Kuinka avata yrityspankkitili
Arvioimme itsenäisesti kaikki suositellut tuotteet ja palvelut. Jos napsautat tarjoamiamme linkkejä, voimme saada korvauksen. Lue lisää.
Jos olet perustamassa uutta yritystä, yrityspankkitilin avaaminen on iso askel asioiden virallistamisessa. Vaikka olisit jo toiminut jonkin aikaa, olet saattanut huomata, että korkeat palkkiot ja alhaiset korot ovat melko yleisiä, joten saatat harkita vaihtoehtojasi.
Yrityksen pankkitilin avaamisen mutterit ja pultit ovat hieman yksityiskohtaisempia kuin henkilökohtaisella pankkitililläsi, mutta se ei ole ylivoimaista. Opastamme sinut läpi, mitä sinun tarvitsee tietää.
Kuinka avata yrityspankkitili
Oikea yrityspankkitili voi auttaa yritystäsi edistymään. Voit tehdä sen seuraavasti:
- Kerää asiakirjasi: Useimmat pankit vaativat samoja asiakirjoja hakeakseen, joista keskustelemme tarkemmin alla. Jos keräät ja järjestät nämä etukäteen mukavaan kansioon, se todella auttaa nopeuttamaan prosessia.
- Mieti tarpeitasi: Kaikki ei tarvitse kaikkia pienyrityspankkien tarjoamia ominaisuuksia. Jos et ota säännöllisesti vastaan esimerkiksi luottokorttimaksuja, sinun ei tarvitse huolehtia kauppiaspalvelutilin avaamisesta.
- Harkitse toiveitasi: Mikä on sinulle tärkeintä? Oletko esimerkiksi enemmän huolissasi hyvän koron ansaitsemisesta säästötililläsi tai siitä, ettei sinun tarvitse maksaa mitään kuluja? Tämä auttaa ohjaamaan hakuasi.
- Pankkien vertailukauppa: Tee lista pankeista ja kirjaa ylös sinulle tärkeät tiedot, kuten vähimmäissaldovaatimukset, integraatiot käyttämäsi kirjanpitoohjelmat, mahdolliset yrityslainat tai yritysluottokortit, joita saatat hakea myöhemmin, ja muut tekijät.
- Tutki parasta valintaasi tarkemmin: Jos mahdollista, hanki luettelo kaikista yritystilin maksuista ja käytännöistä ja lue ne läpi ja tee muistiinpanoja tarvittaessa. Näin sinulla on selkeämpi kuva mahdollisista maksuista tai ongelmista, joihin saatat törmätä myöhemmin.
- Hae yrityspankkitiliä: Pankista riippuen voit ehkä tehdä hakemuksen verkossa, henkilökohtaisesti tai puhelimitse. Sinun on toimitettava aiemmin keräämäsi asiakirjat ja saatat joutua antamaan myös muita tietoja pankista riippuen.
- Tee avaustalletus ja aloita tilin käyttö: Jos olet hyväksynyt tilin, siirry eteenpäin ja siirrä yrityksesi varat uudelle tilillesi.
- Sulje vanha yrityspankkitilisi: Jos käytit aiemmin toista yrityspankkitiliä, muista ottaa yhteyttä pankkiin tilin sulkemiseksi. Näin sinulta ei vahingossa veloiteta muita maksuja etkä kohtaa mahdollisia petosjärjestelmiä.
Yrityspankkitili auttaa suojaamaan henkilökohtaisia varojasi oikeudenkäynneiltä, voit ottaa vastaan asiakkaiden maksuja antamatta henkilökohtaista pankkitilinumeroasi, nopeuttaa verotusaikaa ja paljon muuta.
Mitä tarvitset yrityspankkitilin avaamiseen
Jos olet avannut henkilökohtaisen pankkitilin, tiedät, että se ei ole liian monimutkaista. Yrityksen pankkitilin avaaminen vaatii hieman enemmän tietoa, mutta yleensä niiden pitäisi olla helposti saatavilla.
Henkilökohtaisia tietoja
Pankkien on varmistettava, että olet todellinen henkilö ja sinulla on oikeus avata tili. He kysyvät henkilökohtaisia tietojasi sekä muiden yritysten omistajien tietoja. Tarvitsemasi tiedot voivat sisältää:
- Nimi
- Syntymäaika
- kansalaisuuden asema
- Sosiaaliturvatunnus
- Osoite ja puhelinnumero
- Kopio virallisesta henkilötodistuksestasi, kuten ajokortista tai passista
Yritystiedot ja asiakirjat
Sen lisäksi, että pankki varmistaa, että olet todellinen henkilö, se haluaa tarkistaa, että harjoitat laillista liiketoimintaa. Jotkut asiakirjat, joita se saattaa vaatia, riippuvat siitä, millaista liiketoimintarakennetta käytät, kuten LLC tai yksityinen elinkeinonharjoittaja. Nämä vaatimukset voivat sisältää:
- Yrityksen nimi ja muut rekisteröidyt DBA-nimet ("toimia liiketoimintana").
- Yritysluvat
- Yrityksen rekisteröinti
- Yrityksen perustamisasiakirjat, kuten LLC: n peruskirjat
- Liiketoimintasopimukset
- Yritysomistussopimukset
Muista, että kaikilla yrityksillä ei ole näitä asiakirjoja – mutta jos sinulla on, tarvitset niitä yrityksesi pankkitilin avaamiseen. Esimerkiksi yksinyrittäjillä ei ole yrityksen perustamisasiakirjoja.
Työnantajan tunnusnumero
An Työntekijän tunnistenumero (EIN) on kuin yrityksesi sosiaaliturvatunnus. Käytät sitä asioidessasi IRS: n kanssa tai muissa yritysrahoitukseen liittyvissä asioissa, kuten yrityspankkitilin avaamisessa. Verohallinnon avulla voit helposti hae ilmaista EIN-tunnusta verkossa.
Jos pyörität yritystäsi yksityisenä elinkeinonharjoittajana, et yleensä tee sitä tarve EIN. Mutta se on hyvä idea, jotta et jaa henkilökohtaista sosiaaliturvatunnustasi asioidessasi liikeasioissa.
Pankin minimitalletus
Jotkut pankit vaativat vähimmäistalletuksen avatakseen uuden yrityspankkitilin. Tarkista etukäteen, onko tämä vaatimus, ja jos on, varmista, että sinulla on käytettävissä varoja siirtoon ja asioiden aloittamiseen. Muista, että minimi avaaminen talletus voi olla sama kuin minimitalletus kuukausittain saldosta luopua ylläpitomaksuista.
Yrityspankkitilien tyypit
Useimmat yritykset tarvitsevat muutamia erilaisia yritysten pankkitilejä.
Liiketoiminnan tarkistustili
Aivan kuten henkilökohtainen sekkitilisi, myös yrityksesi sekkitili on yrityksesi liikkeelle paneva tekijä. Sitä käytät suurimman osan ostoksistasi, ja siellä yleensä vastaanotat maksusi. Jos sinulla on yritysluottokortti, käytät sitä myös kulujen maksamiseen.
Yrityssäästötili
Vaikka sitä ei vaadita, yrityssäästötilin omistaminen on hyvä idea. Se antaa sinulle paikan pysäköidä pitkäaikaisia varoja, joita et käytä, ja jopa ansaita hieman korkoa. Voit käyttää sitä säästämään esimerkiksi kausittaisia veroja varten tai uusiin yrityssijoituksiin. Ne toimivat samalla tavalla kuin yritysten rahamarkkinatilit, ja on hyvä idea tutkia molempia, jotta näet, kumpi sopii tarpeisiisi paremmin.
Kauppiastili
Kauppiastilin tai "kauppiaspalvelutilin" avulla voit hyväksyä luottokorttimaksuja asiakkailta ja suojata heidän tietojaan. Jos harjoitat vähittäiskauppaa tai muuten hyväksyt luottokorttimaksuja usein, etsi kauppiaspalvelutiliä, jolla on alhaiset maksut, koska niitä voi olla useita.
Vaihtoehtoisesti useammat yritysten omistajat kääntyvät maksujenkäsittelyyritysten, kuten PayPalin tai Squaren, puoleen tehdäkseen saman asian, vaikka ne eivät teknisesti ole pankkitilejä. Tarkista molemmat vaihtoehdot nähdäksesi, kumpi sopii paremmin yrityksesi tarpeisiin. Jos yrityksesi ei hyväksy luottokorttimaksuja, et välttämättä tarvitse sitäkään.
Parhaat yrityspankkitilit
| Pankkitili | Paras | APY | Minimisaldo |
|---|---|---|---|
| Chase Business täydellinen tarkistus | Palkintojen ansaitseminen | 0.00% | 2 000 dollaria ansaitaksesi uuden tilin bonuksen |
| Axos Bankin liiketoiminnan perustarkastus | Verkkopankkitoiminta | 0.00% | $0 |
| US Bank Silver Business Checking | Kivijalkapankkitoiminta | 0.00% | $0 |
| LendingClub Räätälöity tarkastus | Korkoa tuottavan liiketoiminnan tarkastus | 1,50 % saldoista 100 000 dollariin asti | $0 |
Huomioon otettavat tekijät yrityspankkitilin avaamisessa
Tässä on muutamia asioita, joita kannattaa miettiä tehdessäsi ostoksia:
- Sivukonttorin käyttöoikeus: Jos käsittelet käteistä usein, paikallisen konttorin käyttö voi olla tärkeää. Jos hyväksyt vain digitaalisia maksuja tai sekkejä, tämä ei ehkä ole niin suuri ongelma.
- Maksut ja vähimmäissaldot: Monet yritysten pankkitilit veloittavat korkeampia maksuja – ja niitä enemmänkin – kuin henkilökohtaisista tileistä. Jos valitset pankin, jolla on alhaisemmat maksut, voit säilyttää enemmän rahaa.
- Asiakaspalvelu: Pidätkö mieluummin hands-off-pankista vai haluatko milloin tahansa kutsua jonkun avuksi? Tämä voi olla tärkeää, jos luottokorttikoneesi hajoaa esimerkiksi kiireisen myyntikauden aikana.
- Edut ja palkinnot: Jotkut yrityspankit tarjoavat lisäetuja ja -ominaisuuksia. Tämä saattaa olla yleisempää tarjoaville pankeille yritysten luottokortit, jotka tarjoavat usein käteispalautuksia tai matkapalkintoja.
- Pankkiautomaatin käyttö: Jos matkustat paljon ja tarvitset käteistä, kuinka monta verkossa olevaa pankkiautomaattia pankilla on? Jos sinun on käytettävä verkon ulkopuolista pankkiautomaattia, mitä maksuja se veloittaa?
Jos aiot tosissasi ansaita rahaa normaalin työn ulkopuolella, olipa kyseessä sitten suuri monen työntekijän yritys tai jopa vain yksinhuuto lisärahaa varten, yrityspankkitilin avaaminen on yksi älykkäimmistä rahansiirroista. tehdä.
Usein Kysytyt Kysymykset
Ovatko yrityspankkitilit FDIC-suojattu?
Kyllä, yritysten pankkitilit ovat FDIC: n vakuuttama enintään 250 000 dollaria pankkia kohden. Muista, että jos toimit yksityisyrittäjänä, tämä 250 000 dollarin yläraja koskee myös henkilökohtaisia tilejäsi samassa pankissa, vaikka sinulla olisi erilliset henkilö- ja yritystilit.
Onko yritystileillä vähimmäissaldovaatimus?
Riippuu pankista. Monilla pankeilla on a vähimmäissaldovaatimus yritystileille, ja saatat joutua maksamaan maksun, jos et ylläpidä tätä summaa. Ei kuitenkaan ole vaikeaa löytää yritystilejä ilman vähimmäissaldovaatimuksia.
Haittaako yrityspankkitilin avaaminen luottoa?
Ei. Pankit eivät yleensä tarkista luottoraporttiasi, kun avaat yrityspankkitilin, koska et hae luottoa, vaan ainoastaan talletustiliä. Jos kuitenkin haet yritysluottoa tai yritysluottokorttia, pankit tekevät kovan luottotarkastuksen ja tämä voi tilapäisesti laske luottopisteitäsi.
Tarvitsetko yritysluvan yrityspankkitilin avaamiseen?
Yleensä kyllä, sinun on näytettävä toimilupasi pankkiin todistaaksesi, että olet todellinen yritys, ennen kuin voit avata yritystilin useimmissa pankeissa. Yrityksen tyypistä riippuen saatat tarvita erityyppisiä lisenssejä liittovaltion, osavaltion tai paikallisilta virastoilta.