Parhaat pitkäaikaiset yrityslainat kesäkuussa 2023

Fakta tarkistettu Lars Peterson

Täysi bio

Larsilla on lähes 15 vuoden kokemus kirjailijana ja toimittajana henkilökohtaisen rahoituksen ja pienyritysten parissa Peterson on kirjoittanut ja toimittanut muun muassa The Balancelle, Wise Breadille, US Newsille ja Amex OPENForumille. Yli 20 vuotta toimittajana ja kirjailijana on työskennellyt kirjojen kustantamisen, markkinoinnin, teknisen kirjoittamisen, matkustamisen ja henkilökohtaisen rahoituksen parissa. Lars Peterson liittyi Investopediaan vuonna 2023 työskenneltyään neljä vuotta The Balancen toimittajana.

Lopullinen tuomio

Jos etsit suurempaa SBA-lainaa, Live Oak Bank on erinomainen ensimmäinen pysäkki. Jos satut asumaan PNC Bankin jalanjäljen sisällä, se on myös hyvä valinta hyvämaineiselle pankille, joka saattaa olla halukkaampi työskentelemään kanssasi kuin esimerkiksi Bank of America. Ja jos sinulla on vaikeuksia hakea muualta, harkitse vaihtoehtoista lainanantajaa, kuten Rapid Financing tai Fundit – ole vain tietoinen siitä, että nämä lainat voivat olla korkeampia kuin muut vaihtoehdot, joten sinun on harkittava näitä vaihtoehtoja huolellisesti.

Vertaa parhaita pitkäaikaisia ​​yrityslainoja

Nimi	Lainaehdot	Lainasummat	Vuosittainen vähimmäistulo
Nopea Rahoitus	3 kuukautta - 5 vuotta	$5,000–$1,000,000	Ei julkistettu
Fundit	Jopa 10 vuotta	$30,000–$350,000	Ei julkistettu
Live Oak Bank	Ei julkistettu	SBA 7(a) -lainat: 150 000–5 000 000 dollaria	Ei julkistettu
Citibank	Jopa 7 vuotta	$5,000–$5,000,000	Ei julkistettu
Amerikan pankki	1-5 vuotta	$10,000–$100,000	$100,000
PNC pankki	Jopa 5 vuotta	$20,000–$100,000	Ei julkistettu

Opas parhaiden pitkäaikaisten yrityslainojen valintaan

Pitkäaikaisten yrityslainojen tyypit

On olemassa muutamia erilaisia ​​pitkäaikaisia ​​yrityslainoja, joita saatat nähdä mainostettuna lainanantajan verkkosivustoilla:

• SBA-laina: Näitä jopa 25 vuoden pituisia lainoja tarjotaan lainanantajien kautta ja niiden takaa Pienyrityshallinto. Niissä on usein alhaisemmat hinnat.
• Yrityslaina: Useimmat pankit, luottolaitokset ja online-lainanantajat mainostavat yleistä "liiketoimintalainaa", jota voidaan käyttää monenlaisiin tarkoituksiin ja jonka laina-aika on yleensä yksi tai useampi vuosi. Lainat voivat olla vakuudellisia tai vakuudettomia.
• Laitteiden rahoitus: Jotkut lainanantajat tarjoavat "laitteistorahoitusta", eräänlaista vakuudellista lainaa tai leasingsopimusta, jolla ostetaan kalliita laitteita ja maksetaan ne takaisin useiden vuosien aikana.
• Liikekiinteistölaina: Erittäin suuri ja pitkäaikainen yrityslaina, jolla ostettiin useiden yritysten suurin sijoitus: kiinteistö.

Mitä tulee ottaa huomioon haettaessa pitkäaikaista yrityslainaa

Yrityslainan ottaminen on iso päätös, varsinkin sellainen, jonka maksat takaisin pidemmän aikaa. Tässä on muutamia huomioitavia kohtia ennen lainan hakemista:

• Lainan tarkoitus: Yrityslainoja on saatavilla monenlaisia ​​riippuen siitä, mitä tarvitset. Et välttämättä ottaisi pitkäaikaista yrityslainaa esimerkiksi lyhytaikaisen käyttöpääoman maksamiseen, etkä käyttäisi käyttöpääomalainaa kiinteistön ostamiseen.
• Laina-ajan pituus: Mitä pidempi laina on, sitä pienemmät kuukausierät ja sitä pienempi riski yritykselläsi on epäonnistua. Toisaalta olet vaarassa epäonnistua pidempään ja maksat enemmän korkoa.
• Luottokyky: Mieti, kuinka lainanantaja arvioi yrityksesi luottopisteesi, liiketoiminnassasi kuluvan ajan ja vuotuisen kassavirran perusteella. Sinulla saattaa olla parempi onni vaihtoehtoisten lainanantajien kanssa, jos yrityksesi ei ole kovin luottokelpoinen, mutta se voi olla kallista.
• Lainatarpeen kiireellisyys: Jos yrityksesi ei ole kovin luottokelpoinen, harkitse, onko sinulla varaa käyttää aikaa ja kasvattaa luottoasi tai etsi muita tapoja kasvattaa liiketoimintaasi, kunnes saat paremman hyväksynnän lainalle.
• Kassavirtasi ja varauksesi: Varmista, että sinulla on budjetti yrityksellesi, jotta voit varmistaa, pystytkö todella maksamaan lainasi. Mieti myös, mitä tapahtuu, jos yrityksesi kokee laskusuhdanteen – onko sinulla tarpeeksi kassavaroja kestämään myrskyn?

Kuinka hakea pitkäaikaista yrityslainaa

Jos olet pienempi tai uudempi yritys, sinun on tehtävä paljon työtä varmistaaksesi, että saat tarvitsemasi rahoituksen. Tässä on hyvä strategia parantaa onnistumismahdollisuuksiasi:

• Päätä rahoituksesta: Tutustu erityyppisiin yritysten rahoitusvaihtoehtoihin, jotta tiedät varmasti, minkä tyyppiset tarvitsemasi yritysrahoitustuote, mitkä ovat vaatimukset ja miltä hakuprosessi näyttää Kuten.
• Kokoa sovelluspaketti: Kerää tarvitsemasi asiakirjat. Useimmat yrityslainat vaativat samat muutamat erät: a virallinen liiketoimintasuunnitelma, toimilupa- tai rekisteröintitiedot, yrityksen perustamisasiakirjat, nykyinen tuloslaskelma, tiliotteet ja viimeisimmät yritys- ja henkilökohtaiset veroilmoituksesi.
• Tutki lainanantajat: Ota aikaa tutkiaksesi erilaisia ​​lainanantajavaihtoehtoja. Ota huomioon kunkin tarjouksen hinnat, ehdot ja lainasummat sekä julkistetut hyväksymisvaatimukset. Jos lainanantaja tarjoaa lainan ennakkohyväksynnän pehmeällä luottotarkastuksella, mene eteenpäin ja katso, mitä korkoja se voi tarjota sinulle.
• Lähetä yrityslainahakemus: Valitse suosikkivaihtoehtosi ja lähetä täydellinen yrityslainahakemus. Pidä silmällä lainanantajan mahdollisesti vaatimia lisäasiakirjoja sekä lisätietopyyntöjä hakemuksen lähettämisen jälkeen.
• Allekirjoita sopimus ja vastaanota varat: Jos lainanantaja hyväksyy hakemuksesi, lue sopimus läpi, jotta tiedät tarkalleen, mitä olet tekemässä. Pidä silmällä ennakkomaksujen sakkoja ja lainanantajan käytäntöjä, jos sinulla on ongelmia maksujen suorittamisessa. Voit hylätä lainan milloin tahansa, kunnes kirjaudut katkoviivalla.

Metodologia

Investopedia on omistautunut tarjoamaan lukijoille puolueettomia, kattavia katsauksia rahoitustuotteista ja -palveluista. Pitkien yrityslainanantajien arvioimiseksi keräsimme satoja tietopisteitä 20 suurimmalta lainanantajalta, mukaan lukien korot, palkkiot, lainasummat ja takaisinmaksuehdot. Otimme huomioon myös mahdollisen lainanottajan ostokokemuksen: tärkeiden hinnoittelu- ja ehdottietojen saatavuuden, helppokäyttöisyyden, asiakastuen resurssien ja tietojen kattavuuden.