiin, joiden arvo on sidottu kryptovaluuttoihin. Nämä sijoitukset aiheuttavat merkittäviä riskejä ja haasteita osallistujien eläketileille, mukaan lukien merkittäviä petos-, varkaus- ja menetysriskejä..."

Tällaisia ​​varoituksia yhdistettynä useiden kryptovaluuttojen viimeaikaisiin epäonnistumisiin ja paljon julkisuuteen FTX- kryptovaluuttapörssin romahtaminen, voisi pitää monet 401(k)-suunnitelman johtajat odotustilassa tulevina vuosina.

Sijoittaminen kryptovaluuttaan IRA: n kautta

Yksilölliset eläketilit (IRA) ovat eri asia. Koska hallinnoit tiliäsi, olet itse asiassa oma luottamushenkilösi. Tavallisissa IRA: issa laki kuitenkin rajoittaa sijoitusvaihtoehtosi ensisijaisesti valtavirtasijoituksiin, kuten sijoitusrahastoihin, pörssirahastoihin (ETF), osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin ja niin edelleen.

Mutta on olemassa toinen IRA-tyyppi, joka tunnetaan nimellä a itseohjautuva IRA (SDIRA), joka mahdollistaa vaihtoehtoiset sijoitukset. Ne, Yhdysvaltain mukaan Securities and Exchange Commission (SEC), sisältävät "kiinteistöt, jalometallit ja muut hyödykkeet, kryptovarat, suunnatut arvopaperit, velkakirjat ja veropanttitodistukset."

Et kuitenkaan voi yksinkertaisesti ostaa kryptovaluuttaa ja kiinnittää sitä IRA: han. Sinulla on oltava tili IRA: ssa huoltaja joka on valmis pitämään kryptoomaisuutta. Nämä olivat alun perin uusia ja erikoistuneita yrityksiä, mutta yhä useammat vakiintuneet sijoitusrahastoyhtiöt ja pankkiiriliikkeet ovat lisänneet tämän palvelun.

Itseohjautuvat IRA: t voivat olla joko perinteisiä tai Roth IRA: ita. Muista, että monet samat säännöt koskevat perinteiset IRA: t koskevat myös itseohjautuvia IRA: ita. Esimerkiksi vuotuinen enimmäismaksusi on rajoitettu alle Internal Revenue Service (IRS) säännöt. Vuonna 2023 se on 6 500 dollaria, jos olet alle 50-vuotias, tai 7 500 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi.

Bottom Line

Bitcoin ja muut kryptovaluutat ovat saatavilla 401(k) s: lle, IRA: lle ja muille eläkesuunnitelmille, vaikkakin yleensä epäsuorasti, kuten ETF: ien kautta, jotka eivät itse asiassa omista kryptoa vaan yksinkertaisesti seuraavat sitä hinnat. Monet asiantuntijat suhtautuvat skeptisesti krypton arvoon ja varovat sen epävakautta.

Jos sijoittaminen kryptoon eläkkeelle jäämiseen vetoaa sinuun, saatat haluta sen muodostavan vain pienen osan portfolio.