Henkilökohtaisten lainojen hinnat ja trendit, viikko 27. helmikuuta: Korot alaspäin

Henkilökohtaisten lainojen keskikorot laskivat seitsemän peruspistettä viimeisen viikon aikana 19,74 prosentista 19,67 prosenttiin. Kaikilla luottotasoilla tällä viikolla nähty vähimmäiskorko oli 5,99 %, kun taas enimmäiskorko oli 36,00 %. Keskimäärin korot ovat tällä hetkellä 30 peruspistettä kalliimpia kuin tammikuun lopussa.

Keskimääräinen laina-aika pysyi tällä viikolla vakaana 50 kuukaudessa, kun taas keskimääräinen lainasumma kasvoi 746 dollarilla 21 694 dollariin.

Tämän viikon muutokset luottotasoittain osoittivat, että erinomaisten luottojen korot olivat suhteellisen tasaiset ja niiden, joilla oli hyvä Reilun luottokorot nousivat maltillisesti, ja huonosti saaneiden keskikorko oli viikoittain merkittävä pudota.

instagram viewer

Henkilökohtaisten lainojen todellinen vuosikorko luottolaadun mukaan
Luottolaatu	Keskimääräinen vuosikorko Viime viikko	Keskimääräinen vuosikorko Tämä viikko	Viikosta viikkoon Muuttaa
Erinomainen	17.90%	17.86%	- 0.04%
Hyvä	21.02%	21.33%	+ 0.31%
Reilu	25.54%	25.90%	+ 0.36%
Huono	27.42%	25.55%	- 1.87%
Kaikki tasot	19.74%	19.67%	- 0.07%

Henkilökohtaisten lainojen korot nousivat vuoden 2022 aikana Federal Reserven merkittävien koronnostojen vuoksi. Taistellakseen korkeinta inflaatiota vastaan ​​40 vuoteen, Fed ei ainoastaan ​​nostanut liittovaltion rahastokorkoa jokainen kahdeksasta viimeisestä korkopäätöskokouksestaan, mutta nosti korkoja usein historiallisen paljon lisäyksiä. Itse asiassa kuusi seitsemästä koronkorotuksesta oli 0,50 tai 0,75 prosenttia.

Federal Reserve ja henkilökohtaisten lainojen korot

Yleisesti ottaen liittovaltion rahaston koron muutokset muuttuvat liikkeeksi henkilökohtaisten lainojen korot, sekä luottokorttien hinnat. Mutta Fedin päätökset eivät ole ainoa henkilökohtaisten lainojen korkoa määräävä tekijä. Tärkeää on myös kilpailu, ja vuonna 2022 henkilölainojen kysyntä kasvoi merkittävästi.

Vaikka vuosikymmeniä korkea inflaatio sai Federal Reserven nostamaan ohjauskorkoaan silmiä hivelevät 4,25 % viime vuoden aikana, henkilökohtaisten lainojen keskikorot eivät nousseet yhtä dramaattisesti. Tämä johtuu siitä, että suuri kysyntä vaati lainanantajien kilpailemaan toistensa kanssa suljetuista henkilökohtaisista lainoista, ja yksi tärkeimmistä tavoista parantaa kilpailuasi on tarjota alhaisempia korkoja. Vaikka henkilökohtaisten lainojen korot nousivat vuonna 2022, kova kilpailu tällä alalla esti niitä nousemasta yhtä paljon kuin liittovaltion rahastojen korko.

Vuonna 2023 inflaatio on laskenut hieman, mutta se on edelleen ongelma. Siksi Fed odottaa edelleen nostavansa korkoja. Markkinaennusteet tässä vaiheessa ovat, että näemme vielä kaksi tai kolme korotusta Fedistä tänä vuonna, todennäköisimmin tyypillisemmillä neljännespisteen lisäyksillä. Fedin korkopäätökset tehdään kuitenkin yksi kerrallaan uusimpien taloustietojen perusteella, joten mitään ei voida ennustaa luotettavasti.

Federal Reserven koronmäärityskomitea kokoontuu kuuden tai kahdeksan viikon välein, ja sen seuraava kokous päättyy 22. maaliskuuta.

lainanantaja	Keskiverto HUHT	Keskimääräinen laina Termi (kuukaudet)	Keskimääräinen laina Määrä
Avant	27.61%	40	$15,042
Axos	12.32%	53	$24,087
Bankers Healthcare Group	16.23%	87	$71,349
Paras muna	21.35%	49	$17,068
Citibank	14.99%	36	$26,000
Tutustu	15.99%	60	$21,250
Happy Money (aiemmin Payoff)	19.08%	43	$25,522
Lainausklubi	18.67%	46	$18,547
Lainauspiste	28.96%	44	$10,551
LightStream	11.75%	59	$28,764
OneMain Financial	25.80%	45	$6,944
PenFed	10.86%	52	$24,904
Menestyä	22.06%	47	$16,429
Tavoita Financial	24.24%	41	$15,286
SoFi	14.79%	48	$27,628
Universaali luotto	21.35%	47	$15,300
Päivitä	21.46%	48	$15,083
Nousukas	26.52%	51	$10,733

Mikä on henkilökohtaisten lainojen korkojen ennustettu trendi?

Fedin odotetaan nostavan liittovaltion rahastokorkoa edelleen korkeammalle vuonna 2023, henkilökohtainen laina korot voivat nousta korkeammalle. Kilpailu henkilökohtaisista lainoista on kuitenkin edelleen kovaa, joten lainakorkojen nousu saattaa olla vaimentaa jopa kohonneen liittovaltion rahastokoron valossa, joten keskiarvot eivät ehkä ole kaukana nykyisestä tasot.

Koska suurin osa henkilökohtaisista lainoista on kiinteäkorkoisia tuotteita, uusien lainojen kohdalla ratkaisevaa on vain lukittu korko lainan alussa (jos sinulla on jo kiinteäkorkoinen laina, korkojen muutokset eivät vaikuta lainaasi maksut). Jos tiedät, että joudut varmasti ottamaan henkilökohtaista lainaa tulevina kuukausina, se on todennäköistä (vaikkakaan ei taattu) että tämän päivän korot ovat paremmat kuin mitä voit saada muutaman seuraavan kuukauden aikana, jos Fed todellakin nostaa korkoja edelleen.

On myös aina viisasta etsiä parhaat hinnat. Yhden tai kahden prosenttiyksikön ero voi helposti lisätä satoja tai jopa tuhansia dollaria korkokuluja lainan loppuun mennessä, joten parhaan vaihtoehdon etsiminen on aika hyvin investoinut.

Lopuksi, älä unohda pohtia, kuinka voit vähentää menojasi välttääksesi henkilökohtaisen lainan ottamisen, tai miten voisi alkaa rakentaa hätärahastoa, jotta tulevat odottamattomat kulut eivät upota talouttasi eivätkä aiheuta lisähenkilöstöä lainoja.

Hinnankeruumenetelmän paljastaminen

Investopedia tutkii ja kerää keskimääräisiä mainostettuja henkilökohtaisten lainojen korkoja, keskimääräistä laina-aikaa ja keskimääräistä lainaa summia maan 19 suurimmalta lainanantajalta viikoittain laskemalla ja näyttämällä mainostetun lainan keskipisteen. vaihteluvälit. Keskimääräiset lainakorot, ehdot ja määrät kerätään myös ja kootaan yhteen luottolaadun mukaan (erinomainen, hyvä, oikeudenmukainen ja huono luotto) 29 lainanantajalta yhteistyössä Even Financialin kanssa. Luottolaadun aggregoidut keskiarvot perustuvat todellisiin kirjattuihin lainoihin.