Menettääkö CD Rate Climb höyryä?
Uudet kansalliset keskiarvot osoittavat, että hinnat tasoittuvat kaikilla paitsi lyhyimmällä aikavälillä
Arvioimme itsenäisesti kaikki suositellut tuotteet ja palvelut. Jos napsautat tarjoamiamme linkkejä, voimme saada korvauksen. Lue lisää.
Viimeisten 15 kuukauden aikana keskimääräiset talletustodistusten (CD) korot ovat nousseet joka kuukausi a suurin osa seitsemästä yleisimmästä Federal Deposit Insurance Corporationin seuraamasta CD-termistä (FDIC). Itse asiassa oli 11 kuukautta peräkkäin, jolloin jokaisen kauden hinnat nousivat.
Mutta FDIC: n viimeisimmässä lukemassa, joka julkaistiin eilen, tuo noususarja useimmissa termeissä on katkennut. Toukokuun lopun kurssitietojen raportoinnissa CD-termien keskikurssista vain kolme parani, kun taas kolme pysyi ennallaan ja yksi laski.
Vauhdin menetys voi olla sidottu viimeaikaiseen muutokseen Federal Reserve. Vaikka Fed on nostanut liittovaltion rahastokorkoa aggressiivisesti keväästä 2022 lähtien, se keskeytti nämä toimet viimeisimmässä kokouksessaan viime viikolla
, ja lisäkorotukset eivät ole läheskään varmoja. Kun Fed-korko on ehkä lähestymässä tasannetta, ei ole yllättävää, että CD-korot seuraavat perässä.Mitä viimeisimmät keskiarvot näyttävät
Erotus eilisessä julkaisussa talletustodistus korkojen keskiarvot olivat 3 kuukauden aikavälillä. Kesäkuun raportissa näistä erittäin lyhyistä varmenteista korko hyppäsi valtavasti, vaikka edellisen kuukauden raportti osoitti huomattavan pudota 16 peruspistettä. Silti 3 kuukauden keskikorko on noussut netto-29 peruspistettä viimeisen kahden kuukauden aikana, mikä ylittää viimeisimmän lukeman 1,00 prosentin kynnyksen.
| CD termi | Toukokuun FDIC-keskiarvo | Kesäkuun FDIC-keskiarvo | Kuukausimuutos (prosenttipisteitä) |
| 3 kuukautta | 0.62% | 1.07% | + 0.45 |
| 6 kuukautta | 1.19% | 1.26% | + 0.07 |
| 1 vuosi | 1.59% | 1.63% | + 0.04 |
| 2 vuotta | 1.45% | 1.45% | Ei muutosta |
| 3 vuotta | 1.36% | 1.36% | Ei muutosta |
| 4 Vuotta | 1.30% | 1.29% | - 0.01 |
| 5 vuotta | 1.37% | 1.37% | Ei muutosta |
Myös 6 kuukauden ja 1 vuoden sertifikaattien keskiarvot nousivat viimeisimmässä raportissa, mutta vaatimattomampi yksinumeroinen nousu. Yhden vuoden kesto on edelleen korkein keskiarvo kaikista CD-lukukausista, kruunu, jota se on pidetty tammikuusta 2023 lähtien.
Mutta pitemmällä aikavälillä koronkorotukset näyttävät pysähtyvän, kun 2 vuoden, 3 vuoden ja 5 vuoden keskiarvot ovat kaikki samalla tasolla kuin edellisenä kuukautena. Neljän vuoden keskiarvo laski jopa peruspisteen.
Älä anna kansallisten keskiarvojen hämätä sinua: äly-CD-ostajien voi ansaita kolme-neljä kertaa enemmän kuin keskimäärin yksinkertaisesti ostoksilla. Otetaan esimerkiksi yhden vuoden CD-levyt. Vaikka tämän kauden keskimääräinen korkoprosentti on 1,63 % APY: stä, paras 1 vuoden korko maassa on erittäin merkittävä 5,52 % APY. Ja voit lukita 5,65 % APY: n 9 kuukauden varmenteeseen. Itse asiassa vähintään 5,00 %:n APY-korko on saatavilla jokaiselta ajanjaksolta kolmesta kuukaudesta kolmeen vuoteen, ja pidemmillä aikakausilla korkeimmat hinnat ovat ylemmän 4 %:n alueella. Osta vain haluamasi termi päivittäisen rankingimme eniten maksavista CD-levyistä.
Pysähtyykö tai ei, CD-levyjen hinnat ovat edelleen ennätyskorkeimmillaan
Talletustodistusten korot ovat nousseet maaliskuusta 2022 lähtien, jolloin Federal Reserve käynnisti aggressiivisen koronnostokampanjan pudotettuaan liittovaltion rahastojen korko nollaan pandemian alkaessa. Ensimmäisen pandemian jälkeisen korotuksen jälkeen Fed on nostanut korkoja vielä yhdeksän kertaa yrittääkseen hillitä vuosikymmeniä korkeaa inflaatiota, ja viimeisin korotus on tulossa 4. toukokuuta.
Kun nämä 10 koronkorotusta on tähän mennessä noussut tavoitekoron välille 5,00–5,25 %, se on Fedin nopein nousuvauhti lähes 40 vuoteen. Ja se on nostanut fed-rahastojen korot lähes ennätystasolle viimeisten 20 vuoden aikana, ja ainoa korkeampi jakso oli kesäkuusta 2006 syyskuuhun 2007, jolloin keskuspankin korko oli 5,25–5,50 %.
Tämän seurauksena myös pankkitalletuskorot ovat korkeimmillaan sitten ainakin vuoden 2007. Alla olevasta kaaviosta näet, että ennen Federal Reserven maaliskuussa 2022 tekemää koronnostoa CD-korkojen keskiarvot olivat aneemisella alueella 0,06–0,29 prosenttia APY: stä.
Sitä vastoin kesäkuun julkaisun keskiarvot vaihtelevat 1,07 %:sta 1,63 %:iin APY: tä, mikä edustaa dramaattista moninkertaista kasvua, viidestä kymmeneen - tai jopa enemmän - CD-termistä riippuen.
Voivatko tämän päivän CD-hinnat nousta vielä korkeammalle?
Lyhyt vastaus tähän kysymykseen on kyllä, he voi. Mutta se, tekevätkö he todella, ei ole varmaa.
Federal Reserve päätti 14. kesäkuuta pitää korot toistaiseksi tasaisena, ensimmäistä kertaa 11 kokouksessa. Mutta Federal Reserve -johtaja Jerome Powell totesi kokouksen jälkeisessä lehdistötilaisuudessaan, että koska inflaatio on itsepintainen se on edelleen selvästi Fedin 2 prosentin tavoitekoron yläpuolella, komitea odottaa, että lisäkorkoa on nostettava vaelluksia.
Tänä aamuna Powell toisti tämän puolivuotispuheessaan kongressille ja totesi: "Melkein kaikki FOMC osallistujat odottavat, että korkoja on tarkoituksenmukaista nostaa vielä jonkin verran vuoden loppuun mennessä vuosi."
Syvällisempi sukellus Fedin kokouksen jälkeiseen kirjalliseen raporttiin paljastaa komitean "pistejuttu", joka osoittaa, missä kukin komitean jäsen uskoi, että syötettyjen varojen koron tulisi olla tulevaisuudessa. Kaksitoista 18:sta edustettuna oli sitä mieltä, että syöttörahastojen korkoa tulisi nostaa vielä ainakin 0,50 % vuonna 2023, mikä merkitsisi kahta lisäkorotusta.
Mikään ei kuitenkaan ole koskaan varmaa Federal Reserven tulevista liikkeistä, koska se tekee jokaisen korkopäätöksen ajantasaisten talousindikaattoreiden ja talousuutisten perusteella. Odottamattomat muutokset tulevissa inflaatio- tai työllisyystiedoissa tai huomattava kehitys pankkisektorilla voivat varmasti ohjata Fedin politiikkaa toiseen suuntaan.
Jos Fedin lisää korotuksia tulee, se johtaisi lähes varmasti lisäkoron parannuksiin säästöjä, rahamarkkinat, ja myös CD-tilejä. Mutta koska Fedin nousun odotetaan olevan vaatimaton, on todennäköistä, että myös talletustuotteiden korkojen parannukset olisivat lieviä.
Tämä tarkoittaa, että CD-levyjen taajuudet voivat jo olla lähellä lopullista huippuarvoaan, ja saatat haluta lukita huippuluokan CD-taajuuden nyt sen sijaan, että menetät sen, koska yritit ajoittaa absoluuttista huippua.
Hinnankeruumenetelmän paljastaminen
Investopedia seuraa joka arkipäivä yli 200 rahaa tarjoavan pankin ja luotto-osuuden korkotietoja markkinoita, säästötilejä ja CD-levyjä asiakkaille valtakunnallisesti ja määrittää parhaiten maksavien päivittäisen sijoituksen tilit. Saadakseen luetteloomme laitoksen on oltava liittovaltion vakuutettu (FDIC pankeille, NCUA luotto-osuuskunnat), ja tilin vähimmäistalletus saa olla enintään 25 000 dollaria.
Pankkien on oltava saatavilla vähintään 40 osavaltiossa. Ja vaikka jotkut luotto-osuudet vaativat sinua lahjoittamaan tietylle hyväntekeväisyysjärjestölle tai yhdistykselle liittyäksesi jäseneksi, jos et täytä muita kelpoisuusvaatimuksia kriteerit (esim. et asu tietyllä alueella tai työskentele tietyssä työssä), jätämme pois luotto-osuudet, joiden lahjoitusvaatimus on 40 dollaria tai lisää. Lisätietoja siitä, kuinka valitsemme parhaat hinnat, lue koko menetelmämme.
