Heinäkuun 2023 parhaat pienyritysten yleiset vastuuvakuutusyhtiöt
Freelance-kirjoittaja, joka on yli kolme vuotta tutkinut ja kirjoittanut henkilökohtaisista lainoista, vakuutuksista, luottokortit ja paljon muuta, Lindsayn töitä on esiintynyt sivustoilla, kuten Insurify, Bankrate ja The Simple Dollari.
J.R. Durenilla on yli 10 vuoden kokemus kirjoittamisesta ja editoinnista painetuille ja digitaalisille medioille. Hän toimii markkinointikirjoittajana, toimittajana ja freelance-toimittajana. Hän toimii vakuutustoimittajana Dotdash Meredithin suorituskykymarkkinointiosastolla.
Jos yrityksesi asiakas kaatuu ja loukkaantuu, yrityksesi voidaan joutua vastuuseen. Kaupallinen yleisvastuuvakuutus suojaa yrityksiä menettämästä rahaa laiminlyönnistä, mukaan lukien harhaanjohtavasta mainonnasta, johtuvissa oikeudenkäynneissä, jotka johtavat omaisuusvahinkoon tai vammaan. Yleinen vastuuvakuutus sisältyy yrityksen omistajan vakuutukseen (BOP) tai voit ostaa sen erillisenä vakuutuksena.
Arvioimme 19 yleistä vastuuvakuutusta tarjoavaa valtakunnallista ja alueellista vakuutusyhtiötä 53 kriteerin perusteella seuraavassa luokat: asiakaskokemus (25 %), kustannukset (25 %), kattavuus (25 %), saavutettavuus (10 %), taloudellinen vakaus (10 %) ja ostaminen kokemusta (5 %). Kolmen vuoden valitustietoja National Association of Insurance Commissionersilta (NAIC) ja J.D. Power -luokituksista käytettiin asiakaskokemuksen arvioimiseen. Rahoitusvakauden arvioinnissa käytettiin AM Best -luokituksia. Näin parhaat yleisvastuuvakuutusyhtiöt mittaavat.
Muut yleisvastuuvakuutusyhtiöt
- BiBerk
- Matkailijat
- Progressiivinen
- Hartford
- CNA
- Geico
- State Farm
- Liberty Mutual
Lopullinen tuomio
Next ja Hiscox ovat vahvoja vaihtoehtoja yleiselle vastuupolitiikalle useimmille pienyrityksille. Yritysten, jotka tarvitsevat tilapäistä tai joustavampaa kattavuutta, tulisi käyttää Thimbleä, kun taas suurempien pienyritysten tai niille, joilla on erikoistuneempia riskejä, tulisi valita Chubb. Jos olet alalla, joka vaatii korkeampia yleisiä vastuurajoja, mutta et vaadi ammatillista vastuuvakuutusta, Farmers on hyvä vaihtoehto. Ruokapalveluyritykset, kuten ravintolat, Nationwide palvelee parhaiten heidän tarpeitaan.
Vertaa useiden yritysten yleistä vastuuvakuutusta koskevia tarjouksia, ennen kuin valitset vakuutuksen ja yrityksen.
Kuinka yleinen vastuuvakuutus toimii
Yleisvastuuvakuutus sisältää yleensä seuraavat vakuutukset:
- Vastuu ruumiin- ja omaisuusvahingoista: Tämä kattaa yritystäsi vastaan nostetut kanteet, jotka koskevat vaatimuksia tiloissasi tai toiminnastasi aiheutuneesta fyysistä vahinkoa tai henkistä kärsimystä. Tuotevastuuvakuutus voi olla mukana, joka kattaa tuotteesi aiheuttamat vahingot. Palveluistasi johtuvat toimet, kuten huolimattomuus ja harhaanjohtaminen, eivät kuitenkaan kata.
- Henkilö- ja mainosvammat: Tämä kattaa rikokset, kuten kunnianloukkaukset, tekijänoikeusrikkomukset ja muut mainonnan aiheuttamat vahingot. Se kattaa myös haitalliset syytteet, väärät pidätykset ja yksityisyyden loukkaamisen.
- Lääkärimaksut: Tämä suoja voi tulla voimaan, vaikka vahinkoa kärsinyt ei haasta oikeuteen. Se kattaa liiketiloissa tapahtuneen onnettomuuden tai liiketoiminnan seurauksena loukkaantuneen ei-työntekijän sairaanhoitokulut.
Yleiset vastuukäytännöt määrittelevät a tapahtumakohtaisesti raja tai yksittäisvaatimuksen raja, an vuotuinen kokonaisraja, ja omavastuu. Varmista, että ymmärrät politiikkasi poissulkemiset ja täytä mahdolliset aukot hyväksynnöillä tai lisäsuojalla.
Yleisvastuuvakuutuskustannuksiin vaikuttavat tekijät
Yleisvastuuvakuutuksen kuukausimaksusi ei vaihtele vain valitsemasi yrityksen ja politiikan mukaan, vaan myös yrityksesi riskeihin vaikuttavien tekijöiden perusteella. Kaupalliset vakuutusyhtiöt ottavat yleensä huomioon seuraavat tekijät määrittäessään vakuutuskustannuksiasi:
Liiketoiminta
Jos yrityksesi toimii riskialttiilla toimialoilla, kuten rakentamisessa, maksat enemmän yleisestä vastuuvakuutuksesta kuin vähäriskisestä yrityksestä, kuten vähittäiskaupan kenkäliikkeestä.
Sijainti
Jos ajat yritystäsi vilkkaassa kaupungissa, saatat maksaa vastuuvakuutuksesta enemmän kuin harvaan asutulla maaseudulla toimiva yritys.
Yrityskokemus
Uudemmat pienyritykset maksavat todennäköisesti enemmän yleisestä vastuuvakuutuksesta kuin vakiintuneet yritykset, koska niillä on vähemmän kokemusta riskienhallinnasta.
Vaatimushistoria
Jos et ole koskaan jättänyt yritysvakuutusvaatimusta, se voi osoittaa vakuutuksenantajille, että ryhdyt toimenpiteisiin riskien ehkäisemiseksi, mikä todennäköisesti alentaa vakuutusmaksujasi. Toisaalta aiemmat korvausvaatimukset voivat paljastaa vakuutuksenantajille, että yrityksesi on riskialtista, jolloin ne voivat joissakin tapauksissa veloittaa sinulta enemmän.
Käytäntövalinnat
Vakuutuksen rajat, omavastuut ja kaikki valitsemasi merkinnät vaikuttavat vakuutuksesi hintaan. Korkeampi omavastuu tarkoittaa pienempiä vakuutusmaksuja, kun taas korkeammat rajat tai lisäosuudet tarkoittavat korkeampia vakuutusmaksuja.
Usein Kysytyt Kysymykset
-
Vaaditaanko yleinen vastuuvakuutus lain mukaan?
Osavaltion lait eivät yleensä vaadi yleistä vastuuvakuutusta, mutta se on tärkeä vakuutusturva yrityksille. Lisäksi sitä voidaan tarvita lisensointia varten joillakin toimialoilla tai osana sopimustasi. Onneksi monet parhaat pienyritysten vakuutusyhtiöt tarjoavat edullisia vakuutuksia, joihin sisältyy yleinen vastuuvakuutus.
-
Kuinka paljon yleistä vastuuvakuutusta tarvitsen?
1 miljoonan dollarin tapauskohtainen ja 2 miljoonan dollarin vuotuinen kokonaisraja on yleinen valinta pienyrityksille. Mutta jos sinulla on suurempia riskejä toimialasi, sijaintisi tai palvelemiesi asiakkaiden vuoksi, sinun kannattaa harkita yleisen vastuuvakuutuksen korkeampia rajoja. Ota yhteyttä yhden tai useamman vakuutusedustajan kanssa, jos tarvitset apua vakuutustarpeesi määrittämisessä.
-
Mitkä ovat riskit, jos sinulla ei ole yleistä vastuuvakuutusta?
Jos sinulla ei ole yleistä vastuuvakuutusta, yrityksesi joutuu maksamaan oikeudellisen puolustuksensa ja tuomiot, jos joku haastaa oikeuteen. Vaikka oikeusjuttu hylättäisiin, voit käyttää tuhansia dollareita oikeudenkäyntikuluihin. Ja jos sinun on maksettava sovinto, yrityksesi voi joutua maksamaan satoja tuhansia dollareita, mikä voi ajaa sinut konkurssiin.
-
Milloin yleisen vastuuvakuutuksen ostamista kannattaa harkita?
Useimpien yritysten tulisi harkita yleisen vastuuvakuutuksen ostamista, erityisesti yritysten, jotka tekevät jotakin seuraavista:
- Palvele asiakkaita kasvokkain
- Käytä kolmannen osapuolen työpaikkasivustoja
- Pääsy asiakkaidensa omaisuuteen
- Käytä markkinointitekniikoita, kuten logoja ja tunnuslauseita
- Tarjoa yleisvastuuvakuutusta vaativista sopimuksista
-
Mitä yleinen vastuuvakuutus ei kata?
Yleinen vastuuvakuutus ei kata seuraavia:
- Varkaus tai yrityksesi omaisuuden vahingoittaminen
- Vahinko tai vahinko, jonka sinä tai työntekijäsi aiheutat tarkoituksella
- Työntekijöiden vammat – tarvitset työntekijän korvaus sen vuoksi
- Ajoneuvot, joita yrityksesi käyttää toiminnassaan
- Ammattimainen huolimattomuus tai epätarkkoja neuvoja – tarvitset ammatillinen vastuuvakuutus sen vuoksi
- Kaikki käytäntöäsi koskevat poikkeukset
Metodologia
Parhaiden vastuuvakuutusyhtiöiden tunnistamiseksi tarkastelimme 19 kansallista ja alueellista vakuutusyhtiötä, sekä useita online-välittäjiä, ja vertaili niitä 53 ainutlaatuisen kriteerin perusteella kuudessa eri kategoriassa. Painoimme jokaisen luokan seuraavasti määrittääksemme tähtiluokitukset:
- Kustannuksiin ja maksuihin liittyvät kriteerit: 25 %
- Kattavuus: 25 %
- Asiakaskokemus: 25 %
- Esteettömyyskriteerit: 10 %
- Rahoitusvakaus: 10 %
- Ostokokemus: 5%
Taloudellisen vakauden arvioinnissa käytettiin AM Best -luokituksia. Asiakaskokemuksen arvioimiseen käytettiin US Small Commercial Insurance Study -tutkimuksen J.D. Power -luokituksia ja kolmen vuoden NAIC-valitustietoja.
Yritykset, jotka tarjoavat edullisen kattavuuden laajalti ja joilla on virtaviivainen tarjous- ja hakuprosessi, tarjoavat vankkoja ominaisuuksia, ja niillä on vahvat luokitukset taloudellisesta vakaudesta ja asiakastyytyväisyydestä lista. Harkitsimme myös saatavilla olevia kattavuusrajoja (yksittäisille korvauksille ja vuosittaisille kokonaismäärille) ja sitä, onko alennuksia saatavilla. Saat lisätietoja siitä, miten kriteerit vaikuttivat tähtiluokitukseen, tutustumalla yksityiskohtaiseen artikkeliimme metodologia.
